นอกจากนี้ สิ่งที่ควรทราบหากคุณกำลังคิดจะนำ HELOC ออก
เก็ตตี้อิมเมจ / iStockphoto
เนื่องจากราคาบ้านเพิ่มสูงขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เจ้าของบ้านมีระดับความเป็นเจ้าของบ้านที่แตะได้ซึ่งเป็นประวัติการณ์ ซึ่งเป็นจำนวนเงินที่เจ้าของบ้านสามารถกู้ยืมได้ในขณะที่ยังคงสัดส่วนการถือหุ้น 20% แต่นั่นคือการเปลี่ยนแปลงทั้งหมดเมื่อราคาบ้านเริ่มลดลง โดยเดือนกรกฎาคมเห็นราคาบ้านที่ลดลงมากที่สุดนับตั้งแต่ปี 2011 ตามข้อมูลด้านอสังหาริมทรัพย์และการวิเคราะห์ของบริษัท Black Knight's Mortgage Monitor ล่าสุด (ดูอัตราราคาบ้านที่ต่ำที่สุดที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับที่นี่.)
แท้จริงแล้วในขณะที่หุ้นที่แตะได้แตะระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ในไตรมาสที่สองของปี แต่ดูเหมือนว่าการเติบโตจะถึงจุดสูงสุดแล้ว Ben Graboske ประธานกล่าวว่า "ในขณะที่ส่วนของผู้ถือหุ้นที่แตะได้ของผู้ถือจำนองเพิ่มขึ้น 25% จากปีที่แล้วเพื่อทำสถิติสูงสุดเป็นประวัติการณ์ในไตรมาสที่ 2 เราสังเกตเห็นว่าส่วนได้เสียสูงสุดในเดือนพฤษภาคมและติดตามการดึงกลับที่เริ่มขึ้นในเดือนมิถุนายนก่อนที่จะเพิ่มขึ้นในเดือนกรกฎาคม" ของ Black Knight Data & Analytics “มูลค่าหุ้นที่แตะได้ตอนนี้ลดลง 5% ในช่วงสองเดือนที่ผ่านมา โดยการตั้งค่า Q3 มีแนวโน้มว่าจะเห็นการลดลงรายไตรมาสครั้งแรกในส่วนของผู้ถือหุ้นที่แตะได้ตั้งแต่ปี 2019”
ในบางตลาด การลดลงของมูลค่าบ้านที่แตะได้นั้นรุนแรงโดยเฉพาะอย่างยิ่ง ข้อมูล Black Knight เปิดเผย ตลาดชายฝั่งตะวันตกที่ร่ำรวยที่สุดห้าแห่งเห็นการลดลงของทุนที่แตะได้ 10% เป็น 20% ตั้งแต่เดือนเมษายนถึงกรกฎาคม การลดลงของมูลค่าหุ้นที่แตะได้นั้นมีขนาดใหญ่เพียงใดในตลาดที่มีตราสารทุนมากที่สุด 10 แห่ง:
- ซานโฮเซ่ -20%
- ซีแอตเทิล -18%
- ซานดิเอโก -14%
- ซานฟรานซิสโก -14%
- ลอสแองเจลิส -10%
- วอชิงตัน ดี.ซี. -4%
- ชิคาโก 6%
- ดัลลัส , 6%
- นิวยอร์ก 8%
- ไมอามี่ 8%
ในขณะเดียวกัน ในบรรดาตลาดที่ร่ำรวยด้วยตราสารทุนมากที่สุด 50 แห่ง นี่คือสิ่งที่เกิดขึ้นกับส่วนของบ้านที่แตะได้:
- ซานโฮเซ่ -20%
- ซีแอตเทิล -18%
- อ็อกซ์นาร์ด แคลิฟอร์เนีย -14%
- ซานฟรานซิสโก -14%
- ซานดิเอโก -14%
- เดนเวอร์ -12%
- ซาคราเมนโต -12%
- ซานตาครูซ -11%
- ริเวอร์ไซด์, แคลิฟอร์เนีย, -11%
- ลอสแองเจลิส -10%
เหตุผลสำคัญประการหนึ่งที่ทำให้มูลค่าหุ้นที่แตะได้ลดลงคือแน่นอนว่าราคาบ้านลดลง แต่ก็มีแนวโน้มเช่นกันที่อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นจะต้องโทษว่ามีการถอนทุนออกไปเท่าใด เนื่องจากอัตราที่สูงขึ้นจะเปลี่ยนวิธีที่เจ้าของบ้านแตะส่วนของผู้ถือหุ้น ก่อนหน้านี้เจ้าของบ้านใช้ประโยชน์จากอัตราที่ต่ำกว่าเพื่อนำ HELOCs ออกไป และการปล่อยสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้นเกือบ 30% ทุกไตรมาส ซึ่งเป็นปริมาณที่ใหญ่ที่สุดในรอบเกือบ 12 ปี
สิ่งที่ต้องพิจารณาหากคุณกำลังคิดจะซื้อ HELOC
HELOCs มักจะเป็นวิธีที่ไม่แพงมากในการยืมเงินมากกว่าบัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล โดยเฉพาะสำหรับเจ้าของบ้านที่มีส่วนได้เสียมากในบ้านของพวกเขา และอาจเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาดสำหรับผู้กู้ที่ต้องการรวมหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงหรือกองทุนโครงการปรับปรุงบ้าน แต่สิ่งสำคัญคือต้องจัดการเงินของคุณให้เป็นระเบียบ คะแนนเครดิตของคุณให้สูงที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ และเลือกซื้ออัตรา ดูอัตราราคาบ้านที่ต่ำที่สุดที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับที่นี่.
สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่า HELOC ทำงานอย่างไรเช่นกัน ประกอบด้วยโครงสร้างสองส่วน ซึ่งโดยปกติคือระยะเวลาการถอนเงิน 10 ปี และระยะเวลาการชำระคืน 20 ปี ซึ่งรวมกันจะเท่ากับระยะเวลา 30 ปี ในช่วงระยะเวลาการจับฉลาก ผู้กู้สามารถถอนเงินได้มากหรือน้อยตามต้องการ แต่เมื่อระยะเวลาการชำระคืนเริ่มต้นขึ้น เงินจะไม่สามารถถอนออกได้อีกต่อไปและผู้กู้จะเริ่มชำระคืนเงินต้นนอกเหนือจากดอกเบี้ย
เนื่องจาก HELOCs นั้นอิงตามจำนวนของผู้ถือหุ้นที่มีในบ้านของพวกเขา จำนวนเงินที่ผู้กู้มีคุณสมบัติจะแตกต่างกันไป โปรดจำไว้ว่า HELOCS มักจะมีอัตราผันแปร ซึ่งอาจเริ่มต้นที่ต่ำ แต่อาจเพิ่มขึ้นหากอัตราเพิ่มขึ้น และเนื่องจากคุณใช้บ้านเป็นหลักประกันในการกู้ยืมเงินเช่นนี้ คุณเสี่ยงที่จะสูญเสียบ้านหากคุณไม่สามารถชำระเงินตามกำหนดเวลาได้
คำแนะนำ คำแนะนำ หรือการจัดอันดับที่แสดงในบทความนี้เป็นของ MarketWatch Picks และยังไม่ได้รับการตรวจสอบหรือรับรองโดยพันธมิตรทางการค้าของเรา
ที่มา: https://www.marketwatch.com/picks/in-this-hot-housing-market-the-amount-of-equity-homeowners-can-tap-plummeted-20-just-from-april-to- กรกฎาคมและ-9-other-market-with-massive-equity-declines-01662820320?siteid=yhoof2&yptr=yahoo