เสกสรรค์ มงคลคำเสา | ช่วงเวลา | เก็ตตี้อิมเมจ
1. ตรวจสอบภาษีหัก ณ ที่จ่าย
เมื่อเริ่มงานใหม่ให้กรอก แบบฟอร์ม W-4ครอบคลุมจำนวนเงินที่นายจ้างของคุณหักจากเช็คเงินเดือนสำหรับภาษีของรัฐบาลกลาง
แต่คุณต้องทบทวนการหักภาษี ณ ที่จ่ายเหล่านั้นอีกครั้ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในชีวิต เช่น การแต่งงาน การมีลูก หรือการเริ่มต้นธุรกิจเสริม
เหตุผลหลักในการปรับการหักภาษี ณ ที่จ่ายของคุณ:
1. การเปลี่ยนแปลงกฎหมายภาษี
2. การเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิต เช่น การแต่งงาน การหย่าร้าง หรือการมีลูก
3. งานใหม่ งานรอง หรือการว่างงาน
4. การหักภาษีและการเปลี่ยนแปลงเครดิต
คุณสามารถใช้ เครื่องมือประมาณการหักภาษี ณ ที่จ่ายของกรมสรรพากร เพื่อดูว่าคุณกำลังอยู่ในเส้นทางหรือดำเนินการประมาณการกับที่ปรึกษาสำหรับสถานการณ์ที่ซับซ้อนมากขึ้น
และถ้าคุณคาดหวังความขาดแคลน มีเวลาเหลือเฟือที่จะ ปรับภาษีหัก ณ ที่จ่าย or ชำระเงินโดยประมาณ สำหรับไตรมาสที่สามหรือสี่ Guarino กล่าว
2. เพิ่มผลงาน 401 (k)
“ถ้าเป็นไปได้ ตอนนี้เป็นเวลาที่ดีที่จะ เพิ่มขึ้น 401(k) ผลงาน” คริสโตเฟอร์ ไลแมน CFP แห่งนิวทาวน์ รัฐเพนซิลเวเนีย พร้อมที่ปรึกษาทางการเงินของพันธมิตรกล่าว
คุณสามารถซ่อน $20,500 เป็น 401(k) ของคุณ สำหรับปี 2022 โดยมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม $6,500 หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป ไม่ว่าเป้าหมายการออมของคุณจะเป็นอย่างไร การเข้าถึงการเลื่อนเวลาของคุณอาจทำได้ง่ายกว่าในตอนนี้
3. ชั่งน้ำหนักการแปลง Roth IRA
ที่ตลาดหุ้นลงตั้งแต่ต้นปีก็มีโอกาสประหยัดสิ่งที่เรียกว่า การแปลงบัญชีเกษียณส่วนบุคคลของ Roth.
นี่คือวิธีการทำงาน: หลังจากบริจาคเงินที่ไม่สามารถหักลดหย่อนให้กับ IRA ก่อนหักภาษีได้ คุณสามารถแปลงเงินเป็น Roth IRA ได้ ในขณะที่การเคลื่อนไหวเริ่มต้นขึ้นอย่างรวดเร็วโดยปราศจากภาษี การแลกเปลี่ยนจะจ่ายค่าธรรมเนียมล่วงหน้าสำหรับเงินสมทบและรายได้
อย่างไรก็ตาม ตลาดขาลงอาจเป็นช่วงเวลาที่ดีในการจ่ายภาษีสำหรับสินทรัพย์ที่คุณต้องการแปลง Lyman กล่าว
ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณลงทุน 100,000 ดอลลาร์ใน IRA ก่อนหักภาษี และตอนนี้มีมูลค่า 75,000 ดอลลาร์ คุณสามารถประหยัดภาษีได้เนื่องจากคุณจะแปลงเป็น $75,000 แทนที่จะเป็น $100,000 ดั้งเดิม
แน่นอน คุณต้องมีแผนรองรับภาษีเหล่านั้น และรายได้ที่เพิ่มขึ้นอาจมีผลทางภาษีอื่นๆ เช่น อนาคตที่สูงขึ้น เบี้ยประกัน Medicare Part B.
4. พิจารณาการเก็บเกี่ยวที่ขาดทุนทางภาษี
โอกาสอีกครั้งเมื่อตลาดหุ้นตกคือ การเก็บเกี่ยวที่เสียภาษีหรือใช้การขาดทุนเพื่อชดเชยผลกำไร Devin Pope, CFP และหุ้นส่วนที่ Albion Financial Group ใน Salt Lake City กล่าว
“เรากำลังทำสิ่งนั้นเพื่อลูกค้าของเราในตอนนี้” เขากล่าว
คุณสามารถขายสินทรัพย์ที่ลดลงจากบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์และใช้การสูญเสียเหล่านั้นเพื่อลดผลกำไรอื่นๆ และเมื่อขาดทุนมากกว่าผลกำไร คุณสามารถหักเงินได้มากถึง 3,000 ดอลลาร์ต่อปีจากรายได้ประจำ
อย่างไรก็ตาม คุณต้องดู "กฎการขายล้าง" ซึ่งจะหยุดคุณจาก การซื้อสินทรัพย์ที่ "เหมือนกันอย่างมาก" 30 วันก่อนหรือหลังการขาย
ที่มา: https://www.cnbc.com/2022/07/11/these-4-mid-year-tax-strategies-can-trim-next-years-bill-from-the-irs.html