มีเรื่องน่ายินดีสำหรับการเอาชนะพอร์ตโฟลิโอของคุณในปี 2022

หากคุณเป็นหนึ่งในนักลงทุนหน้าใหม่กว่า 24 ล้านคนที่กระโดดเข้ามาในหุ้นตั้งแต่ปี 2016 คุณจะไม่เคยเห็นตลาดตกต่ำเลย ยกเว้นปี 2018 ที่หุ้นลดลงเพียง 6% สำหรับปีนี้ หุ้นร่วงลงกว่า 17% จนถึงตอนนี้ ทำให้นักลงทุนขาดทุนอย่างน่าใจหายซึ่งไม่น่าจะดีขึ้นมากระหว่างนี้จนถึงวันส่งท้ายปีเก่า

นักลงทุนที่ชาญฉลาดต้องทำอย่างไร? ขาย.

แม้ว่าจะดูเหมือนเป็นการกระทำที่ไม่ถูกต้องอย่างยิ่งในการล็อคการขาดทุนโดยจงใจแทนที่จะรอให้ราคาหุ้นฟื้นตัว แต่ก็มีเหตุผลที่ดีประการหนึ่ง นั่นคือ ภาษี ขอบคุณเทคนิคที่เรียกว่า การเก็บเกี่ยวที่เสียภาษีนักลงทุนสามารถใช้ผลที่ได้รับโดยการขายหุ้นที่ขาดทุนเพื่อชดเชยภาษีจากกำไรจากการลงทุนอื่นๆ ที่แสดงผลกำไร และแม้ว่าคุณจะไม่มีกำไรจากหุ้นที่จะหักล้าง การขาดทุนก็สามารถนำมาใช้เพื่อลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาของคุณได้

กลยุทธ์นี้ไม่ใช่เรื่องใหม่ แต่นักลงทุนที่อยู่ในตลาดเพียงไม่กี่ปีกลับไม่เห็นปีขาลงที่มีนัยสำคัญซึ่งพวกเขาจะขาดทุนมากพอที่จะทำให้มันทำงานได้ ถูกต้องตามกฎหมายอย่างสมบูรณ์และได้รับการอนุมัติจาก IRS แต่จะใช้เฉพาะกับบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษี ไม่ใช่บัญชีเพื่อการเกษียณอายุส่วนบุคคล 401 (k) และบัญชีรอการตัดบัญชีอื่น ๆ

สำหรับความช่วยเหลือในการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนเพื่อลดภาระภาษีของคุณ โปรดพิจารณา จับคู่กับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบฟรี.

การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษีทำงานอย่างไร

นี่คือวิธีการทำงาน:

• สมมติว่าคุณฉลาดหรือโชคดีพอที่จะซื้อหุ้น iShares MSCI Brazil ETF (EWZ) จำนวน 1,000 หุ้นในต้นเดือนมกราคม ราคาหุ้นเพิ่มขึ้นประมาณ $4 ต่อหุ้นสำหรับปีนี้ในช่วงต้นเดือนธันวาคม ทำให้คุณต้องเสียภาษีสำหรับกำไร $4,000 นี้ ซึ่งอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากถึง $1,480 ที่อัตราภาษีกำไรจากการขายสูงสุดที่ 37% คุณค่อนข้างจะพอใจที่จะทำกำไรนี้และลงทุนต่อไป

• คุณยังได้ซื้อหุ้นของ Vanguard S&P 500 ETF (VOO) เมื่อต้นเดือนมกราคม ราคาหุ้นลดลงประมาณ 63 ดอลลาร์ต่อหุ้นเมื่อต้นเดือนธันวาคม หากคุณขายหุ้น 64 หุ้น คุณจะถูกลงมากกว่า $4,000 เล็กน้อย ซึ่งจะเป็นผลขาดทุนที่ชดเชยกำไรของคุณในกองทุน ETF ของบราซิล

• แต่การสูญเสียนั้นไม่ถาวร เนื่องจากคุณใช้เงินที่ได้จากการขาย S&P 500 ETF เพื่อซื้อหุ้นใหม่ของกองทุนนั้นหรือหุ้นของสิ่งที่คุณต้องการ หากตลาดหุ้นเป็นจริงตามประวัติศาสตร์ หุ้นเหล่านั้นจะสร้างกำไรในอนาคต

• ในระหว่างนี้ คุณได้ยึดเงิน $1,480 ที่คุณได้จ่ายภาษีไป ซึ่งถ้านำเงินนั้นไปลงทุน ก็จะสร้างผลตอบแทนที่เป็นบวกในที่สุด

เรื่องราวดำเนินต่อไป

(กำไรหรือขาดทุนขึ้นอยู่กับเกณฑ์ต้นทุนของคุณ ซึ่งเป็นราคาที่คุณจ่ายในตอนแรกสำหรับแต่ละหุ้น ลบจำนวนเงินนั้นออกจากราคาเมื่อคุณขายเพื่อรับกำไรหรือขาดทุนที่ต้องเสียภาษี อัตราภาษีกำไรจากการขายหุ้นของคุณขึ้นอยู่กับรายได้และ ระยะเวลาที่คุณถือหุ้นที่ขายแล้ว)

หากคุณมีใบกำกับภาษีรายได้จำนวนมากในปี 2020 จากรายได้ประเภทอื่นๆ ที่คุณต้องการลดหรือเลิกใช้ คุณสามารถขายหุ้นเพิ่มเติมโดยที่คุณขาดทุนจากการลดรายได้ที่ต้องเสียภาษี

การวางโครงสร้างกลยุทธ์การเสียภาษีอาจมีความซับซ้อน ดังนั้นนักลงทุนควรปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเกี่ยวกับรายละเอียดและระยะเวลา

บรรทัดด้านล่าง

อย่าปล่อยให้การขาดทุนในตลาดทำให้คุณผิดหวัง การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียทางภาษีสามารถช่วยให้คุณลดภาระภาษีได้ ผู้ที่ทำกำไรจากการขายเงินลงทุนสามารถลดค่าภาษีที่เกี่ยวข้องกับกำไรเหล่านั้นได้โดยการขายเงินลงทุนที่พวกเขาสูญเสียเงินไป การเก็บเกี่ยวที่เสียภาษีและอาจเป็นกลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพโดยเฉพาะอย่างยิ่งในการลดภาระภาษีของคุณและรักษาผลกำไรจากการลงทุนของคุณในเปอร์เซ็นต์ที่มากขึ้น

เคล็ดลับสำหรับนักลงทุน

• หากคุณประสบปัญหาในการวางแผนภาษีให้ทัน คุณอาจต้องการความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ ก ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยคุณสร้างแผนการเงิน จัดการสินทรัพย์ และตัดสินใจโดยคำนึงถึงภาษี หา ก ที่ปรึกษาทางการเงิน ไม่จำเป็นต้องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset ตรงกับคุณมากถึง ที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบสามคน ที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณและคุณสามารถสัมภาษณ์คุณได้ การแข่งขันที่ปรึกษา โดยไม่มีค่าใช้จ่ายในการตัดสินใจว่าแบบใดที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะ หาที่ปรึกษา ที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ เริ่มตอนนี้เลย.

• คุณสามารถสร้างแผนได้ดีที่สุดหากคุณทราบเกี่ยวกับสิ่งที่คุณจะเป็นหนี้ล่วงหน้า การใช้ SmartAsset เครื่องคำนวณภาษีเงินได้ สามารถช่วยคุณประมาณการภาษีที่คุณอาจต้องชำระ เพื่อให้คุณสามารถวางแผนล่วงหน้าและลดความรับผิดทั้งหมดของคุณ

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/mesh Negi

โพสต์ มีเรื่องดีๆ เกิดขึ้นมากมายในการเอาชนะพอร์ตโฟลิโอของคุณ: การเก็บเกี่ยวผลขาดทุนจากภาษี ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.