เก็ตตี้
ประเด็นที่สำคัญ
- บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงให้อัตราดอกเบี้ยสูงและเป็นที่เก็บเงินสดของคุณอย่างปลอดภัย
- การตัดสินใจว่าจะนำเงินเข้าตลาดหุ้นหรือบัญชีเงินฝากออมทรัพย์จะเป็นการตัดสินใจส่วนตัว โดยการยอมรับความเสี่ยงควรเป็นปัจจัยกำหนด
- คุณควรจัดลำดับความสำคัญของการออมมากกว่าการลงทุน หากคุณต้องการเงินสดสภาพคล่องในเร็วๆ นี้
บัญชีออมทรัพย์บางบัญชีไม่เท่ากัน และบางบัญชีเสนอขั้นต่ำในการเปิด กฎการถอน ค่าธรรมเนียม และอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน ผู้คนให้ความสำคัญกับอัตราดอกเบี้ยมากที่สุดเมื่อเปรียบเทียบกับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ เพราะหากเงินของคุณต้องไปอยู่ที่ใดที่หนึ่ง ทำไมไม่ได้รับผลตอบแทนสูงสุดจากการลงทุนของคุณ
เงินจอดรถในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงอาจดูเหมาะสมที่สุดในขณะนี้ด้วยอัตราที่เพิ่มขึ้นของเฟด เมื่อเร็ว ๆ นี้คุณอาจได้รับอีเมลจากธนาคารของคุณประกาศอัตราการออมที่สูงขึ้นเล็กน้อยสำหรับบางผลิตภัณฑ์
การออมและการลงทุนมีความสำคัญต่อการสร้างความมั่งคั่ง แต่ก็ไม่เหมือนกัน บัญชีออมทรัพย์ถือว่ามีความน่าเชื่อถือ แต่บุคคลที่มีความทะเยอทะยานอาจสงสัยว่าพวกเขาสามารถทำให้เงินทำงานหนักขึ้นโดยการลงทุนในตลาดหุ้นได้หรือไม่ นี่คือความแตกต่างที่สำคัญระหว่างคนทั้งสอง
ดาวน์โหลด Q.ai วันนี้ สำหรับการเข้าถึงกลยุทธ์การลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วย AI
คำอธิบายบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง
บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงนั้นคล้ายกับบัญชีออมทรัพย์ทั่วไปที่ธนาคารที่มีอิฐและปูน แต่มีแนวโน้มที่จะให้อัตราที่ดีกว่า APY เฉลี่ยของประเทศ
ข้อดีของบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง
นี่คือประโยชน์บางประการของการฝากเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง
APY สูง
โดยทั่วไปแล้ว ผู้คนเลือกบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูงเนื่องจากอัตรา APY สูงกว่าเมื่อเทียบกับธนาคารแบบดั้งเดิม การสำรวจล่าสุดได้กำหนดอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยของประเทศสำหรับบัญชีออมทรัพย์ที่ 0.23% APY บัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูงสามารถขยายได้ถึงและสูงกว่า 4% APY เงินอยู่ในทั้งสองบัญชี แต่มีแนวโน้มที่จะจ่ายมากกว่าให้กับเจ้าของบัญชี
สภาพคล่องของเงินสด
ในกรณีฉุกเฉิน บัญชีที่เงินสดมีสภาพคล่องและสามารถโอนได้ง่ายจะเป็นประโยชน์ เงินของคุณสามารถเข้าถึงได้ในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง แม้ว่าจำนวนการถอนเงินที่คุณสามารถถอนออกได้จะมีจำกัดก็ตาม
FDIC เป็นผู้ประกันตน
บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงตามกฎหมายได้รับการประกันโดย Federal Deposit Insurance Corporation ได้รับความคุ้มครองสูงถึง $250,000 หากธนาคารเลิกกิจการและไม่สามารถจ่ายเงินคืนให้คุณได้ เพื่อความปลอดภัยทั่วไป ไม่ว่าคุณจะนำเงินไปฝากไว้ที่ไหน ควรประกัน FDIC หรือ SIPC
สิ่งกีดขวางทางเข้าต่ำ
บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงจำนวนมากไม่จำเป็นต้องมีเงินฝากขั้นต่ำสูงในการเปิดบัญชี หลายคนไม่มีข้อกำหนดยอดคงเหลือขั้นต่ำสำหรับการรับดอกเบี้ยจากเงินของคุณ สิ่งนี้ทำให้พวกเขาเป็นตัวเลือกที่สามารถเข้าถึงได้สำหรับผู้ที่ไม่มีเงินฝากเป็นพัน อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงบางบัญชีเสนอโบนัสหากคุณฝากเงินจำนวนหนึ่งหลังจากเปิดหรือรับเงินฝากโดยตรงในบัญชีของคุณ
ข้อเสียของบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง
แม้ว่าบัญชีเหล่านี้จะมีข้อดีมากมาย แต่ก็มีข้อเสียบางประการที่ต้องจำไว้
จำกัดการถอน
กฎหมายของรัฐบาลกลางใช้เพื่อปกป้องผู้ถือบัญชีออมทรัพย์จากบทลงโทษในการถอนหรือโอนสะดวกถึงหกรายการต่อเดือน กฎหมายดังกล่าว ระเบียบ D ไม่มีผลบังคับอีกต่อไป แต่ธนาคารบางแห่งยังคงรักษานโยบายดังกล่าว ตรวจสอบเงื่อนไขบัญชีออมทรัพย์ของคุณสำหรับค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการถอนหรือโอนเพื่อความปลอดภัย
อัตราการเปลี่ยนแปลงเมื่อเวลาผ่านไป
อัตราบัญชีออมทรัพย์สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลาขึ้นอยู่กับเศรษฐกิจ และการคาดการณ์ว่าเศรษฐกิจจะเคลื่อนไหวอย่างไรในอนาคตนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย ปัจจุบัน อัตราได้เพิ่มขึ้นเนื่องจากอัตราที่เพิ่มขึ้นของเฟด แต่คุณทำอะไรไม่ได้มากเกี่ยวกับอัตราเหล่านี้
ผลตอบแทนการลงทุน
ผลตอบแทนจากการลงทุนในบัญชีอาจอยู่ในระดับปานกลางและบางครั้งอาจต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อในประเทศ บัญชีออมทรัพย์อาจไม่เป็นประโยชน์สูงสุดของคุณ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเป้าหมายของคุณ
คุณควรออมในบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือลงทุน?
ทุกคนต้องการให้เงินเติบโตเร็วขึ้นโดยมีความเสี่ยงน้อยลง แต่สิ่งนี้ขัดกับพื้นฐานของการลงทุน โดยทั่วไป ยิ่งอัตราผลตอบแทนสูงเท่าใด นักลงทุนก็จะรับความเสี่ยงได้มากขึ้นเท่านั้น และในทางกลับกัน ก่อนตัดสินใจควรพิจารณาสิ่งต่อไปนี้
วัตถุประสงค์ของเงิน
เงินที่คุณเก็บไว้สำหรับกรณีฉุกเฉินจะต้องพร้อมใช้ เงินไม่ได้มีไว้เพื่อให้คุณร่ำรวย แต่เพื่อให้คุณรู้สึกปลอดภัยเมื่อชีวิตกดดันคุณ คิดว่ามันเหมือนยางอะไหล่ ยางเส้นนั้นจะนำคุณจากจุดที่คุณพังไปหาช่างที่ใกล้ที่สุด มีไว้เพื่อความปลอดภัยพึ่งได้ชั่วครั้งชั่วคราว ปรัชญาเดียวกันกับการออมของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินพร้อมสำหรับกรณีฉุกเฉิน และเงินใดๆ ก็ตามที่คุณมีนอกเหนือจากนั้นอาจทำงานหนักขึ้นสำหรับคุณในการลงทุนในตลาดหุ้น
ผู้ที่ออมเงินสดในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงควรคำนึงถึงเป้าหมายของตน หากคุณกำลังออมเงินสำหรับงานที่จะเกิดขึ้น การลงทุนในตลาดหุ้นและรับความเสี่ยงเพิ่มเติมก็ไม่ค่อยสมเหตุสมผลนัก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในตลาดที่ผันผวนในปัจจุบัน
เพิ่มความเสี่ยง
ความเสี่ยงที่มากขึ้นเท่ากับผลตอบแทนที่สูงขึ้น นักลงทุนยอมรับความเสี่ยงได้หลายอย่างไม่ว่าจะลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลหรือหุ้นรายตัว ลองนึกภาพการลงทุนหลายพันดอลลาร์ในหุ้นของ Tesla ในวันที่ 2 กุมภาพันธ์ 2022 เพียงเพื่อเฝ้าดูการลงทุนของคุณที่มีมูลค่าลดลง 39% ในปีหน้า ตรวจสอบให้แน่ใจว่าความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นเป็นสิ่งที่คุณเต็มใจยอมรับ
คำถามที่สำคัญก่อนการลงทุนคือ “ฉันพร้อมที่จะสูญเสียเงินจำนวนนี้หรือไม่” ตัวเลือกที่มีความเสี่ยงน้อยกว่าการลงทุนในหุ้นไม่กี่ตัวคือการลงทุนในกองทุนดัชนีหรือ ETF SPDR S&P 500 ETF Trust พยายามให้ผลลัพธ์การลงทุนที่สอดคล้องกับผลตอบแทนของ S&P 500 อย่างคร่าวๆ ในช่วงสามปีที่ผ่านมา ผลตอบแทนที่ได้รับคือ:
- -18.14% ในปี 2022
- 28.59% ใน 2021
- 18.40% ใน 2020
ความเสี่ยงที่สำคัญของการนำเงินไปลงทุนในตลาดคือการไม่รู้ว่าคุณจะต้องใช้มันเมื่อใดและจะมีเท่าไหร่ การกระจายพอร์ตจะช่วยจำกัดความเสี่ยง หากคุณสนใจที่จะลงทุนในตลาดแต่ไม่ต้องการติดตามพาดหัวข่าวตลอดเวลา ลองพิจารณาดู Q.ai's ชุดการลงทุนซึ่งสามารถจัดการงานสำหรับนักลงทุนรายใหม่และผู้ช่ำชอง
บรรทัดล่าง
การออมและการลงทุนจะเป็นการตัดสินใจส่วนบุคคลโดยส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงที่คุณพร้อมที่จะยอมรับ บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงให้ผลตอบแทนที่น้อยกว่าโดยมีความเสี่ยงน้อยที่สุด ในขณะที่การลงทุนในตลาดหุ้นมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าโดยมีความเสี่ยงมากกว่า
ดาวน์โหลด Q.ai วันนี้ สำหรับการเข้าถึงกลยุทธ์การลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วย AI
ที่มา: https://www.forbes.com/sites/qai/2023/02/02/the-pros-and-cons-of-high-yield-savings-accounts-and-how-they-compare-to- การลงทุน/