กรมสรรพากรเพิ่งเพิ่มจำนวนเงินที่คุณสามารถบริจาคเพื่อการเกษียณอายุได้

การดูแลสุขภาพจัดว่าเป็นหนึ่งในความกังวลเร่งด่วนที่สุดสำหรับผู้เกษียณอายุ และด้วยค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มขึ้นทุกปี ชาวอเมริกันสองในสามคนกังวลเรื่องค่ารักษาพยาบาลที่สูงในการเกษียณอายุ นางแบบคาดการณ์ว่าคู่สามีภรรยาที่เกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปีจะต้องเก็บเงินไว้ประมาณ 200,000 เหรียญสหรัฐฯ สำหรับการรักษาพยาบาลเพียงอย่างเดียว ซึ่งมากกว่าเงินออมโดยรวมของชาวอเมริกันโดยเฉลี่ย

ส่วนหนึ่งของการปรับอัตราเงินเฟ้อประจำปี IRS ได้ออกข้อจำกัดการบริจาคใหม่สำหรับบัญชีออมทรัพย์ด้านสุขภาพ ซึ่งช่วยให้ผู้เกษียณอายุมีอำนาจมากขึ้นในการประหยัดค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มขึ้นเหล่านี้ โดยทั่วไปแล้ว HSA จะถูกมองว่าเป็นวิธีการประหยัดค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ แต่ก็สามารถใช้เป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพสำหรับการเกษียณอายุ ตอนนี้คุณสามารถบันทึกได้มากขึ้น

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณวางแผนสำหรับการเกษียณอายุและกำหนดว่า HSA สามารถช่วยให้เป้าหมายทางการเงินของคุณเป็นอย่างไร พูดคุยกับที่ปรึกษาผู้ทรงคุณวุฒิวันนี้

IRS เพิ่มขีด จำกัด การบริจาค HSA สำหรับปี 2023

อัตราเงินเฟ้อสูงและค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มสูงขึ้นรวมกันเพื่อสร้างภาระให้กับผู้เกษียณอายุที่เพิ่มมากขึ้น ส่วนหนึ่งของการปรับประจำปี IRS ได้เปิดเผยขีดจำกัดเงินสมทบที่ปรับอัตราเงินเฟ้อในปี 2023 สำหรับ บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA). ตั้งแต่ปีหน้าเป็นต้นไป บุคคลที่มีแผนประกันสุขภาพสำหรับตนเองโดยเฉพาะที่สามารถหักลดหย่อนได้สูงสามารถบริจาคเงินเพิ่ม 200 ดอลลาร์ให้กับ HSA ของตนได้ วงเงินใหม่จะเพิ่มขึ้นจาก $3,650 เป็น $3,850

แผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้สูงคือแผนประกันสุขภาพที่มีการหักลดหย่อนรายปีซึ่งเกิน 1,500 ดอลลาร์สำหรับความคุ้มครองด้วยตนเองเท่านั้น หรือ 3,000 ดอลลาร์สำหรับครอบครัว เหล่านี้มักจะจับคู่กับ HSA ซึ่งช่วยให้คุณใช้ดอลลาร์ก่อนหักภาษีเพื่อชำระ ค่ารักษาพยาบาลที่เหมาะสม.

ผู้เกษียณอายุสามารถใช้ประโยชน์ได้อย่างไร

คนส่วนใหญ่คิดว่า HSAs เป็นวิธีการประหยัดค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ คล้ายกับการใช้บัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) สำหรับแผนการหักลดหย่อนที่ต่ำกว่า อย่างไรก็ตาม HSAs มักเป็นเครื่องมือออมทรัพย์ที่มีประสิทธิภาพแต่ยังใช้ไม่ได้ผล ซึ่งช่วยขยายสิทธิประโยชน์ทางภาษีไปสู่การเกษียณอายุ

เงินสมทบของ HSA ไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง ดังนั้น การหักเงินสมทบจากเงินเดือนของคุณ สามารถลดภาระภาษีประจำปีของคุณได้ คุณสามารถมีส่วนร่วมต่อไปได้จนกว่าคุณจะลงทะเบียนใน Medicare

เรื่องราวดำเนินต่อไป

นอกจากนี้ เงินสมทบ HSA ยังได้รับดอกเบี้ยปลอดภาษีอีกด้วย กองทุนเหล่านี้สามารถลงทุนได้เช่นกันและเช่นเดียวกับ แผนการเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุนการลงทุนของคุณเติบโตปลอดภาษี ไม่เหมือน FSA กองทุนไม่มีวันหมดอายุในสิ้นปี ยอดคงเหลือจะหมุนเวียนทุกปี และยอดคงเหลือนั้นเป็นของคุณสำหรับใช้จ่าย สะสม หรือลงทุนเสมอ

สุดท้ายนี้ เมื่ออายุ 65 ปี คุณจะสามารถเข้าถึงกองทุน HSA ได้ฟรีไม่ว่าจะด้วยวัตถุประสงค์ใดก็ตาม ไม่มีการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นและเงินที่นำออกมาสำหรับค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่มีสิทธิ์ไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง หากคุณเลือกที่จะถอนเงินในการเกษียณ คุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้เช่นเดียวกับที่คุณจ่ายกับแผนการเกษียณอายุอื่นๆ

บรรทัดด้านล่าง

กรมสรรพากรเพิ่งเปิดตัวขีด จำกัด การบริจาค HSA ที่อัปเดตสำหรับปี 2023 โดยปรับอัตราเงินเฟ้อทุกปี ตั้งแต่ปีหน้าเป็นต้นไป บุคคลทั่วไปสามารถบริจาคเงินได้มากถึง 3,850 ดอลลาร์ต่อปีในสกุลเงินดอลลาร์รอการตัดบัญชี HSAs เป็นเครื่องมือในการเกษียณอายุที่ทรงพลังซึ่งมักถูกใช้งานน้อยเกินไป แม้ว่าจะมีข้อได้เปรียบด้านภาษีและความกังวลที่เพิ่มขึ้นสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มสูงขึ้น คุณสามารถมีคุณสมบัติสำหรับ HSA ได้ตราบเท่าที่คุณลงทะเบียนในแผนประกันสุขภาพที่มีค่าลดหย่อนภาษีสูง และคุณสามารถย้ายบัญชีของคุณได้หากคุณเปลี่ยนงานเนื่องจากบัญชีนั้นเป็นของคุณเสมอ ไม่ใช่นายจ้างของคุณ HSAs เหมาะที่สุดสำหรับการออมเพื่อการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ แต่นี่อาจหมายความว่าคุณจะจ่ายเงินค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ต้องพกติดตัวไปพร้อมกับเงินสมทบ หากมีข้อสงสัย ผู้เชี่ยวชาญสามารถช่วยคุณพิจารณาว่า HSA เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับคุณหรือไม่

เคล็ดลับการวางแผนเกษียณอายุ

• ไม่แน่ใจว่าการเลือกแผนประกันสุขภาพที่มีค่าลดหย่อนภาษีสูงกับ HSA จะช่วยคุณในการเกษียณหรือไม่? สำหรับแผนการเงินที่มั่นคงและยาวนาน ให้พิจารณาพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสม เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• ใช้ SmartAsset ฟรี เครื่องคิดเลขเกษียณ เพื่อให้ได้ค่าประมาณแรกที่ดีของ ต้องใช้เงินเท่าไหร่ถึงจะเกษียณ.

เครดิตภาพ: ©iStock.com/malerapaso, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/shapecharge

โพสต์ กรมสรรพากรเพิ่งเพิ่มจำนวนเงินที่คุณสามารถบริจาคเพื่อการเกษียณอายุได้ ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.