กลยุทธ์การลงทุนที่สามารถปกป้องการเกษียณอายุและครอบครัวของคุณ

เกือบทุกคนมีอย่างน้อยหนึ่งในสองด้านในใจเมื่อพวกเขาลงทุนเงิน: การเกษียณอายุ หรือดูแลครอบครัว แม้ว่าอาจดูเหมือนว่าคุณต้องจัดการลำดับความสำคัญเหล่านั้นแยกกัน แต่ ULIP ช่วยให้คุณเตรียมพร้อมสำหรับทั้งสองอย่างด้วยยานพาหนะทางการเงินเพียงคันเดียว ULIP คือการรวมกันของการลงทุนและประกันชีวิตที่ใช้ในการจ่ายเงินต่างๆ ให้กับผู้รับผลประโยชน์ของคุณหลังจากที่คุณเสียชีวิต เพื่อเตรียมที่ดินของคุณให้เหมาะสมและจัดสร้างให้เป็นประโยชน์กับครอบครัวของคุณมากที่สุด พิจารณา ร่วมงานกับที่ปรึกษาทางการเงิน ซึ่งมีประสบการณ์ในการช่วยแนะนำกระบวนการทั้งหมด

แผนประกันยูนิตลิงค์ (ULIP) คืออะไร?

แผนประกันแบบเชื่อมโยงหน่วย (ULIP) เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ประกอบด้วยสององค์ประกอบ: การประกันชีวิตและ การลงทุน. ULIP อนุญาตให้ผู้ถือกรมธรรม์มั่นใจได้ว่าคนที่คุณรักจะได้รับเงินเมื่อผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิต นอกจากนี้ ด้านการลงทุนของ ULIP ยังช่วยให้ผู้ถือกรมธรรม์สามารถจัดสรรเงินทุนไปยังสินทรัพย์ตาม การยอมรับความเสี่ยง.

ส่วนหนึ่งของเบี้ยประกันที่คุณจ่ายไปจะเป็นความคุ้มครอง ในขณะที่ส่วนที่เหลือจะรวมเข้ากับดอลลาร์เพื่อการลงทุนของผู้ถือกรมธรรม์รายอื่นและลงทุนในผลิตภัณฑ์การลงทุนที่หลากหลาย เป็นเครื่องมือสร้างความมั่งคั่ง จ่ายค่าใช้จ่ายการศึกษาของหลาน เข้าถึง การประกันชีวิต หรือเหตุผลอื่นๆ ส่วนใหญ่ ULIP จะใช้เพื่อประโยชน์ของลูกหลานของคุณ

แผนประกันแบบ Unit Linked (ULIP) ทำงานอย่างไร

โดยปกติ คุณสามารถซื้อ ULIP ได้โดยชำระเงินก้อนใหญ่ล่วงหน้า เมื่อคุณได้รับ ULIP คุณจะต้องชำระเป็นรายปี รายไตรมาส หรือรายเดือน พรีเมี่ยม เพื่อรักษานโยบายและเพิ่มการลงทุนของคุณ บริษัทที่จัดการ ULIP จะแยกการชำระเงินของคุณระหว่างกรมธรรม์ประกันภัยและบัญชีการลงทุนของคุณ

ULIP เหมาะสมที่สุดสำหรับนักลงทุนที่กำลังมองหาสิ่งต่อไปนี้:

• A การประกันชีวิต นโยบายที่รับประกันการจ่ายเงินให้กับสมาชิกในครอบครัวและเพิ่มเป็นสองเท่าของเครื่องมือการลงทุน

• ความสามารถในการเปลี่ยนแปลง ประเภทการลงทุน และจัดสรรเวลาที่ต้องการ ลดความเสี่ยงหรือเพิ่มความเสี่ยงต่อผลตอบแทนที่สูงขึ้น

• เพิ่มโอกาสด้วยการอยู่ใน ตลาดหลักทรัพย์ เป็นเวลาสิบปีหรือนานกว่านั้น

• การลงทุนที่สามารถปรับให้เข้ากับช่วงชีวิตต่างๆ ตามอายุของผู้ถือกรมธรรม์

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ULIPs ช่วยให้ผู้ถือกรมธรรม์มีช่องทางการลงทุนที่หลากหลาย สินทรัพย์. แต่ละตัวเลือกมีระดับความเสี่ยงและผลตอบแทนที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่น กองทุนหุ้นอาจเป็นตัวเลือกที่ดี แต่หุ้นเป็นสินทรัพย์ที่เสี่ยงที่สุด อย่างไรก็ตาม ตราสารทุนมีผลตอบแทนที่เป็นไปได้สูงสุดในการชดเชย ทุกหุ้นมีการกำหนดมูลค่าทรัพย์สินสุทธิหรือ NAV ซึ่งช่วยให้ผู้ถือกรมธรรม์ทราบมูลค่าของหุ้นที่เฉพาะเจาะจง

อีกทางเลือกหนึ่งคือการจัดสรรเงินดอลลาร์เข้ากองทุนตราสารหนี้เพื่อการมีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน พันธบัตร. พวกเขามีความเสี่ยงน้อยกว่าและให้ผลตอบแทนที่ต่ำกว่า หากคุณกำลังจะเกษียณอายุเร็วๆ นี้ หรือรู้สึกไม่สบายใจที่จะสูญเสียเงินลงทุนในระยะสั้น กองทุนตราสารหนี้อาจเป็นตัวเลือกที่เหมาะสม คุณยังสามารถรวมทั้งสองสิ่งนี้เข้าด้วยกัน กลยุทธ์การลงทุน ทั้งในตราสารทุนและหนี้สิน ให้ความสมดุลของความเสี่ยงและผลตอบแทน

ประโยชน์ของแผนประกันยูนิตลิงค์ (ULIP)

ULIP เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ยืดหยุ่นซึ่งเหมาะกับแผนทางการเงินและรูปแบบการลงทุนที่หลากหลาย ก่อนตัดสินใจว่าการลงทุนใน ULIP เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับสถานการณ์ของคุณหรือไม่ คุณควรทำความเข้าใจว่าสิ่งเหล่านี้จะเป็นประโยชน์ต่อคุณอย่างไร เครื่องมือการลงทุนนี้มีประโยชน์หลายประการแก่ผู้ถือกรมธรรม์ เช่น:

• บริการประกันชีวิตและการลงทุนในบัญชีเดียว: ความสะดวกสามารถทำให้การจัดการทางการเงินง่ายขึ้น นอกจากนี้ ULIP ยังให้ความอุ่นใจของกรมธรรม์ประกันชีวิตและการเติบโตทางการเงินของa พอร์ตหุ้น.

• ต้นทุนที่ปรับแต่งได้และช่วงความคุ้มครอง: ส่วนประกันชีวิตของ ULIP สามารถจ่ายได้ตั้งแต่สิบถึงสี่สิบเท่าของมูลค่าเบี้ยประกันภัยประจำปีของคุณ

• การเปลี่ยนประเภทการลงทุน: ULIP ช่วยให้คุณลงทุนในหุ้นในตลาดหุ้นซึ่งมีความเสี่ยงสูงและให้ผลตอบแทนสูง ในทางกลับกัน นักลงทุนอนุรักษ์นิยมสามารถจัดสรรเงินของตนไปยังกองทุนตราสารหนี้ได้ บริษัท ULIP ส่วนใหญ่ให้คุณเปลี่ยนประเภทการลงทุนได้ฟรีปีละหลายครั้ง ตัวเลือกนี้ช่วยให้คุณควบคุมการลงทุนได้ ดังนั้นคุณจึงสามารถลงทุนได้ตามความต้องการในความเสี่ยง

• สภาพคล่องดีกว่าบัญชีการลงทุนอื่นๆ: ULIP มีคุณสมบัติที่เรียกว่าการถอนบางส่วน ซึ่งช่วยให้คุณเข้าถึงเงินทุนบางส่วนในบัญชีของคุณได้ฟรี ด้วยเหตุนี้ ULIP ของคุณสามารถช่วยคุณจัดการค่าใช้จ่ายที่วางแผนไว้หรือไม่ได้วางแผน โดยทั่วไปแล้วจะไม่มีการลงโทษการถอนเงิน

• มุ่งสู่เป้าหมายทางการเงิน: ไม่ว่าคุณจะต้องการจัดตั้งกองทุนวิทยาลัยหรือออมเพื่อการเกษียณ คุณสามารถกำหนดค่า ULIP ให้เหมาะกับแผนทางการเงินของคุณได้

• ข้อได้เปรียบทางภาษี: การชำระเบี้ยประกันภัยของคุณมักจะหักลดหย่อนภาษีได้ นอกจากนี้ การเปลี่ยนประเภทการลงทุนจะไม่มีบทลงโทษทางภาษี และผลประโยชน์การครบกำหนด/การเสียชีวิตของ ULIP มักจะได้รับการยกเว้นภาษี

เคล็ดลับในการเลือกแผนประกันแบบ Unit Linked (ULIP)

เมื่อเลือก ULIP มีหลายสิ่งที่คุณควรทราบในกระบวนการที่สามารถช่วยคุณเลือกแผนบริการที่เหมาะกับคุณได้ เคล็ดลับที่สำคัญที่สุดที่ต้องระวังเมื่อเลือกแผน ULIP นั้นมีหลากหลาย แต่ก่อนอื่น คุณควรสังเกตคุณลักษณะหลักของแผน เช่น:

• ความคุ้มครองชีวิตหรือการชำระเงินจะเบิกจ่ายเมื่อผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิต

• คุณสามารถสลับระหว่างตราสารทุน หนี้ และกองทุนผสมได้บ่อยเพียงใด

• คุณสามารถเพิ่มเงินลงทุนด้วยเบี้ยประกันภัยพิเศษได้อย่างไร

• เป็นบางส่วน ถอนเงิน ข้อกำหนด

ถัดไป คุณสามารถจับคู่โครงสร้าง ULIP กับแผนทางการเงินของคุณได้ ULIP ของคุณควรตอบสนองเป้าหมายของคุณ ไม่ว่าคุณจะต้องการสร้างกองทุนธุรกิจขนาดเล็กหรือออมเพื่อการพักผ่อน โดยไม่คำนึงถึงเป้าหมายของคุณ การทำความเข้าใจค่าธรรมเนียมก่อนตัดสินใจสามารถสร้างผลกระทบอย่างมากได้เช่นกัน เช่นเดียวกับบัญชีการลงทุนอื่นๆ บริษัทที่คุณเลือกจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมในการจัดการ ULIP ของคุณ เป็นความคิดที่ดีที่จะเข้าใจต้นทุนก่อนที่จะทำแผน

สุดท้าย การตระหนักถึงผลกระทบทางภาษีทั้งหมดเป็นสิ่งสำคัญเพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องจ่ายเงินโดยไม่จำเป็น เมื่อพิจารณา ULIP ที่แตกต่างกัน มีแนวโน้มว่าการชำระเบี้ยประกันภัยของคุณจะเป็น ไปหักลดหย่อนภาษี สำหรับแผนส่วนใหญ่ ที่กล่าวว่า ขอแนะนำให้ตรวจสอบกับบริษัทประกันภัยอีกครั้งว่าแผนของพวกเขาจะเป็นประโยชน์ต่อสถานการณ์ทางภาษีของคุณอย่างไร

แผนประกันยูนิตลิงค์เหมาะสำหรับคุณหรือไม่?

ULIP สามารถเข้ากับสถานการณ์ชีวิตและประเภทของนักลงทุนได้มากมาย และการรู้ว่าสิ่งนี้เหมาะกับคุณหรือไม่ ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ มีเหตุผลสามประการที่แผนเหล่านี้อาจเป็นความคิดที่ดีสำหรับคนจำนวนมากที่ตกอยู่ในสถานการณ์บางอย่าง เหตุผลเหล่านั้นคือ:

1. หากคุณกำลังวางแผนเกษียณอายุ: หากคุณอยู่ในช่วงเริ่มต้นของอาชีพการงาน คุณสามารถตั้งค่าการลงทุน ULIP ของคุณให้เข้มงวดยิ่งขึ้นและปรับให้เข้ากับเวลาของคุณได้ ขอบฟ้าเวลา. นอกจากนี้ เมื่อกรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณครบกำหนด คุณจะมีเงินเพิ่มเติมที่คุณสามารถนำกลับมาลงทุนใหม่ได้

2. หากคุณกำลังเริ่มต้นครอบครัว: ULIPs นำเสนอข้อดีสองประการของกรมธรรม์ประกันชีวิตที่สามารถจัดหาเงินให้กับครอบครัวของคุณในกรณีที่ผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิต บวกกับทางเลือกในการ ลงทุนเพื่อการศึกษาของลูก.

3. หากคุณต้องการควบคุมพอร์ตโฟลิโอของคุณ: ULIP ช่วยให้นักลงทุนเปลี่ยนประเภทการลงทุนและปรับอัตราส่วนความเสี่ยงและผลตอบแทนในพอร์ตการลงทุนของตนได้ อย่างไรก็ตาม นักลงทุนที่ชอบแนวทางแบบ set-it-and-forget-it อาจพบว่าตัวเลือกนี้เครียดหรือใช้เวลานาน

แม้ว่า ULIP เป็นเครื่องมือทางการเงินที่หลากหลาย แต่ก็ไม่ได้เหมาะกับทุกคน ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการนำเงินไปลงทุนในดัชนีหุ้นที่มีการจัดการแบบพาสซีฟ คุณอาจต้องการมองหาที่อื่น หรือหากการเกษียณอายุอยู่ใกล้แค่เอื้อม คุณอาจไม่มีกรอบเวลาที่จะช่วยให้คุณใช้ประโยชน์จากจุดแข็งของ ULIP ได้อย่างเต็มที่

บรรทัดด้านล่าง

ULIP เป็นเครื่องมือทางการเงินที่หลากหลายซึ่งให้ความคุ้มครองแก่ผู้ถือกรมธรรม์ ทางเลือกการลงทุนที่หลากหลาย และความได้เปรียบทางภาษี เนื่องจาก ULIP แต่ละรายการมีคุณสมบัติที่แตกต่างกัน คุณจึงจำเป็นต้องซื้อสินค้าและทำความเข้าใจรายละเอียดก่อนชำระเงินสำหรับแผน ดังนั้นจึงแนะนำให้พัฒนาแผนทางการเงินและกำหนดเป้าหมายก่อนซื้อ ULIP

เคล็ดลับในการลงทุน

• การมีแผนทางการเงินจะช่วยให้คุณเลือก ULIP ที่เหมาะกับคุณ ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณสร้างแผนที่ช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณภาพไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้, เริ่มตอนนี้เลย.

• ULIP เป็นเพียงวิธีหนึ่งในการเข้าสู่ตลาดหุ้น ไม่ว่าคุณจะใช้ ULIP เพื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอหรือกำลังสงสัยว่าการลงทุนประเภทใดที่เหมาะกับคุณ นี่คือสิ่งที่เรา คู่มือการลงทุนสำหรับมือใหม่.

©iStock.com/LumiNola, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Brothers91

โพสต์ แผนประกันยูนิตลิงค์ (ULIP) คืออะไร? ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.