กลยุทธ์ถังช่วยผู้เกษียณอายุจำกัดการสูญเสียและรักษากระแสเงินสดในปี 2022

ด้วยการมาถึงล่าสุดของa แบกตลาดผู้เกษียณอายุใหม่กำลังเผชิญกับความเป็นจริงที่น่าสังเวช: จำเป็นต้องขายเงินลงทุนในช่วงที่ตกต่ำเพื่อตอบสนองความต้องการรายได้ของพวกเขา สถานการณ์ฝันร้ายนี้เรียกว่า ลำดับความเสี่ยง, สามารถทำให้อายุขัยของ . สั้นลงได้ การเกษียณอายุ และส่งผู้เกษียณไปแย่งชิงรายได้เสริม

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณวางแผนการเกษียณอายุและนำทางความผันผวนของตลาด ค้นหาที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้วันนี้ 

อีกครั้งที่ผู้เกษียณอายุที่ใช้ กลยุทธ์ถัง สำหรับการลงทุนและถอนสินทรัพย์ของพวกเขาอาจจะดีกว่าฉนวนจากความวุ่นวายครั้งล่าสุดในวอลล์สตรีท กลยุทธ์แบบฝากข้อมูลขึ้นอยู่กับการแบ่งกลุ่มแหล่งที่มาของรายได้ของคุณออกเป็นกลุ่มต่างๆ หรือ "ที่เก็บข้อมูล" โดยแต่ละกลุ่มมีระยะเวลาที่กำหนดและระดับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง มีจุดมุ่งหมายเพื่อให้ผู้เกษียณอายุมีเงินสดเพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายเป็นเวลาหลายปีโดยไม่ต้องแตะการลงทุนในช่วงตลาดขาลง

คริสติน เบนซ์ ผู้อำนวยการฝ่ายการเงินส่วนบุคคลของ Morningstar ตรวจสอบเมื่อเร็ว ๆ นี้ ประสิทธิภาพของพอร์ตการลงทุนรุ่นต่างๆ ที่ใช้กลยุทธ์ถัง ในขณะที่พอร์ตการลงทุนแบบจำลองเหล่านี้สูญเสียเงินทั้งหมดในปี 2022 พวกเขาทำได้ดีกว่าพอร์ตโฟลิโอ 60/40 แบบเดิมซึ่งเป็นการจัดสรรสินทรัพย์ที่ผู้เกษียณอายุใช้กันทั่วไป พวกเขายังทำผลงานได้ดีกว่า S&P 500 ซึ่งลดลง 21% ในช่วงหกเดือนแรกของปีด้วยส่วนต่างที่กว้าง

“ระบบ [T]he Bucket ทำได้โดยเปิด faucets ไว้” เบนซ์เขียน “ผู้เกษียณอายุที่ใช้ระบบ Bucket สามารถดึงเงินสดสำรองโดยไม่ต้องรบกวนการลงทุนระยะยาว ซึ่งมีแนวโน้มว่าราคาจะลดลงจนถึงปีนี้”

อธิบายกลยุทธ์ถังเกษียณอายุ

กลยุทธ์ถังเป็นระบบสำหรับกระจายสินทรัพย์ของคุณไปยังกลุ่มการลงทุนต่างๆ ซึ่งจะถูกนำไปใช้ในจุดต่างๆ แนวทางนี้มักเรียกร้องให้มีกลุ่มสินทรัพย์ที่แตกต่างกันสามกลุ่ม โดยแต่ละกลุ่มมีความเสี่ยงที่แตกต่างกัน

ถังระยะสั้นของคุณจะถือเงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสดเพียงพอที่จะครอบคลุมความต้องการใช้จ่ายประมาณสองปี ถังเงินสดนี้ ซึ่งส่วนใหญ่ไม่ได้รับผลกระทบจากความผันผวนของตลาด ออกแบบมาเพื่อป้องกันคุณจากความเสี่ยงในลำดับ และช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการถอนสินทรัพย์ที่เสี่ยงกว่าในช่วงตลาดขาลง

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ถังกลางจะประกอบด้วยการลงทุนที่คุณวางแผนที่จะแตะและแปลงเป็นเงินสดในอีก 10 ถึง 10 ปีข้างหน้า ถังนี้อาจรวมถึงพันธบัตรที่มีอายุยืนยาว หุ้นบุริมสิทธิ กองทุนเพื่อการเติบโตและรายได้ และสินทรัพย์ถาวรอื่นๆ สุดท้าย ถังระยะยาวจะถือครองหุ้นและการลงทุนที่เสี่ยงกว่าที่คุณวางแผนจะถือไว้อย่างน้อย XNUMX ปี

ตามทฤษฎีแล้ว ระบบถังช่วยให้ผู้เกษียณอายุสามารถใช้เบาะเงินสดเพื่อตอบสนองความต้องการใช้จ่ายในระยะสั้น ทั้งหมดนี้ช่วยขจัดความผันผวนของตลาดและหลีกเลี่ยงการถอนตัวในช่วงที่เศรษฐกิจตกต่ำ

กลยุทธ์ที่ฝากข้อมูลดำเนินการอย่างไรในปี 2022

เบนซ์ติดตามประสิทธิภาพของพอร์ตโฟลิโอรุ่นต่างๆ หกรุ่นที่ใช้กลยุทธ์ถัง: สามรุ่นที่ใช้ กองทุนรวม และสามที่ใช้ กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน.

พอร์ตการลงทุนทั้ง 8 แบบมีระดับความเสี่ยง ตั้งแต่ระดับรุนแรงไปจนถึงระดับปานกลางจนถึงระดับอนุรักษ์นิยม พอร์ตการลงทุนเชิงรุกที่มีหุ้นจำนวนมากของเธอ ซึ่งรวมถึงถังเงินสด 12% ได้ยุติธรรมอย่างไม่น่าประหลาดใจที่แย่ที่สุดในปีนี้และลดลงประมาณ 10% พอร์ตการลงทุนปานกลางและอนุรักษ์นิยม ซึ่งรวมถึงถังเงินสด 12% และ 10% ตามลำดับ ทำงานได้ดีขึ้น ในขณะที่พอร์ตการลงทุนระดับปานกลางลดลงประมาณ 8% ในช่วงปลายเดือนมิถุนายน แต่ทางเลือกที่อนุรักษ์นิยมก็สูญเสียเพียง XNUMX% ในเวลาเดียวกัน

ไม่ คนเกษียณไม่ได้ทำเงินโดยใช้กลยุทธ์ถัง อย่างไรก็ตาม พวกเขากำลังตอบสนองความต้องการด้านรายได้ในขณะที่สร้างความเสียหายน้อยที่สุดต่อความอยู่รอดของพอร์ตการลงทุนในระยะยาว

วิธีเติมเงินถังเงินสดของคุณ

แน่นอน ข้อควรระวังอย่างหนึ่งของกลยุทธ์แบบฝากข้อมูลคือความจำเป็นในการเติมเงินในถังเงินสดระยะสั้นหลังจากที่ใช้จนหมด ซึ่งไม่น่าจะเป็นปัญหาหากตลาดฟื้นตัวภายในสองปี (หรือถังเงินสดถูกออกแบบมาให้ใช้งานได้นานเท่าใด)

แต่ถ้าหุ้นและพันธบัตรไม่เด้งกลับภายในสองปี และตลาดหมีที่ยืดเยื้อมากขึ้นจะเริ่มต้นขึ้น เบนซ์กล่าวว่าคำตอบอยู่ที่การหา “ทางเลือกที่แย่น้อยที่สุด” ซึ่งน่าจะเป็นพันธบัตรระยะสั้น เริ่มต้นด้วยการขายสิ่งเหล่านี้ เบนซ์แนะนำ

“พวกเขาไม่ใช่เครื่องทดแทนเงินสด แต่ตลอดประวัติศาสตร์การตลาด ระยะเวลาที่ขาดทุนของพวกเขามีแนวโน้มที่จะทั้งตื้นและสั้น” เธอกล่าว

ในขณะที่ผู้เกษียณอายุอาจมองหาโซลูชันที่ไม่ใช่พอร์ตโฟลิโอเพื่อสร้างรายได้ เช่น an เงินปีพวกเขาอาจไม่มีทุนในการซื้อ อา จำนองย้อนกลับ หรือการออกกรมธรรม์ประกันชีวิตเป็นอีกสองเส้นทางที่ผู้เกษียณอายุสามารถพิจารณาได้ในสถานการณ์เช่นนี้

บรรทัดด้านล่าง

กลยุทธ์ถังเป็นระบบสำหรับการลงทุนและถอนสินทรัพย์เพื่อตอบสนองความต้องการการใช้จ่ายระยะสั้นในขณะที่หลีกเลี่ยงความเสี่ยงในลำดับ มันเกี่ยวข้องกับการแยกสินทรัพย์ออกเป็น "ถัง" ที่แตกต่างกัน โดยแต่ละอันมีกรอบเวลาและระดับความเสี่ยงที่กำหนดไว้ คริสติน เบนซ์ของ Morningstar เพิ่งตรวจสอบประสิทธิภาพของพอร์ตการลงทุนรุ่นต่างๆ ที่ใช้กลยุทธ์แบบฝากข้อมูล และพบว่าแม้ว่าการจัดสรรสินทรัพย์เหล่านี้จะสูญเสียเงินไปในปี 2022 แต่ก็มีประสิทธิภาพเหนือกว่าพอร์ตโฟลิโอ 60/40 แบบเดิม

เคล็ดลับการวางแผนเกษียณอายุ

• ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณผ่านกระบวนการที่สำคัญที่สุดในการวางแผนการเกษียณอายุ ให้คำแนะนำด้านการลงทุนและแม้กระทั่งช่วยในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณ การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณภาพไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• ไม่ว่าการเกษียณอายุจะอยู่ใกล้แค่เอื้อมหรืออีกหลายสิบปี การรู้ว่าคุณยืนอยู่ที่จุดใดเป็นส่วนสำคัญของแผนการเกษียณอายุใดๆ ของ SmartAsset เครื่องคิดเลขเกษียณอายุ สามารถช่วยให้คุณประมาณการได้เท่าไหร่ ยกเว้นว่าจะออมไว้เมื่อถึงเวลาที่คุณพร้อมจะเกษียณ

• สำหรับผู้เกษียณอายุที่เน้นจำกัดบิลภาษีมากขึ้น Fidelity พบว่า ถอนทรัพย์สินตามสัดส่วน จากที่เก็บข้อมูลต่างๆ พร้อมกันอาจส่งผลให้มีภาระภาษีลดลงเมื่อเทียบกับกลยุทธ์ถังแบบเดิม

อย่าพลาดข่าวสารที่อาจส่งผลต่อการเงินของคุณ รับข่าวสารและเคล็ดลับ เพื่อตัดสินใจทางการเงินอย่างชาญฉลาดยิ่งขึ้นด้วยอีเมลรายครึ่งสัปดาห์ของ SmartAsset ฟรี 100% และคุณสามารถยกเลิกการสมัครได้ทุกเมื่อ สมัครวันนี้.

สำหรับการเปิดเผยข้อมูลที่สำคัญเกี่ยวกับ SmartAsset โปรดคลิก โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม.

เครดิตภาพ: iStock.com/kate_sept2004, iStock.com/Aslan Alphan, iStock.com/tdub303

โพสต์ กลยุทธ์ถังช่วยผู้เกษียณอายุจำกัดการสูญเสียและรักษากระแสเงินสดในปี 2022 ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.