8 ตัวเลือกที่ดีที่สุดในการรับเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก

สำหรับธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมาก การเข้าถึงเงินทุนอาจเป็นเรื่องของความเป็นและความตาย 

เงินเดิมพันสูงเป็นพิเศษ เนื่องจากธุรกิจในสหรัฐฯ ล้มเหลว 18.4% ภายในปีแรก 49.7% หลังจากห้าปี และ 65.5% หลังจาก 10 ปี ตามการวิเคราะห์ของ LendingTree จากข้อมูลของสำนักงานสถิติแรงงานสหรัฐ สาเหตุหลักประการหนึ่งที่ทำให้ธุรกิจล้มเหลวคือการขาดเงินทุน ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องรู้ว่าจะหันไปทางไหนหากคุณต้องการความช่วยเหลือ 

แม้ว่าตัวเลือกอาจขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น ขนาด อุตสาหกรรม จำนวนที่ต้องการ กรอบเวลา และวัตถุประสงค์ ต่อไปนี้เป็นความเป็นไปได้แปดประการที่ควรพิจารณา:

1. ครอบครัวและเพื่อน

นี่อาจเป็นสถานที่ที่ดีในการเปลี่ยนเพราะโดยทั่วไปไม่มีข้อกำหนดด้านภูมิหลังทางการเงินหรือข้อกำหนดเบื้องต้นอื่นๆ มากมาย “ลุงชาร์ลีจะเต็มใจที่จะเชื่อในตัวคุณมากขึ้นโดยไม่ต้องมีเอกสารทางการเงินที่กว้างขวาง” Joshua Oberndorf ผู้จัดการในกลุ่มบริการธุรกิจส่วนตัวของ EisnerAmper กล่าว

จุดเด่น: เข้าถึงเงินทุนที่จำเป็นได้ง่ายขึ้นโดยไม่มีอัตราดอกเบี้ยสูง

จุดด้อย: การไม่จ่ายเงินคืนให้ทันเวลา หรือการปฏิเสธโดยสิ้นเชิง อาจทำให้ความสัมพันธ์ในครอบครัวแย่ลง “เงินเป็นการบัญชีมากพอๆ กับทางจิตวิทยา” โอเบิร์นดอร์ฟกล่าว

มีอะไรอีกบ้างที่ต้องรู้: ตาม IRS สมาชิกในครอบครัวควรเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำเพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบด้านภาษีของขวัญที่ไม่พึงประสงค์ ดิ กรมสรรพากรเผยแพร่ อัตราของรัฐบาลกลางที่เกี่ยวข้อง (AFR) เหล่านี้เป็นรายเดือน

2. ธนาคาร

จุดเด่น: แหล่งเงินทุนที่เชื่อถือได้และเป็นที่ยอมรับ อาจมีต้นทุนที่ต่ำกว่าตัวเลือกอื่น ๆ และให้ความสามารถในการขยายความสัมพันธ์ด้านสินเชื่อและการธนาคารเมื่อเวลาผ่านไป

จุดด้อย: ธนาคารอาจมีข้อกำหนดด้านสินเชื่อที่เข้มงวด ซึ่งรวมถึงคะแนนเครดิตส่วนบุคคลที่ดีและกระแสเงินสดและรายได้ที่เพียงพอ ซึ่งผู้กู้สินเชื่อบางรายอาจเข้าถึงไม่ได้ และกระบวนการอาจช้า บางครั้งอาจใช้เวลาหลายสัปดาห์ในการค้ำประกัน

มีอะไรอีกบ้างที่ต้องรู้: อัตราสามารถอยู่ในช่วงตั้งแต่ประมาณ 3% ถึงประมาณ 7% ตาม LendingTree Matt Barbieri นักบัญชีสาธารณะที่ได้รับการรับรองจาก Wiss & Co. ซึ่งให้บริการที่ปรึกษาทางธุรกิจกล่าวว่าพิจารณาธนาคารขนาดเล็กซึ่งอาจยินดีให้สินเชื่อและแนะนำตัวเลือกบางอย่างให้คุณ

3. ผู้ให้กู้หรือผู้ให้ทุนออนไลน์

จุดเด่น: เสนอการเข้าถึงเงินทุนอย่างรวดเร็ว โดยทั่วไปผ่านกระบวนการออนไลน์ที่เรียบง่าย

จุดด้อย: อาจเป็นเรื่องยากที่จะแยกแยะต้นทุนที่แท้จริงของเงินทุน โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับการเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า ซึ่งเป็นผลรวมล่วงหน้าที่ธุรกิจจำเป็นต้องชำระคืนโดยใช้เปอร์เซ็นต์ของการขายเดบิตและบัตรเครดิต บวกกับค่าธรรมเนียม ผู้ให้กู้และผู้ให้ทุนออนไลน์บางรายอาจไม่มีประวัติการทำงานที่ยาวนาน และตัวเลือกอาจมีราคาแพงกว่าคนอื่นๆ ตัวอย่างเช่น เงินกู้ออนไลน์มี APR ระหว่าง 7% ถึง 99% ในขณะที่ APR โดยประมาณของการเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้าจะอยู่ระหว่าง 40% ถึง 350% ตาม Investmentmatome

มีอะไรอีกบ้างที่ต้องรู้: ดำเนินการตรวจสอบสถานะของคุณกับผู้ให้กู้ออนไลน์หรือผู้ให้ทุนที่คุณวางแผนที่จะใช้ Craig Palubiak ประธาน Optim Consulting Group กล่าว ตรวจสอบให้แน่ใจว่าบริษัทมีชื่อเสียงที่ดีและมีบทวิจารณ์ที่ดีหลายรายการ และเปรียบเทียบตัวเลือกต่างๆ สิ่งสำคัญคือต้องเจาะลึกถึงต้นทุนรวมของเงินทุน โดยคำนึงถึงอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม ค่าธรรมเนียม และค่าปรับก่อนกำหนด หากมี

เพื่อช่วยให้เข้าใจต้นทุนที่แท้จริงของการเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า ให้ใช้ an เครื่องคิดเลขออนไลน์.  

4. เงินกู้ SBA

จุดเด่น: การสนับสนุนจากรัฐบาลกลางช่วยให้สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนของธนาคารที่มีอัตราต่ำสำหรับเงินกู้ขนาดเล็กและขนาดใหญ่ เงินกู้มีหลายประเภทและผู้ให้กู้และโปรแกรมมีข้อกำหนดคุณสมบัติเฉพาะ ศูนย์ทรัพยากร พร้อมช่วยเหลือเจ้าของธุรกิจ รวมถึงผู้ที่อยู่ในชุมชนที่ด้อยโอกาส

จุดด้อย: กระบวนการอนุมัติอาจช้า ไทม์ไลน์ขึ้นอยู่กับเงินกู้ แต่โดยทั่วไปอาจใช้เวลาสองสามเดือน อาจต้องชำระเงินดาวน์หรือหลักประกัน ผู้สมัครที่มีเครดิตต่ำอาจไม่ได้รับการอนุมัติ

มีอะไรอีกบ้างที่ต้องรู้: เงินกู้ SBA มีหลายประเภทและสูงสุดแตกต่างกันไป ประเภทเงินกู้ SBA ที่พบบ่อยที่สุดเรียกว่า 7 (a) และคุณอาจคาดว่าจะจ่ายในช่วง 7% ถึง 9.5% “เตรียมพร้อมสำหรับการรีไฟแนนซ์ทันทีที่ข้อตกลงอนุญาต” Barbieri กล่าว วิธีนี้จะช่วยให้คุณลบหลักประกันส่วนบุคคลและพันธสัญญาจำกัดที่สามารถยับยั้งการเติบโตได้ เขากล่าว เงินกู้ SBA อาจเสนอระยะเวลาการชำระคืนที่ยาวนานขึ้น - ภายใต้โครงการ 7 (a) สูงสุด 10 ปีสำหรับอุปกรณ์และเงินทุนหมุนเวียน 25 ปีสำหรับอสังหาริมทรัพย์ — และอาจเสนออัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้เมื่อเทียบกับสินเชื่อธนาคารทั่วไป

5. บัตรเครดิต

จุดเด่น: เข้าถึงเงินทุนอย่างรวดเร็วพร้อมโอกาสในการรับรางวัล อาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับความต้องการเงินทุนระยะสั้น หากคุณแน่ใจว่าคุณสามารถชำระหนี้ได้ก่อนที่ดอกเบี้ยจะเริ่มสะสม นามบัตรมักจะมีวงเงินสินเชื่อที่สูงกว่าบัตรส่วนบุคคล

จุดด้อย: อัตราดอกเบี้ยอาจสูง บัตรที่อยู่ในอันดับที่ดีโดย Creditcards.com เสนอ APR ในช่วงเกือบ 10% ถึงเกือบ 35% และบัตรบางใบเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปี โดยทั่วไปไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีสำหรับความต้องการเงินทุนจำนวนมาก

มีอะไรอีกบ้างที่ต้องรู้: “อย่าพึ่งพาสิ่งนี้เป็นแหล่งเงินทุนเพียงแหล่งเดียวสำหรับการเติบโตของเงินทุน หากคุณมีความเสี่ยงสูงเกินไปสำหรับหมวดหมู่อื่น ๆ ให้พิจารณาอย่างจริงจังก่อนที่จะรับเครดิตผู้บริโภคเป็นธุรกิจ” Barbieri กล่าว

6. ส่วนของนักลงทุน

ทุนส่วนตัว ไพรเวทอิควิตี้ และบุคคลที่มีเงินลงทุนสามารถเป็นแหล่งเงินทุนได้ 

จุดเด่น: กระแสเงินสดที่เป็นบวก ตลอดจนความเชี่ยวชาญที่จะช่วยขับเคลื่อนธุรกิจให้ก้าวไปข้างหน้า 

จุดด้อย: การเจือจางของทุนหาคู่ที่ใช่ยาก 

มีอะไรอีกบ้างที่ต้องรู้: Palubiak แนะนำให้เจ้าของแตะเครือข่ายและเข้าร่วมกับชุมชนเริ่มต้นและองค์กรท้องถิ่นเพื่อสร้างเครือข่ายนักลงทุน

“ใช้เวลาให้นานเท่าที่คุณสามารถออกเดทได้ก่อนที่จะเลือกคู่ครอง” บาร์บิเอรีกล่าว “ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเป้าหมายของพวกเขาสอดคล้องกับเป้าหมายของคุณ ไม่เช่นนั้นมันจะจบลงอย่างเลวร้าย”

7. ทุนพัฒนาของรัฐบาลกลาง รัฐ และเศรษฐกิจ

จุดเด่น: โดยทั่วไปแล้วจะไม่เจือจาง อาจมีขนาดเล็กหรือใหญ่ก็ได้

จุดด้อย: อาจมีความยุ่งยากในการดูแลระบบและข้อกำหนดคุณสมบัติที่จำกัด 

มีอะไรอีกบ้างที่ต้องรู้: นี่อาจเป็นทางเลือกที่ดีหากคุณเป็นบริษัทที่ถือว่า "สำคัญ" ต่อโครงสร้างพื้นฐานในภูมิภาคของคุณ Barbieri กล่าว เริ่มการวิจัยของคุณโดยค้นคว้าแหล่งข้อมูลบนเว็บไซต์ของ สำนักบริหารการพัฒนาเศรษฐกิจสหรัฐ เพื่อค้นหาผู้ติดต่อสำนักงานภูมิภาค EDA ผู้ติดต่อของรัฐบาลของรัฐ และข้อมูลอื่นๆ 

8 crowdfunding

จุดเด่น: ช่วยให้คุณเข้าถึงเงินทุนโดยไม่ต้องก่อหนี้เพิ่ม และเพิ่มความสามารถในการหาเงินและเพิ่มการรับรู้ถึงแบรนด์ของคุณในหมู่นักลงทุนและลูกค้าที่มีศักยภาพ ในขณะที่ทำการทดสอบแนวคิดทางการตลาด

จุดด้อย: อาจมีอัตราความสำเร็จต่ำ อาจเป็นค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับบางแพลตฟอร์ม นอกจากนี้ การเปิดตัวแคมเปญที่ประสบความสำเร็จต้องใช้ทรัพยากรและเวลาทางการตลาด

มีอะไรอีกบ้างที่ต้องรู้: มีเว็บไซต์คราวด์ฟันดิ้งของหุ้นจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ก่อนเลือกผู้ให้บริการ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจวิธีการทำงานของแพลตฟอร์ม ค่าธรรมเนียม ผู้ที่สามารถลงทุนได้ และวิธีที่จะสามารถบรรลุความต้องการเงินทุนเฉพาะของคุณ

ลงชื่อ: Money 101 เป็นหลักสูตรการเรียนรู้ 8 สัปดาห์สู่อิสรภาพทางการเงิน จัดส่งทุกสัปดาห์ไปยังกล่องจดหมายของคุณ. สำหรับเวอร์ชั่นภาษาสเปน Dinero 101 คลิกที่นี่.

การเปิดเผยข้อมูล: NBCUniversal และ Comcast Ventures เป็นนักลงทุนใน โอ๊ก.