เก็ตตี้
มีการกล่าวถึงความแน่นอนสองประการของชีวิต—ความตายและภาษี—ความตายไม่ได้เลวร้ายลงทุกครั้งที่สภาคองเกรสพบกัน
ในช่วง 35 ปีที่ผ่านมา ฉันเคยเห็นคนเกษียณอายุจ่ายภาษีที่พวกเขาไม่ต้องจ่ายเป็นมัดๆ ในขณะที่มีตัวอย่างมากกว่าร้อยรายการในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ฉันได้จำกัดให้แคบลงเหลือ 10 ข้อผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุดที่ผู้เกษียณอายุทำเกี่ยวกับภาษีของพวกเขา
1. ไม่ได้รับการจัดระเบียบ นี่คืออันดับหนึ่ง คุณใส่ใบเสร็จของคุณในกล่องรองเท้าหรือไม่? จัดระเบียบ! พิจารณาโฟลเดอร์ไฟล์พัดลมที่มีป้ายกำกับเกี่ยวกับภาษีหรือสแกนและบันทึกทางอิเล็กทรอนิกส์ มันจะช่วยเตรียมความพร้อมของคุณและตัวคุณ คุณสามารถจ่าย CPA ของคุณเพื่อจัดระเบียบ (แพง) หรือคุณสามารถทำเองได้
2. การชำระภาษีหัก ณ ที่จ่ายเกินหรือภาษีรายไตรมาส. โดยพื้นฐานแล้ว มันให้เงินกู้ปลอดดอกเบี้ยแก่รัฐบาล ตรวจสอบการหักภาษี ณ ที่จ่ายกับผู้จัดเตรียมภาษีและจัดเซสชันกลยุทธ์ทางภาษี ซึ่งสามารถลดการชำระเงินรายไตรมาสและเพิ่มกระแสเงินสดได้
๓. ไม่อุทิศส่วนกุศลให้ถูกวิธี หากคุณมีหุ้นที่มีกำไรจากการลงทุน ให้พิจารณาให้หุ้นแทนเงินสด สิ่งนี้จะหลีกเลี่ยงการเพิ่มทุน และทำให้คุณได้รับการหักเงินสำหรับมูลค่าตลาดที่ยุติธรรมทั้งหมด (มีข้อ จำกัด บางประการ) และองค์กรการกุศลก็ออกมามากพอ ๆ กัน มันเป็น win-win
4. ไม่เข้าใจกับดักภาษีประกันสังคม มีกับดักประกันสังคมมากมาย ตัวอย่างเช่น พันธบัตรเทศบาล (บางครั้งเรียกว่าพันธบัตรปลอดภาษี) สามารถเรียกภาษีได้มากขึ้นเนื่องจากวิธีการคำนวณภาษีประกันสังคม จะดีกว่าหลังหักภาษีที่จะมีพันธบัตรที่ต้องเสียภาษี
5. ไม่นำรายได้จากแหล่งที่เหมาะสม นี่อาจเป็นเรื่องใหญ่ ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณมีสินทรัพย์ที่ประกอบด้วยพอร์ตโฟลิโอที่ต้องเสียภาษีของกองทุนรวม (หรือหุ้น) และ IRA โดยการรับรายได้จากกองทุนรวมในรูปแบบของการถอนเงินอย่างเป็นระบบ แทนที่จะเป็น IRA คุณจะได้รับผลประโยชน์ของ "ผลตอบแทนจากพื้นฐาน" ซึ่งไม่ต้องเสียภาษี และกำไรหากระยะยาวจะถูกเก็บภาษีในอัตราพิเศษ นี่อาจเป็นกลยุทธ์เดียวที่ช่วยคุณประหยัดบันเดิลได้
6. ไม่รู้จักและไม่ใช้กองทุนรวมที่ประหยัดภาษี ไม่ใช่กองทุนรวมทั้งหมดเหมือนกัน โดยเฉพาะถ้าอยู่ในบัญชีที่ต้องเสียภาษี ทำไม เนื่องจากผู้จัดการกองทุนรวมส่วนใหญ่ไม่คำนึงถึงการขยายสาขาภาษี กองทุนรวมต้องแจกจ่ายกำไรจากเงินทุนภายในให้กับนักลงทุนปีละครั้ง ผู้จัดการกองทุนที่มีประสิทธิภาพด้านภาษีจะชั่งน้ำหนักผลกระทบทางภาษีก่อนที่จะขายอะไร
7. ไม่ใช้กฎ 72(t) หากคุณเกษียณก่อน59½ คนส่วนใหญ่เชื่อว่าหากคุณอายุต่ำกว่า 59 ½ และรับรายได้หลังเกษียณ คุณจะต้องเสียภาษีค่าปรับ 10% ไม่จำเป็นต้องเป็นเช่นนั้น ข้อยกเว้นประการหนึ่งคือการจ่ายเงินอย่างเป็นระบบและเป็นระยะซึ่งกินเวลาห้าปีหรือถึง 59 ½ อันไหนยาวกว่ากัน.
8. อายุ 72 ปี (หรือมากกว่า) และไม่ได้รับการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็น (RMD) เมื่อคุณอายุ 72 ปี คุณต้องหักเงินบางส่วนออกจากเงินเกษียณก่อนหักภาษีด้วยข้อยกเว้นบางประการ ถ้าคุณไม่ทำ มันจะเสียค่าใช้จ่าย a ค่าปรับ 50%. ใช่ คุณอ่านถูกแล้ว 50%
9. ไม่เก็บภาษีปลายปี นี่ควรเป็นงานของที่ปรึกษาการลงทุน แต่มีเพียงไม่กี่คนที่ทำเช่นนี้ สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการตรวจสอบพอร์ตโฟลิโอที่ต้องเสียภาษี การรู้พื้นฐานของการลงทุนทุกครั้ง และการขายพอร์ตที่ขาดทุน คุณต้องรอ 30 วันก่อนที่จะเข้าสู่การลงทุนเดียวกัน แต่ในระหว่างนี้ คุณสามารถอยู่ในสิ่งที่คล้ายกันได้
10. ไม่มีที่ปรึกษาที่จะช่วยคุณในกลยุทธ์ด้านภาษี เป็นเชิงรุก. พูดคุยกับที่ปรึกษาของคุณเกี่ยวกับกลยุทธ์ด้านภาษี โดยทั่วไป ช่วงเวลาที่ดีที่สุดคือในฤดูร้อน หลังฤดูกาลภาษี และก่อนสิ้นปี หากพวกเขาไม่ช่วยคุณเกี่ยวกับกลยุทธ์ ให้หากลยุทธ์ที่จะช่วย
ฉันหวังว่าข้อมูลนี้จะช่วยคุณหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดทั่วไปเหล่านี้ เมื่อใช้ข้อมูลนี้ คุณจะทำงานร่วมกับที่ปรึกษาเพื่อวางแผนภาษีได้
ที่มา: https://www.forbes.com/sites/forbesbooksauthors/2022/05/20/the-10-most-common-mistakes-retirees-make-on-their-taxes/