กฎทอง 10 ประการของการลงทุน

บทความนี้ถูกเผยแพร่เมื่อวันที่ Bankrate.com.

การลงทุนสามารถแบ่งออกเป็นกฎง่ายๆ สองสามข้อที่นักลงทุนสามารถปฏิบัติตามเพื่อให้ประสบความสำเร็จได้ แต่ความสำเร็จอาจขึ้นอยู่กับสิ่งที่ต้องทำมากพอๆ กับสิ่งที่ไม่ควรทำ ยิ่งไปกว่านั้น อารมณ์ของเรายังส่งผลต่อกระบวนการทั้งหมดอีกด้วย ในขณะที่ทุกคนรู้ว่าคุณจำเป็นต้อง “ซื้อต่ำและขายแพง” อารมณ์ของเรามักทำให้เราขายต่ำและซื้อสูง

ดังนั้นจึงเป็นกุญแจสำคัญในการพัฒนาชุดของ "กฎทอง" เพื่อช่วยนำทางคุณผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบาก ใครๆ ก็สามารถทำเงินได้เมื่อตลาดเป็นขาขึ้น แต่เมื่อตลาดผันผวน นักลงทุนที่ประสบความสำเร็จและเติบโตคือผู้ที่ มีแผนระยะยาวที่ได้ผล.

ต่อไปนี้เป็นกฎทอง 10 ประการในการลงทุนเพื่อให้คุณเป็นนักลงทุนที่ประสบความสำเร็จและร่ำรวยมากขึ้น

กฎข้อที่ 1: อย่าเสียเงิน

มาเริ่มกันเลย คำแนะนำเหนือกาลเวลาจากนักลงทุนในตำนาน Warren Buffettที่กล่าวว่า “กฎข้อที่ 1 ไม่เคยเสียเงิน กฎข้อที่ 2 จะไม่มีวันลืมกฎข้อที่ 1” คำแนะนำของ Oracle of Omaha เน้นย้ำถึงความสำคัญของการหลีกเลี่ยงการสูญเสียในผลงานของคุณ เมื่อคุณมีเงินมากขึ้นในพอร์ตของคุณ คุณสามารถทำเงินได้มากขึ้นจากพอร์ตของคุณ ดังนั้น การขาดทุนจึงบั่นทอนอำนาจการหารายได้ในอนาคตของคุณ

แน่นอนว่าพูดง่ายๆว่าไม่เสียเงิน กฎของบัฟเฟตต์หมายความว่าโดยหลักแล้วคืออย่าหลงเสน่ห์กับผลกำไรที่อาจเกิดขึ้นจากการลงทุน แต่ให้มองหาข้อเสียของมันด้วย หากคุณไม่ได้รับความเสี่ยงเพียงพอสำหรับความเสี่ยงที่คุณได้รับ การลงทุนอาจไม่คุ้มค่า มุ่งเน้นไปที่ข้อเสียก่อน คำแนะนำของบัฟเฟตต์

แม้ว่าหุ้นจะผันผวน แต่หุ้นก็ขึ้นอยู่กับพลังรายได้ของธุรกิจทั่วโลก เมื่อรายได้เพิ่มขึ้น หุ้นก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน อย่างน้อยก็เมื่อเวลาผ่านไป ตรงกันข้ามกับ คริปโตเคอร์เรนซี่ซึ่งมักจะไม่มีพื้นฐาน เช่น รายได้หรือสินทรัพย์ถาวร เพื่อสนับสนุนการประเมินมูลค่า นั่นคือ cryptocurrency อาจไม่มีค่าอะไรเลยในท้ายที่สุด ไม่ใช่ความเสี่ยงแบบที่บัฟเฟตต์ต้องการ

กฎข้อที่ 2: คิดอย่างเป็นเจ้าของ

“คิดอย่างเจ้าของ” Chris Graff หัวหน้าเจ้าหน้าที่การลงทุนร่วมของ RMB Capital กล่าว “จำไว้ว่าคุณกำลังลงทุนในธุรกิจ ไม่ใช่แค่หุ้น”

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ในขณะที่นักลงทุนจำนวนมากปฏิบัติต่อหุ้นเหมือนการพนัน แต่ธุรกิจที่แท้จริงกลับอยู่เบื้องหลังหุ้นเหล่านั้น หุ้นเป็นเศษส่วนของส่วนได้เสียในการเป็นเจ้าของธุรกิจ และในขณะที่ธุรกิจดำเนินไปได้ด้วยดีหรือไม่ดีเมื่อเวลาผ่านไป หุ้นของบริษัทก็มีแนวโน้มที่จะเป็นไปตามทิศทางของการทำกำไร

“จงตระหนักถึงแรงจูงใจของคุณเมื่อลงทุน” Christopher Mizer ซีอีโอของ Vivaris Capital ใน La Jolla รัฐแคลิฟอร์เนียกล่าว “คุณกำลังลงทุนหรือเล่นการพนัน? การลงทุนเกี่ยวข้องกับการวิเคราะห์ปัจจัยพื้นฐาน การประเมินมูลค่า และความคิดเห็นเกี่ยวกับวิธีการดำเนินธุรกิจในอนาคต”

“ตรวจสอบให้แน่ใจว่าทีมผู้บริหารแข็งแกร่งและสอดคล้องกับผลประโยชน์ของผู้ถือหุ้น และบริษัทอยู่ในสถานะทางการเงินที่แข็งแกร่งและแข่งขันได้” Graff กล่าว

กฎข้อที่ 3: ยึดติดกับกระบวนการของคุณ

“นักลงทุนที่ดีที่สุดจะพัฒนากระบวนการที่สอดคล้องและประสบความสำเร็จในหลายๆ รอบของตลาด” Sam Hendel ผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอของ Kepos Capital กล่าว “อย่าเบี่ยงเบนจากการทดลองและความจริง แม้ว่าจะมีความท้าทายระยะสั้นที่ทำให้คุณสงสัยในตัวเอง”

หนึ่งในกลยุทธ์ที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุน: วิธีการซื้อและถือระยะยาว คุณสามารถซื้อกองทุนหุ้นเป็นประจำใน 401(k)ตัวอย่างเช่นแล้วถือมานานหลายทศวรรษ แต่อาจเป็นเรื่องง่ายเมื่อตลาดมีความผันผวนที่จะเบี่ยงเบนไปจากแผนของคุณเพราะคุณกำลังสูญเสียเงินชั่วคราว อย่าทำมัน

กฎข้อที่ 4: ซื้อเมื่อทุกคนกลัว

เมื่อตลาดตกต่ำ นักลงทุนมักจะขายหรือเลิกสนใจกับมัน แต่นั่นคือตอนที่การต่อรองราคาลดลงอย่างมาก เป็นความจริง: ตลาดหุ้นเป็นตลาดเดียวที่สินค้าลดราคา และทุกคนก็กลัวเกินกว่าจะซื้อ ดังที่บัฟเฟตต์เคยกล่าวไว้ว่า “จงกลัวเมื่อคนอื่นโลภ และโลภเมื่อคนอื่นกลัว”

ข่าวดีหากคุณเป็น 401 (k) นักลงทุนคือเมื่อคุณตั้งค่าบัญชีของคุณแล้ว คุณไม่ต้องทำอะไรอีกเพื่อซื้อต่อไป โครงสร้างนี้ทำให้อารมณ์ของคุณไม่อยู่ในเกม คุณจะซื้อหุ้นต่อเมื่อมีราคาถูกลงและให้มูลค่าระยะยาวที่ดีกว่า

นักลงทุนที่ยังคงซื้ออย่างต่อเนื่องตลอดช่วงขาลงในปี 2020 หุ้นจะขึ้นตลอดปี 2021 และเช่นเดียวกันก็จะนำไปใช้กับการตกต่ำในอนาคตเช่นกัน

กฎข้อที่ 5: รักษาวินัยในการลงทุนของคุณ

สิ่งสำคัญคือนักลงทุนต้องออมเงินอย่างต่อเนื่องในช่วงเวลาหนึ่ง ในสภาพอากาศที่เลวร้ายและดี แม้ว่าพวกเขาจะเก็บออมได้เพียงเล็กน้อยก็ตาม การลงทุนอย่างสม่ำเสมออย่างต่อเนื่องจะทำให้คุณมีนิสัยชอบใช้ชีวิตต่ำกว่าค่าเฉลี่ยของคุณ แม้ว่าคุณจะสร้างรังไข่ของสินทรัพย์ในพอร์ตโฟลิโอของคุณเมื่อเวลาผ่านไป

401(k) เป็นยานพาหนะในอุดมคติสำหรับวินัยนี้ เนื่องจากจะดึงเงินจากเช็คเงินเดือนของคุณโดยอัตโนมัติโดยที่คุณไม่ต้องตัดสินใจ สิ่งสำคัญคือต้องเลือกการลงทุนอย่างชำนาญ—นี่คือวิธีการเลือกการลงทุน 401(k) ของคุณ.

กฎข้อที่ 6: มีความหลากหลาย

การรักษาพอร์ตโฟลิโอของคุณให้มีความหลากหลายเป็นสิ่งสำคัญในการลดความเสี่ยง การมีพอร์ตโฟลิโอของคุณในหุ้นเพียงหนึ่งหรือสองตัวนั้นไม่ปลอดภัย ไม่ว่าพวกเขาจะทำผลงานให้คุณได้ดีแค่ไหนก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญจึงแนะนำให้กระจายการลงทุนของคุณไปในพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย

“ถ้าฉันต้องเลือกกลยุทธ์หนึ่งเพื่อระลึกถึงเมื่อลงทุน มันจะเป็นการกระจายความเสี่ยง” Mindy Yu อดีตผู้อำนวยการฝ่ายการลงทุนที่กล่าว การดีขึ้น. “การกระจายความเสี่ยงสามารถช่วยให้คุณรับมือกับภาวะขาขึ้นและขาลงของตลาดหุ้นได้ดีขึ้น”

ข่าวดี: การกระจายความเสี่ยงสามารถทำได้ง่าย การลงทุนใน ก กองทุนดัชนี Standard & Poor's 500ซึ่งถือครองเงินลงทุนหลายร้อยแห่งในบริษัทชั้นนำของอเมริกา ช่วยให้พอร์ตโฟลิโอมีความหลากหลายในทันที หากคุณต้องการกระจายความเสี่ยงมากขึ้น คุณสามารถเพิ่มกองทุนตราสารหนี้หรือตัวเลือกอื่นๆ เช่น ก กองทุนอสังหาริมทรัพย์ที่อาจดำเนินการแตกต่างกัน ในภาวะเศรษฐกิจต่างๆ

กฎข้อที่ 7: หลีกเลี่ยงการจับจังหวะตลาด

ผู้เชี่ยวชาญมักแนะนำลูกค้าให้หลีกเลี่ยงการพยายามจับจังหวะตลาด นั่นคือ พยายามซื้อหรือขายในเวลาที่เหมาะสม ดังที่ได้รับความนิยมในทีวีและภาพยนตร์ แต่พวกเขามักจะอ้างถึงคำกล่าวที่ว่า “เวลาในตลาดมีความสำคัญมากกว่าการกำหนดเวลาในตลาด” แนวคิดคือคุณต้องลงทุนอย่างต่อเนื่องเพื่อรับผลตอบแทนที่แข็งแกร่งและหลีกเลี่ยงการกระโดดเข้าและออกจากตลาด

และนั่นคือสิ่งที่ Veronica Willis นักวิเคราะห์กลยุทธ์การลงทุนของ Wells Fargo Investment Institute แนะนำ: “โดยปกติแล้ววันที่ดีที่สุดและแย่ที่สุดมักจะอยู่ใกล้กัน และเกิดขึ้นเมื่อตลาดมีความผันผวนมากที่สุด ในช่วงตลาดหมีหรือเศรษฐกิจถดถอย นักลงทุนต้องการความแม่นยำของผู้เชี่ยวชาญเพื่อที่จะอยู่ในตลาดในวันหนึ่ง ออกจากตลาดในวันรุ่งขึ้น และกลับเข้ามาอีกครั้งในวันรุ่งขึ้น”

ผู้เชี่ยวชาญมักแนะนำให้ซื้อเป็นประจำ ใช้ประโยชน์จากการถัวเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์.

กฎข้อที่ 8: เข้าใจทุกสิ่งที่คุณลงทุน

“อย่าลงทุนในผลิตภัณฑ์ที่คุณไม่เข้าใจ และตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีการเปิดเผยความเสี่ยงให้คุณทราบอย่างชัดเจนก่อนตัดสินใจลงทุน” Chris Rawley ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ Harvest Returns ตลาดฟินเทคสำหรับการลงทุนในการเกษตรกล่าว

ไม่ว่าคุณจะลงทุนในอะไรก็ตาม คุณต้องเข้าใจว่ามันทำงานอย่างไร หากคุณกำลังซื้อหุ้น คุณต้องรู้ว่าเหตุใดจึงเหมาะสมที่จะทำเช่นนั้น และเมื่อใดที่หุ้นมีแนวโน้มที่จะทำกำไร หากคุณกำลังซื้อกองทุน คุณต้องเข้าใจประวัติและค่าใช้จ่ายของกองทุน เหนือสิ่งอื่นใด หากคุณกำลังซื้อเงินรายปี สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจ เงินงวดทำงานอย่างไรและสิทธิของคุณคืออะไร.

กฎข้อที่ 9: ทบทวนแผนการลงทุนของคุณอย่างสม่ำเสมอ

แม้ว่าจะเป็นความคิดที่ดีในการจัดทำแผนการลงทุนที่มั่นคงและปรับเปลี่ยนตามนั้น ขอแนะนำให้ทบทวนแผนของคุณเป็นประจำเพื่อดูว่ายังตรงกับความต้องการของคุณหรือไม่ คุณสามารถทำสิ่งนี้ได้ทุกครั้งที่คุณตรวจสอบบัญชีของคุณเพื่อจุดประสงค์ด้านภาษี

“โปรดจำไว้ว่าแผนทางการเงินครั้งแรกของคุณจะไม่ใช่แผนสุดท้ายของคุณ” Kevin Driscoll รองประธานฝ่ายบริการการลงทุนของ Navy Federal Financial Group ในพื้นที่ Pensacola กล่าว “คุณสามารถดูแผนของคุณและควรทบทวนอย่างน้อยปีละครั้ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณบรรลุเป้าหมาย เช่น การเริ่มต้นครอบครัว การย้าย หรือการเปลี่ยนงาน”

กฎข้อที่ 10: อยู่ในเกม มีเงินฉุกเฉิน

มันจำเป็นอย่างยิ่งที่ คุณมีกองทุนฉุกเฉินไม่เพียงเพื่อช่วยเหลือคุณในช่วงเวลาที่ยากลำบาก แต่ยังเพื่อให้คุณสามารถลงทุนได้ในระยะยาว

Craig Kirsner ประธานฝ่ายบริการวางแผนการเกษียณอายุของ Kirsner Wealth Management ใน Pompano Beach รัฐ Florida กล่าวว่า "เก็บทรัพย์สินของคุณไว้ 5% เป็นเงินสด เพราะความท้าทายเกิดขึ้นในชีวิต" เขากล่าวเสริม: “มันสมเหตุสมผลแล้วที่จะมีค่าใช้จ่ายอย่างน้อยหกเดือนในตัวคุณ บัญชีออมทรัพย์".

หากคุณต้องขายเงินลงทุนบางส่วนของคุณในช่วงที่ราคาตกต่ำ มักจะเป็นช่วงที่ราคาตกต่ำ กองทุนฉุกเฉินสามารถช่วยให้คุณอยู่ในเกมการลงทุนได้นานขึ้น เงินที่คุณอาจต้องการในระยะสั้น (น้อยกว่าสามปี) จำเป็นต้องอยู่ในรูปของเงินสด บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ที่ให้ผลตอบแทนสูง or บางทีในซีดี. ช็อปรอบ ๆ เพื่อรับข้อเสนอที่ดีที่สุด

บรรทัดล่าง

การลงทุนที่ดีนั้นเกี่ยวกับการทำสิ่งที่ถูกต้องพอๆ กับการหลีกเลี่ยงสิ่งที่ผิด และเหนือสิ่งอื่นใด สิ่งสำคัญคือต้องจัดการอารมณ์ของคุณเพื่อที่คุณจะสามารถกระตุ้นตัวเองให้ทำสิ่งที่ถูกต้อง แม้ว่าพวกเขาจะรู้สึกเสี่ยงหรือไม่ปลอดภัยก็ตาม

เรื่องนี้เดิมเป็นจุดเด่นบน Fortune.com

เพิ่มเติมจากฟอร์จูน:
แอร์อินเดียโดนตำหนิ 'ระบบล้มเหลว' หลังผู้โดยสารชายเกเรในชั้นธุรกิจปัสสาวะใส่ผู้หญิงที่เดินทางจากนิวยอร์ก
บาปที่แท้จริงของ Meghan Markle ที่สาธารณชนชาวอังกฤษไม่สามารถให้อภัยได้และชาวอเมริกันไม่สามารถเข้าใจได้
'มันไม่ได้ผล' ร้านอาหารที่ดีที่สุดในโลกกำลังปิดตัวลงเนื่องจากเจ้าของเรียกรูปแบบการรับประทานอาหารที่ทันสมัยว่า 'ไม่ยั่งยืน'
Bob Iger เพิ่งวางเท้าลงและบอกให้พนักงานของ Disney กลับมาที่สำนักงาน