การไล่ล่าผลตอบแทนเปิดอยู่ หลังจากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำเป็นประวัติการณ์มานานกว่าสองปี ผู้ออมกำลังค้นพบอีกครั้งว่าพวกเขาสามารถสร้างรายได้จากเงินที่จ่ายไปด้วยการปล่อยให้มันนั่งลง
ในช่วงที่เกิดโรคระบาด ผู้ออมหลายคนสังเกตเห็นว่าบัญชีเงินฝากของพวกเขาจ่ายดอกเบี้ยเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย บัญชีออมทรัพย์ของพวกเขาไม่ได้จ่ายมากเช่นกัน บางทีพวกเขาอาจย้ายเงินไปยังบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง บางทีอาจเป็นเพราะโฆษณาจากธนาคารออนไลน์ พวกเขาตัดสินใจว่าคุ้มกับปัญหาที่จะรับดอกเบี้ยเพิ่ม 0.5% หรือ 1%
ในช่วงหกเดือนที่ผ่านมา กองทุนตลาดเงินบางแห่งได้ให้ผลตอบแทนที่ดีกว่า กองทุนรวมตลาดเงินเป็นกองทุนรวมประเภทหนึ่งที่ประกอบด้วยหนี้ระยะสั้นของบริษัทและหนี้เทศบาลพร้อมกับตั๋วเงินคลังของสหรัฐฯ และเครื่องมืออื่นๆ โบรกเกอร์รายใหญ่เช่น Fidelity, Vanguard และ Charles Schwab เสนอให้พวกเขาพร้อมกับบริษัทที่ให้บริการทางการเงิน เช่น Wealthfront และตอนนี้พวกเขาจ่ายสูงกว่า 4%
การย้ายเงินจากบัญชีธนาคารไปยังกองทุนตลาดเงินของนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ (บางครั้งเรียกว่าบัญชี "การจัดการเงินสด" หรือ "กวาด") มีความเสี่ยงและความไม่สะดวกที่อาจเกิดขึ้น กองทุนตลาดเงินไม่ได้รับการประกัน FDIC แม้ว่าการสูญเสียเงินต้นจะหายากมาก โดยทั่วไป คุณสามารถเขียนเช็คกับยอดคงเหลือของคุณและโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ได้
หากคุณพบว่าผลตอบแทนที่สูงขึ้นของกองทุนตลาดเงินน่าดึงดูดใจ โปรดจำคำสองคำนี้: “หงส์ดำ” สิ่งนี้หมายถึงเหตุการณ์ที่ผิดปกติอย่างมากซึ่งไม่สามารถคาดเดาได้และสร้างความหายนะ
Christopher Lyman นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองใน Newtown, Pa. สังเกตว่ามีเหตุการณ์หงส์ดำสองครั้งในช่วง 15 ปีที่ผ่านมา ในวิกฤตการเงินปี 2008 มูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุนสำรองหลักซึ่งเป็นกองทุนตลาดเงินลดลงต่ำกว่า 1 ดอลลาร์ต่อหุ้น ในเดือนมีนาคม พ.ศ. 2020 ธนาคารกลางสหรัฐได้ดำเนินการเพื่อประหยัดกองทุนในตลาดเงินท่ามกลางความตื่นตระหนกของการแพร่ระบาดในช่วงต้น เมื่อนักลงทุนที่วิตกกังวลรีบขายกองทุนที่ตนถืออยู่
“กองทุนตลาดเงินอาจมีมูลค่าลดลงหรือแม้กระทั่งถูกแช่แข็งเนื่องจากความผันผวนของตลาดอย่างรุนแรง” Lyman เตือน “ฉันบอกคนอื่นว่า 'เงินของคุณสามารถล็อคได้'”
เป้าหมายของนักลงทุนเข้ามามีบทบาท หากคุณถือเงินสดไว้เฉยๆ ระหว่างรอเวลาที่เหมาะสมในการซื้อหุ้น ที่ปรึกษาอาจแนะนำให้นำเงินไปลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงิน แต่ถ้าคุณตั้งใจจะปล่อยไว้หลายปี คุณอาจเสียใจกับการตัดสินใจของคุณหากเกิดเหตุการณ์หงส์ดำอีกครั้ง
David Haas นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองใน Franklin Lakes รัฐนิวเจอร์ซีย์ แนะนำให้ถือเงินสดในบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูงซึ่งได้รับการประกัน FDIC “เรากำลังบอกลูกค้าอย่างชัดเจนว่าพวกเขาควรเก็บเงินสดไว้ในที่ที่พวกเขาได้รับผลตอบแทนสูงกว่าในบัญชีที่มีประกัน FDIC” เขากล่าว แต่เขาเตือนว่าธนาคารบางแห่งดึงดูดลูกค้าใหม่ด้วยอัตราทีเซอร์ที่สูงแล้วลดระดับลง
ฮาสเสริมว่าการไล่ตามอย่างก้าวร้าวเกินไปอาจส่งผลที่ไม่ได้ตั้งใจ การเชื่อมโยงแต่ละบัญชีที่สร้างขึ้นใหม่กับบัญชีธนาคารหลักของคุณอาจพิสูจน์ได้ยาก และการโอนเงินผ่านธนาคารที่เคลื่อนไหวช้าอาจทำให้การเข้าถึงเงินสดของคุณล่าช้า
“และถ้าคุณพยายามรับจำนอง ผู้ให้กู้อาจผ่านทุกเงินฝากที่คุณทำ และคุณต้องอธิบาย” Haas กล่าว หากคุณย้ายเงินจำนวนมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อาจเพิ่มความปวดหัวให้กับการขอสินเชื่อบ้าน
ในเวลาเสียภาษี การปัดเศษแบบฟอร์ม 1099 ฉบับจากบริษัทการเงินหลายแห่งและติดตามดอกเบี้ยและเงินปันผลนั้นใช้เวลานาน และเมื่อใดก็ตามที่คุณเปิดบัญชีกับบริษัทใหม่ คุณต้องเปิดเผยข้อมูลที่ละเอียดอ่อน เช่น หมายเลขประกันสังคมของคุณ — เปิดเผยข้อมูลของคุณให้รั่วไหลหรือถูกขโมยข้อมูลประจำตัว
ก่อนฝากเงินเข้าบัญชีธนาคารที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือกองทุนตลาดเงิน ให้ตรวจสอบขนาดบัญชีขั้นต่ำ จำนวนธุรกรรมสูงสุดต่อเดือน ข้อกำหนดในการฝากโดยตรง และข้อจำกัดอื่นๆ
โปรดดูที่: อัตราบัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุดในขณะนี้
ผู้เกษียณอายุอาจเพลิดเพลินกับการตามล่าหาอัตราสูงสุด แต่พวกเขาอาจไม่รู้ตัวว่ากำลังทิ้งทายาทไว้อย่างยุ่งเหยิง Geoffrey Owen นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองใน Charlotte, NC มีลูกค้าที่แสวงหาผลตอบแทนในช่วงปลายยุค 80 โดยมีบัญชีธนาคาร 17 บัญชีที่แตกต่างกัน การติดตามบัญชีเหล่านี้ทั้งหมดเป็นสิ่งที่ท้าทาย และอาจเป็นความท้าทายที่ยิ่งใหญ่กว่าสำหรับอสังหาริมทรัพย์ของลูกค้า
Haas กล่าวว่า ตามกฎทั่วไป หากความแตกต่างของผลตอบแทนเกินกว่า 0.50% ก็อาจคุ้มค่าที่จะสำรวจความเคลื่อนไหว หากคุณสงสัยว่าการโอนเงินสดของคุณคุ้มหรือไม่ที่จะกระโดดจาก 3.75% เป็น 4.25% เขากล่าวว่าดอกเบี้ยพิเศษนั้น “ไม่สำคัญเท่า” เนื่องจากอัตราสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา
“แต่มีความแตกต่างกันอย่างมากระหว่าง 4.25% และ 0.1% ซึ่งเป็นสิ่งที่ธนาคารของฉันยังคงจ่ายอยู่” เขากล่าว “ด้วยบัญชีที่มีประกัน FDIC ให้ผลตอบแทน 4.25% กองทุนฉุกเฉิน 50,000 ดอลลาร์สามารถทำเงินได้ 2,125 ดอลลาร์แทนที่จะเป็น 50 ดอลลาร์ในหนึ่งปี”
เพิ่มเติม: แร็ปเปอร์ Nicki Minaj ซึ่งมีมูลค่าประมาณ 100 ล้านเหรียญกล่าวว่า 'คนที่ได้รับจริงๆ' ไม่ทำเช่นนี้ ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าหากพวกเราหลายคนหยุดทำเช่นเดียวกัน เราอาจร่ำรวยขึ้นได้เอง
อ่านเพิ่มเติม: 'ฉันไม่ใช้เงิน': ฉันอายุ 70 ปีและบ้านของฉันก็ผ่อนหมดแล้ว ฉันอาศัยอยู่นอกประกันสังคม และฉันใช้บัตรเครดิตในการใช้จ่ายทั้งหมดของฉัน มีความเสี่ยงหรือไม่?
ล่อลวงให้ไล่ตามผลตอบแทนไขมันในบัญชีตลาดเงิน? เหตุใดจึงอาจไม่จ่ายเงินเพื่อเปลี่ยน
การไล่ล่าผลตอบแทนเปิดอยู่ หลังจากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำเป็นประวัติการณ์มานานกว่าสองปี ผู้ออมกำลังค้นพบอีกครั้งว่าพวกเขาสามารถสร้างรายได้จากเงินที่จ่ายไปด้วยการปล่อยให้มันนั่งลง
ในช่วงที่เกิดโรคระบาด ผู้ออมหลายคนสังเกตเห็นว่าบัญชีเงินฝากของพวกเขาจ่ายดอกเบี้ยเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย บัญชีออมทรัพย์ของพวกเขาไม่ได้จ่ายมากเช่นกัน บางทีพวกเขาอาจย้ายเงินไปยังบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง บางทีอาจเป็นเพราะโฆษณาจากธนาคารออนไลน์ พวกเขาตัดสินใจว่าคุ้มกับปัญหาที่จะรับดอกเบี้ยเพิ่ม 0.5% หรือ 1%
ในช่วงหกเดือนที่ผ่านมา กองทุนตลาดเงินบางแห่งได้ให้ผลตอบแทนที่ดีกว่า กองทุนรวมตลาดเงินเป็นกองทุนรวมประเภทหนึ่งที่ประกอบด้วยหนี้ระยะสั้นของบริษัทและหนี้เทศบาลพร้อมกับตั๋วเงินคลังของสหรัฐฯ และเครื่องมืออื่นๆ โบรกเกอร์รายใหญ่เช่น Fidelity, Vanguard และ Charles Schwab เสนอให้พวกเขาพร้อมกับบริษัทที่ให้บริการทางการเงิน เช่น Wealthfront และตอนนี้พวกเขาจ่ายสูงกว่า 4%
การย้ายเงินจากบัญชีธนาคารไปยังกองทุนตลาดเงินของนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ (บางครั้งเรียกว่าบัญชี "การจัดการเงินสด" หรือ "กวาด") มีความเสี่ยงและความไม่สะดวกที่อาจเกิดขึ้น กองทุนตลาดเงินไม่ได้รับการประกัน FDIC แม้ว่าการสูญเสียเงินต้นจะหายากมาก โดยทั่วไป คุณสามารถเขียนเช็คกับยอดคงเหลือของคุณและโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ได้
หากคุณพบว่าผลตอบแทนที่สูงขึ้นของกองทุนตลาดเงินน่าดึงดูดใจ โปรดจำคำสองคำนี้: “หงส์ดำ” สิ่งนี้หมายถึงเหตุการณ์ที่ผิดปกติอย่างมากซึ่งไม่สามารถคาดเดาได้และสร้างความหายนะ
Christopher Lyman นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองใน Newtown, Pa. สังเกตว่ามีเหตุการณ์หงส์ดำสองครั้งในช่วง 15 ปีที่ผ่านมา ในวิกฤตการเงินปี 2008 มูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุนสำรองหลักซึ่งเป็นกองทุนตลาดเงินลดลงต่ำกว่า 1 ดอลลาร์ต่อหุ้น ในเดือนมีนาคม พ.ศ. 2020 ธนาคารกลางสหรัฐได้ดำเนินการเพื่อประหยัดกองทุนในตลาดเงินท่ามกลางความตื่นตระหนกของการแพร่ระบาดในช่วงต้น เมื่อนักลงทุนที่วิตกกังวลรีบขายกองทุนที่ตนถืออยู่
“กองทุนตลาดเงินอาจมีมูลค่าลดลงหรือแม้กระทั่งถูกแช่แข็งเนื่องจากความผันผวนของตลาดอย่างรุนแรง” Lyman เตือน “ฉันบอกคนอื่นว่า 'เงินของคุณสามารถล็อคได้'”
เป้าหมายของนักลงทุนเข้ามามีบทบาท หากคุณถือเงินสดไว้เฉยๆ ระหว่างรอเวลาที่เหมาะสมในการซื้อหุ้น ที่ปรึกษาอาจแนะนำให้นำเงินไปลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงิน แต่ถ้าคุณตั้งใจจะปล่อยไว้หลายปี คุณอาจเสียใจกับการตัดสินใจของคุณหากเกิดเหตุการณ์หงส์ดำอีกครั้ง
David Haas นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองใน Franklin Lakes รัฐนิวเจอร์ซีย์ แนะนำให้ถือเงินสดในบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูงซึ่งได้รับการประกัน FDIC “เรากำลังบอกลูกค้าอย่างชัดเจนว่าพวกเขาควรเก็บเงินสดไว้ในที่ที่พวกเขาได้รับผลตอบแทนสูงกว่าในบัญชีที่มีประกัน FDIC” เขากล่าว แต่เขาเตือนว่าธนาคารบางแห่งดึงดูดลูกค้าใหม่ด้วยอัตราทีเซอร์ที่สูงแล้วลดระดับลง
ฮาสเสริมว่าการไล่ตามอย่างก้าวร้าวเกินไปอาจส่งผลที่ไม่ได้ตั้งใจ การเชื่อมโยงแต่ละบัญชีที่สร้างขึ้นใหม่กับบัญชีธนาคารหลักของคุณอาจพิสูจน์ได้ยาก และการโอนเงินผ่านธนาคารที่เคลื่อนไหวช้าอาจทำให้การเข้าถึงเงินสดของคุณล่าช้า
“และถ้าคุณพยายามรับจำนอง ผู้ให้กู้อาจผ่านทุกเงินฝากที่คุณทำ และคุณต้องอธิบาย” Haas กล่าว หากคุณย้ายเงินจำนวนมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อาจเพิ่มความปวดหัวให้กับการขอสินเชื่อบ้าน
ในเวลาเสียภาษี การปัดเศษแบบฟอร์ม 1099 ฉบับจากบริษัทการเงินหลายแห่งและติดตามดอกเบี้ยและเงินปันผลนั้นใช้เวลานาน และเมื่อใดก็ตามที่คุณเปิดบัญชีกับบริษัทใหม่ คุณต้องเปิดเผยข้อมูลที่ละเอียดอ่อน เช่น หมายเลขประกันสังคมของคุณ — เปิดเผยข้อมูลของคุณให้รั่วไหลหรือถูกขโมยข้อมูลประจำตัว
ก่อนฝากเงินเข้าบัญชีธนาคารที่ให้ผลตอบแทนสูงหรือกองทุนตลาดเงิน ให้ตรวจสอบขนาดบัญชีขั้นต่ำ จำนวนธุรกรรมสูงสุดต่อเดือน ข้อกำหนดในการฝากโดยตรง และข้อจำกัดอื่นๆ
โปรดดูที่: อัตราบัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุดในขณะนี้
ผู้เกษียณอายุอาจเพลิดเพลินกับการตามล่าหาอัตราสูงสุด แต่พวกเขาอาจไม่รู้ตัวว่ากำลังทิ้งทายาทไว้อย่างยุ่งเหยิง Geoffrey Owen นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองใน Charlotte, NC มีลูกค้าที่แสวงหาผลตอบแทนในช่วงปลายยุค 80 โดยมีบัญชีธนาคาร 17 บัญชีที่แตกต่างกัน การติดตามบัญชีเหล่านี้ทั้งหมดเป็นสิ่งที่ท้าทาย และอาจเป็นความท้าทายที่ยิ่งใหญ่กว่าสำหรับอสังหาริมทรัพย์ของลูกค้า
Haas กล่าวว่า ตามกฎทั่วไป หากความแตกต่างของผลตอบแทนเกินกว่า 0.50% ก็อาจคุ้มค่าที่จะสำรวจความเคลื่อนไหว หากคุณสงสัยว่าการโอนเงินสดของคุณคุ้มหรือไม่ที่จะกระโดดจาก 3.75% เป็น 4.25% เขากล่าวว่าดอกเบี้ยพิเศษนั้น “ไม่สำคัญเท่า” เนื่องจากอัตราสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา
“แต่มีความแตกต่างกันอย่างมากระหว่าง 4.25% และ 0.1% ซึ่งเป็นสิ่งที่ธนาคารของฉันยังคงจ่ายอยู่” เขากล่าว “ด้วยบัญชีที่มีประกัน FDIC ให้ผลตอบแทน 4.25% กองทุนฉุกเฉิน 50,000 ดอลลาร์สามารถทำเงินได้ 2,125 ดอลลาร์แทนที่จะเป็น 50 ดอลลาร์ในหนึ่งปี”
เพิ่มเติม: แร็ปเปอร์ Nicki Minaj ซึ่งมีมูลค่าประมาณ 100 ล้านเหรียญกล่าวว่า 'คนที่ได้รับจริงๆ' ไม่ทำเช่นนี้ ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าหากพวกเราหลายคนหยุดทำเช่นเดียวกัน เราอาจร่ำรวยขึ้นได้เอง
อ่านเพิ่มเติม: 'ฉันไม่ใช้เงิน': ฉันอายุ 70 ปีและบ้านของฉันก็ผ่อนหมดแล้ว ฉันอาศัยอยู่นอกประกันสังคม และฉันใช้บัตรเครดิตในการใช้จ่ายทั้งหมดของฉัน มีความเสี่ยงหรือไม่?
ที่มา: https://www.marketwatch.com/story/tempted-to-chase-fat-yields-in-money-market-accounts-why-it-might-not-pay-to-switch-9eb3aa6e?siteid= yhoof2&yptr=yahoo