เมื่อตลาดหุ้นตก กลยุทธ์ที่เรียกว่า การเก็บเกี่ยวที่เสียภาษี สามารถเป็นซับในสีเงิน แต่มันไม่สมเหตุสมผลสำหรับพอร์ตการลงทุนทั้งหมด ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินกล่าว
นี่คือวิธีการเก็บเกี่ยวผลขาดทุนทางภาษี: คุณสามารถขายสินทรัพย์ที่ลดลงจากบัญชีนายหน้าของคุณ และใช้ผลขาดทุนเพื่อชดเชยกำไรอื่นๆ เมื่อขาดทุนเกินกำไร คุณสามารถลบได้มากถึง $3,000 ต่อปีจากรายได้ประจำ
การเก็บเกี่ยวที่ไม่ต้องเสียภาษีอาจดูน่าสนใจยิ่งขึ้นด้วย ดัชนี S&P 500 ลดลงเกือบ 14% นับตั้งแต่สูงสุดตลอดกาลของเดือนมกราคม อย่างไรก็ตาม มีบางสถานการณ์ที่ควรหลีกเลี่ยงในกลยุทธ์นี้
เพิ่มเติมจาก Personal Finance:
การวางแผนภาษีเริ่มต้นเมื่อคุณสร้างพอร์ตโฟลิโอของคุณ
นี่คือตัวเลือกสำหรับการจัดการสินเชื่อ 401 (k) ที่ยังไม่ได้ชำระ
วิทยาลัยอาจมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าที่คุณคิด
การเคลื่อนไหวที่ได้รับความนิยมอย่างหนึ่งคือการขายทรัพย์สินที่สูญเสียและแทนที่ด้วยสิ่งที่คล้ายคลึงกันเพื่อหักลดหย่อนภาษีในขณะที่ยังคงเปิดเผยผลงานเดิม
อย่างไรก็ตาม กฎการขายล้างนี้เรียกว่าบาร์ที่สูญเสียหากคุณซื้อการลงทุนที่ "เหมือนกันอย่างมาก" ภายในกรอบเวลา 30 วันก่อนหรือหลังการขายตาม IRS
มันอาจจะดีกว่าที่จะพิจารณาข้ามการเก็บเกี่ยวที่ขาดทุนทางภาษีหากคุณไม่สามารถหา "สิ่งทดแทนที่ดีเทียบเท่าได้" Matthew Boersen ผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองซึ่งเป็นหุ้นส่วนผู้จัดการของ Straight Path Wealth Management ในเมือง Jenison รัฐมิชิแกนกล่าว
แม้ว่าการหากองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนหรือกองทุนรวมอื่นอาจง่ายกว่า แต่การขายหุ้นแต่ละหุ้นต้องการให้คุณ "นั่งเฉยๆ ในอีก 30 วันข้างหน้า" เขากล่าว
“ตลาดสามารถเคลื่อนไหวได้มากในช่วงเวลานี้” Kristin McKenna CFP จากบอสตันและกรรมการผู้จัดการของ Darrow Wealth Management กล่าว คุณอาจ "ลบผลประโยชน์ทางภาษีของการขาดทุนจากการเก็บเกี่ยว" โดยการเลือกหุ้นอื่นเธอกล่าว
“การพิจารณาบทบาทของกองทุนในการจัดสรรสินทรัพย์เป็นสิ่งสำคัญ และการขายหลักทรัพย์ที่แตกต่างกันอาจส่งผลกระทบต่อความเสี่ยงอย่างไร” McKenna กล่าวเสริม