Suze Orman 'อารมณ์เสียและซื่อสัตย์ต่อพระเจ้า' เมื่อรัฐบาลช่วยให้การแตะ 401 (k) ของคุณง่ายขึ้นในเวลาที่ต้องการ - เธอมีเหตุผลสำคัญข้อหนึ่งว่าทำไมคุณไม่ควรยืมเงินจากการเกษียณอายุของคุณ

อาจดูเหมือนเป็นความคิดที่ดีในเวลานั้น: การอนุญาตให้ชาวอเมริกันดึงออกจากบัญชี 401(k) ของตนโดยไม่ต้องรับโทษเมื่อมีการแพร่ระบาดของโควิด-19

หลายคนเผชิญกับความไม่แน่นอนในเรื่องงานและการเงินของพวกเขา และความสามารถในการจุ่มลงในกองทุนเพื่อการเกษียณอายุทำให้มีความมั่นคงในระยะสั้นที่จำเป็น

“ฉันรู้สึกเสียใจมาก ซื่อสัตย์ต่อพระเจ้า เมื่อรัฐบาลอนุญาตให้ผู้คนถอนเงิน 100,000 ดอลลาร์จากบัญชีของพวกเขา” Suze Orman ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลบอกกับ MoneyWise ใน การสัมภาษณ์ล่าสุด.

ผู้เขียนและผู้ดำเนินรายการ Women & Money Podcast กล่าวว่าการปล่อยให้ผู้คนละทิ้งตัวตนในอนาคตเป็นความผิดพลาดครั้งใหญ่ที่หลายคนจะเสียใจเมื่อเข้าสู่วัยเกษียณ

“ถ้าคุณไม่สามารถจ่ายบิลได้ในขณะที่คุณมีเช็คเงินเดือนเข้ามา คุณจะจ่ายบิลเดิมนั้นในภายหลังในชีวิตได้อย่างไร ในเมื่อคุณไม่มีเช็คเข้ามาแล้ว”

พลาดไม่ได้กับ

• Black Friday มาแล้ว! ประหยัดของขวัญตอนนี้ด้วยสิ่งเหล่านี้ 20 ข้อเสนอของอเมซอน คุณไม่ต้องการที่จะพลาด

• ชาวอเมริกันกว่า 65% ไม่ได้ซื้อของเพื่อ ประกันภัยรถยนต์ที่ดีกว่า — และนั่นอาจทำให้คุณต้องเสียเงิน $500 ต่อเดือน

• TikToker ชำระหนี้บัตรเครดิต 17,000 เหรียญสหรัฐโดย การบรรจุเงินสด - มันทำงานให้คุณได้ไหม?

ดูตอนนี้: Suze Orman เตือนชาวอเมริกันที่รัดเข็มขัดไม่ให้แตะ 401 (k) ของพวกเขา

เกิดอะไรขึ้น

CARES Act ซึ่งเป็นกฎหมายบรรเทาทุกข์จากโควิดที่ประกาศใช้ในเดือนมีนาคม 2020 ทำให้การดึงเงินจากผู้อื่นทำได้ง่ายขึ้น 401 (k) หรือไออาร์เอ.

อนุญาตให้ผู้คนนำเงินออกจากบัญชีได้มากถึง 100,000 ดอลลาร์และมีเวลาสามปีในการชำระคืนโดยไม่ต้องเสียค่าปรับการถอนเงินก่อนกำหนด 10% และการชำระภาษี

สำหรับชาวอเมริกันที่ต้องการเงินสดอย่างรวดเร็ว 401(k) ของพวกเขาเป็นตัวเลือกที่น่าดึงดูดใจซึ่งไม่มีให้

ในฤดูใบไม้ผลิปี 2020 เกือบ 20% ของการถอนเงินทั้งหมดจาก 401(k)'s ระหว่างวันที่ 6 เมษายนถึง 26 มิถุนายนเกี่ยวข้องกับโควิด ซีเอ็นบีซี.

CNBC รายงานว่า Fidelity Investments ซึ่งเป็นผู้ให้บริการแผน 401(k) รายใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา มีคนมากกว่า 700,000 คนเลือกแผน 401(k) หรือ 403(b) ของตน จำนวนเงินเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 5,000 ดอลลาร์ ในขณะที่มีคนมากกว่า 18,000 คนขอเงินเต็มจำนวน 100,000 ดอลลาร์

เรื่องราวดำเนินต่อไป

และ Vanguard's How America Save รายงาน จากปี 2021 พบว่าผู้คนมากกว่า 7% ถอนตัวจาก 401(k) หรือ 401(b) — คล้ายกับ 401(k) แต่ให้บริการแก่บริษัทที่ไม่แสวงหาผลกำไร — ในปี 2020

แต่ Orman กล่าวว่าการนำเงินออกจากบัญชีเกษียณในเวลานั้นทำให้ผู้คนต้องเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นในระยะยาว

"มันบอกคุณว่าผู้คนไม่มีบัญชีออมทรัพย์ฉุกเฉิน" เธอกล่าว

Orman หวังว่าจะช่วยให้ผู้คนหลีกเลี่ยงปัญหานี้ได้ในอนาคต เธอร่วมก่อตั้งบริษัท SecureSave ซึ่งมีเป้าหมายเพื่อช่วยให้ผู้คนประหยัดด้วยวิธีที่ทำงานคล้ายกับ 401(k)

ค่าใช้จ่ายที่มองไม่เห็นในการจุ่มลงใน 401 (k) ของคุณ

คนที่รับเงินจากบัญชีของพวกเขาในเวลานั้นพลาดที่จะมีเงินทำงานให้กับพวกเขาในช่วงที่ตลาดได้รับกำไรเป็นประวัติการณ์ซึ่งเกิดขึ้นหลังจากระดับต่ำสุดในปี 2020 Orman กล่าว

“พวกเขาปล่อยให้พวกเขาทำอย่างนั้นในเวลาที่ตลาดหุ้นกำลังพุ่งสูงขึ้น พุ่งสูงขึ้น ถูกต้อง ดังนั้นพวกเขาจึงพลาดการเติบโตอย่างมหาศาล โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขาใกล้เกษียณในเวลานั้น”

และตอนนี้ตลาดหุ้นอยู่ในแดนหมีและมีความไม่แน่นอนมากขึ้นในระบบเศรษฐกิจ การนำเงินกลับคืนสู่ 401(k) ของคุณดูไม่น่าดึงดูดเอาซะเลย

อ่านเพิ่มเติม: ซื้อขายในขณะที่ตลาดตกต่ำ: นี่คือแอปการลงทุนที่ดีที่สุดในการฉวยโอกาส 'ครั้งเดียวในรุ่น' (แม้ว่าคุณจะเป็นมือใหม่ก็ตาม)

ในความเป็นจริง Fidelity ได้ออกรายงานฉบับใหม่ที่แสดงยอดคงเหลือเฉลี่ย 401(k) ลดลง 23% เมื่อเทียบเป็นรายปี เนื่องจากความผันผวนของตลาด

“คนที่ทำงานทุกวันนี้กำลังเฝ้าดูค่า 401(k) ของพวกเขาที่ลดลง 10%, 20%, 50%” Orman กล่าว “คุณสามารถทำเครื่องหมายดอลลาร์ที่ต่ำที่สุดของฉันได้ว่าพวกเขาจะหยุดบริจาคให้กับ 401 (k) ของพวกเขาเพราะพวกเขากลัวตาย”

อย่าไปจุ่มลงใน 401 (k) ของคุณตอนนี้

นอกเหนือจากการพลาดผลกำไรในอดีตแล้ว การถอนเงินจาก 401(k) ของคุณอาจทำให้คุณตกอยู่ในภาวะเสี่ยงได้หากคุณจำเป็นต้องประกาศล้มละลาย Orman กล่าว เนื่องจาก 401(k) ได้รับการคุ้มครองจากการล้มละลายและไม่สามารถแตะต้องได้หากคุณต้องการ ประกาศมัน

“ดังนั้น ถ้าคุณอยู่ในสถานการณ์ที่เลวร้ายจริง ๆ และมีหนี้สินทั้งหมดนี้ คุณจมอยู่กับทุกสิ่ง และคุณจำเป็นต้องเรียกร้องการล้มละลายเพื่อกำจัดสิ่งนั้น คุณยังมีบัญชีเกษียณของคุณอยู่”

Orman กล่าวว่า ด้วยการทำให้ง่ายต่อการดึงออกจากบัญชีเหล่านั้น สมาชิกสภานิติบัญญัติได้อนุญาตให้ผู้คนจำนวนมากนำอนาคตทางการเงินของพวกเขาไปเสี่ยง Orman กล่าว

“ถ้าคุณเริ่มรับเงินจากบัญชีเกษียณอายุของคุณเพียงเพื่อชำระค่าใช้จ่ายต่างๆ และใช้เพื่อสิ่งอื่นที่ไม่ใช่การเกษียณอายุ คุณจะใช้เงินทั้งหมดที่ได้รับการคุ้มครองจากการล้มละลายเพื่อชำระค่าใช้จ่ายต่างๆ” Orman กล่าว “ตอนนี้คุณไม่มีเงินที่จะทำเช่นนั้น”

แต่ Orman ยังรับรู้ถึงความกลัวที่ความไม่แน่นอนนำมาให้ และความกลัวเหล่านั้นจะมีอิทธิพลต่อสิ่งที่คุณทำกับเงินของคุณได้อย่างไร และตอนนี้ มีความไม่แน่นอนมากมาย

“ฉันสงสารพวกเขา” เธอกล่าว “ฉันมีความรู้สึกสำหรับพวกเขา ฉันเข้าใจความกลัวที่พวกเขากำลังเผชิญอยู่”

จะอ่านอะไรต่อดี

• คุณอาจจ่ายเงินมากเกินไปเมื่อคุณซื้อของออนไลน์ — รับเครื่องมือฟรีนี้ ก่อนวันแบล็คฟรายเดย์

• Mitt Romney กล่าวว่าภาษีมหาเศรษฐีจะกระตุ้นความต้องการ ทรัพย์สินทั้งสองนี้ — เข้าไปตอนนี้ก่อนฝูงมหาเศรษฐี

• คนหนุ่มสาวชาวอเมริกันผู้มั่งคั่งสูญเสียความมั่นใจในตลาดหุ้น — และกำลังเดิมพันกับมัน สินทรัพย์ทั้ง 3 นี้แทน

ดูตอนนี้: ถาม & ตอบแบบเต็มกับ Suze Orman และ Devin Miller จาก SecureSave

บทความนี้ให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรตีความว่าเป็นคำแนะนำ มีให้โดยไม่มีการรับประกันใด ๆ