Suze Orman กล่าวว่าชาวอเมริกันส่วนใหญ่จำเป็นต้องทำเช่นนี้เพื่อเอาชีวิตรอดในวิกฤตครั้งต่อไป

มันไม่ง่ายเลยที่จะประหยัดเงิน — คิดเกี่ยวกับความต้องการในอนาคตเมื่อสิ่งที่มีอยู่ในปัจจุบันมีความกดดันอย่างมาก ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน Suze Orman กล่าวว่าชาวอเมริกันล้มเหลวในการทำเช่นนี้มานานหลายทศวรรษ

“คนส่วนใหญ่ในสหรัฐอเมริกาไม่เคยมีเงินมากกว่า 400 ดอลลาร์ในบัญชีออมทรัพย์ตามชื่อของพวกเขา” ออร์แมนบอกกับ MoneyWise “ดังนั้น ถ้าเกิดอะไรขึ้น เกิดเหตุฉุกเฉินขึ้น พวกเขาจะไม่มีเงินนั้น”

ดูตอนนี้: MoneyWise พูดคุยกับ Suze Orman และ Devin Miller จาก SecureSave

นั่นคือเมื่อวิกฤตชั่วขณะกลายเป็นหายนะระยะยาว: ผู้คนใช้เงินออมเพื่อการเกษียณและบัตรเครดิตของพวกเขา สูญเสียเงินมากขึ้นในรูปแบบของค่าธรรมเนียม ดอกเบี้ย และรายได้ที่ไม่ได้รับ

Orman ได้เขียนหนังสือหลายเล่มเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลและเป็นเจ้าภาพจัดพอดคาสต์ Women & Money แต่ตอนนี้เธอบอกว่าถึงเวลาต้องทำมากกว่าคำแนะนำ

“เป็นเวลา 40 ปีที่ฉันพยายามเปลี่ยนความคิดของผู้คน ผู้คนเปลี่ยนไปเมื่อพวกเขาพร้อมที่จะ — พวกเขาไม่ทำในสิ่งที่พวกเขาได้รับคำสั่งให้ทำ พวกเขาทำเมื่อพวกเขารู้ว่าพวกเขาต้องทำ”

ข้อเสนอสองข้อก่อนที่รัฐสภาจะเสนอทางเลือกใหม่ในการออมผ่านนายจ้าง แต่ออร์แมนปฏิเสธที่จะรอ เธอได้สร้างระบบของตัวเองขึ้นมา เธอกล่าวว่าจะช่วยให้ชาวอเมริกันสามารถเก็บเงินได้ในที่สุด — โดยการตัดสินใจออกจากมือของพวกเขา

พลาดไม่ได้กับ

สภาคองเกรสก้าวเข้าสู่

Orman พูดถูกเกี่ยวกับความเปราะบางทางการเงินของคนอเมริกันส่วนใหญ่: ปีที่แล้ว % เท่านั้น 32 กล่าวว่าพวกเขาสามารถจัดการกับค่าใช้จ่ายอย่างกะทันหัน 400 ดอลลาร์

ปีนี้มีแต่จะยากขึ้นเพราะเงินเฟ้อและอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น แต่ออร์แมนแย้งว่านี่ไม่ใช่ "ปรากฏการณ์ใหม่"

“มันอาจจะรู้สึกเหมือนเป็นเรื่องใหม่เพราะเงินเฟ้อ — หลายคนที่มีชีวิตอยู่ทุกวันนี้ไม่เคยประสบกับภาวะเงินเฟ้อในช่วงทศวรรษที่ 70 เลย … และตอนนี้พวกเขากำลังจะพูดว่า 'โอ้ พระเจ้า เงินเฟ้อกำลังกินเงินของเรา'” ออร์แมนกล่าว

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ดังนั้นในขณะที่คนอเมริกันอาจเป็นผู้ช่วยชีวิตที่ไม่ดีนัก แต่ก็ไม่ใช่ความผิดของพวกเขาทั้งหมด เนื่องจากค่าจ้างไม่สามารถตามต้นทุนได้ จึงเป็นเรื่องยากสำหรับคนงานที่มีรายได้ปานกลางในการระดมเงินพิเศษ เป็นเรื่องยากที่รัฐสภาจะมองหาการออกกฎหมายเกี่ยวกับบัญชีออมทรัพย์ฉุกเฉิน

ข้อเสนอสองข้อได้รับการอนุมัติโดยคณะกรรมการวุฒิสภาที่แยกจากกันในเดือนมิถุนายน ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของพระราชบัญญัติการรักษาความปลอดภัยเพื่อการเกษียณอายุที่แข็งแกร่ง หรือที่เรียกว่าพระราชบัญญัติความปลอดภัย 2.0

หนึ่งในข้อเสนอ — The Rise & Shine Act ก่อนรัฐสภา — จะให้พนักงานสามารถเลือกบัญชีออมทรัพย์ฉุกเฉินที่จะหัก 3% จากเช็คเงินเดือนโดยอัตโนมัติ พนักงานสามารถประหยัดเงินได้ถึง $2,500 ในบัญชี โดยเงินออมส่วนเกินจะเหลือ 401(k)

ข้อเสนออื่นภายใต้พระราชบัญญัติ EARN Act จะอนุญาตให้คนงานนำเงิน 1,000 ดอลลาร์ออกจาก 401 (k) ในแต่ละปีเพื่อชดเชยเหตุฉุกเฉิน โดยไม่ต้องรับโทษจากการถอนเงินก่อนกำหนดตามปกติ พวกเขาจะต้องจ่ายคืนภายในสามปี

ค้นหาโซลูชันส่วนตัว

ความสำเร็จของ 401(k)s ในการทำให้คนอเมริกันมีเงินออมเพื่อการเกษียณกลายเป็นแรงบันดาลใจให้กับธุรกิจออมทรัพย์ของ Orman บันทึกที่ปลอดภัย. ระบบนี้เปิดตัวในปี 2020 ระหว่างการระบาดใหญ่ ช่วยให้พนักงานสร้างบัญชีออมทรัพย์ฉุกเฉินได้โดยอัตโนมัติพร้อมเงินช่วยเหลือเพิ่มเติมจากนายจ้าง

“เราเข้ามาและพูดว่า โอ้ พระเจ้า ถ้านั่นได้ผลสำหรับแผน 401(k) มันก็จะใช้ได้กับบัญชีออมทรัพย์ฉุกเฉินของเราด้วย” ออร์แมนกล่าว

Devin Miller ผู้ร่วมก่อตั้งของ Orman กล่าวว่าการใช้สถานที่ทำงานเป็นพื้นที่เตรียมการสำหรับการออมช่วยให้ดำเนินการจริงได้ง่ายขึ้นมาก

“หากคุณเรียนรู้เกี่ยวกับพฤติกรรมการออม และพวกเขาได้รับเส้นทางที่ง่ายกว่าในการทำงาน เราได้พิสูจน์ด้วยการดูแลสุขภาพ เมื่อเกษียณอายุแล้ว พนักงานจะอยู่ในตำแหน่งที่ดีขึ้นหากการสะกิดเกิดขึ้นแบบนั้น ” มิลเลอร์กล่าว

“เราสามารถสร้างผลกระทบอย่างใหญ่หลวงต่อการดูแลสุขภาพและการเกษียณอายุในประเทศนี้ โดยทำให้เป็นการสนทนาในที่ทำงานและสร้างสถานที่ที่ปลอดภัยสำหรับการทำเช่นนั้น”

อ่านเพิ่มเติม: การหลบหนีที่ยิ่งใหญ่: คนหนุ่มสาวที่ร่ำรวยที่มีรายได้มากกว่า 100 ดอลลาร์กำลังหนีจากแคลิฟอร์เนียและนิวยอร์ก – นี่คือสาเหตุและที่ที่พวกเขาจะมุ่งหน้าไป

ระบบอัตโนมัติเป็นกุญแจสำคัญ

นายจ้างสามารถเสนอ SecureSave ให้กับพนักงานของตนได้ โดยอัตโนมัติจะหักเปอร์เซ็นต์เล็กน้อยจากด้านบนของค่าจ้างและใส่ไว้ในบัญชีออมทรัพย์ที่เข้าถึงได้ง่าย นายจ้างจะจับคู่เงินบางส่วน - โดยทั่วไปเพียงไม่กี่ดอลลาร์ต่อเช็คเงินเดือน

ในขณะที่พนักงานสามารถเพิ่มเงินได้ด้วยตนเอง Orman กล่าวว่าระบบอัตโนมัติที่สร้างผลกระทบอย่างแท้จริง

“คุณสามารถบอกผู้คนตั้งแต่ตอนนี้จนถึงวันโลกาวินาศว่าพวกเขาควรทำอะไรบางอย่าง” เธอกล่าว “นั่นเป็นเหตุผลที่เราต้องช่วยกันทำเพื่อพวกเขา”

ตาม Orman มันใช้งานได้

“คุณรู้ไหมว่าพวกเขาพูดอะไรกัน 'ทำไมฉันถึงไม่ทำอย่างนี้เมื่อนานมาแล้ว'” เธอกล่าว

เมื่อนายจ้างเข้ามาอยู่เหนือสิ่งอื่นใด จะเป็นการเพิ่มแรงจูงใจในการออม มิลเลอร์กล่าว

“เรามักจะเห็นประมาณ 100 ดอลลาร์ต่อพนักงานต่อปี แต่มันทำเหมือนแคมเปญหยด ดังนั้นหากคุณใส่เงิน 25 ดอลลาร์ นายจ้างของคุณจะใส่เงิน 5 ดอลลาร์ ดังนั้นจึงไม่ใช่เงินจำนวนมาก แต่มันสร้างแรงจูงใจที่จะเริ่มต้นและยึดมั่นในเรื่องนี้”

การออมนำมาซึ่งความปลอดภัย

Orman และ Miller กล่าวว่าพวกเขาเห็นผลลัพธ์จากบริษัทต่างๆ ที่ใช้ SecureSave ซึ่งทำให้ผู้คนรู้สึกตื่นเต้นเมื่อเห็นว่าบัญชีของพวกเขาเติบโตขึ้น และนั่นก็นำไปสู่คุณภาพชีวิตที่ดีขึ้น

ทำไมนายจ้างควรใส่ใจตั้งแต่แรก? เพราะพวกเขาโต้แย้งว่าคุณภาพชีวิตที่ดีขึ้นทำให้พนักงานดีขึ้น

“เมื่อคุณมีความเครียดทางการเงิน มีบางอย่างเกิดขึ้น และคุณไม่มีเงินที่จะจัดการกับมัน คุณคิดว่าคุณกำลังจดจ่ออยู่กับงานหรือไม่” ออร์แมนกล่าว “หรือคุณอยู่ในธุรกิจการเงิน La La Land พยายามคิดว่าฉันจะทำอะไร”

ชาวอเมริกัน 90% เครียดเรื่องเงิน อ้างจาก a ศึกษา โดย Thriving Wallet ส่งผลกระทบต่อสุขภาพจิตและร่างกายทั้งทางอารมณ์ การนอนหลับ และความสัมพันธ์

“ดังนั้น เมื่อพวกเขามีที่ไป พวกเขารู้ว่านายจ้างใส่ใจพวกเขา พวกเขาเริ่มดูแลตัวเอง” ออร์แมนกล่าว

“พวกเขาไม่พลาดแม้แต่เช็คเงินเดือน 25 ดอลลาร์ และหลายครั้งที่พวกเขากลับมาและบอกว่าฉันจะเพิ่มเงินเป็น 30 ดอลลาร์ แล้วก็ 40 ดอลลาร์”

ด้วยทั้ง SecureSave และข้อเสนอต่อหน้ารัฐสภา จุดเน้นอยู่ที่อุปสรรคน้อยในการเข้าร่วม เพราะส่วนที่ยากคือ Orman ได้เรียนรู้ตลอดหลายทศวรรษที่ผ่านมา มักจะโน้มน้าวให้ผู้คนเริ่มลงมือทำ

“ปกติแล้ว ผู้คนต้องถึงจุดต่ำสุดก่อนที่จะทำการเปลี่ยนแปลง” ออร์แมนกล่าว

ดูตอนนี้: ถาม & ตอบแบบเต็มกับ Suze Orman และ Devin Miller

จะอ่านอะไรต่อดี

บทความนี้ให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรตีความว่าเป็นคำแนะนำ มีให้โดยไม่มีการรับประกันใด ๆ