ยังคงจ่ายด้วยเช็ค? การโจรกรรมจดหมายที่พุ่งสูงขึ้นทำให้พวกเขามีวิธีการชำระเงินที่เสี่ยงมากขึ้น

ไม่กี่วันหลังจากที่ทิ้งเช็คจำนวน 25 ดอลลาร์ทางไปรษณีย์ Dave Wood พบว่ามีการถอนเงินจำนวนไม่มากในใบแจ้งยอดธนาคารของเขา

“มันเป็นเช็คเดียวกัน มันเป็นตัวเลขเดียวกัน แต่แทนที่จะเป็น 25 ดอลลาร์ มันเป็นเช็ค 1,900 ดอลลาร์” ผู้อาศัยในซิลเวอร์สปริง รัฐแมริแลนด์ กล่าวด้วยความประหลาดใจในเดือนพฤศจิกายน

“และแทนที่จะถูกส่งไปยังสถานพยาบาลตามที่ตั้งใจไว้ มันเป็น [สำหรับบางคน] ที่เราไม่รู้จัก และบอกว่าเป็นการปรับปรุงบ้าน”

ในไม่ช้า Wood พบว่าเขาเป็นเหยื่อของการฉ้อโกงจากเช็ค นักวิจัยด้านอาชญากรรมกล่าวว่ากำลังแพร่กระจายอย่างรวดเร็วเนื่องจากขโมยมีความกล้าหาญมากขึ้นในการโจมตีกล่องจดหมายและพนักงานไปรษณีย์

พลาดไม่ได้กับ

บริการตรวจสอบไปรษณีย์ของสหรัฐอเมริกาได้รับการร้องเรียน 299,020 คดีเกี่ยวกับการขโมยจดหมายระหว่างเดือนมีนาคม 2020 ถึงกุมภาพันธ์ 2021 — an เพิ่มขึ้น 161% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน

ขณะตรวจกระดาษ ยังคงสูญเสียพื้นดิน ด้วยวิธีการชำระเงินดิจิทัล เช่น Venmo และ PayPal ชาวอเมริกันหลายล้านคนยังคงใช้สมุดเช็คเพื่อชำระค่าใช้จ่ายบางส่วนหรือทั้งหมด

และแม้ว่าคุณลักษณะด้านความปลอดภัย เช่น ลายน้ำ ควรจะป้องกันการปลอมแปลง แต่เทคนิคที่ใช้เทคโนโลยีต่ำทำให้อาชญากรสามารถเขียนเช็คเปล่าของตนเองได้ และนั่นไม่ใช่สถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุด

คนโกงทำอย่างไร?

เช็คที่ลงนามสามารถขโมยได้หลายวิธี โจรอาจบุกเข้าไปในกล่องจดหมายโดยใช้กำลังดุร้ายหรือกุญแจที่ขโมยมาหรือถูกคัดลอก แต่พนักงานไปรษณีย์ก็ถูกปล้นระหว่างทำงานเช่นกัน

“สิ่งที่คุณต้องทำคือ … ลบเนื้อหาออกจากเช็คโดยใช้น้ำยาล้างเล็บ” David Maimon รองศาสตราจารย์ด้านกระบวนการยุติธรรมทางอาญาและอาชญวิทยาจากมหาวิทยาลัยแห่งรัฐจอร์เจียกล่าว “เพียงแค่เขียนเงินสดบนเช็ค ไปที่ Walmart ในพื้นที่แล้วนำเช็คไปขึ้นเงิน”

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ไมมอนก่อตั้งและกำกับดูแลกลุ่มวิจัยความปลอดภัยทางไซเบอร์ที่มีหลักฐานซึ่งพยายามปรับปรุงมาตรการความปลอดภัยทางไซเบอร์ ทีมนักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาของเขาได้ติดตามช่องตลาดมืดออนไลน์ 60 ช่อง เช่น Whatsapp และ ICQ ในช่วงสองปีที่ผ่านมา

พวกเขาเริ่มติดตามเช็คที่ถูกขโมยในเดือนสิงหาคม เมื่อพวกเขาสังเกตเห็น 1,639 เช็คสำหรับการขายในช่องตลาดมืด ตัวเลขรายเดือนเพิ่มขึ้นอย่างมากตั้งแต่จุดสูงสุดในเดือนมกราคมที่ 8,021.

Maimon ประมาณการการสูญเสียรายเดือนจากการโจรกรรมเหล่านี้อาจมีตั้งแต่ 10 ล้านดอลลาร์ถึง 30 ล้านดอลลาร์แม้ว่าเขาจะเตือนว่าการฉ้อโกงที่พวกเขากำลังติดตามเป็นเพียงภาพรวมของสิ่งที่น่าจะเป็นคลื่นอาชญากรรมที่ใหญ่กว่ามาก

โจรมักขายเช็คให้กับผู้ฉ้อโกงคนอื่น ๆ เนื่องจากไม่สามารถเก็บเช็คที่ถูกขโมยมาหลายพันใบโดยไม่ทำให้เกิดความสงสัย เช็คส่วนตัวมักจะขายทางออนไลน์ประมาณ 175 ดอลลาร์ ในขณะที่เช็คธุรกิจมีราคาประมาณ 250 ดอลลาร์ แต่อาจมีราคาถูกกว่าหากซื้อจำนวนมาก

“เมื่อคุณทำการซื้อ โดยปกติ [ผู้ขาย] ต้องการให้คุณส่ง bitcoin ไปยังกระเป๋าเงิน bitcoin ของพวกเขา คุณควรคาดหวังซองจดหมายจาก UPS — คนพวกนี้ไม่ไว้ใจ USPS ฉันเดา — เพื่อส่งจดหมายภายในสองวันทำการ” Maimon กล่าว

เขากล่าวถึงการขโมยเช็คที่เพิ่มขึ้นจากการที่ USPS ดึงเงินทุนจากเจ้าหน้าที่ตำรวจไปรษณีย์ ซึ่งเป็นสาขาของบริการตรวจสอบไปรษณีย์ของสหรัฐอเมริกาที่รับผิดชอบในการปกป้องพนักงานไปรษณีย์ ลูกค้า และทรัพย์สิน

สหภาพเจ้าหน้าที่ได้ยื่นฟ้องในปี 2020 โดยบ่นเกี่ยวกับคำสั่งใหม่ที่จำกัดการลาดตระเวนและการสอบสวนเฉพาะทรัพย์สินของ USPS เท่านั้น

“ไม่มีใครสัญจรไปตามท้องถนนและปกป้องจดหมาย ปกป้องผู้ให้บริการไปรษณีย์ นั่นนำไปสู่การขโมยของผู้ให้บริการไปรษณีย์จำนวนมาก” ไมมอนกล่าว

USPS ปฏิเสธการหักล้างตำรวจไปรษณีย์ใน คำสั่ง ถึง KTRK-TV ในฮูสตันเมื่อปีที่แล้วโดยกล่าวว่า: "ไม่มีการลดการใช้ PPO และการชดเชยและเงินทุนของพวกเขาไม่ได้รับผลกระทบ"

ความเสี่ยงคืออะไร?

เจอร์รี เมเยอร์ ซึ่งตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกงในเดือนธันวาคม ส่งเช็คจำนวนหนึ่งโหลสำหรับธุรกิจผลิตวิดีโอของเขาในเมืองแบตันรูช รัฐลุยเซียนา เขาส่งพวกเขาไปที่กล่องสีน้ำเงินนอกที่ทำการไปรษณีย์ใจกลางเมืองเพียง 30 นาทีก่อนไปรับ

“ฉันได้รับโทรศัพท์จาก Wells Fargo ว่ามีคนขโมยเช็คของคุณ” Mayer กล่าวซึ่งตอบโต้ด้วยการปิดบัญชีธนาคารเก่าของเขาและ ตั้งใหม่.

“ธนาคารคืนเงินให้ฉัน แต่หลังจากนั้นสามสัปดาห์ และในฐานะเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก ฉันต้องเข้าสู่ปีใหม่ด้วยขาดทุน 4,000 ดอลลาร์”

ผู้ฉ้อโกงสามารถเช็คเงินสดที่ร้านค้าปลีกโดยใช้บัตรประจำตัวปลอมหรือเปลี่ยนผู้รับเงินและจำนวนเงินเพื่อขโมยเงินหลายพันจากบัญชีธนาคารของเหยื่อ

โดยปกติธนาคารจะคืนเงินให้กับลูกค้าสำหรับเช็คปลอม คุณอาจต้องกรอกคำให้การเป็นลายลักษณ์อักษรที่ระบุว่าคุณไม่ได้อนุญาตให้ตรวจสอบและยื่นรายงานของตำรวจ อย่างไรก็ตาม พวกเขาอาจตัดสินใจตรวจสอบด้วยว่าการปลอมแปลงเป็นผลมาจากความประมาทของลูกค้าหรือไม่

สำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคกล่าวว่าคุณจะไม่สามารถรับเงินคืนได้หากคุณลงนามในเช็คเปล่า แต่คุณสามารถลองหยุดการชำระเงินก่อนที่จะดำเนินการได้

ไม่ใช่แค่เงินที่ถูกขโมยเท่านั้นที่เป็นประเด็น เช็คของคุณรวมถึงชื่อ ที่อยู่ และข้อมูลธนาคาร — ข้อมูลอันมีค่าที่อาชญากรสามารถใช้เพื่อขโมยข้อมูลประจำตัวของคุณได้

ด้วยข้อมูลที่ถูกต้อง ผู้หลอกลวงสามารถใช้ชื่อของคุณเพื่อสร้างรหัสปลอม ก่ออาชญากรรม และสมัครสินเชื่อ รื้อถอน เครดิตของคุณ. กระบวนการกู้คืนข้อมูลประจำตัวของคุณอาจใช้เวลาหลายร้อยชั่วโมงในช่วงหลายเดือน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีอาชญากรมากกว่าหนึ่งรายกำลังใช้ข้อมูลของคุณ

คุณจะป้องกันตัวเองได้อย่างไร

สำหรับตอนนี้ Maimon ยังคงพึ่งพา USPS และชำระค่าใช้จ่ายโดยใช้เช็คกระดาษ เขาไม่แน่ใจว่าเขาจะทำต่อไปอีกนานแค่ไหน

“เท่าที่ผมเห็นในตอนนี้ มีความเป็นไปได้ที่ผมจะเปลี่ยน” เขากล่าว

แน่นอน แม้แต่การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ก็ไม่มีความเสี่ยง New York Times . ล่าสุด การสอบสวน พบว่ามีการฉ้อโกงอาละวาดผ่านแอพโอนเงินยอดนิยม Zelle

สำหรับผู้ที่ยินดีจ่ายเพื่อความปลอดภัยเพิ่มเติม บริการป้องกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวจำนวนหนึ่งเสนอให้ตรวจสอบกิจกรรมในเว็บไซต์ตลาดมืดและแจ้งเตือนคุณเมื่อข้อมูลส่วนบุคคลของคุณปรากฏขึ้น การสมัครใช้บริการมักมาพร้อมกับการประกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวและความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญด้านการกู้คืนข้อมูลประจำตัว

อย่างน้อยที่สุด การตรวจสอบรายงานเครดิตและใบแจ้งยอดจากธนาคารของคุณเป็นประจำ — โดยมีหรือไม่มีความช่วยเหลือจากบริการตรวจสอบบุคคลที่สาม — สามารถช่วยให้คุณตรวจจับกิจกรรมที่น่าสงสัยได้ แต่คุณจะค้นพบการฉ้อโกงหลังจากเหตุการณ์เกิดขึ้นเท่านั้น

เนื่องจาก Wood กำลังตรวจสอบใบแจ้งยอดธนาคารของเขาอย่างใกล้ชิด เขาจึงสามารถถอนเงิน 1,900 ดอลลาร์ได้ในขณะที่ยังอยู่ในการประมวลผลและรับเงินคืนอย่างรวดเร็ว

อย่างไรก็ตาม เขาเลือกนิสัยนี้เพราะการค้นพบก่อนหน้านี้ในเดือนมิถุนายน เมื่อเขาส่งเช็คเพิ่มเติมและได้รับเงินเกือบ 5,000 ดอลลาร์โดยไม่ได้รับอนุญาต

“เราเรียนรู้หลังจากเหตุการณ์ในเดือนมิถุนายน ให้ตรวจสอบทุกวัน” เขากล่าว

จะอ่านอะไรต่อดี

บทความนี้ให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรตีความว่าเป็นคำแนะนำ มีให้โดยไม่มีการรับประกันใด ๆ