'อย่างใดเราอยู่ตรวจสอบเพื่อตรวจสอบ. เราทำเงินได้มากกว่า 200 เหรียญต่อปี แต่เป็นหนี้เงินกู้ HELOC 100 เหรียญ ไม่เคยเรียนรู้ที่จะประหยัดเงินและรู้สึกว่าเราจะเกษียณไม่ได้ เราต้องการความช่วยเหลือจากมืออาชีพหรือไม่?

คำถาม: ภรรยาและฉันกำลังมองหาความช่วยเหลือ เราไม่เคยเรียนรู้วิธีประหยัดเงินเลย และเราก็แย่มากกับมัน เราทั้งคู่มาจากครอบครัวยากจนที่อาศัยความช่วยเหลือจากรัฐบาล ตอนนี้เธอกับฉันทั้งคู่ทำเงินได้มากกว่า 100 ดอลลาร์ต่อปี แต่ยังไงก็ตามเช็คสดเพื่อตรวจสอบ เราได้รีไฟแนนซ์บ้านของเราและกู้เงิน HELOC สองก้อนที่เราค้างอยู่ $100 ด้วยอัตรานี้ เราจะไม่สามารถเกษียณได้ เราควรทำอย่างไร - และใครสามารถช่วยเราได้? (กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตรงกับความต้องการของคุณ.)

คำตอบ: ขั้นตอนแรกในกระบวนการนี้คือการตระหนักถึงปัญหาของคุณและยอมรับว่าคุณต้องการความช่วยเหลือ คุณกำลังทำอย่างนั้น และเราขอปรบมือให้คุณ สำหรับว่าคุณต้องการมืออาชีพเพื่อช่วยเหลือคุณหรือไม่ คำตอบคืออาจจะ ต่อไปนี้คือตัวเลือกบางส่วน รวมถึงตัวเลือก DIY เพื่อช่วยคุณตัดสินใจว่าสิ่งใดที่เหมาะกับคุณ

มีปัญหากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือกำลังพิจารณาจ้างที่ปรึกษา? ส่งอีเมลคำถามหรือข้อกังวลของคุณไปที่ [ป้องกันอีเมล].

คุณอาจต้องการนึกถึงที่ปรึกษาทางการเงินหรือการเงินหรือนักบำบัดทางการเงินเพื่อเข้าถึงต้นตอของปัญหาการใช้จ่ายของคุณ Lauren Lindsay นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองจาก Beacon Financial Planning กล่าวว่า "หลายคนกำลังใช้จ่ายเงินโดยไม่รู้ตัว และโค้ชการเงินหรือโค้ชทางการเงินอาจสามารถช่วยได้ โดยเฉพาะผู้ที่เชี่ยวชาญในระบบและกระบวนการกระแสเงินสด

“โค้ชการเงินจะช่วยคุณจัดการเงินของคุณโดยอัตโนมัติ จัดลำดับความสำคัญของค่าใช้จ่ายที่สนุกสนานที่สุดของคุณ และช่วยให้คุณชำระหนี้และควบคุมเงินของคุณได้” Kaleb Paddock นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองจาก Ten Talents Financial Planning กล่าว เพื่อให้ชัดเจน โค้ชการเงินและการเงินไม่ใช่นักวางแผนหรือที่ปรึกษาทางการเงิน Money Coach มักจะไม่ได้รับการรับรองว่าเป็นผู้ที่ได้รับความไว้วางใจและไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับสถาบันการเงิน ดังนั้นแทนที่จะบอกวิธีนำเงินไปลงทุน พวกเขาจะเน้นที่การช่วยให้คุณเข้าใจพื้นฐานทางการเงินส่วนบุคคล “หาก Money Coach ขายประกัน เสนอการจัดการการลงทุน หรือให้คำแนะนำการลงทุนหรือคำแนะนำด้านการประกันใด ๆ พวกเขาไม่ใช่ Money Coach” Paddock กล่าว 

กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตรงกับความต้องการของคุณ.

โค้ชทางการเงินสามารถพบได้หลายแห่ง แต่จุดเริ่มต้นที่ดีคือสมาคมเพื่อการให้คำปรึกษาทางการเงินและการวางแผนการศึกษาหรือสภาการศึกษาทางการเงินแห่งชาติ

อีกทางเลือกหนึ่งคือนักบำบัดทางการเงินที่สามารถเจาะลึกลงไปอีกเล็กน้อยและจัดการกับปัญหาพื้นฐานบางอย่างที่อาจมีส่วนทำให้คุณมีแนวโน้มที่จะใช้ชีวิตนอกเหนือรายได้ของคุณ “คุณรู้ว่าคุณมีปัญหาและคุณมีความเฉลียวใจว่าอาจเป็นเพราะคุณถูกเลี้ยงดูมาอย่างไร และครอบครัวของคุณจัดการเรื่องการเงินอย่างไร” Danielle Harrison นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองค่าธรรมเนียมเท่านั้นจาก Harrison Financial Planning กล่าว

แฮริสันกล่าวว่า “นักบำบัดทางการเงินที่มีทักษะสามารถทำงานร่วมกับคุณเพื่อเปิดเผยเรื่องราวของคุณมากขึ้น กำหนดสคริปต์การเงินปัจจุบันของคุณ และทำงานร่วมกันเพื่อเขียนมันขึ้นมาใหม่ การวางแผนทางการเงินแบบดั้งเดิมจะไม่ทำงานจนกว่าจะมีการจัดการพฤติกรรมพื้นฐานก่อน” หากต้องการค้นหานักบำบัดทางการเงิน โปรดไปที่เครื่องมือ Find a Therapist ของสมาคมการบำบัดทางการเงิน และมองหาผู้เชี่ยวชาญที่มีใบรับรองนักบำบัดทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFT-I)

แน่นอน การทำงานกับนักวางแผนทางการเงินอาจเป็นประโยชน์เช่นกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณรู้สึกว่าคุณไม่มีทางไปสู่วัยเกษียณ นักวางแผนสามารถช่วยคุณชั่งน้ำหนักในการจัดการกับหนี้สินของคุณ ในขณะที่ลงทุนอย่างชาญฉลาดเพื่อการเกษียณในอนาคตของคุณ แต่จำไว้ว่าคุณจะต้องควบคุมการใช้จ่ายและอารมณ์เกี่ยวกับเงิน มิฉะนั้นกลยุทธ์เหล่านี้อาจไม่ได้ผล 

กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตรงกับความต้องการของคุณ.

คุณสามารถทำด้วยตัวเองได้เช่นกัน: หากคุณเรียนรู้ได้ดีที่สุดจากหนังสือ ผู้เชี่ยวชาญแนะนำ “ฉันจะสอนคุณให้รวย” โดย Ramit Sethi, “The Bogleheads' Guide to Investing” โดย Mel Lindauer, Michael LeBoeuf และ Taylor Larimore และ “Rich Dad Poor Dad” โดย โรเบิร์ต คิโยซากิ นอกจากนี้ยังมีหลักสูตรออนไลน์ฟรีมากมาย เช่น การเงินสำหรับทุกคน วิธีประหยัดเงิน: การตัดสินใจทางการเงินอย่างชาญฉลาด (หลักสูตรที่เก็บไว้ของมหาวิทยาลัยแคลิฟอร์เนีย เบิร์กลีย์) และ Purdue University's Planning for a Secure Retirement

อย่างไรก็ตาม คุณตัดสินใจที่จะจัดการกับปัญหานี้ มีบางสิ่งที่สำคัญที่ต้องจดจำเกี่ยวกับสถานการณ์ของคุณ นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง William Holliday จาก Elite Wealth Management กล่าวว่า คุณได้เรียนรู้วิธีหาเงิน แต่คุณยังไม่รู้ว่าจะทำอย่างไรกับมัน เช่นเดียวกับหลายๆ คน “สิ่งสำคัญที่สุดคือต้องเข้าใจว่าอะไรก็ตามที่ใช้ไปในวันนี้เป็นเงินดอลลาร์ที่ไม่สามารถนำมาใช้ในวันพรุ่งนี้ได้ นอกจากนี้ ดอลลาร์ที่ใช้ไปในวันนี้ไม่สามารถหารายได้เพิ่มขึ้น ซึ่งอาจหมายความว่าหนึ่งดอลลาร์ที่ใช้ไปในวันนี้อาจเท่ากับสอง สาม หรือสี่ดอลลาร์ที่จะไม่ใช้จ่ายในวันพรุ่งนี้” Holliday กล่าว

เนื่องจากสิ่งนี้ฟังดูเหมือนปัญหาด้านพฤติกรรมมากกว่าเรื่องการเงิน Holliday จึงแนะนำให้ใช้รายได้ปัจจุบันของคุณเพื่อครอบคลุมสิ่งจำเป็น เช่น ค่าใช้จ่ายในครัวเรือนและการชำระหนี้ “ขั้นตอนต่อไปคือการดูว่าคุณสามารถลดค่าใช้จ่ายได้ที่ไหน สิ่งที่จำเป็น และอะไรที่คุณจะอยู่รอดได้หากไม่มี เมื่อคุณได้ตัดสินใจแล้ว คุณสามารถกำจัดการซื้อตามดุลยพินิจเหล่านั้น และใช้รายได้นั้นเพื่อลดหนี้ของคุณได้เร็วขึ้น” Holliday กล่าว 

กำลังมองหาที่ปรึกษาทางการเงินใหม่? เครื่องมือนี้สามารถช่วยจับคู่คุณกับที่ปรึกษาที่อาจตรงกับความต้องการของคุณ.

สิ่งอื่นที่ต้องพิจารณาคือ คุณจะสามารถหาเงินได้มากขึ้นหรือไม่ “ด้วยการไม่เพิ่มหนี้ ลดค่าใช้จ่าย และอาจเพิ่มรายได้ ทรัพย์สินของคุณก็ต้องเพิ่มขึ้น” Holliday กล่าว แท้จริงแล้ว ทั้งหมดนี้เริ่มต้นจากการดูพฤติกรรมของคุณซึ่งเป็นกระบวนการที่ต้องใช้ความอดทน ระเบียบวินัย และการเสียสละบางอย่าง

นอกจากนี้ การจ่ายเงินให้ตัวเองก่อนอาจเป็นประโยชน์โดยการนำเงินไปออม หากคุณทำได้ ก่อนที่คุณจะเริ่มใช้จ่าย ดังนั้นคุณจึงจัดลำดับความสำคัญของเงินออมของคุณ “จำไว้ว่าคุณเป็นผู้ควบคุมเงินของคุณ ไม่ใช่ในทางกลับกัน” ลินด์เซย์กล่าว

มีปัญหากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณหรือกำลังพิจารณาจ้างที่ปรึกษา? ส่งอีเมลคำถามหรือข้อกังวลของคุณไปที่ [ป้องกันอีเมล].

แก้ไขคำถามเพื่อความกระชับและชัดเจน