ผู้รับประโยชน์จากเมดิแคร์บางคนประหลาดใจกับค่าธรรมเนียมพิเศษซึ่งสามารถเพิ่มเบี้ยประกันภัยได้สามเท่า ต่อไปนี้เป็นวิธีอุทธรณ์และหลีกเลี่ยง

เบี้ยประกันภัยสำหรับ Medicare Part B (ซึ่ง ครอบคลุมค่าแพทย์บางส่วนการดูแลสุขภาพที่บ้าน และอุปกรณ์ทางการแพทย์) มีราคาอยู่ที่ 164.90 ดอลลาร์ต่อเดือน หรือประมาณ 1,979 ดอลลาร์ต่อปี แต่ 7% ของผู้ที่มี Part B จะได้รับค่าบริการพิเศษรายเดือนของ Medicare ซึ่งสามารถเพิ่มเบี้ยประกันภัยเหล่านั้นได้อย่างมาก

ค่าธรรมเนียมดังกล่าวเรียกว่า จำนวนการปรับปรุงรายเดือนที่เกี่ยวข้องกับรายได้หรือที่รู้จักในชื่อ IRMAA ในปี 2023 เบี้ยประกันภัย Part B สามารถมากกว่าสามเท่าเป็น $560.50 ต่อเดือนหรือ $6,732 สำหรับปี

นอกจากนี้ยังมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม IRMAA สำหรับ 8% ของผู้รับประโยชน์ Medicare ที่มีแผนส่วน D (ความครอบคลุมของยาตามใบสั่งแพทย์) อาจเป็น $76.40 ต่อเดือน—$912 ต่อปี—นอกเหนือจากเบี้ยประกันส่วน D ที่บริษัทประกันสุขภาพเรียกเก็บ

ความประหลาดใจของ IRMAA ใน Medicare

IRMAA ซึ่งบังคับใช้โดยสภาคองเกรสในปี 2003 และขยายในปี 2011 เป็นค่าธรรมเนียมพิเศษของ Medicare สำหรับผู้มีรายได้สูง

ประกาศกำหนดประจำปีของ Social Security Administration เกี่ยวกับค่าธรรมเนียม IRMAA ที่กำลังจะมาถึงซึ่งส่งไปยังผู้รับผลประโยชน์ของ Medicare ในแต่ละเดือนพฤศจิกายน "เป็นเรื่องที่น่าประหลาดใจสำหรับผู้คน" Casey Schwarz ที่ปรึกษาอาวุโสด้านการศึกษาและนโยบายของรัฐบาลกลางกล่าว ศูนย์สิทธิเมดิแคร์ซึ่งเป็นองค์กรสนับสนุนที่ไม่แสวงหากำไร

“IRMAA ดูเหมือนจะเป็นหนึ่งในปัญหาเหล่านี้สำหรับผู้คน” Taylor Schulte ซีอีโอของ the กล่าว กำหนดการเงิน บริษัทวางแผนเกษียณในซานดิเอโก “ฉันคิดว่าส่วนใหญ่คือมันทำให้พวกเขาไม่ทันตั้งตัว” เขาเรียกค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมว่า "น่ารำคาญ"

หากคุณโดนเรียกเงินเพิ่มจาก IRMAA มีสองสามวิธีที่คุณอาจขอให้ลดหรือตัดออกได้ นอกจากนี้ยังมีการเคลื่อนไหวทางการเงินที่ชาญฉลาดบางอย่างที่คุณสามารถทำได้เพื่อหักล้างการเรียกเก็บเงิน IRMAA ในอนาคต

เหตุผลหนึ่งที่สร้างความประหลาดใจให้กับบางคน: IRMAA ขึ้นอยู่กับรายได้ของผู้รับผลประโยชน์จากเมดิแคร์ สองปีที่แล้วเนื่องจากเป็นข้อมูลรายได้ที่ดีที่สุดที่รัฐบาลมี

Schulte กล่าวว่า บางคนอายุ 50 ปีและ 60 ปีต้น ๆ ไม่ทราบว่ารายได้ของพวกเขาเมื่อเกษียณอายุอาจ สูงกว่า กว่าตอนที่พวกเขาทำงานเต็มเวลาเนื่องจากประกันสังคม เงินบำนาญ และการถอนหรือแจกจ่ายแผนเกษียณอายุ รายได้ที่เพิ่มขึ้นนี้อาจนำไปสู่ค่าธรรมเนียม IRMAA

เรื่องราวดำเนินต่อไป

วิธีการคิดค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมของ IRMAA

ค่าธรรมเนียม IRMAA ถูกกำหนดโดยรายได้รวมที่ปรับปรุงแล้ว (MAGI) ของผู้รับผลประโยชน์เมดิแคร์—ยอดรวมของรายได้รวมและดอกเบี้ยที่ได้รับการยกเว้นภาษีลบด้วยสิ่งต่าง ๆ เช่น เงินสมทบบัญชีเกษียณและค่าเลี้ยงดู

ในปี 2023 IRMAA จะเริ่มดำเนินการหาก MAGI ปี 2021 ของคุณมีมูลค่ามากกว่า $97,000 สำหรับคู่สมรสที่ยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วมกัน สูงกว่า $194,000

ขนาดของการคิดค่าบริการขึ้นอยู่กับมาตราส่วนแบบเลื่อนและเพิ่มขึ้นตามแต่ละรายการ ห้าวงเล็บรายได้ที่เกี่ยวข้องกับ IRMAA. วงเล็บเหล่านี้สำหรับผู้ที่มีรายได้ 500,000 เหรียญขึ้นไป (750,000 เหรียญขึ้นไปสำหรับคู่รัก)

เกณฑ์ IRMAA เปลี่ยนแปลงทุกปี ส่วนหนึ่งเป็นผลมาจากอัตราเงินเฟ้อ “ฉันยังไม่เห็นว่าเกณฑ์เหล่านี้ลดลง” Diane Omdahl ประธานของ 65 อินคอร์ปอเรเต็ดบริการให้คำปรึกษาด้านเมดิแคร์

Schulte คาดว่าเกณฑ์รายได้ของ IRMAA ในปี 2024 จะอยู่ที่ 101,000 ดอลลาร์สำหรับคนโสด และ 202,000 ดอลลาร์สำหรับคู่สมรส

8 เหตุการณ์ที่เปลี่ยนแปลงชีวิตซึ่งหักล้างค่าธรรมเนียม IRMAA

หากคุณได้รับแจ้งจาก Social Security ว่าคุณเป็นหนี้เงินเพิ่ม IRMAA คุณอาจสามารถกำจัดหรือลดค่าธรรมเนียมนั้นได้โดยแสดงว่ารายได้รวมที่ปรับแล้วที่คุณแก้ไขนั้นไม่ถูกต้อง หรือโดยการพิสูจน์ว่าคุณมี "เหตุการณ์ที่เปลี่ยนแปลงชีวิต" หนึ่งในแปดเหตุการณ์ ” ที่ทำให้รายได้ของคุณลดลง

พวกเขาจะ:

“การร้องขอการคำนวณ IRMAA ใหม่ไม่จำเป็นต้องเป็น 'ฉันไม่ควรเป็นหนี้ IRMAA เลย'” Schwarz กล่าว “อาจเป็นได้ว่า 'ฉันมีเหตุการณ์ที่เปลี่ยนแปลงชีวิต และฉันควรเป็นหนี้ IRMAA ที่น้อยกว่านี้”

ในการรับการกำหนด IRMAA ใหม่ คุณสามารถยื่นประกันสังคมได้ แบบฟอร์ม สบ-44 หรือนัดหมายกับหน่วยงาน (หากคุณมีเหตุการณ์ที่เปลี่ยนแปลงชีวิตมากกว่า 800 เหตุการณ์ คุณต้องติดต่อประกันสังคมที่ 772-1213-XNUMX)

“คนส่วนใหญ่ที่กรอกแบบฟอร์มเหตุการณ์เปลี่ยนแปลงชีวิตจะประสบความสำเร็จ” ในการลดหรือเลิกค่าธรรมเนียม ออมดาห์ลกล่าว

แต่ความเร็วเป็นสิ่งสำคัญ โดยทั่วไปคุณต้องยื่นอุทธรณ์ภายใน 60 วันหลังจากได้รับหนังสือแจ้ง IRMAA

หากประกันสังคมไม่ปรับค่าธรรมเนียม IRMAA ของคุณหลังจากที่คุณร้องขอ คุณสามารถส่ง อุทธรณ์อย่างเป็นทางการ ผ่านสำนักงานการพิจารณาคดีและการอุทธรณ์ของเมดิแคร์

5 เงินเคลื่อนไหวเพื่อหลีกเลี่ยง IRMAA 

เพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียม IRMAA ที่หนักหน่วงในอนาคต คุณอาจต้องการทำตามขั้นตอนเพื่อให้รายได้รวมที่ปรับแล้วที่ปรับแล้วของคุณต่ำกว่าเกณฑ์ “เรามีลูกค้าที่จบลงด้วยยอด $101 เหนือเกณฑ์ IRMAA ต่ำสุด และเป็นหนี้ค่าธรรมเนียม IRMAA” Omdahl กล่าว "นี่คือ ไม่ สิ่งที่คุณต้องการให้เกิดขึ้น”

Schulte แนะนำ IRMAA-busters ที่มีศักยภาพทั้งห้าเหล่านี้:

1. ให้ไปทำบุญ. “การให้เพื่อการกุศลเป็นวิธีที่ง่ายมากในการลดรายได้รวมที่ปรับปรุงแล้วของคุณ” Schulte กล่าว “มันเป็นวิธีที่ผู้คนสามารถสร้างผลกระทบด้วยเงินของพวกเขา”

หนึ่งในเทคนิคการบริจาคเพื่อการกุศลที่เขาชื่นชอบเพื่อเบี่ยงเบน IRMAA: การใช้กองทุนที่ได้รับคำแนะนำจากผู้บริจาคจากสถาบันการเงินรายใหญ่ ที่นี่ คุณบริจาคเงินในบัญชีกองทุนที่ผู้บริจาคแนะนำด้วยเงินสดหรือหลักทรัพย์ที่มีมูลค่า ได้รับการลดหย่อนภาษี และมอบเงินช่วยเหลือเพื่อการกุศลด้วยเงินในอนาคต

Schulte สนับสนุนกลยุทธ์ IRMAA โดยเฉพาะอย่างยิ่งในการจับคู่กองทุนที่ได้รับคำแนะนำจากผู้บริจาคกับการแปลง Roth นั่นคือตอนที่คุณถอนเงินจาก IRA แบบดั้งเดิม จ่ายภาษี แล้วนำเงินไปลงทุนใน Roth IRA ที่ไม่ต้องเสียภาษี

“วิธีการหักล้างภาษีการแปลงภาษีของ Roth สำหรับคนที่มีความโน้มเอียงไปในทางการกุศลคือการให้ทุนกับกองทุนที่ได้รับคำแนะนำจากผู้บริจาคในเวลาเดียวกัน” เขากล่าว

2. จัดทำบัญชีเงินสมทบเพื่อการเกษียณที่หักลดหย่อนภาษีได้ ไปที่ IRA ดั้งเดิมหรือ 401(k) หรือหากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก ให้ไปที่ 401(k) เดี่ยวหรือ SIMPLE หรือ SEP IRA การทำเช่นนี้สามารถช่วยให้คุณอยู่ในกลุ่ม IRMAA ที่ต่ำกว่าในปีต่อๆ ไป Schulte กล่าว

3. มองหาการลงทุนที่มีประสิทธิภาพทางภาษีที่จะลดภาระภาษีของคุณ. ซึ่งหมายถึงการเลือก Exchange-Traded Funds (ETFs) มากกว่ากองทุนรวมและหลีกเลี่ยงกองทุนหมุนเวียนสูงที่ขายหลักทรัพย์บ่อยๆ ทำให้นักลงทุนติดกำไรจากการขายที่ต้องเสียภาษี

4. กองทุน ก บัญชีออมทรัพย์เมดิแคร์ (เอ็มเอสเอ) หากคุณมีแผน Medicare Advantage ของผู้ประกันตน (ทางเลือกแทน Original Medicare) เช่นเดียวกับบัญชี Health Savings MSA เป็นบัญชีออมทรัพย์ที่ธนาคารที่ผู้ประกันตนเลือก Medicare บริจาคเงินให้กับ MSA ที่ไม่ต้องเสียภาษี และคุณถอนเงินปลอดภาษีสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ต้องเสียเงิน

5. ทำการแปลง Roth IRA ในสิ่งที่ Schulte เรียกว่า “ช่องว่างปีของคุณ”—เมื่อรายได้ของคุณต่ำ ระหว่างปีที่คุณเกษียณและเมื่อต้องเริ่มต้นการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น (RMDs) จาก IRA แบบดั้งเดิมและ 401(k)s (อายุ 73 ในปี 2023; 75 ปีเริ่มต้นในปี 2033).

แต่ Schulte เตือนว่าอย่าทำเกินกำลังหรือ ไม่ การตัดสินใจลงทุนเพียงเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียม IRMAA

“คุณไม่ต้องการปล่อยให้หางภาษีกระดิกสุนัขเพื่อการลงทุน” เขากล่าว “อาจไม่เป็นไรที่จะยอมรับว่าการคิดเงินเพิ่มของ IRMAA เพื่อแลกกับ 'ฉันจะวางแผนภาษีที่ยอดเยี่ยม ซึ่งฉันรู้ว่าจะช่วยฉันประหยัดเงินได้หกหลักในขณะที่จ่ายเงินเพิ่มให้กับ Medicare อีกเล็กน้อย”

เรื่องนี้เดิมเป็นจุดเด่นบน Fortune.com

เพิ่มเติมจากฟอร์จูน:
Usain Bolt ตำนานโอลิมปิกเสียเงิน 12 ล้านดอลลาร์ในการหลอกลวง เหลือเพียง 12,000 ดอลลาร์ในบัญชีของเขา
บาปที่แท้จริงของ Meghan Markle ที่สาธารณชนชาวอังกฤษไม่สามารถให้อภัยได้และชาวอเมริกันไม่สามารถเข้าใจได้
'มันไม่ได้ผล' ร้านอาหารที่ดีที่สุดในโลกกำลังปิดตัวลงเนื่องจากเจ้าของเรียกรูปแบบการรับประทานอาหารที่ทันสมัยว่า 'ไม่ยั่งยืน'
Bob Iger เพิ่งวางเท้าลงและบอกให้พนักงานของ Disney กลับมาที่สำนักงาน