วิธีที่ชาญฉลาดและเรียบง่ายในการลงทุนเงินหลังเกษียณ

การลงทุนในช่วงเกษียณอายุอาจเป็นเรื่องที่น่าจับตามอง ในแง่หนึ่ง คุณต้องการรักษาเงินของคุณให้เติบโต คุณคงไม่อยากปล่อยให้มันค้างอยู่ในบัญชีตรวจสอบที่ไม่มีดอกเบี้ย แม้ว่าการทำเช่นนั้นอาจทำให้คุณสูญเสียคุณค่าเมื่อเทียบกับอัตราเงินเฟ้อ ในทางกลับกัน คุณต้องการรักษาเงินของคุณให้ปลอดภัย คุณทำงานเสร็จแล้ว ซึ่งหมายความว่าไม่น่าจะมีรายได้ที่น่าเชื่อถือซึ่งคุณสามารถทดแทนการขาดทุนของพอร์ตโฟลิโอได้ การลงทุนเพื่อการเกษียณอายุจึงเป็นการสร้างสมดุลระหว่างความต้องการทั้งสองนี้ ต่อไปนี้เป็นประเด็นสำคัญที่ต้องพิจารณาก่อนเลือกหลักทรัพย์เฉพาะหรือการจัดสรรสินทรัพย์ คุณยังสามารถทำงานกับ ที่ปรึกษาทางการเงิน ที่สามารถให้คำแนะนำคุณเกี่ยวกับทางเลือกการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์เฉพาะของคุณ

อัตราการถอนเทียบกับแนวทางความเสี่ยง

อัตราการถอนเงินของคุณ ซึ่งหมายถึงจำนวนเงินที่คุณต้องถอนออกจากบัญชีนี้ในแต่ละเดือน สามารถช่วยแจ้งแนวทางความเสี่ยงของคุณได้ ถ้าคุณมี การลงทุน ในแบบดั้งเดิม สินทรัพย์ เช่นเดียวกับหุ้นและพันธบัตร เมื่อเวลาผ่านไป พอร์ตการลงทุนส่วนใหญ่สามารถฟื้นตัวจากการขาดทุนในระยะสั้นได้ เช่น ในช่วงปี 2022 มูลค่าหุ้นส่วนใหญ่ พอร์ตการลงทุน ได้ลดลงอย่างมาก ในอีกหลายปีข้างหน้า นักลงทุนเหล่านั้นสามารถคาดหวังที่จะฟื้นตัวจากการขาดทุนเมื่อตลาดกลับมาเติบโตอีกครั้ง

มีอะไรที่แตกต่างกันสำหรับ หลังเกษียณ คือคุณไม่มีเวลาที่จะปล่อยให้ทรัพย์สินเหล่านั้นอยู่เฉยๆ คุณต้องขายสินทรัพย์เป็นระยะและถอนออกเพราะนี่คือเงินที่คุณจะต้องใช้

ดังนั้นสำหรับนักลงทุนที่เกษียณอายุแล้ว อัตราการถอนเงินจึงเป็นเรื่องสำคัญเมื่อพูดถึงการบริหารความเสี่ยง ยิ่งคุณต้องถอนเงินในแต่ละเดือนมากเท่าไหร่ ความยืดหยุ่นก็จะน้อยลงเท่านั้น คุณจะต้องทิ้งทรัพย์สินไว้ตามลำพังและกู้คืนจากการขาดทุน ในทางตรงกันข้าม ยิ่งคุณต้องการเงินน้อยลงในแต่ละเดือนตามสัดส่วนของคุณ ผลงานโดยรวมยิ่งคุณปล่อยพอร์ตโฟลิโอของคุณไว้ตามลำพังได้อย่างยืดหยุ่นมากขึ้นหลังจากเศรษฐกิจตกต่ำ หรือถ้าคุณมี สินทรัพย์ทางเลือก ที่คุณสามารถวางใจได้ในกรณีที่เกิดการสูญเสีย ใช้กฎเดียวกัน

ยิ่งคุณสามารถปล่อยให้ทรัพย์สินอยู่กับที่ในช่วงตลาดขาลงได้มากเท่าไหร่ คุณก็จะยิ่งได้รับเงินลงทุนในช่วงเกษียณมากขึ้นเท่านั้น รู้ของคุณ อัตราการถอน จะช่วยกำหนดความยืดหยุ่นนั้น

เรื่องราวดำเนินต่อไป

การแข็งค่าของทุนเทียบกับการลงทุนเพื่อรายได้

พูดอย่างกว้างๆ มีสองวิธีทั่วไปในการลงทุนเพื่อสร้างรายได้ ประการแรกคือการลงทุนเพื่อเพิ่มมูลค่าของทุน ในกรณีนี้ คุณลงทุนในสินทรัพย์ที่คุณต้องการขาย เมื่อสินทรัพย์แข็งค่าขึ้นใน ความคุ้มค่าตัวอย่างเช่นไฟล์ สต็อก ขึ้นไป คุณขายเงินลงทุนและใช้กำไรจากการขายเป็นแหล่งรายได้ส่วนบุคคล นักลงทุนส่วนใหญ่เก็บกำไรจากการขายและนำทุนเดิมกลับไปสู่การลงทุนใหม่

แนวทางที่สองคือการลงทุนเพื่อรายได้ ในกรณีนี้ คุณลงทุนเพื่อสินทรัพย์ที่คุณต้องการถือครอง จากนั้นสินทรัพย์เหล่านั้นจะสร้างการชำระเงินเมื่อเวลาผ่านไป เช่น ดอกเบี้ยจากพันธบัตรหรือ เงินปันผล การชำระเงินจากหุ้น ผลตอบแทนนั้นกลายเป็นแหล่งที่มาของรายได้ส่วนบุคคลของคุณ และคุณทำการซื้อขายอย่างแข็งขันเพื่อเพิ่มการชำระเงินให้กับพอร์ตโฟลิโอของคุณเมื่อเวลาผ่านไป

การลงทุนเพิ่มมูลค่าของทุนมีแนวโน้มที่จะเป็น มีความเสี่ยงสูง/แนวทางการให้รางวัลที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับการลงทุนเพื่อรายได้ คุณสามารถทำเงินได้มากขึ้น แต่คุณมีโอกาสขาดทุนมากขึ้น ในทางกลับกัน ในขณะที่การลงทุนเพื่อรายได้มีความน่าเชื่อถือมากกว่าการเพิ่มมูลค่าของทุน แต่โดยทั่วไปแล้วคุณต้องการเงินลงทุนมากขึ้นเพื่อสร้างผลกำไรที่มีความหมาย

สำหรับผู้เกษียณอายุ การลงทุนเพื่อรายได้มักเป็นทางเลือกที่ดีหากคุณมีเงินเพียงพอ กลยุทธ์นี้มีโครงสร้างที่ผู้เกษียณอายุมักชอบ แต่นักลงทุนจำนวนมากอาจพบว่าพวกเขาไม่มีเงินทุนล่วงหน้าเพียงพอที่จะทำสิ่งนี้ ค่างวด เป็นสินทรัพย์ตราสารหนี้อีกรูปแบบหนึ่งที่สามารถเป็นสินทรัพย์ที่แข็งแกร่งในพอร์ตการลงทุนที่เหมาะสม แต่อาจต้องการการลงทุนก่อนหน้านี้เพื่อสร้างผลตอบแทนที่มีความหมาย

พิจารณาสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจ

ภายในตลาดโดยรวม ให้พิจารณาความเสี่ยงของทั้งการลงทุนและการไม่ลงทุน การไม่ลงทุนอาจทำให้คุณเสี่ยงต่อภาวะเงินเฟ้อ ตัวอย่างเช่น การฝากเงินของคุณไว้ในบัญชีออมทรัพย์อาจทำให้เกิดการขาดทุนจำนวนมากได้ หากคุณกำลังทำดอกเบี้ย 1% ในช่วง 7% เงินเฟ้อเท่ากับว่าคุณได้สูญเสียมูลค่าไปหกแต้มในหนึ่งปี นั่นอาจแนะนำให้เลือกตัวเลือกการลงทุนเชิงรุกมากขึ้นเพื่อชดเชยการขาดทุนเล็กน้อยเหล่านั้น

ในทางตรงกันข้าม การลงทุนในตลาดขาลงมักเป็นการเคลื่อนไหวที่ดี แต่อย่าลืมคำนึงถึงความต้องการส่วนบุคคลของคุณด้วย ดังที่กล่าวไว้ข้างต้น ผู้เกษียณอายุมีกรอบเวลาสั้นกว่ามากเมื่อต้องลงทุน เพราะพวกเขาจำเป็นต้องถอนออกจากพอร์ตการลงทุนของตน ดังนั้นตลาดหมีที่อาจสร้างโอกาสให้กับคนที่ทำได้ ปล่อยให้ผลงานของพวกเขาอยู่คนเดียว อาจใช้ไม่ได้กับผู้ที่ต้องการขายทรัพย์สินเหล่านั้นใน 18 เดือน

สุดท้าย พิจารณาการเงินและค่าครองชีพของคุณเอง สถานที่ที่คุณอยู่และสิ่งที่คุณต้องการจะช่วยกำหนดว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณต้องการอะไรเพื่อให้บรรลุผล คนที่อาศัยอยู่ในคาบสมุทรตอนบนของมิชิแกนจะต้องการเงินในแต่ละเดือนน้อยกว่าผู้เกษียณอายุที่อาศัยอยู่ในบอสตันหรือซานฟรานซิสโก วางแผนพอร์ตโฟลิโอและการลงทุนตามความต้องการของคุณและอาจวางแผนความต้องการของคุณเกี่ยวกับสิ่งที่พอร์ตโฟลิโอของคุณสามารถบรรลุได้

ข้อควรพิจารณาอื่น ๆ สำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ

มีข้อควรพิจารณาอื่น ๆ ที่คุณต้องให้ความสนใจเมื่อคุณลงทุนหลังเกษียณ ซึ่งอาจเป็นเรื่องเฉพาะสำหรับคุณหรือประเภทของการลงทุนที่คุณเลือก สิ่งสำคัญคือคุณต้องหาวิธีเพื่อให้แน่ใจว่าการพิจารณาเพิ่มเติมเหล่านี้จะไม่ทำร้ายคุณโดยพิจารณาจากตัวเลือกการลงทุนของคุณ

ความรับผิดทางภาษี

นักลงทุนจำนวนมากไม่เข้าใจว่าสินทรัพย์เกษียณอายุของพวกเขามักจะ ต้องเสียภาษี. ขณะที่คุณถอนเงินจาก Roth IRA ไม่ต้องเสียภาษี ทรัพย์สินเพื่อการเกษียณอายุอื่น ๆ นั้นขึ้นอยู่กับรายได้และอาจรวมถึงภาษีกำไรจากการขายหุ้นด้วย ซึ่งรวมถึงบัญชี 401(k) IRA และแม้แต่ประกันสังคม เมื่อคุณลงทุนเพื่อเพิ่มมูลค่าของทุน คุณจะจ่ายภาษีกำไรจากการขายหุ้นจากการถอนเงินของคุณ หากคุณลงทุนเพื่อรายได้เช่น การจ่ายเงินปันผลและดอกเบี้ยคุณอาจต้องเสียภาษีเงินได้

ท่ามกลางข้อกังวลอื่น ๆ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีบัญชีสำหรับภาษีในขณะที่คุณวางแผนการออมโดยรวมของคุณ พอร์ตโฟลิโอของคุณจะต้องสร้างรายได้ให้เพียงพอเพื่อให้คุณใช้ชีวิตได้อย่างสบายและจ่ายภาษีจากการถอนเงินเหล่านั้น ดังนั้นเมื่อคุณคำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องการ อย่าลืมบวกภาษีเพิ่มอีก 15% ถึง 20%

สินทรัพย์ทุน

นอกจากพอร์ตโฟลิโอทางการเงินของคุณแล้ว ให้พิจารณาสินทรัพย์ทุนอื่นๆ ของคุณด้วย โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้เกษียณอายุหลายคนมีบ้านเป็นของตนเอง สินทรัพย์ทุนสามารถเป็นแหล่งเงินทุนเพิ่มเติมได้ตามต้องการ วิธีที่คุณรวมสิ่งนี้เข้ากับแผนของคุณจะขึ้นอยู่กับลักษณะของพวกเขา สินทรัพย์ที่คุณพอใจที่จะขายสามารถเป็นแหล่งสภาพคล่องที่ดีและสามารถให้เงินคุณในการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง ทรัพย์สินที่คุณไม่ต้องการขาย เช่น บ้านของคุณ ยังสามารถทำหน้าที่เป็นกองทุนฉุกเฉินได้

ผู้อยู่ในอุปการะและทายาท

หากคุณมีสมาชิกในครอบครัวและผู้อยู่ในความอุปการะอื่นๆ คุณจะต้องวางแผนความต้องการของพวกเขาในการเบิกใช้รายเดือนของคุณ คาดการณ์ค่าใช้จ่ายเหล่านั้นในรายได้ของคุณ ที่สำคัญ หากคุณมีผู้ติดตาม คุณอาจต้องใช้แนวทางที่ระมัดระวังมากขึ้นในการลงทุนของคุณ การตัดทอนวิถีชีวิตของคุณเองในกรณีที่ขาดทุนนั้นง่ายกว่าการตัดเงินที่คนอื่นพึ่งพา

นอกเหนือจากนั้น เริ่มตัดสินใจว่าคุณต้องการทิ้งเงินไว้เบื้องหลังหรือไม่ คุณมีลูกหรือไม่? หรือมีองค์กรใดบ้างที่คุณต้องการสนับสนุน? ทั้งหมดนี้จะช่วยกำหนดวิธีที่คุณต้องการจัดการการลงทุนและการเบิกจ่ายของคุณ ยิ่งคุณต้องการเงินมากเท่าไรสำหรับผู้อยู่ในอุปการะที่กระตือรือร้น คุณก็จะยิ่งต้องใช้เงินมากขึ้นในแต่ละเดือน ยิ่งคุณต้องการทิ้งเงินไว้มากเท่าไหร่ คุณก็ยิ่งต้องสะสมและรักษาความมั่งคั่งไว้มากเท่านั้น

บรรทัดด้านล่าง

การลงทุนไม่ควรหยุดเพียงเพราะคุณเข้ามา การเกษียณอายุ แต่กลยุทธ์ของคุณน่าจะเปลี่ยนไป เมื่อคุณหยุดทำงานแล้ว ก็ถึงเวลาที่จะเริ่มสร้างแผนเกี่ยวกับความยืดหยุ่นทางการเงินที่คุณมี เป้าหมายของคุณคืออะไร และความเสี่ยงประเภทใดที่คุณสามารถยอมรับได้ตั้งแต่ตอนนี้ที่ยังไม่มีเงินใหม่เข้ามา ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเลือกการลงทุนที่จะช่วยให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินโดยรวมของคุณ

เคล็ดลับในการลงทุน

• สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงความจริงที่ว่าคุณไม่ต้องทำอะไรด้วยตัวเอง คุณสามารถทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินที่สามารถช่วยจัดการพอร์ตการลงทุนของคุณและให้ข้อดีและข้อเสียของตัวเลือกการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุแก่คุณ หากคุณไม่มีที่ปรึกษาทางการเงิน การหาที่ปรึกษาก็ไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• ที่ปรึกษาหลายคนแนะนำว่าผู้เกษียณอายุควรมุ่งเน้นไปที่สินทรัพย์ที่ปลอดภัยทั้งหมด เช่น พันธบัตรและผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคาร นั่นไม่ใช่แนวทางที่ไม่ดีสำหรับเงินที่คุณต้องการ แต่คุณไม่จำเป็นต้องกำจัดความเสี่ยงทั้งหมด เพียงให้แน่ใจว่าคุณรักษารายได้ที่แท้จริงของคุณให้ปลอดภัยในขณะที่ การลงทุนในวัยเกษียณ.

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/Mintr, ©iStock.com/izusek, ©iStock.com/nd3000

โพสต์ วิธีลงทุนเงินหลังเกษียณ ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.