บัญชีตลาดเงินหรือ MMA ให้คุณมีที่สำหรับสะสมเงินสดและรับดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูง — ซึ่งเป็น เรียลพลัสวันนี้.
คิดว่าบัญชีตลาดเงินเป็นหนึ่งในลูกพี่ลูกน้องหลายคนในครอบครัวบัญชีออมทรัพย์ - รวมถึงบัตรเงินฝาก บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงและขั้นพื้นฐาน บัญชีออมทรัพย์ ที่คุณมักจะเปิดเคียงข้างคุณ ตรวจสอบบัญชี.
ในครอบครัวนี้มีบางสถานการณ์ที่ MMA มีอันดับสูงในลำดับการจิกในหมู่ลูกพี่ลูกน้อง มีบางครั้งที่คุณควรจะไว้ใจเงินของคุณให้ญาติคนอื่นดีกว่า
ขั้นแรก เรียนรู้พื้นฐานเกี่ยวกับบัญชีตลาดเงิน
พลาดไม่ได้กับ
บัญชีตลาดเงินคืออะไร?
สหภาพเครดิต และธนาคารเสนอบัญชีที่มีดอกเบี้ยเหล่านี้ บัญชีตลาดเงินมักมาพร้อมกับบัตรเดบิต สิทธิ์ในการเขียนเช็คที่จำกัด และการถอนฟรี XNUMX ครั้งต่อเดือน
MMA มักต้องการเงินฝากขั้นต่ำและยอดคงเหลือเพื่อรักษา ซึ่งอาจอยู่ในช่วงตั้งแต่ 0 ถึงหลายแสนดอลลาร์ บางบัญชีให้รางวัลกับยอดคงเหลือที่มากขึ้นด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
โปรดทราบว่าบัญชีออมทรัพย์ตลาดเงินนั้นแตกต่างจากกองทุนตลาดเงินที่มีชื่อคล้ายกันซึ่งเสนอโดยบริษัทการลงทุน ด้วยบัญชีออมทรัพย์ตลาดเงิน เงินของคุณคือ ประกันโดยรัฐบาลกลางและคุณไม่สามารถเสียเงินได้เหมือนที่คุณทำกับกองทุนเพื่อการลงทุนในตลาดเงิน
เนื่องจากบัญชีออมทรัพย์ในตลาดเงินมีอัตราที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์แบบเดิม คุณจึงสามารถใช้บัญชีเหล่านี้เพื่อช่วยต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อได้
ตัวอย่างเช่น หากอัตราเงินเฟ้อรายปีอยู่ที่ 5% และคุณซ่อนเงินออม 10,000 ดอลลาร์ไว้ใต้ที่นอน คุณจะสูญเสียกำลังซื้อ 5% หลังจากผ่านไปหนึ่งปี แต่ถ้าคุณจอดรถไว้ 10,000 ดอลลาร์ใน MMA ที่มีดอกเบี้ย คุณจะรักษากำลังซื้อของคุณให้มากขึ้น เพราะคุณจะได้รับดอกเบี้ยจากเงินนั้น
แต่มีการจับ
ธนาคารมักจะจ่ายอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นเมื่ออัตราเงินเฟ้อสูง แต่ก็ไม่เสมอไป หากอัตราเงินเฟ้อสูงขึ้นเร็วกว่าอัตราดอกเบี้ย บัญชีตลาดเงินจะสูญเสียความแวววาวบางส่วนไป
ตัวอย่างเช่น ดัชนีราคาผู้บริโภค — มาตรวัดที่วัดอัตราเงินเฟ้อ — เพิ่มขึ้น 7% ในปี 2021 แต่บัญชีตลาดเงินเฉลี่ยมีดอกเบี้ย 0.09% ในธนาคารและ 0.13% ในสหภาพเครดิต นั่นหมายความว่าผู้ถือ MMA ยังคงสูญเสียอำนาจซื้อมากกว่า 6% ในปีที่แล้วจากเงินในบัญชีเหล่านั้น
เปรียบเทียบกับปี 2018 เมื่ออัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 1.9% และ MMA ที่จ่ายสูงสุดให้ 2.01% หากคุณมีเงินจอดอยู่ใน MMA นั้นในช่วงเวลานี้ มูลค่าการออมของคุณก็จะเกือบเท่าเดิม
บัญชีตลาดเงินเทียบกับบัตรเงินฝากเทียบกับออมทรัพย์
ลูกพี่ลูกน้องของบัญชีตลาดเงินสองคนคือ บัตรเงินฝาก และ บัญชีออมทรัพย์. การทำความเข้าใจว่าทั้งสามกลุ่มสามารถช่วยให้คุณกำหนดได้อย่างไรว่าชุดใดเหมาะกับคุณ
เมื่อคุณเปรียบเทียบ MMA และบัญชีออมทรัพย์ทั้งสองช่วยให้คุณเข้าถึงเงินของคุณได้ง่าย — โดยปกติแล้วจะถอนหรือโอนออกจากบัญชีฟรีหกครั้งต่อเดือน
บัญชีออมทรัพย์มักต้องการยอดเงินขั้นต่ำที่ต่ำหรือเป็นศูนย์ คุณจึงไม่ต้องกังวลเรื่องค่าบำรุงรักษามากนัก แต่ความยืดหยุ่นที่เพิ่มขึ้นนี้มาพร้อมกับไม่ ความสามารถในการเขียนเช็ค และอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง
ที่กล่าวว่าธนาคารออนไลน์เสนอ บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง ที่ตรงกันและบางครั้งก็เกินอัตราดอกเบี้ยบัญชีตลาดเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่ออัตราดอกเบี้ยโดยรวมอยู่ในระดับต่ำและไม่มีช่องว่างระหว่างการออมและอัตราตลาดเงินในตอนเริ่มต้น
ไม่เหมือนตลาดเงินและบัญชีออมทรัพย์ ซีดีกำหนดให้คุณต้องล็อกเงินไว้เป็นระยะเวลาหลายเดือนหรือหลายปี ยิ่งคุณล็อคไว้นานเท่าไหร่ คุณก็จะได้รับอัตราที่ดีขึ้นเท่านั้น ข้อเสียคือ หากคุณต้องการนำเงินออกก่อนกำหนด ธนาคารจะลงโทษคุณด้วยบทลงโทษ
วิธีค้นหาบัญชีตลาดเงินอันดับต้น ๆ
ธนาคารออนไลน์มีแนวโน้มที่จะจ่ายดอกเบี้ยสูงกว่าในบัญชีตลาดเงินและมีขั้นต่ำที่ต่ำกว่าธนาคารแบบดั้งเดิม
ตัวอย่างเช่น ธนาคารออนไลน์ Vio Bank เสนอ MMA ด้วย 0.66% อัตราผลตอบแทนต่อปี (APY) ณ เมษายน 2022 โดยมีเงินฝากขั้นต่ำ $100 ถึง เปิดบัญชี และไม่มีค่าบำรุงรักษารายเดือน
ข้อเสียคือการเข้าถึงเงินทุนของคุณจะถูกจำกัดเล็กน้อย ธนาคารออนไลน์ไม่มีเครือข่าย ATM และไม่มีสาขาจริง หากคุณสามารถอยู่ร่วมกับสิ่งนั้นได้ บัญชีตลาดเงินออนไลน์ก็สามารถทำได้ดีมาก คุณสามารถเข้าถึงเงินในธนาคารออนไลน์โดย โอนแล้ว ไปยังบัญชีธนาคารแบบเดิมของคุณ
ที่ ธนาคารขนาดเล็ก หรือเครดิตยูเนี่ยนในพื้นที่ของคุณ คุณอาจพบจุดที่น่าสนใจของทั้งความสะดวกและผลตอบแทนจากบัญชีตลาดเงินที่เหมาะสม อย่างน้อยก็เมื่อสภาวะตลาดเหมาะสม
บัญชีตลาดเงินคุ้มค่าหรือไม่?
บัญชีตลาดเงินอาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดของคุณหากคุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์สามข้อนี้:
ประหยัดเงิน คือเป้าหมายหลักของคุณ
คุณไม่ต้องการผูกเงินของคุณไว้ในซีดี
คุณต้องการทำดีกว่าดอกเบี้ยบัญชีออมทรัพย์แบบเดิม
ที่กล่าวว่าคุณอาจต้องการเปรียบเทียบอัตรากับบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเพื่อดูว่าคุณสามารถหาข้อเสนอที่ดีกว่าได้หรือไม่
หากคุณใช้บัญชีตลาดเงิน ให้หลีกเลี่ยงตัวเลือกที่จะทำให้คุณเสียค่าธรรมเนียมรายเดือนตามปกติ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะตัดเป็นผลตอบแทนของคุณเท่านั้น ซึ่งช่วยดึงดูดคุณให้เข้าสู่บัญชีประเภทนี้ตั้งแต่แรก
ที่กล่าวว่าหากอัตราเงินเฟ้อสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่เสนอ คุณอาจได้รับผลตอบแทนจากเงินของคุณที่ดีขึ้นด้วย a พอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย.
จะอ่านอะไรต่อดี
บทความนี้ให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรตีความว่าเป็นคำแนะนำ มีให้โดยไม่มีการรับประกันใด ๆ
ที่มา: https://finance.yahoo.com/news/park-savings-money-market-account-110000435.html