คุณควรซื้อบ้านตอนนี้หรือไม่? ผู้เชี่ยวชาญชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสีย คุณควรซื้อบ้านตอนนี้หรือไม่ ผู้เชี่ยวชาญชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสีย

ด้วยอัตราการกู้ยืมที่เพิ่มขึ้นและ ภาวะเศรษฐกิจถดถอยผู้ซื้อบ้านที่คาดหวังบางคนเริ่มเย็นชา ในทางกลับกัน อัตราดอกเบี้ยเกือบจะสูงขึ้นอย่างแน่นอน ดังนั้นคุณควรล็อกข้อตกลงเกี่ยวกับบ้านที่คุณรักและซื้อบ้านตอนนี้หรือไม่

X

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าการโทรที่ยากลำบาก ทำไม “มีหลายส่วนที่เคลื่อนไหวได้ในการซื้อบ้าน” Peter Palion นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองในนิวยอร์กกล่าว

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย ตลาดที่อยู่อาศัย เงินฝากออมทรัพย์ส่วนบุคคล คะแนนเครดิตเป้าหมายการลงทุนและโอกาสในการทำงานล้วนแล้วแต่เป็นปัจจัยสำคัญ 

กำหนดเวลาตลาดที่อยู่อาศัยเป็นเรื่องยาก อย่างไรก็ตาม ผู้สังเกตการณ์ในอุตสาหกรรมได้บอกใบ้เมื่อไม่นานนี้ว่าตลาดที่อยู่อาศัยที่ร้อนแรงจะเย็นลงในไม่ช้าและให้ทิปแก่ผู้ซื้อ

“เมื่อฤดูร้อนสิ้นสุดลง ฉันคิดว่าเมื่อฤดูใบไม้ร่วงมาถึง มันจะไม่เป็นฟองที่ไหนเหมือนที่เคยเป็นมา” พาเลียนกล่าว “ใครก็ตามที่สามารถรอและรอได้อาจจะทำคะแนนได้ดีกว่า”

ดีมานด์สำหรับบ้านมีมากกว่าอุปทานในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ส่งผลให้ราคาสูงเสียดฟ้า โควิดดันราคาขึ้นอีก แม้ว่าตัวแทนอสังหาริมทรัพย์จะแสดงบ้านได้ยากในช่วงที่มีการระบาดใหญ่ แต่ความต้องการยังคงแซงหน้าอุปทาน เนื่องจากบริษัทสร้างบ้านต้องหยุดการก่อสร้างชั่วคราว แต่อัตราการกู้ยืมที่เพิ่มขึ้นในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมาอาจทำให้เกิดกระแสน้ำขึ้นได้

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่เพิ่มขึ้น: คุณควรซื้อบ้านตอนนี้หรือไม่?

วันที่ 15 มิถุนายน ธนาคารกลางสหรัฐ ขึ้นอัตราดอกเบี้ย เพิ่มขึ้นสามในสี่ของจุดฐาน ซึ่งเป็นการเพิ่มขึ้นสูงสุดในรอบเกือบสามทศวรรษ เฟดไม่ได้กำหนดอัตราการจำนอง แต่การเปลี่ยนแปลงของอัตราเฟดโดยอ้อมจะผลักดันให้อัตราการจำนองสูงขึ้นหรือต่ำลง 

อัตราการจำนองคงที่ 30 ปีซึ่งอยู่ที่ประมาณ 3% ตลอดปี 2021 นั้นใกล้จะถึง 6% แล้ว

ด้วยเหตุนี้ เจอโรม พาวเวลล์ ประธานเฟดจึงกล่าวว่า "ผมจะบอกว่าถ้าคุณเป็นคนซื้อบ้านหรือคนรุ่นใหม่ที่ต้องการซื้อบ้าน คุณต้องมีการรีเซ็ตเล็กน้อย"

ปรากฎว่าผู้บริโภคอยู่ในหน้าเดียวกันแล้ว แฟนนี่ เม เมื่อวันที่ 7 มิถุนายน เปิดเผยการสำรวจที่อยู่อาศัยระดับชาติซึ่งแสดงให้เห็นว่ามีเพียง 17% ของผู้บริโภคที่รายงานว่าเป็นเวลาที่เหมาะสมในการซื้อบ้าน

Doug Duncan รองประธานอาวุโสและหัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ Fannie Mae กล่าวว่า "ความคาดหวังของผู้บริโภคว่าสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของพวกเขาจะแย่ลงไปอีกในปีหน้าถึงระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ในการสำรวจเดือนพฤษภาคม และพวกเขาแสดงความกังวลมากขึ้นเกี่ยวกับความมั่นคงในงาน คำแถลง. 

ราคาบ้านยังร้อนแรง การชะลอตัวกำลังมาหรือไม่?

ที่ 407,600 ดอลลาร์ ราคาขายบ้านปัจจุบันเฉลี่ยเกิน 400,000 ดอลลาร์เป็นครั้งแรกในเดือนพฤษภาคม 2022 ตามข้อมูลของสมาคมนายหน้าอสังหาริมทรัพย์แห่งชาติ

Kenneth Leon ผู้อำนวยการฝ่ายวิจัยตราสารทุนที่ CFRA Research กล่าวว่าตลาดดังกล่าวยังคงเป็นตลาดที่อยู่อาศัยที่มีการแข่งขันสูง

“ยังมีการประมูลบ้านที่มีอยู่เป็นจำนวนมาก” เขากล่าวกับ IBD

อย่างไรก็ตาม ยอดขายลดลงทุกเดือนในสามในสี่ภูมิภาคของสหรัฐอเมริกา และยอดขายปีต่อปีลดลงในทั้งสี่ภูมิภาค ภาคตะวันออกเฉียงเหนือเป็นภูมิภาคเดียวที่เห็นการเพิ่มขึ้นในเดือนพฤษภาคมกับเมษายน

โดยรวมแล้วยอดขายบ้านที่มีอยู่ลดลง 3.4% ในเดือนพฤษภาคมเทียบกับเมษายน พวกเขาลดลง 8.6% เมื่อเทียบกับปีที่แล้ว

ลอว์เรนซ์ หยุน หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์ของ NAR ระบุในถ้อยแถลงว่า “ยอดขายบ้านกลับมาอยู่ที่ระดับที่เห็นในปี 2019 ก่อนการระบาดใหญ่ หลังจากสองปีของการแสดงกลุ่มอันธพาล”

หุ้นสร้างบ้าน

Leon ของ CFRA ยอมรับว่าบริษัทรับสร้างบ้านกำลังเตรียมพร้อมสำหรับการชะลอตัวในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า เขาไม่เพียงชี้ให้เห็นถึงแนวโน้มของผู้สร้างบ้านในช่วงหลายไตรมาสข้างหน้าเท่านั้น แต่ยังรวมถึงราคาสินค้าโภคภัณฑ์ด้วย

ในการเรียกร้องรายได้กับนักลงทุนเมื่อเร็ว ๆ นี้ Lennar (LEN) ผู้บริหารกล่าวว่าการเข้าชมชุมชนการขายลดลงอย่างมาก

“จนถึงเดือนมิถุนายน คำสั่งซื้อใหม่ การจราจร สิ่งจูงใจในการขาย และการยกเลิกได้แย่ลงในตลาดหลายแห่งของเรา อันเนื่องมาจากอัตราการจำนองที่พุ่งขึ้นอย่างรวดเร็วและปัญหาจากพาดหัวข่าวเศรษฐกิจติดลบ” Richard Beckwitt ซีอีโอร่วมกล่าว

หน้าแรก KB (KBH) ยังกล่าวด้วยว่าคำสั่งซื้อใหม่กำลังเข้ามาอย่างช้าๆ

“เราเห็นการอ่อนตัวในเดือนพฤษภาคมเนื่องจากการยกเลิกเพิ่มขึ้น” COO Robert McGibney กล่าวในการเรียกรายได้กับนักลงทุนในวันที่ 22 มิถุนายน “ฉันพูดได้ว่ามิถุนายนมีความคล้ายคลึงกับเดือนพฤษภาคมที่เราได้เห็นความนุ่มนวลอย่างต่อเนื่องในช่วงสองสามเดือนที่ผ่านมา”

ฝ่ายบริหารของ KB Home กล่าวว่าราคาที่เพิ่มขึ้นในเดือนพฤษภาคมก็ชะลอตัวลงเช่นกัน ในขณะที่สิ่งจูงใจก็เพิ่มขึ้นในบางภูมิภาค ซึ่งเป็นลางดีสำหรับผู้ซื้อบ้านที่กำลังมองหาข้อตกลง

ในขณะที่อุปทานที่อยู่อาศัยตามอุปสงค์ ราคาไม้ลดลงจากระดับสูงสุดตลอดกาลที่ประมาณ 1,400 ดอลลาร์ต่อกระดาน 1,000 ฟุตในเดือนมีนาคมเป็น 600 ดอลลาร์ในช่วงไม่กี่วันที่ผ่านมา

“เรื่องราวเปลี่ยนไปแล้ว” เขากล่าว “ไม้แปรรูปลดลงสู่ระดับปกติ”

อย่างไรก็ตาม หุ้นสร้างบ้าน ปรับตัวได้ท่ามกลางตลาดหุ้นที่ผันผวนและแม้ว่าตลาดที่อยู่อาศัยจะอ่อนตัวลง ส่วนแบ่งของ Lennar และ KB Home ซึ่งลดลงอย่างมากจากระดับสูงสุดในรอบ 52 สัปดาห์ในช่วงปลายปี 2021 และต้นปี 2022 ได้ฟื้นตัวขึ้นในช่วงไม่กี่สัปดาห์ที่ผ่านมา การวิเคราะห์แผนภูมิ MarketSmith.

ภาวะถดถอยอาจอยู่ใกล้แค่เอื้อม: คุณควรซื้อบ้านตอนนี้หรือไม่?

หากสหรัฐฯ กำลังเข้าสู่ภาวะถดถอย คำถามก็ยังคงมีอยู่ว่าจะเป็นอย่างไร ลีออนกล่าวว่าภาวะถดถอยในระยะสั้นและไม่รุนแรงจะไม่ส่งผลกระทบอย่างใหญ่หลวงต่อตลาดที่อยู่อาศัย แต่การตกต่ำเป็นเวลานานเกือบจะสร้างความหายนะได้อย่างแน่นอน

“ข้อดีอย่างหนึ่งคือการจ้างงานยังคงแข็งแกร่ง” ลีออนกล่าว

แต่นั่นก็สามารถเปลี่ยนแปลงได้เช่นกัน เนื่องจากข่าวการเลิกจ้างได้พุ่งสูงขึ้นในช่วงไม่กี่สัปดาห์ที่ผ่านมา สำหรับผู้ซื้อบ้าน นั่นหมายถึงไม่เพียงแต่ต้องประเมินผลกระทบทางการเงินจากการตกงาน แต่ยังรวมถึงแนวโน้มที่จะย้ายไปรับข้อเสนอใหม่ด้วย

การซื้อบ้านแสดงถึงความมุ่งมั่นที่สำคัญ Palion กล่าว

“เดือนหน้าไม่ใช่สิ่งที่คุณจะเดินจากไปได้ง่ายๆ เพราะสิ่งต่างๆ เปลี่ยนไปแล้ว” เขากล่าว “พิจารณาความมั่นคงในการจ้างงานและสถานการณ์ครอบครัวของคุณ”

สำหรับใครก็ตามที่มีโอกาส XNUMX ใน XNUMX ที่จะย้ายไปอยู่ส่วนอื่นของประเทศภายในสามถึงห้าปี Palion ขอแนะนำให้ชั่งน้ำหนักตัวเลือกในการเช่าอย่างระมัดระวังแทน

เท่าไหร่ที่คุณสามารถจ่ายได้จริง ๆ ?

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นองค์ประกอบสำคัญในการคำนวณสิ่งที่คุณสามารถซื้อได้ รายได้ เงินออมที่คุณใช้จ่ายไป การจัดอันดับเครดิตและความสามารถในการครอบคลุมค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกิดขึ้นซ้ำๆ และไม่คาดคิดในการเป็นเจ้าของบ้าน

วิธีหนึ่งในการคิดออกคือการพิจารณาดัชนีความสามารถในการจ่ายที่อยู่อาศัยรายไตรมาสของ NAR ดิ ข้อมูลล่าสุด แสดงให้เห็นว่าการชำระเงินรายเดือนโดยทั่วไปสำหรับเจ้าของบ้านในไตรมาสแรกของปี 2022 อยู่ที่ 1,383 ดอลลาร์ คิดเป็น 18.7% ของรายได้ครอบครัว ซึ่งเปรียบเทียบกับการชำระเงินรายเดือนเฉลี่ยของไตรมาสที่ 4 ปี 2021 ที่ 1,237 ดอลลาร์สหรัฐฯ คิดเป็น 17% ของรายได้ครัวเรือน

โดยทั่วไปแล้ว เงินดาวน์ 20% ถือว่าเหมาะสมที่สุด Palion กล่าว แต่จำไว้ว่าการนำเงินออมทั้งหมดของคุณไปเป็นเงินดาวน์นั้นไม่เหมาะ ค่าซ่อมแซมและภาษีทรัพย์สินอาจแอบอิงกับผู้ซื้อครั้งแรก ซึ่งมักจะทำให้พวกเขาเป็นหนี้ที่ลึกกว่าที่คาดไว้

อีกวิธีหนึ่งในการควบคุมต้นทุนการซื้อบ้านคือการเพิ่มอันดับเครดิตของคุณ ยิ่งอันดับเครดิตของคุณสูงขึ้น ต้นทุนการกู้ยืมก็จะยิ่งต่ำลง

ด้วยอัตราการจำนองที่เพิ่มสูงขึ้น ผู้ซื้อบ้านที่คาดหวังอาจเลือกที่จะรอสักครู่ ชำระหนี้อื่น ๆ อย่างสม่ำเสมอมากขึ้น เช่น ยอดคงเหลือในบัตรเครดิตและสินเชื่อรถยนต์ ซึ่งจะช่วยเพิ่มอันดับเครดิตของพวกเขา

คุณควรซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่ไหน?

ในโลกที่สมบูรณ์แบบ สถานที่ที่คุณอยากจะอยู่ และสิ่งที่คุณสามารถใช้ได้อย่างสมบูรณ์แบบ แต่นั่นไม่ใช่กรณีเสมอไป ดังนั้นนักล่าบ้านบางคนจึงเลือกที่จะย้ายไปอยู่ในส่วนที่มีราคาสูงกว่าในประเทศ

ตามข้อมูลล่าสุด ข้อมูล NAR, ภาคตะวันตกเป็นภาคที่แพงที่สุดในการเป็นเจ้าของบ้าน การชำระเงินรายเดือนโดยเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 2,200 เหรียญสหรัฐ และคิดเป็นมากกว่า 28% ของรายได้ของครอบครัว โดยครอบครัวโดยเฉลี่ยมีรายได้ประมาณ 93,000 เหรียญสหรัฐ ราคาเฉลี่ยของบ้านที่มีอยู่ในตะวันตกคือเกือบ 526,000 ดอลลาร์

มิดเวสต์เป็นภูมิภาคที่เหมาะสมที่สุดในการซื้อบ้าน โดยจ่ายเงินเดือนละ 1,200 ดอลลาร์ คิดเป็นประมาณ 17% ของรายได้ครอบครัว

คุณควรซื้ออสังหาริมทรัพย์ให้เช่าตอนนี้หรือไม่

การซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนถือเป็น "หุ่นขี้ผึ้งอีกก้อน" Palion กล่าว

“มีความแตกต่างอย่างมากระหว่างอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนและที่อยู่อาศัยหลัก” เขากล่าว 

การซื้อบ้านที่คุณจะอาศัยอยู่นั้นเป็นเรื่องของความพึงพอใจส่วนตัวมากกว่า Palion อธิบาย

“อสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนต้องเป็นอันดับแรกและสำคัญที่สุดในการตัดสินใจทางธุรกิจ คุณจ่ายเท่าไหร่สำหรับทรัพย์สินนี้และค่าเช่าที่คุณสามารถเก็บได้เท่าไหร่” เขาพูดว่า.

เวลาและเงินที่คุณจะลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าต่อไปหลังจากการซื้อนั้นมีความแตกต่างกันอย่างมาก การเป็นเจ้าของห้องชุดหมายความว่าคุณต้องมีส่วนร่วมในรายละเอียดในแต่ละวันของการจัดการทรัพย์สินในระดับหนึ่ง แม้ว่าคุณจะทำสัญญากับฝ่ายบริหารจำนวนมากก็ตาม

“คุณต้องรับสายได้ตอนเที่ยงคืนเรื่องห้องน้ำล้น” ปาเลียนกล่าว

หากคุณต้องการเป็นนักลงทุนที่ไม่ต้องทำอะไรเลย ให้พิจารณาลงทุนในทรัสต์เพื่อการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์หรือ REITs แทน Palion แนะนำ REIT คือกลุ่มทรัพย์สินที่จ้างผู้จัดการมืออาชีพและซื้อขายเหมือนหุ้นอื่นๆ

ไม่ว่าคุณจะกำลังพิจารณาซื้อที่อยู่อาศัยหลักหรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน Palion มีคำแนะนำสุดท้าย: “ทำใจให้สบาย ใจเย็นๆ อย่าตัดสินใจโดยเด็ดขาด”

ติดตาม Adelia Cellini Linecker บน Twitter @Praewa_Peak ครับ.. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . ..

คุณอาจชอบ:

เหตุใดเครื่องมือ IBD นี้จึงช่วยลดความยุ่งยากในการค้นหาหุ้นยอดนิยม

ต้องการรับผลกำไรอย่างรวดเร็วและหลีกเลี่ยงการสูญเสียครั้งใหญ่หรือไม่? ลองใช้ SwingTrader

IBD Digital: ปลดล็อกรายการหุ้นเครื่องมือและการวิเคราะห์ระดับพรีเมียมของ IBD วันนี้