คุณควรซื้อบ้านในช่วงเศรษฐกิจถดถอยหรือไม่? ข้อดีและข้อเสีย

ประเด็นที่สำคัญ

• ขณะนี้เราอาจไม่ได้อยู่ในภาวะเศรษฐกิจถดถอย แต่เรากำลังประสบกับสถานการณ์ที่ผิดปกติบางอย่างในระบบเศรษฐกิจของเรา โดยเฉพาะตลาดที่อยู่อาศัย
• มีเหตุผลหลายประการที่ควรพิจารณาซื้อบ้านในช่วงเศรษฐกิจถดถอย – เหตุผลหลักสองประการคือการแข่งขันที่น้อยลงและราคาที่ต่ำกว่า
• นอกจากนี้ยังมีข้อเสียหลายประการ เช่น อัตราดอกเบี้ยสูงเสียดฟ้า การลดราคาพื้น และรายได้ที่อาจเกิดขึ้นหากสหรัฐฯ เข้าสู่ภาวะถดถอยอย่างเป็นทางการ

เมื่อเราพูดถึงการเงินส่วนบุคคล เรามักจะนึกถึงกฎแบบครอบคลุม เราชอบทางลัดทางความคิดและคำตอบที่เป็นมาตรฐานเหล่านี้เพราะนำเสนอวิธีแก้ปัญหาที่ดูเหมือนง่าย

แต่ในความเป็นจริงแล้ว กฎทั่วไปอาจผิดพลาดได้เป็นจำนวนมาก ตัวอย่างเช่น คุณไม่สามารถตอบคำถามว่า 'คุณควรซื้อบ้านในช่วงเศรษฐกิจถดถอยหรือไม่' ด้วยคำสั่งที่ชัดเจนใช่หรือไม่ คำตอบส่วนใหญ่มีความผันแปรอย่างมากขึ้นอยู่กับตำแหน่งที่ตั้งของคุณ ความมั่นคงในหน้าที่การงาน และสิ่งที่จะเกิดขึ้นในอนาคตอันใกล้ ซึ่งเป็นสิ่งที่ไม่มีใครคาดเดาได้อย่างแม่นยำ

ที่กล่าวว่า มีวิธีที่เป็นประโยชน์บางประการในการคิดว่าการซื้อบ้านในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยนั้นเหมาะกับคุณหรือไม่ เมื่อพิจารณาจากสถานการณ์เฉพาะของคุณ

เราอยู่ในภาวะถดถอยหรือไม่?

ณ ตอนนี้ สำนักงานวิจัยเศรษฐกิจแห่งชาติ (NBER) ยังไม่ได้ประกาศภาวะเศรษฐกิจถดถอย แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วพวกเขาจะรอจนกระทั่งประกาศวันที่เริ่มต้นและสิ้นสุดของเหตุการณ์ทางเศรษฐกิจดังกล่าวเป็นเวลานาน

เราทราบดีว่า NBER พิจารณาปัจจัยต่อไปนี้ร่วมกันเพื่อพิจารณาว่าเศรษฐกิจอยู่ในจุดที่แย่พอที่จะประกาศภาวะถดถอยอย่างเป็นทางการหรือไม่:

• การว่างงาน
• ข้อมูลงานนอกภาคเกษตร
• ดัชนีราคาอุตสาหกรรม (IPI)
• ยอดค้าปลีก
• รายได้ส่วนบุคคลที่แท้จริงหักด้วยการโอน (PILT)
• จีดีพี

ในขณะที่ GDP ลดลงในไตรมาสที่ 1 และไตรมาสที่ 2 ของปี 2022 แต่กลับมาเพิ่มขึ้นในช่วงไตรมาสที่ 3 ปี 2022 ตัวเลขการว่างงานได้กลับลงมาสู่ระดับก่อนเกิดโรคระบาดอย่างเป็นทางการ โดยอยู่ที่ 3.7% ณ เดือนพฤศจิกายน 2022 ตัวเลขยอดค้าปลีกในเดือนพฤศจิกายนเปิดเผยที่ 0.6% เดือน ลดลงในแต่ละเดือน แต่เพิ่มขึ้น 6.5% เมื่อเทียบเป็นรายปี แม้ว่าดัชนีการผลิตภาคอุตสาหกรรมจะหยุดชะงักตั้งแต่เดือนเมษายน 2022 แต่ก็ไม่ได้ส่งผลเสียอะไร

ไม่มีตัวเลข ดูแย่ไปหมด แต่เนื่องจากอัตราเงินเฟ้อสูงและเรายังคงเผชิญกับสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่แปลกประหลาดซึ่งเกิดจากโรคระบาดและความขัดแย้งทางภูมิรัฐศาสตร์ ผู้คนจำนวนมากยังคงรู้สึกว่ามีบางอย่างผิดปกติกับเศรษฐกิจ มากเสียจนเรา ดึงเอาชื่อเล่นแบบถดถอยต่างๆ เช่น 'ภาวะถดถอยปกขาว' 'ภาวะถดถอยเสื้อกั๊ก Patagonia' และตอนนี้ 'Richcession'

ลองคิวเกี่ยวกับ Global Trends Investment Kit ของ Q.ai | Q.ai – บริษัทในเครือ Forbes

ข้อดีของการซื้อบ้านในช่วงเศรษฐกิจถดถอย

ข้อดีบางประการของการซื้อบ้านในช่วงหลายเดือนข้างหน้า ไม่ว่าเราจะได้รับฉลากภาวะเศรษฐกิจถดถอยหรือไม่ก็ตาม ได้แก่:

• ราคาบ้านอาจลดลง
• โอกาสที่จะเข้าสู่สงครามการประมูลมีน้อยลง
• ความสามารถในการรีไฟแนนซ์ในอนาคตด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

ราคาบ้านอาจลดลง

ตลาดที่อยู่อาศัยอยู่ในช่วงขาขึ้นที่ไม่ยั่งยืนระหว่างเดือนธันวาคม 2019 ถึงมิถุนายน 2022 โดยราคาบ้านเพิ่มขึ้น 45% ราคาที่เพิ่มขึ้นอย่างมากในช่วงเวลาสั้น ๆ เป็นประวัติการณ์

ไม่ว่าตอนนี้เราจะเข้าสู่ภาวะเศรษฐกิจถดถอยหรือไม่ก็ตาม เราเริ่มเห็น ราคาบ้านลดลง. มูลค่าบ้านที่ลดลง 2.67% ทั่วประเทศระหว่างเดือนกรกฎาคมถึงตุลาคม 2022 เป็นหนึ่งในการปรับฐานครั้งใหญ่ที่สุดนับตั้งแต่สงครามโลกครั้งที่สอง ตลาดบางแห่ง (โดยเฉพาะอย่างยิ่งในเมืองใหญ่ทางตะวันตกที่สูญเสียผู้อยู่อาศัยไปทำงานทางไกล) มีราคาลดลงมากถึง 5.4%

เมืองเหล่านี้ไม่ใช่เพียงแห่งเดียวที่คาดว่าจะมีการลดลง อาจมีการลดลงอย่างมากในสิ่งที่เรียกว่า 'ฟองสบู่เฟื่องฟู' เมื่อพนักงานเทคโนโลยีย้ายถิ่นฐาน สิ่งเหล่านี้คือสถานที่ที่พวกเขาตั้งรกรากอยู่

สถานที่เช่นมอร์ริสทาวน์ เทนเนสซี; มัสเคกอน มิชิแกน; และเมืองโพคาเทลโล รัฐไอดาโฮ ต่างคาดการณ์กันว่าราคาจะลดลงมากกว่า 20% ในปีหน้า หากภาวะเศรษฐกิจถดถอยเกิดขึ้นจริง อ้างอิงจาก Moody's

ไม่ใช่ทุกตลาดที่จะประสบกับการขาดทุน แต่ถ้าคุณกำลังล่าสัตว์ในพื้นที่นั้น การซื้อในปีหน้าอาจหมายถึงราคาสติกเกอร์ที่ลดลง

คุณมีโอกาสน้อยที่จะเข้าสู่สงครามการเสนอราคา

ความบ้าคลั่งเกิดขึ้นระหว่างความคลั่งไคล้ในที่อยู่อาศัยที่มีการระบาดใหญ่ ผู้ซื้อไม่เพียงเข้าสู่สงครามการเสนอราคาที่อุกอาจเท่านั้น แต่พวกเขายังละทิ้งแนวทางการซื้ออย่างชาญฉลาด เช่น เรียกร้องให้มีการตรวจสอบก่อนซื้อ

โชคดีสำหรับผู้ซื้อ สงครามการเสนอราคาเหล่านี้สงบลงแล้ว นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณมีโอกาสน้อยที่จะจ่ายในราคาที่สูงกว่าราคาตลาดสำหรับบ้าน นอกจากนี้ยังหมายความว่าคุณสามารถตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดโดยอาศัยการตรวจสอบเพื่อแจ้งเตือนคุณถึงปัญหาที่อาจเกิดขึ้นกับทรัพย์สินก่อนที่คุณจะซื้อ

คุณสามารถรีไฟแนนซ์ได้ในอนาคต

ราคาตอนนี้ค่อนข้างสูง ในขณะที่ค่าเฉลี่ยของประเทศในช่วง 30 ปี การจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่กลับมาต่ำกว่า 7% (ณ วันที่ 6.47 ธันวาคม 30 อยู่ที่ 2022%) ตัวเลขนี้ยังคงสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยจำนองที่เราเคยเห็นเมื่อต้นปี 2022 มาก ก่อนการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของเฟดที่เริ่มต้นในเดือนมีนาคม

อย่างไรก็ตาม เราสามารถคาดหวังได้ว่าอัตราเหล่านี้จะลดลงหากเฟดประสบความสำเร็จในการใช้อัตราเหล่านี้เพื่อลดอัตราเงินเฟ้อ เฟดได้ระบุว่าตั้งใจที่จะ ขึ้นอัตราตลอดปี 2023แต่หลังจากนี้อาจมีโอกาสรีไฟแนนซ์ในอัตราที่ต่ำลง

ข้อเสียของการซื้อบ้านในช่วงเศรษฐกิจถดถอย

มีข้อเสียที่อาจเกิดขึ้นจากการซื้อบ้านในขณะนี้เช่นกัน พวกเขารวมถึง:

• อัตราดอกเบี้ยจำนองในปัจจุบันสูง
• ราคาพื้นลดลง
• สินค้าคงคลังมีน้อยในปัจจุบันและระหว่างภาวะถดถอยโดยทั่วไป
• ขาดความมั่นคงของงาน/รายได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณทำงานในภาคส่วนเทคโนโลยี

ภาวะถดถอยไม่ได้หมายความว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงโดยอัตโนมัติ

หากเราอยู่ในภาวะเศรษฐกิจถดถอยในขณะนี้ เรากำลังประสบกับภาวะที่มีอัตราสูงกว่าที่เคยเป็นมา อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้นมีส่วนสำคัญที่ทำให้ตลาดที่อยู่อาศัยเย็นลง เพราะ อัตราเงินเฟ้อยังคงสูงมากเราไม่เห็นอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงซึ่งมักจะมาพร้อมกับภาวะเศรษฐกิจถดถอยแบบดั้งเดิม

ตลาดที่อยู่อาศัยในปัจจุบันมีพื้น

ราคาบ้านคาดว่าจะลดลงในปีหน้า แต่มีพื้น นักเศรษฐศาสตร์ส่วนใหญ่ไม่ได้ทำนายการชนแบบปี 2008 เหตุผลสำคัญสำหรับสิ่งนี้ก็คือมีเพียงแค่ สินค้าคงคลังราคาไม่แพงเพียงพอ. ปัญหาไม่ได้อยู่ที่คนอเมริกันไม่ต้องการซื้อบ้าน ปัญหาคือพวกเขาไม่สามารถจะทำเช่นนั้นได้

นั่นหมายความว่าเมื่อราคาลงมามากพอ ก็จะยังคงมีอุปสงค์ แม้ว่านี่จะเป็นข่าวดีสำหรับเจ้าของบ้านในปัจจุบัน แต่ก็จำกัดว่าข้อตกลงที่ดีที่คุณจะสามารถหาได้ในฐานะผู้ซื้อในอนาคตนั้นเป็นอย่างไร ไม่น่าเป็นไปได้ที่คุณจะพบสินค้าคงคลังในราคาก่อนเกิดโรคระบาด แม้ว่าปัจจุบันราคาจะมีแนวโน้มลดลงก็ตาม

สินค้าคงคลังอาจบางลงในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอย

ในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอย เจ้าของบ้านปัจจุบันมักไม่ค่อยลงรายชื่อ พวกเขากำลังเฝ้าดูแนวโน้มที่อยู่อาศัยเหล่านี้พอๆ กับผู้ซื้อ และหลายคนอาจรอที่จะวางบ้านของพวกเขาในตลาดจนกว่าจะมีเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยมากกว่านี้

เราได้เห็นแล้วว่าสถานการณ์นี้เริ่มเล่นไปทั่ว หลายเดือนที่ผ่านมา.

สถานการณ์รายได้ของคุณมีแนวโน้มที่จะเปลี่ยนแปลงในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอย

หนึ่งในตัวบ่งชี้สำคัญของภาวะเศรษฐกิจถดถอยคือจำนวนการว่างงาน ในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอย คุณมีแนวโน้มที่จะตกงาน ซึ่งจะทำให้การติดตามหนี้จำนองทำได้ยากขึ้น คุณอาจไม่ต้องการผูกมัดตัวเองไว้กับภาระผูกพันทางการเงิน 30 ปีภายใต้สถานการณ์ดังกล่าว

ตอนนี้ เราแค่ไม่เห็นตัวเลขการว่างงานที่บ่งบอกถึงภาวะเศรษฐกิจถดถอย ในตลาดงานโดยรวม มีงาน 1.7 ตำแหน่งที่เปิดรับสำหรับผู้ว่างงานทุกคน

แต่ถ้าคุณทำงานในบางภาคส่วน เช่นเทคโนโลยีคุณมีแนวโน้มที่จะกังวลเกี่ยวกับการหยุดงานของคุณ แม้ว่าภาคส่วนนี้จะมีสัดส่วนเพียง 2% ของตลาดงานในอเมริกา แต่ถ้าคุณทำงานให้กับบริษัทที่ใช้เทคโนโลยี คุณก็มีเหตุผลมากขึ้นที่จะต้องกังวลเกี่ยวกับความมั่นคงในงานของคุณในอนาคตอันใกล้

ความจริงที่ว่าภาคส่วนนี้กำลังประสบปัญหาการเลิกจ้างจำนวนมากอาจทำให้ราคาลดลงอย่างไม่สมส่วนอย่างที่เราเห็นในซิลิคอนแวลลีย์และเมืองเฟื่องฟูฟองสบู่

บรรทัดด้านล่าง

ถ้าเราอยู่ในภาวะเศรษฐกิจถดถอย มันเป็นเรื่องแปลก กฎดั้งเดิมดูเหมือนจะใช้ไม่ได้กับสถานการณ์ตลาดในปัจจุบันที่ไม่เหมือนใคร

ไม่ว่าเวลาที่ดีในการซื้อบ้านนั้นจะมีความผันแปรสูงหรือไม่ ขึ้นอยู่กับตลาดที่คุณจับจ่าย ความเต็มใจที่จะเซ็นรับอัตราที่สูงขึ้นโดยหวังว่าจะได้รีไฟแนนซ์ในอนาคต และการจ้างงานระยะสั้นของคุณ มุมมอง

ในขณะที่คนอเมริกันส่วนใหญ่ถือครองความมั่งคั่งส่วนใหญ่ในส่วนของบ้าน การเป็นเจ้าของบ้านไม่ใช่วิธีเดียวที่จะรักษาอนาคตทางการเงินของครอบครัวของคุณ คุณยังสามารถลงทุนในตลาดหุ้นโดยใช้หนึ่งใน Q.ai ชุดการลงทุน ขับเคลื่อนโดยปัญญาประดิษฐ์และป้องกันสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่แปลกประหลาดเหล่านี้ด้วย การคุ้มครองผลงาน. วิธีนี้เป็นวิธีที่ช่วยให้เงินออมสำหรับเงินดาวน์ทำงานในขณะที่คุณค้นหาดีลที่เหมาะสม ซึ่งยังทำให้เงินของคุณมีสภาพคล่อง ดังนั้นคุณจึงสามารถเคลื่อนไหวได้อย่างรวดเร็วเมื่อถึงเวลา

ดาวน์โหลด Q.ai วันนี้ เพื่อเข้าถึงกลยุทธ์การลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วย AI