คุณควรยอมรับข้อเสนอการเกษียณอายุก่อนกำหนดหรือไม่?

บริษัทต่างๆ ที่ต้องการลดหรือปรับโครงสร้างพนักงานมักเสนอสิ่งจูงใจให้พนักงานเพื่อสนับสนุนให้พวกเขาออกจากงานด้วยความสมัครใจ บ่อยครั้งก่อนวันเกษียณตามธรรมเนียม หากคุณพบว่าตัวเองอยู่ในตำแหน่งนี้ คุณจะต้องชั่งน้ำหนักปัจจัยหลายประการก่อนตัดสินใจว่าจะรับแพ็คเกจเกษียณอายุก่อนกำหนดหรือไม่

ข้อเสนอนี้บางครั้งเป็นเรื่องส่วนตัว ซึ่งปรับให้เหมาะกับคุณคนเดียว ในกรณีอื่นๆ ข้อเสนอการกู้ยืมจะขยายไปยังทั้งองค์กร ไปยังแผนกเฉพาะ หรือไปยังพนักงานที่มีอายุครบกำหนดของบริการ

ข้อเสนอดังกล่าวอาจทำให้คุณพอใจกับความเป็นไปได้ที่จะได้รับการชดเชยสำหรับการออกจากงานก่อนกำหนด ท้ายที่สุดแล้ว แพ็คเกจเกษียณอายุก่อนกำหนดที่เอื้อเฟื้ออาจนำเสนอโอกาส เช่น การใช้รายได้เป็นกระดานกระโดดน้ำเพื่อสร้างธุรกิจของคุณเอง

ในทางกลับกัน การได้รับคำเชิญเพียงอย่างเดียวอาจก่อให้เกิดความวิตกกังวลเกี่ยวกับความเต็มใจที่เห็นได้ชัดของนายจ้างที่จะปล่อยคุณไป—และเกี่ยวกับอนาคตของคุณที่บริษัทหากคุณปฏิเสธข้อเสนอ

เมื่ออารมณ์เริ่มแรกของคุณสงบลง ก็ถึงเวลาประเมินอย่างรอบคอบว่าจะยอมรับ ปฏิเสธ หรือบางที เจรจาข้อเสนอที่เสนอ. อย่ารีบเร่งการตัดสินใจ เพราะสุดท้ายแล้วมันจะส่งผลต่อชีวิตของคุณในหลายๆ ด้าน คำถามสำคัญเหล่านี้จะช่วยคุณตลอดกระบวนการ

สิ่งที่รวมอยู่ในข้อเสนอ?

แม้ว่ารายละเอียดจะแตกต่างกันไป หัวใจของแพ็คเกจเกษียณอายุก่อนกำหนดก็คือการจ่ายค่าชดเชยที่ประกอบด้วยค่าจ้างเป็นสัปดาห์ เดือน หรือแม้แต่ปี จำนวนเงินนั้นอาจจะหวานขึ้นโดยการเพิ่มเช่นประกันที่จ่ายและ การแทนที่ บริการเพื่อช่วยในการเปลี่ยนงานใหม่ของคุณ

เงินชดเชย

ไม่มีกฎหมายกำหนดจำนวนเงิน เงินชดเชย ต้องมีการเสนอผู้เกษียณอายุก่อนกำหนดในสหรัฐอเมริกา เป็นเรื่องปกติที่พนักงานจะได้รับเงินชดเชยหนึ่งถึงสองสัปดาห์ต่อปีของการทำงานให้กับบริษัท ข้อเสนออาจสูงกว่าสำหรับผู้บริหารและผู้จัดการอาวุโส

บางครั้งนายจ้างจะมอบรางวัลให้อีกหลายปีเพื่อให้ข้อเสนอมีกำไรและน่าสนใจยิ่งขึ้น โบนัสในการบริการนั้นไม่เพียงแต่ขยายการจ่ายเงินชดเชยแต่หากเป็นบริษัท บำนาญ เกี่ยวข้อง อาจใช้เพื่อเพิ่มการชำระเงินในท้ายที่สุดจากแผนนั้น

การจัดการรายได้อื่นๆ หลายอย่างอาจเป็นส่วนหนึ่งของข้อเสนอ สิ่งที่น่าดึงดูดที่สุดอาจเป็นสิ่งที่เรียกว่าความต่อเนื่องของเงินเดือน โดยทั่วไปจะเสนอให้กับพนักงานที่ใกล้ถึงวัยเกษียณ คุณลักษณะนี้จะเรียกการจ่ายเงินเดือนอย่างต่อเนื่องจนกว่าจะถึงอายุดังกล่าว ข้อเสนออาจเพิ่มเติมหรือแทนที่ค่าชดเชย

แพ็คเกจการเกษียณอายุก่อนกำหนดบางแพ็คเกจยังรวมถึงสิ่งที่เรียกว่าบริดจ์ นี่คือรายได้เสริมที่ออกแบบมาเพื่อเชื่อมช่องว่างระหว่างการเกษียณอายุก่อนกำหนดและการมีสิทธิ์ได้รับ ประกันสังคม. จำนวนเงินผลประโยชน์มักจะเทียบเท่ากับสิ่งที่พนักงานจะได้รับจากประกันสังคมเมื่ออายุ 62 ปี

ตามหลักการแล้ว ข้อเสนอการชดเชยของคุณควรรวมถึงการชำระเงินสำหรับการลาพักร้อนค้างชำระหรือการลาป่วยที่ไม่ได้ใช้ อย่างไรก็ตาม ทรัพย์สินเหล่านี้ (โดยเฉพาะค่าป่วย) อาจไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของข้อเสนอ

ความคุ้มครองประกันภัย

พื้นที่ ค่ารักษาพยาบาลที่สูงขึ้น ได้ทำหน้าที่ลดจำนวนบริษัทที่ให้ความคุ้มครองการรักษาพยาบาลแก่ผู้เกษียณอายุ และในทางกลับกันก็ทำให้สิทธิพิเศษนี้หายากมากขึ้นในแพ็คเกจการเกษียณอายุก่อนกำหนด หากมี ผลประโยชน์จะครอบคลุมพนักงานที่เกษียณอายุจนกว่าพวกเขาจะมีสิทธิ์ได้รับ วางยา และอาจให้ความคุ้มครองเพิ่มเติมเมื่ออายุเกิน 65 ปี

โดยทั่วไปแล้วเป็นส่วนหนึ่งของแพ็คเกจเกษียณอายุก่อนกำหนดคือข้อเสนอเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายของบริษัทของคุณ การประกันสุขภาพ นโยบายตามที่กำหนดไว้ใน พระราชบัญญัติการกระทบยอดงบประมาณรถโดยสารรวม (COBRA). บทบัญญัติของงูเห่า อนุญาตให้ใช้ความคุ้มครองที่คุณมีกับนายจ้างต่อไปได้ชั่วคราวนานถึง 18 เดือน และบางครั้งอาจนานกว่านั้นในบางกรณี เป็นเรื่องยากสำหรับแพ็คเกจเกษียณอายุก่อนกำหนดที่จะครอบคลุมค่าเบี้ยประกันตลอดระยะเวลานั้น แต่หลายแพ็คเกจเสนอการชำระเบี้ยประกันภัยสูงสุดหกเดือน

บริษัทที่มีพนักงานมากกว่า 20 คนต้องเสนอทางเลือกของงูเห่า แม้ว่าพวกเขาไม่จำเป็นต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายใดๆ ก็ตาม นอกจากนี้ หลายรัฐยังมีกฎหมายท้องถิ่นที่คล้ายกับงูเห่า สิ่งเหล่านี้มักใช้กับบริษัทประกันสุขภาพของนายจ้างที่มีพนักงานน้อยกว่า 20 คน และมักเรียกว่าแผนมินิงูเห่า

นอกจากนี้คุณยังสามารถสอบถามว่านายจ้างของคุณสามารถครอบคลุมประกันชีวิตและ ประกันทุพพลภาพ-รายได้ สำหรับช่วงเวลานั้น หรืออย่างน้อยหนึ่งเดือน ก่อนเสนอตัวเลือกความต่อเนื่อง

สินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุ

จะเกิดอะไรขึ้นกับแผนเกษียณอายุ แผนบำเหน็จบำนาญ และแผนหุ้นจะแตกต่างกันไปตามรัฐและโดยนายจ้าง ขอสำเนานโยบายและทบทวน - กับทนายความของคุณ หากคุณมีส่วนร่วมกับกระบวนการนี้

บริการนอกสถานที่

นายจ้างจำนวนมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งนายจ้างรายใหญ่เสนอจำนวนสัปดาห์หรือเดือนของ การแทนที่ บริการเป็นส่วนหนึ่งของ แพ็คเกจซื้อคืน. บริการ Outplacement มักจะรวมถึงการให้คำปรึกษาแบบตัวต่อตัว ความสามารถในการทำงานในพื้นที่สำนักงานที่ใช้ร่วมกัน และตัวเลือกในการเข้าร่วมการสนทนาหรือกลุ่มสนับสนุนที่จัดโดยบริษัทจัดหางาน

ถามนายจ้างของคุณว่าพร้อมจะขยายบริการหรือไม่ และครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการขยายบริการหรือไม่ ในกรณีที่คุณไม่พบงานใหม่หลังจากเวลาที่กำหนด หากคุณคุ้นเคยกับบริการต่างๆ ในพื้นที่ของคุณ คุณอาจขอเลือกบริการด้วยตัวเอง แม้ว่านายจ้างมักจะทำสัญญาจำนวนมากเพื่อใช้ผู้ให้บริการรายใดรายหนึ่ง

บริษัทที่เล็กกว่าหรือใจกว้างน้อยกว่าอาจเสนอความช่วยเหลือหลังการเดินทางซึ่งไม่เกี่ยวข้องกัน เช่น จ่ายค่าบริการเพื่อช่วยให้คุณเขียนหรือเขียนเรซูเม่ของคุณใหม่

สิทธิพิเศษอื่น ๆ

ค้นหาว่าคุณสามารถเก็บทรัพย์สินของบริษัทที่คุณใช้อยู่ตอนนี้ เช่น แล็ปท็อปได้หรือไม่ และให้นายจ้างรับทราบเป็นลายลักษณ์อักษร ทางเลือกอื่นๆ ที่ควรพิจารณา ได้แก่ การขยายเวลาการใช้รถยนต์ของบริษัทที่ให้เช่าหรือการเป็นสมาชิกสโมสรสุขภาพที่บริษัทสนับสนุน

คุณสามารถเจรจาเพื่อทำให้ข้อตกลงนี้หวานขึ้นได้ไหม

นักล่างานมักจะรู้ว่าพวกเขาสามารถต่อรองเงินเดือนและ ผลประโยชน์เมื่อได้รับการว่าจ้างแต่อาจไม่ทราบว่าความยืดหยุ่นแบบเดียวกันอาจนำไปใช้กับเงื่อนไขการออกเดินทางของพวกเขา แม้จะมีแพ็คเกจการเกษียณอายุก่อนกำหนดที่เสนอว่าไม่สามารถต่อรองได้

การหาแพ็คเกจที่เอื้อเฟื้อเผื่อแผ่อาจได้ผล ตัวอย่างเช่น ถ้าคุณไม่จำเป็นต้องมีองค์ประกอบทั้งหมดของข้อเสนอ หากคุณได้รับการคุ้มครองสำหรับการรักษาพยาบาลภายใต้นโยบายพนักงานของคู่สมรส คุณอาจขอให้บริษัทเพิ่มค่าใช้จ่ายของบริษัทในการให้ความคุ้มครองงูเห่าฟรี หรืออย่างน้อยก็ส่วนหนึ่งในเงินชดเชย

คุณอาจมีข้อได้เปรียบในการเจรจาต่อรองมากขึ้น หากประวัติการทำงานของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเร็วๆ นี้มีข้อเสนอแนะเกี่ยวกับผลการปฏิบัติงานหรือเหตุการณ์ที่อาจสนับสนุนกรณีการเลือกปฏิบัติด้านอายุ บริษัทพยายามหลีกเลี่ยงความท้าทายที่เป็นทางการตามอายุในการเลิกจ้าง และความเสียหายทางกฎหมาย ชื่อเสียง และการเงินที่อาจเกิดขึ้น หากนายจ้างของคุณรู้สึกว่ามีความเสี่ยงต่อการร้องเรียนดังกล่าว นายจ้างอาจเลือกที่จะทำให้ข้อตกลงนี้หวานชื่นมากกว่าที่จะเสี่ยงต่อการต่อสู้ทางกฎหมายที่ขัดแย้งกันและอาจมีค่าใช้จ่ายสูง 

การเงินของคุณจะได้รับผลกระทบอย่างไร?

เมื่อคุณได้ข้อตกลงที่ดีที่สุดที่คุณคิดว่าจะรับได้ ก็ถึงเวลาเจาะลึกถึงผลกระทบที่มีต่อชีวิตของคุณ การยอมรับข้อเสนอการเกษียณอายุก่อนกำหนดเกือบจะส่งผลกระทบต่อสถานการณ์ทางการเงินของคุณในการเกษียณอายุ หรือหากคุณวางแผนที่จะทำงานต่อในช่วงหลายปีก่อนที่คุณจะเกษียณ

หากคุณยังไม่มีแผนทางการเงินที่ครอบคลุมสำหรับการเกษียณอายุ ตอนนี้เป็นเวลาที่จะสร้างแผน องค์ประกอบสำคัญของแผนดังกล่าวคือการคำนวณอย่างดีที่สุด รายได้ที่คุณต้องการ เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณและกำหนดว่าเงินนั้นมาจากไหน แน่นอน คุณจะต้องพิจารณาว่าข้อเสนอการเกษียณอายุก่อนกำหนดอาจให้อะไรในแง่ของตัวเลขเหล่านี้

ตามหลักการแล้ว การวางแผนของคุณควรรวมสถานการณ์สมมติสำหรับทั้งการยอมรับและปฏิเสธแพ็คเกจ และอาจรวมถึงหลายเส้นทางภายในแต่ละเส้นทาง ตัวอย่างเช่น หากคุณวางแผนที่จะยอมรับแพ็คเกจและรับงานอื่น อาจมีหลายสถานการณ์ที่อาจใช้เวลานานก่อนที่งานใหม่จะเกิดขึ้น

โดยธรรมชาติแล้ว แผนควรพิจารณาด้วยว่าค่าใช้จ่ายอาจแตกต่างกันไปตามสถานการณ์ รวมถึงการประกันสุขภาพ การเดินทาง และที่อยู่อาศัย

ต้องพิจารณาผลกระทบทางภาษีของข้อเสนอด้วย ขึ้นอยู่กับอายุของคุณ การถอนตัวจากแผนการเกษียณอายุของคุณอาจถูกปรับ 10% นอกเหนือจากภาษีเงินได้ปกติหากคุณอายุต่ำกว่า59½ มี ข้อยกเว้นที่เป็นไปได้สำหรับสิ่งนี้ for แผน 401 (k) และที่ปรึกษาสามารถช่วยตัดสินว่าสิ่งนี้ใช้ได้กับสถานการณ์ของคุณหรือไม่ ตามหลักการแล้ว คุณสามารถเก็บเงินไว้ในแผนนายจ้างปัจจุบันของคุณ หรือเปลี่ยนเป็น IRA ผ่าน a โอนโดยตรง (ทรัสตี-ทู-ทรัสตี)ซึ่งจะไม่กระทบต่อภาษีของคุณ

คุณมีความสุขแค่ไหนในงานของคุณ?

ความพึงพอใจหรือความไม่พอใจในที่ทำงานของคุณจะส่งผลต่อความกระตือรือร้นในการรับพัสดุ และบางทีความเสี่ยงทางการเงินหรือการเสียสละที่คุณพร้อมจะอดทนเพื่อให้ได้มา

จากนั้นคุณต้องพิจารณาว่าวัฒนธรรมในที่ทำงาน—และขวัญกำลังใจของคุณ—อาจเปลี่ยนไปหลังจากการกู้ยืมเงินเกิดขึ้น หากมีข้อเสนอให้เพื่อนร่วมงานคนอื่น ๆ เกษียณอายุก่อนกำหนดหรืออย่างอื่น บุคคลบางส่วนและความสนิทสนมที่คุณเคยได้รับเกี่ยวกับงานของคุณอาจสูญเสียไป

พึงระลึกไว้เช่นกันว่าหากโครงการซื้อกิจการไม่ดึงดูดผู้รับมากเท่าที่บริษัทคาดไว้ การเลิกจ้างอาจตามมา สถานที่ทำงานที่คลื่นของพนักงานถูกปล่อยตัวโดยไม่ได้ตั้งใจมักจะไม่มีความสุขและเครียด

ในทางกลับกัน ถ้าคุณรู้สึกปลอดภัยในคุณค่าที่คุณมีต่อบริษัท การลาออกของพนักงานที่มีอายุมากกว่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งจากตำแหน่งผู้บริหาร อาจนำเสนอโอกาส และผู้ที่รับแพ็คเกจอาจรวมถึงเพื่อนร่วมงานบางคนที่คุณไม่ควรพลาด

ในที่สุดคุณจะถูกปล่อยให้ไปหรือไม่?

การยื่นข้อเสนอเพื่อการเกษียณอายุก่อนกำหนดในบางครั้งอาจเป็นสัญญาณ—ไม่ใช่การให้กำลังใจ—จากบริษัทเกี่ยวกับอนาคตของคุณที่นั่น โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากข้อเสนอนี้เฉพาะสำหรับคุณหรือขยายไปยังพนักงานจำนวนเล็กน้อยเท่านั้น

“จากประสบการณ์ของผม เมื่อมีคนอยู่ใน 'รายชื่อ' นายจ้างของพวกเขาตัดสินใจว่าพวกเขาควรจะไป และไม่ว่าอะไรจะเกิดขึ้นก็ตาม สิ่งนี้มักจะเกิดขึ้น” ที่ปรึกษาทางการเงินและผู้เขียนกล่าว โรเจอร์ โวห์ลเนอร์. และการแยกตัวในอนาคตอาจจะไม่เอื้ออำนวยเท่าแพ็คเกจปัจจุบัน เขาเตือน “จากประสบการณ์ของผมเกือบจะไม่มีข้อยกเว้น แพ็คเกจเกษียณอายุก่อนกำหนดเริ่มต้นที่บริษัทเสนอให้นั้นถือเป็นแพ็คเกจที่ทำกำไรได้มากที่สุด”

ไม่ว่าคุณจะรู้สึกปลอดภัยเพียงใด พยายามประเมินให้แม่นยำว่าตำแหน่งของคุณแข็งแกร่งเพียงใดภายในบริษัท พิจารณาเสริมการประเมินตนเองด้วยความคิดเห็นจากเพื่อนที่ทำงานหรือเพื่อนร่วมงานที่คุณไว้วางใจ ขอข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับวิธีที่ผู้บริหารอาจมองคุณ หากพวกเขาได้รับข้อเสนอด้วย ให้สำรวจว่าพวกเขาประเมินความปลอดภัยของตนเองอย่างไร และมองเห็นเส้นทางในอนาคตของนายจ้างอย่างไร 

บางครั้งอาจมีประโยชน์—หากทำให้เกิดความวิตกกังวลเล็กน้อย—เพื่อถามเจ้านายของคุณหรือตัวแทนฝ่ายทรัพยากรบุคคลที่กำลังดำเนินโครงการ เพื่อขอข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับบริษัทและการเปลี่ยนแปลงในอนาคตที่อาจส่งผลต่อคุณ

คุณต้องการความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญในกระบวนการนี้หรือไม่?

นำเสนอด้วยแพ็คเกจเกษียณอายุก่อนกำหนด สามารถช่วยได้หากมีบริการที่มีความรู้ ที่ปรึกษาทางการเงิน. บุคคลนั้นสามารถช่วยคุณในการประเมินการแตกสาขาทางการเงินของแพ็คเกจ และความสอดคล้องกับความต้องการและเป้าหมายทางการเงินของคุณได้ดีเพียงใด อาจมีประโยชน์อย่างยิ่งเมื่อต้องสร้างและวิเคราะห์สถานการณ์ต่างๆ เกี่ยวกับการยอมรับหรือปฏิเสธข้อเสนอ

และนั่นอาจไม่ใช่ทั้งหมดที่คุณต้องการ หลังจากทบทวนข้อตกลงเบื้องต้นแล้ว คุณอาจตัดสินใจ จ้างทนายความ. อาจเป็นการฉลาดอย่างยิ่งหากคุณมีหลักฐานการเลือกปฏิบัติ หากภาษาในแพ็คเกจซับซ้อนหรือกว้างเกินไป หรือหากข้อตกลงมีความยาวหลายหน้า

อย่าลืมจ้างผู้เชี่ยวชาญด้านกฎหมายการจ้างงาน ถามทนายความว่ากฎหมายใดของรัฐ หากมี ให้ควบคุมข้อตกลงการชดเชย และหากมีข้อกำหนดบางประการเกี่ยวกับระยะเวลาและจำนวนเงินที่ชำระ ทนายความด้านการจ้างงานมักจะทราบแนวทางปฏิบัติเกี่ยวกับการชดเชยและการซื้อคืนซึ่งพบได้ทั่วไปในภูมิภาคหรือสาขาของคุณ และอาจเคยติดต่อกับบริษัทของคุณมาก่อนด้วยซ้ำ หากคุณเป็นส่วนหนึ่งของสหภาพแรงงาน คุณควรปรึกษาตัวแทนสหภาพของคุณเพื่อขอคำแนะนำและคำชี้แจง

หากคุณตัดสินใจที่จะท้าทายหรือเพียงแค่เจรจากับบริษัทเกี่ยวกับแพ็คเกจในเวลาต่อมา ทนายความของคุณสามารถเป็นตัวแทนของคุณได้ ซึ่งอาจให้ผลลัพธ์ที่ดีขึ้นและลดความเครียดจากการเจรจา

การเจรจาดังกล่าวอาจอยู่เหนือประเด็นทางการเงิน ตัวอย่างเช่น ทนายความสามารถช่วยจัดเตรียมและรับการลงนามจากบริษัทเกี่ยวกับประกาศการออกเดินทางของคุณและจดหมายแนะนำที่ตกลงกันไว้ เอกสารดังกล่าวสามารถแนบไปกับข้อตกลงได้