ฉันควรถอนเงินจาก 401(k) เพื่อซื้อบ้านหรือไม่?

การซื้อบ้านเป็นก้าวสำคัญทางการเงิน อันที่จริง มันน่าจะเป็นการซื้อครั้งใหญ่ที่สุดครั้งหนึ่งในชีวิตของคุณ คุณอาจถูกล่อลวงให้ถอนเงิน 401(k) สำหรับการซื้อบ้าน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณต้องการชำระเงินดาวน์ มาดูกันว่าคุณควรถอนเงิน 401(k) เพื่อซื้อบ้านและทางเลือกอื่นๆ หรือไม่ ก ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยคุณวางแผนทางการเงินสำหรับความต้องการและเป้าหมายในการซื้อบ้านของคุณ

คุณสามารถถอนเงิน 401 (k) เพื่อซื้อบ้านได้หรือไม่?

ไม่ว่าคุณจะถอนเงิน 401(k) สำหรับการซื้อบ้านหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับอายุและแผนของคุณ หากคุณอายุน้อยกว่า 59.5 ปี การถอนนี้คือ การถอนตัวก่อนกำหนด กฎเกี่ยวกับการถอนเงินก่อนกำหนดจะระบุไว้ในแผน 401(k) ของคุณ ตัวอย่างเช่น นายจ้างของคุณอาจต้องการเอกสารเพิ่มเติมเพื่อให้คุณทำเรื่องถอนเงิน

คุณอาจเคยได้ยินว่าคุณสามารถสร้าง 401(k) การถอนความยากลำบาก เพื่อซื้อบ้าน นี่ไม่เป็นความจริง ประโยชน์ของการถอนตัวจากความยากลำบากคือการยกเว้นค่าธรรมเนียมการถอนก่อนกำหนด แม้ว่านี่จะเป็นทางเลือกหากคุณพิการหรือมีค่ารักษาพยาบาล กรมสรรพากรกล่าวอย่างชัดเจน ไม่ใช่ตัวเลือกสำหรับการซื้อบ้าน

สิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนทำการถอนเงิน 401(k)

ในกรณีส่วนใหญ่ หากถอนก่อนกำหนด คุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียม 10% สำหรับจำนวนเงินที่คุณถอน ตัวอย่างเช่น หากคุณถอนเงิน 10,000 ดอลลาร์ คุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียม 1,000 ดอลลาร์ นอกจากค่าธรรมเนียมแล้ว คุณจะต้องเสียภาษีเงินได้จากสิ่งที่คุณทำ ถอนออกจาก 401(k) ของคุณ. ดังนั้น หากคุณต้องเสียภาษีรายได้ 20% นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมการถอนก่อนกำหนด การถอนเงิน 10,000 ดอลลาร์ของคุณจะกลายเป็น 7,000 ดอลลาร์

สิ่งอื่นที่ต้องพิจารณาคือ ค่าเสียโอกาส ของการถอนตัวจาก 401(k) ของคุณ กล่าวอีกนัยหนึ่งว่าคุณจะเสียค่าใช้จ่ายอะไรในการเกษียณอายุหากคุณดึงเงินออกมาเพื่อชำระเงินดาวน์ ลองทำตัวอย่างกับเรา เครื่องคิดเลข 401(k)

สมมติว่าคุณถอนเงิน 10,000 ดอลลาร์จาก 401(k) ของคุณตอนอายุ 35 ปี สมมติว่าอัตราผลตอบแทนต่อปีแบบอนุรักษ์นิยมที่ 4% เงิน 10,000 ดอลลาร์นั้นจะเท่ากับ 33,731 ดอลลาร์เมื่อคุณอายุ 66 ปี ใน 31 ปี เงินจำนวนนั้นเพิ่มขึ้นมากกว่าสามเท่า ทำให้คุณมีรายได้ 23,731 ดอลลาร์ เพียงแค่นั่งใน 401(k) ของคุณ

เรื่องราวดำเนินต่อไป

คุณควรใช้ 401 (k) เพื่อซื้อบ้านหรือไม่?

แม้ว่าทุกคนและสถานการณ์จะแตกต่างกัน การถอนตัวออกจาก 401(k) ก่อนกำหนดโดยทั่วไปถือเป็นความคิดที่ไม่ดี ควรแตะเงินออมหรือสินทรัพย์อื่น ๆ ก่อนเปลี่ยนเป็น 401 (k) ของคุณ มีเหตุผลหนึ่งที่กรมสรรพากรกำหนดค่าธรรมเนียมการถอนก่อนกำหนด 10% ที่หนักหน่วงในวันที่ 401 (k)s: ต้องการกีดกันผู้คนไม่ให้ใช้สิ่งอื่นนอกเหนือจากการเกษียณอายุ

การถอนเงิน 401(k) สำหรับการซื้อบ้านควรเป็นทางเลือกสุดท้าย หากคุณมีทางเลือกอื่นๆ คุณควรทำให้หมดก่อน

ตัวเลือกอื่นในการถอน 401 (k)

สิ่งสำคัญคือต้องรู้ทางเลือกของคุณก่อนทำการตัดสินใจทางการเงินครั้งใหญ่ ไม่ว่าจะเป็นเงินออมเพื่อการเกษียณอายุหรือเงินทุนในการซื้อบ้าน การรู้ว่าเงินทำงานอย่างไรเป็นกุญแจสำคัญในการทำให้เงินทำงานให้กับคุณ ต่อไปนี้เป็นห้าสิ่งที่ควรพิจารณาก่อนถอนตัวจาก 401(k) ของคุณ:

ชะลอการซื้อบ้าน ถ้าคุณมีเงินดาวน์ไม่พอและ ปิดต้นทุนทางเลือกที่ดีที่สุดของคุณคือรอ คุณสามารถเก็บออมต่อไปและมองหาโอกาสอื่น ๆ เพื่อเพิ่มพูนรายได้ของคุณ ลองคิดหางานอดิเรกทำหรือเปลี่ยนงานอดิเรกให้กลายเป็นธุรกิจ เน้น สร้างเครดิตของคุณ เพื่อให้คุณมีคุณสมบัติในการจำนองและได้รับเงื่อนไขที่ดีกว่า

หากคุณมีทรัพย์สินใดๆ ให้พิจารณาขายเพื่อเปลี่ยนเป็นเงินออมสำหรับบ้านใหม่ของคุณ สิ่งเหล่านี้อาจรวมถึงอะไหล่รถยนต์ เครื่องประดับ หรือของมีค่าอื่นๆ

วิจัยตัวเลือกการจำนองที่แตกต่างกัน การจำนองที่แตกต่างกันมีข้อกำหนดการชำระเงินดาวน์และสินเชื่อที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่น คุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับการจำนอง FHA ด้วยคะแนนเครดิต 580 และเงินดาวน์ 3.5% ด้วยการจำนองแบบทั่วไป คุณสามารถกู้ได้โดยมีดาวน์เพียง 3% และคะแนนเครดิต 620 แม้ว่าโปรดจำไว้ว่า ด้วยเงินดาวน์ที่ต่ำกว่า คุณจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและจะต้องจ่าย ประกันจำนอง.

หากคุณมีสิทธิ์ สินเชื่อ VA และ USDA ไม่ต้องการเงินดาวน์ แต่มีข้อกำหนดในการรับ ด้วยเงินกู้ VA คุณจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดการรับราชการทหาร ในทางกลับกัน เงินกู้ของ USDA มีขีดจำกัดด้านรายได้และกฎเกณฑ์เกี่ยวกับสถานที่ที่คุณสามารถอาศัยอยู่ได้

การวิจัยความช่วยเหลือด้านการชำระเงินดาวน์ หลายรัฐและรัฐบาลท้องถิ่นเสนอ โปรแกรมช่วยเหลือเงินดาวน์. โปรแกรมเหล่านี้มักจะมาในรูปแบบของเงินดาวน์หรือเงินกู้ พวกเขามีความเฉพาะเจาะจงสำหรับสถานที่ของคุณ ดังนั้นคุณต้องศึกษาข้อกำหนดของพวกเขา โดยทั่วไป คุณจะต้องมีรายได้ต่ำกว่าขีดจำกัดที่กำหนด พวกเขาอาจกำหนดให้คุณเป็นผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรก

ใช้ IRA ของคุณ คุณอาจสามารถใช้ประโยชน์จากข้อยกเว้นของ IRS สำหรับค่าธรรมเนียมการถอนก่อนกำหนด 10% หากคุณถอนตัวจาก IRA นี่คือกฎทั่วไปสามข้อ:

• คุณเป็นผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกหรือยังไม่ได้เป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยหลักในช่วงสองปีที่ผ่านมา

• ใช้สำหรับต้นทุนการได้มาซึ่งเข้าเกณฑ์เท่านั้น เช่น ต้นทุนการปิดบัญชี

• มีการจำกัดการถอนตลอดชีวิตที่ $10,000

รับเงินกู้ 401 (k) A เงินกู้ 401 (k) มักจะเป็นทางเลือกที่ดีกว่าการถอนออกก่อนกำหนด อย่างไรก็ตาม ควรได้รับการพิจารณาหลังจากที่ตัวเลือกอื่นๆ ของคุณล้มเหลว เงินกู้ 401(k) คือการที่คุณกู้ยืมเงินจากตัวคุณเองและมักจะได้ง่ายกว่าเงินกู้ประเภทอื่นๆ มันไม่ฟรี แต่คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้

ขั้นตอนแรกในการขอสินเชื่อ 401(k) คือการติดต่อแผนกทรัพยากรบุคคลของคุณ พวกเขาจะแนะนำคุณว่าสามารถกู้เงินได้หรือไม่ และถ้าทำได้ คุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดอะไรบ้างจึงจะสามารถขอสินเชื่อได้

บรรทัดด้านล่าง

การถอนเงิน 401(k) สำหรับการซื้อบ้านไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุด หากคุณทำได้ คุณอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมและภาษีเป็นจำนวนมาก เป็นการดีที่สุดที่จะสำรวจลู่ทางอื่นก่อนที่จะทำการถอนเงินก่อนกำหนดจาก 401(k) ของคุณ ศึกษาว่าสินเชื่อจำนองใดที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินดาวน์ที่ต่ำกว่า และไม่ว่าคุณจะมีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือในการซื้อบ้านหรือไม่

เคล็ดลับในการซื้อบ้าน

• A ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยให้คุณมีเงินและเครดิตพร้อมที่จะซื้อบ้านได้ เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• เมื่อซื้อจำนอง คุณต้องการอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดในขณะที่หลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมจำนวนมาก ใช้ SmartAsset เครื่องมือเปรียบเทียบการจำนอง เพื่อเปรียบเทียบอัตราการจำนองจากผู้ให้กู้ชั้นนำและค้นหาอัตราที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณมากที่สุด

เครดิตรูปภาพ:©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Dean Mitchell, ©iStock.com/Pekic

โพสต์ การถอนเงิน 401(k) สำหรับการซื้อบ้าน ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.