ถาม: เรียน Dan เราขาดทุนในระยะสั้นและระยะยาวประมาณ 45,000 ดอลลาร์ในปีนี้จากบัญชีนายหน้าของเรา การเคลื่อนไหวที่ดีที่สุดในการขายตำแหน่งหุ้นที่เป็นบวกบางส่วนในบัญชีนายหน้าของเราเพื่อชดเชยการขาดทุนเหล่านี้หรือไม่? เรากำลังทำ การแปลง Roth และยังต้องเพิ่มทุนเพื่อเสียภาษีอยู่ดี เราจึงคิดว่าเป็นการเคลื่อนไหวที่ดีที่สุด นั่นคือกลยุทธ์ที่ถูกต้องหรือไม่?
.: คุณฉลาดที่จะคิดเกี่ยวกับเรื่องนี้ การสูญเสียเหล่านั้นมีมูลค่าและเพียงแค่ขายเพราะมีการสูญเสียที่จะชดเชยกำไรอาจไม่ฉลาด ฉันเคยเห็นหลายคนตัดสินใจเรื่องภาษีซึ่งเป็นทางเลือกที่ไม่เหมาะสมสำหรับพอร์ตการลงทุนหรือกลยุทธ์การวางแผนทางการเงิน
คุณบอกว่าคุณจะต้องระดมเงินสดเพื่อจ่ายภาษีจากการแปลง นั่นเป็นเหตุผลที่ดีที่จะขายการถือครองบางส่วนของคุณ การจ่ายภาษีจากบัญชีนายหน้าแทนที่จะหักภาษี ณ ที่จ่ายจากการแปลงนั้นมักจะดีกว่าเพราะจะเพิ่มจำนวนเงินที่อยู่ในบัญชี Roth ให้สูงสุด
อีกเหตุผลหนึ่งที่เหมาะสมในการขายคือถ้าคุณมีการถือครองที่คุณไม่ต้องการอีกต่อไป นี่อาจเป็นช่วงเวลาที่ดีที่จะทำอย่างนั้น
ไม่ว่าคุณจะไม่ต้องการขายมากเท่าเพื่อชดเชยการสูญเสียทั้งหมด เนื่องจากการสูญเสีย 3,000 ดอลลาร์สามารถชดเชยรายได้ปกติได้ ในทุกระดับของรายได้ อัตราภาษีที่ใช้กับรายได้ปกติจะสูงกว่าอัตรากำไรจากการขายหลักทรัพย์ ความแตกต่างนี้กระตุ้นให้คนจำนวนมากขาดทุนแต่ไม่ได้กำไร
หากรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณต่ำกว่า 83,350 ดอลลาร์ในปี 2022 (41,675 ดอลลาร์สำหรับผู้ยื่นแบบรายเดียว) คุณควรคิดเกี่ยวกับการขายเฉพาะสิ่งที่คุณต้องการสำหรับภาษีและเฉพาะในกรณีที่เป็นวิธีเดียวที่จะได้รับเงินสดเพื่อชำระภาษี รายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณต่ำกว่า 83,350 ดอลลาร์ กำไรระยะยาวไม่ต้องเสียภาษีเลย ดังนั้น กำไรที่เกิดขึ้นจะสูญเปล่า
การแปลง Roth สร้างรายได้ปกติ โดยไม่หักล้างการขาดทุนทั้งหมดด้วยกำไร คุณสามารถแปลงได้อีกมากถึง $3,000 โดยไม่ต้องเสียภาษีเพิ่มเติม หากคุณวางแผนที่จะทำ Conversion มากขึ้น การขายเฉพาะสิ่งที่คุณต้องการสำหรับภาษีอาจอนุญาตให้เพิ่มอีก 3,000 ดอลลาร์ในปีหน้าหรือปีต่อ ๆ ไปโดยการยกยอดขาดทุนที่ไม่ได้ใช้
การสูญเสียของคุณอาจจะไม่เกิดขึ้นเป็นเวลา 15 ปี ($ 45,000 / $ 3,000) แต่อาจช่วยได้เล็กน้อยในบางปีเหล่านั้น ยิ่งวงเล็บภาษีของคุณสูงเท่าใด การสูญเสียก็ยิ่งมีค่ามากขึ้นเท่านั้น ไม่ว่าคุณจะใช้งานอย่างไร
มีการบิดและเปลี่ยนอื่น ๆ มากมายซึ่งสามารถทำได้ ดังนั้นเราขอแนะนำให้คุณหารือเกี่ยวกับผลที่ตามมาในระยะสั้นและระยะยาวของธุรกรรมใดๆ กับที่ปรึกษาด้านภาษีของคุณ
หากคุณมีคำถามเกี่ยวกับแดนโปรด ส่งอีเมลถึงเขา ด้วย 'MarketWatch Q&A' ในหัวเรื่อง
Dan Moisand เป็น นักวางแผนทางการเงินที่ Moisand Fitzgerald Tamayo ให้บริการลูกค้าทั่วประเทศจากสำนักงานในออร์แลนโด เมลเบิร์น และแทมปา ฟลอริดา ความคิดเห็นของเขามีจุดประสงค์เพื่อให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่สามารถใช้แทนคำแนะนำส่วนบุคคลได้ ปรึกษาคุณ นักวางแผนการเงินมืออาชีพที่ผ่านการรับรอง เกี่ยวกับสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณ คำถามของผู้อ่านบางคำถามได้รับการแก้ไขเพื่อช่วยในการนำเสนอเนื้อหา
ที่มา: https://www.marketwatch.com/story/should-i-do-a-roth-conversion-to-offset-stock-losses-11668187190?siteid=yhoof2&yptr=yahoo