ฉันควรซื้อ REITs ใน Roth IRA ของฉันหรือไม่

การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์เป็นสาขาที่ดึงดูดนักลงทุนจำนวนมากที่มีพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย ทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (กองทรัสต์) เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์โดยไม่ต้องเป็นเจ้าของและจัดการทรัพย์สินที่จับต้องได้ แต่ก็มีความเสี่ยงเช่นกัน เรามาแยกย่อยสิ่งที่คุณควรรู้ก่อนลงทุนใน REITs ของคุณ Roth IRA

พิจารณาพูดคุยกับ ที่ปรึกษาทางการเงิน ว่า REITs เหมาะกับพอร์ตการลงทุนของคุณหรือไม่

สิทธิประโยชน์ทางภาษีของ REITs และ Roth IRAs

REITs เป็นบริษัทมหาชนที่ซื้อขายอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ ส่วนหนึ่งของโครงสร้างกำหนดให้ต้องโอน 90% ของรายได้ที่ต้องเสียภาษีให้แก่ผู้ถือหุ้นเป็นเงินปันผล แม้ว่าจะไม่ใช่การเดิมพันที่แน่นอน แต่โดยทั่วไปแล้ว REIT เงินปันผล มีชื่อเสียงในด้านการจ่ายเงินปันผลที่เหนือกว่าตลาดหุ้น

Roth IRA ได้รับทุนหลังหักภาษี ด้วยเหตุนี้ คุณจึงไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับการถอนเงิน รวมถึงเงินปันผล REIT ของคุณ หากคุณลงทุนใน REIT นอก Roth IRA ของคุณ เงินปันผลจะถูกหักภาษีเป็นรายได้

ในหลาย ๆ ทาง การลงทุนใน REITs ใน Roth IRA ของคุณเป็นวิธีที่เหมาะสำหรับการลงทุนใน REIT เงินปันผลของพวกเขาเพิ่มขึ้นอย่างมากเมื่อเวลาผ่านไปและคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีเมื่อคุณถึงวัยเกษียณ

ทำไม REIT ถึงสามารถลงทุนเพื่อการเกษียณอายุได้ดี

อย่างที่คุณอาจเคยได้ยิน การเปลี่ยน เป็นองค์ประกอบสำคัญของพอร์ตการลงทุนที่ประสบความสำเร็จ REIT สามารถเป็นส่วนสำคัญของการผสมผสานเพราะเป็นวิธีที่ง่ายในการเปิดเผยพอร์ตโฟลิโอของคุณต่ออสังหาริมทรัพย์

ก่อนหน้านี้ เมื่อคนส่วนใหญ่พิจารณาการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ นั่นหมายถึงการเป็นเจ้าของทรัพย์สินที่จับต้องได้ คนส่วนใหญ่ไม่มีเงินทุนในการลงทุนแบบนั้น และแม้ว่าพวกเขาจะมี ก็ไม่ได้หมายความว่าพวกเขาต้องการ เงินผูกติดอยู่กับทรัพย์สิน.

REITs ได้แก้ปัญหานี้โดยมาก คนอเมริกันโดยเฉลี่ยสามารถลงทุนกับพวกเขาด้วยเงินน้อยกว่าการซื้ออสังหาริมทรัพย์ สิ่งนี้ทำให้เหมาะสำหรับผู้ที่วางแผนเกษียณอายุ เนื่องจากเงินปันผลจะค่อยๆ เพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ในปี 2022 เงินปันผลของ REIT อยู่ระหว่าง 3.08% ถึง 4.37% ตามข้อมูลของ Nareit

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณลงทุน 10,000 ดอลลาร์ในกองทุน REIT ที่ให้เงินปันผล 4.37% ต่อปี คุณทำสิ่งนี้ในบัญชี Roth IRA และนำเงินปันผลทั้งหมดไปลงทุนใหม่ หลังจาก 30 ปีของการเติบโตในอัตรานั้น เงิน 10,000 ดอลลาร์ของคุณจะเพิ่มขึ้นเป็น 36,000 ดอลลาร์ และเมื่อคุณลงทุนใน Roth IRA คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีเมื่อถอนออก

ความเสี่ยงของการลงทุนใน REITs

อย่างไรก็ตามการลงทุนใน REITs นั้นมีความเสี่ยง เนื่องจากเรากำลังพูดถึงการเกษียณอายุของคุณที่นี่ คุณจะต้องพิจารณาความเสี่ยงเหล่านี้และทำการตัดสินใจที่ถูกต้องเกี่ยวกับตำแหน่งที่คุณลงทุน เพื่อให้เงินของคุณเติบโตจนถึงจุดที่คุณสามารถเกษียณได้

ความเสี่ยงที่สำคัญอย่างหนึ่งของ REITs ก็คือ พวกมันเชื่อมโยงโดยตรงกับสุขภาพของกองทรัสต์ ตลาดอสังหาริมทรัพย์. แม้ว่าสิ่งนี้อาจเป็นประโยชน์ในบางปี แต่ก็อาจหมายความว่าพวกเขาสูญเสียคุณค่าในปีอื่นๆ เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น เงินลงทุนสำหรับอสังหาริมทรัพย์มีน้อยลง ซึ่งอาจทำให้ REIT สูญเสียมูลค่าได้

ความเสี่ยงอีกอย่างคือคุณอาจเลือก REIT ผิด REITs คือบริษัท และเช่นเดียวกับการซื้อขายหุ้นของบริษัท คุณต้องรับความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงของแนวโน้มหรือบริษัทที่ดำเนินการไม่ได้เช่นกัน ตัวอย่างเช่น หาก REIT ของคุณลงทุนในอาคารอพาร์ตเมนต์ใจกลางเมืองที่มีความหนาแน่นสูง และมีแนวโน้มว่าจะย้ายออกจากเมืองอย่างกะทันหัน นั่นอาจส่งผลต่อมูลค่าของ REIT

ที่ REIT มักจะมีความเสี่ยงมากที่สุดคือเมื่อพวกเขาไม่ได้ถือครองการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ที่หลากหลาย หาก REIT ของคุณลงทุนอย่างจำกัดในโรงแรมรีสอร์ตและเกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่ส่งผลกระทบต่อความสามารถในการพักผ่อนของผู้คน นั่นอาจส่งผลกระทบต่อประสิทธิภาพการทำงานของ REIT หากคุณกังวลเกี่ยวกับความเสี่ยง ให้ตรวจสอบการลงทุนในกอง REIT ป้องกันความเสี่ยง ต่อความเสี่ยง

บรรทัดด้านล่าง

การลงทุนใน REIT ใน Roth IRA ของคุณมีประโยชน์หลักบางประการ สิ่งที่สำคัญที่สุดคือคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินปันผลของ REIT นอกจากนี้ การถือครองของคุณจะเติบโตและทบต้นเมื่อเวลาผ่านไป ดังนั้น เมื่อคุณถึงวัยเกษียณ คุณสามารถมีมากกว่าที่คุณเริ่มต้นไว้อย่างมาก แน่นอนว่าการลงทุนมีความเสี่ยง นั่นเป็นเหตุผลที่คุณต้องเลือก REIT ที่เหมาะสมสำหรับพอร์ตโฟลิโอของคุณ

เคล็ดลับการลงทุนในวัยเกษียณของคุณ

• ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณสร้างพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายเพื่อการเกษียณ เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ผ่านการตรวจสอบสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่ตรงกับที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าคู่ใดที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• เกษียณแล้วต้องใช้เงินเท่าไหร่? หากคุณไม่แน่ใจให้ เครื่องคำนวณการเกษียณอายุของ SmartAsset ลอง. เครื่องมือของเราสามารถช่วยคุณประมาณจำนวนเงินที่คุณจะต้องออมเพื่อการใช้ชีวิตในวัยเกษียณที่คุณต้องการ

• REIT อาจเป็นวิธีที่ดีในการกระจายสินทรัพย์ของคุณ แต่พวกเขาไม่ใช่วิธีเดียวที่จะทำเช่นนั้น นอกจากนี้คุณยังสามารถ ลงทุนในสินค้าโภคภัณฑ์ กดไลก์ โลหะมีค่าแหล่งพลังงานหรือแม้กระทั่งปศุสัตว์

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/ASKA, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/miniseries

โพสต์ คุณควรซื้อ REIT ใน Roth IRA ของคุณหรือไม่? ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.