'เธอไม่เคยอธิบายอะไรเลย': ฉันเป็นผู้สูงอายุและฉันเสียเงิน 100,000 ดอลลาร์ในตลาดหุ้นในปีนี้ ฉันสามารถฟ้องที่ปรึกษาทางการเงินของฉันได้หรือไม่?

อย่างไรก็ตาม ตลาดในกรอบเวลานี้ต่างจากหุ้นกลุ่มเทคโนโลยีที่ได้รับผลกระทบอย่างมากเช่นเดียวกับหุ้นอื่นๆ ฉันแนะนำที่ปรึกษาทางการเงินของฉันว่าฉันกำลังเข้าสู่วัยเกษียณก่อนที่สิ่งนี้จะเกิดขึ้น 

ในขณะที่บัญชีของฉันกำลังขาดทุน เธอไม่ได้ทำอะไรเพื่อเตือนฉันว่าในสถานการณ์ปัจจุบัน อาจเป็นความคิดที่ดีที่จะย้ายทรัพย์สินของฉันไปยังพื้นที่อื่นเพื่อลดการสูญเสีย — และกลับมาในภายหลังเมื่อสิ่งต่างๆ มีเสถียรภาพ 

ตอนนี้ฉันค้นพบจากที่ปรึกษาคนอื่น ๆ ที่ฉันเคยปรึกษาด้วยมีคำที่เรียกว่า "หยุดการสูญเสีย" เพื่อทำอย่างนั้นหยุดการสูญเสีย พวกเขายังกล่าวอีกว่าเธอล้มเหลวในการทำหน้าที่ที่ปรึกษา เธอไม่เคยอธิบายอะไร เช่น การจัดการที่มีความเสี่ยงสูงหรือต่ำ หรือด้านอื่นๆ ของตลาด

ครั้งเดียวที่เราติดต่อกันคือตอนที่ฉันติดต่อเธอเกี่ยวกับการซื้อหุ้นต่างๆ นอกจากนั้น เธอไม่เคยโทรมาเกี่ยวกับบัญชีของฉันเลย ฟ้องได้ไหม และถ้าได้ต้องทำอย่างไร?

รู้สึกเหมือนตัวดูด

เรียน FLS

มีอุปสรรคมากมายที่คุณต้องเคลียร์เพื่อให้มีคดีความในการฟ้องที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ และจากสิ่งที่คุณพูดที่นี่ ดูเหมือนว่าพวกเขาจะไม่ได้รับการปฏิบัติตาม การลงทุนใดๆ มีองค์ประกอบของความเสี่ยงและ S&P 500
SPX,
-1.13%,
ดาวโจนส์เฉลี่ยอุตสาหกรรมโจนส์
DJIA,
-1.01%
และ Nasdaq
COMP,
-0.95%
ประสบความสูญเสียที่สำคัญในปีนี้: ลดลง 19%, 16% และ 27.8% ตามลำดับ

ปีที่แล้ว คุณคงเป็นหมูหัน และด้วยเหตุนี้คุณจึงเป็นแฟนตัวยงของกลยุทธ์ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ แต่ไม่มีที่ปรึกษาใดที่สมบูรณ์แบบ และไม่มีใคร - แม้จะมีการคาดการณ์ก่อนหน้านี้ก็ตาม - สามารถทำนายตลาดได้ แม้แต่วอร์เรน บัฟเฟตต์ เทพพยากรณ์แห่งโอมาฮา ทำผิดพลาด. และเขาจะยอมรับพวกเขาเมื่อเขาทำ นั่นใช้กับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ - และตัวตนที่ดีของคุณ

แต่กลับไปที่คำถามของคุณในการฟ้องที่ปรึกษาของคุณ ก่อนอื่นคุณต้องพิสูจน์ว่าคุณได้เข้าสู่ความสัมพันธ์ที่ไว้วางใจกับเธอ นั่นคือเธอให้คำมั่นที่จะให้ผลประโยชน์ของคุณต่อหน้าเธอและว่าเธอละเมิดหน้าที่ความไว้วางใจของเธอ คุณจะต้องพิสูจน์ความเชื่อมโยงโดยตรงระหว่างการกระทำของเธอกับการสูญเสียของคุณ และแสดงให้เห็นว่าการสูญเสียเหล่านั้นสามารถคาดการณ์ได้ล่วงหน้า 

หน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงินมีกฎเกณฑ์เพื่อช่วยประกันการคุ้มครองนักลงทุน อ่านเพิ่มเติม โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม. Gibbs Law Group ระบุความแตกต่างระหว่างการฉ้อโกงโดยทันที การประพฤติมิชอบและความประมาทเลินเล่อ และให้ตัวอย่างของกรณีหลัง ซึ่งรวมถึงการลงทุนที่ไม่เหมาะสม ความล้มเหลวในการเปิดเผยข้อมูลสำคัญ และการลงทุนที่มีความเข้มข้นสูงเกินไป

ยังไงก็อย่าคาดหวังวันของคุณในศาล สัญญาการลงทุนส่วนใหญ่มีอนุญาโตตุลาการ Finra และสมาคมอุตสาหกรรมหลักทรัพย์และตลาดการเงิน (Sifma) ซึ่งเป็นกลุ่มการค้าที่เป็นตัวแทนของบริษัทหลักทรัพย์ ธนาคาร และผู้จัดการสินทรัพย์ โต้แย้งว่าอนุญาโตตุลาการช่วยประหยัดเวลาอันมีค่าของทุกฝ่ายและช่วยอำนวยความสะดวกในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากนักลงทุนรายย่อย 

ที่ปรึกษาที่ดี

ที่ปรึกษาที่ดีควรเข้าใจสถานการณ์ของคุณ “และแนะนำเฉพาะผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสมกับอายุ วัตถุประสงค์การลงทุน ประสบการณ์ และระดับความเสี่ยงที่คุณต้องการ” สำนักงานกฎหมาย เขียนในบล็อก ในเรื่อง “แต่บางครั้งที่ปรึกษาที่ประมาทจะนำคุณไปสู่การลงทุนที่มีความเสี่ยงหรือไม่เหมาะสมเพื่อรับค่าคอมมิชชั่นที่สูงขึ้น”

ความหลากหลายช่วยปกป้องนักลงทุนจากการขาดทุนที่มากเกินไป แต่ไม่ได้ป้องกันพวกเขา “การลงทุนที่มีสมาธิมากเกินไปคือเมื่อที่ปรึกษาทางการเงินหรือการลงทุนล้มเหลวในการกระจายพอร์ตการลงทุนของลูกค้า ทำให้ลูกค้ารายนี้เสี่ยงต่อการสูญเสียมากเกินไป” กล่าวเสริม การขาดทุนของคุณอาจอยู่ในหุ้นหลายประเภท เนื่องจากตลาดโดยรวมได้ดิ่งลงในปี 2022

คุณอาจเข้าใจผิดแนวคิดของ “หยุดการสูญเสีย” และคำสั่งดังกล่าวเกิดขึ้นได้อย่างไร นั่นคือคำสั่งของผู้ลงทุน ซึ่งบางทีอาจปรึกษากับนายหน้าของเขาหรือเธอ ให้ขายหุ้นหากราคาตกถึงระดับหนึ่ง แต่ในขณะที่สามารถหยุดเลือดไหลในพอร์ตของคุณได้ แต่ก็อาจทำให้คุณขายหุ้นมากเกินไปในราคาที่ต่ำกว่าโดยไม่ต้องรอการฟื้นตัวที่อาจเกิดขึ้น

จะมีร่องรอยของกระดาษ แต่ดูเหมือนว่าที่ปรึกษาของคุณจะไม่ถูกฟ้องในข้อหาไม่ติดต่อคุณบ่อยเท่าที่คุณต้องการ แม้แต่ในตลาดที่ปั่นป่วนเช่นนี้ บางครั้งการกระทำที่ดีที่สุดก็คือการไม่ลงมือทำ คุณสูญเสียเงิน 100,000 ดอลลาร์ เราไม่รู้ว่านั่นคือ 100% หรือ 10% ของพอร์ตการลงทุนทั้งหมดของคุณ โดยทั่วไป เมื่อคุณใกล้เกษียณ การลงทุนของคุณควรระมัดระวังมากกว่านี้

แน่นอน ถ้าคุณจะปรึกษาทนายความ คุณจะต้องนำเสนอรายละเอียดเพิ่มเติม อย่างไรก็ตาม จากจดหมายของคุณ ดูเหมือนว่าคุณจะอารมณ์เสียเกี่ยวกับกระดาษหาย และที่ปรึกษาของคุณเป็นผู้รับผิดชอบ แต่ทั้งนี้เงื่อนไขในการฟ้องที่ปรึกษาของคุณตามที่กล่าวไว้ข้างต้น มีคนสองคนในความสัมพันธ์นี้ และในหลายกรณี ความรับผิดชอบก็ใช้ได้ทั้งสองทาง

เช็คเอาท์ เฟซบุ๊กส่วนตัว Moneyist กลุ่มที่ซึ่งเรามองหาคำตอบสำหรับปัญหาเรื่องเงินที่เสี่ยงที่สุดในชีวิต ผู้อ่านเขียนถึงฉันด้วยประเด็นที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกทุกประเภท โพสต์คำถามของคุณบอกสิ่งที่คุณต้องการทราบเพิ่มเติมหรือชั่งน้ำหนักในคอลัมน์ Moneyist ล่าสุด

Moneyist เสียใจที่เขาไม่สามารถตอบคำถามเป็นรายบุคคลได้

การส่งคำถามของคุณทางอีเมลแสดงว่าคุณยินยอมให้เผยแพร่โดยไม่ระบุชื่อบน MarketWatch การส่งเรื่องราวของคุณไปยัง Dow Jones & Co. ซึ่งเป็นผู้จัดพิมพ์ MarketWatch แสดงว่าคุณเข้าใจและตกลงว่าเราอาจใช้เรื่องราวของคุณหรือเวอร์ชันของเรื่องราวในสื่อและแพลตฟอร์มทั้งหมด รวมถึงผ่านบุคคลที่สาม.

อ่านเพิ่มเติม:

'เธอจะแล่นเรือไปยังพระอาทิตย์ตกพร้อมกับข้าวของของพ่อ': พ่อของฉันเสียชีวิตและแม่เลี้ยงของฉันกำลังย้ายไปฝรั่งเศส ไม่มีอนุสรณ์สถาน ฉันจะทำอะไรได้บ้าง

'พวกเขาไม่ได้ไปเยี่ยมพ่อหรือโทรหาเขา': พ่อแม่ของฉันทิ้งฉันไว้ $800,000 พี่สาวของฉัน 2 คนเสียชีวิตก่อนพวกเขา เหลือลูก 6 คน พวกเขาสมควรได้รับมรดกหรือไม่?

มีรายงานว่าพ่อของฉันทิ้งฉันไว้ 1 เหรียญ ตามความประสงค์ของแม่เลี้ยงของฉัน จริงหรือที่ฉันไม่สามารถรับอะไรจากทรัพย์สินของเขาได้?

เรียนรู้วิธีเขย่ากิจวัตรทางการเงินของคุณที่ ไอเดียใหม่ที่ดีที่สุดใน Money Festival ในวันที่ 21 กันยายนและ 22 กันยายนในนิวยอร์ก เข้าร่วม Carrie Schwab ประธานมูลนิธิ Charles Schwab