ผู้สูงอายุดำเนินการเพื่อป้องกันการออมจากการตกต่ำของหุ้น

ผู้เกษียณอายุและผู้ที่ใกล้จะเกษียณอายุกำลังสำรวจความปั่นป่วนทางเศรษฐกิจและตลาดในปัจจุบันที่แตกต่างจากผู้ที่มีเวลาเพื่อรอเงื่อนไขที่ราบรื่นยิ่งขึ้น

ขึ้นอยู่กับประเภทของการออมและยอดคงเหลือในบัญชีของพวกเขา บางคนรู้สึกกดดันมากกว่าคนอื่นๆ และใช้กลยุทธ์ที่แตกต่างกันเพื่อเอาตัวรอดจากความวุ่นวาย

ตลาดหุ้นเข้าใกล้ตลาดหมีครั้งแรกนับตั้งแต่เริ่มต้นการระบาดใหญ่ในวันพฤหัสบดี เพียงหนึ่งวันหลังจากดาวโจนส์และ S&P 500 มีการลดลงมากที่สุดในหนึ่งวันนับตั้งแต่ปี 2020

แต่สิ่งหนึ่งที่ผู้อาวุโสดูเหมือนจะมีเหมือนกันคือความรู้สึกของเดจาวู

“ผู้อาวุโสจำนวนมากทำสิ่งเดียวกันกับที่เราทำเสมอมา จนกว่าเราจะกลับไปในช่วงเวลาที่เหมาะสม” คลิฟฟ์ รัมซีย์ ผู้เกษียณอายุ 82 ปีในเซาท์แคโรไลนา ซึ่งดูแลภรรยาที่เกษียณแล้วของเขาเป็นโรคอัลไซเมอร์กล่าว

เขาจำได้เมื่อหัวใจวายของประธานาธิบดีดไวต์ ไอเซนฮาวร์ในปี 1955 กระตุ้นให้ตลาดหุ้นหยุดชั่วคราว ผู้สูงอายุยังรอดชีวิตจากภาวะชะงักงันในทศวรรษ 1970 ฟองสบู่ดอทคอม และความเจ็บปวดทางเศรษฐกิจอื่นๆ อีกนับไม่ถ้วนตลอดหลายทศวรรษที่ผ่านมา

คราวนี้จะไม่แตกต่างกันพวกเขากล่าว

รุ่นพี่กำลังทำอะไรกับหมีใกล้เข้ามา?

Rumsey กล่าวว่าเขาและผู้อาวุโสคนอื่นๆ ได้ปรับลดค่าใช้จ่ายในทุกที่ที่ทำได้ จนกว่าอัตราเงินเฟ้อจะกลับสู่ "อัตราที่สมเหตุสมผล" และตลาดจะดีดกลับ

“ฉันจำบางสิ่งที่พ่อแม่จะทำเพื่อประหยัดเงินได้” เขากล่าว และตอนนี้เขาก็ทำแบบเดียวกันบ้างแล้ว

รัมซีย์กล่าวว่าเขาซื้อสินค้าจำนวนมาก ลดอาหารและสินค้าแบรนด์เนมที่ชื่นชอบ ลดการใช้ไฟฟ้าโดยตั้งอุณหภูมิไว้ที่ 75 องศา แทนที่จะเป็น 70 องศา ดูโทรทัศน์ให้น้อยลง และปิดไฟ เขายังลดการใช้น้ำในสวนอีกด้วย

Rumsey ยอมรับว่าเขาทำในสิ่งที่ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่จะประจบประแจง: เขาเพิ่มภาษีหัก ณ ที่จ่ายสำหรับประกันสังคมของเขา ดังนั้นเขาจึงมั่นใจได้กับเช็คคืนเงินก้อนโตเมื่อเขายื่นภาษี เขาใช้เงินนั้นเป็นเงินออมสำหรับปี

“ฉันรู้ว่าที่ปรึกษาทางการเงินจะบอกคุณว่าอย่าทำอย่างนั้น เพราะคุณสามารถนำเงินนั้นมาใช้งานได้ แต่ฉันรู้จักตัวเอง” เขากล่าว “ถ้ามันอยู่ในเช็คของฉัน มันง่ายสำหรับฉันที่จะใช้จ่ายมัน มันไม่ง่ายเลยเมื่ออยู่กับลุงแซม”

เรื่องราวดำเนินต่อไป

พวกเขาควรทำอย่างไร?

ผู้เกษียณที่มีแผนการลงทุนที่หลากหลายไม่ควรตื่นตระหนก ที่ปรึกษากล่าว ให้จดจ่อกับเป้าหมายระยะยาวของคุณและรู้ว่าหากเกิดภาวะถดถอย เป้าหมายเหล่านั้นมักจะสั้น

ตั้งแต่ปี พ.ศ. 1945 ถึง พ.ศ. 2009 เศรษฐกิจถดถอยกินเวลาโดยเฉลี่ย 11 เดือน สำนักวิจัยเศรษฐกิจแห่งชาติอนุญาโตตุลาการอย่างเป็นทางการของภาวะถดถอยและการฟื้นตัว ที่เปรียบเทียบกับเวลาเฉลี่ย 59 เดือนสำหรับการขยายตัวทางเศรษฐกิจ

Sean Pearson ที่ปรึกษาทางการเงินของ Ameriprise ในเมืองคอนโชฮ็อคเกน รัฐเพนซิลเวเนีย กล่าวว่า "สิ่งที่สำคัญที่สุดคือเราจะดำเนินการลงทุนอย่างไร

พาดหัวข่าวรายวันที่บ่นว่า ตลาดหุ้นตก, อัตราเงินเฟ้อที่พุ่งสูงขึ้น, โอกาสที่จะได้รับอัตราที่สูงขึ้นอย่างรวดเร็วและแม้กระทั่ง ภาวะถดถอยที่กำลังจะเกิดขึ้น ก็เหมือนการก่อสร้างและการจราจรบนถนนสู่จุดหมายของคุณ

“คุณจะยังไปถึงที่นั่น แต่อาจมีทางเบี่ยงเล็กน้อยและอาจใช้เวลานานกว่านั้นเล็กน้อยกว่าจะถึงที่นั่น” เขากล่าว “สิ่งที่สำคัญที่สุดคือเราไปถึงที่นั่น การจราจรไม่สำคัญ”

แม้ว่าตลาดที่ตกต่ำอาจทำให้คุณขายด้วยความตื่นตระหนก พยายามระงับ แม้ว่าคุณจะต้องลดการใช้จ่ายตามดุลยพินิจสักระยะหนึ่ง

“การลงทุนที่หลากหลายในสหรัฐฯ และเศรษฐกิจโลกมีแนวโน้มที่จะขยับขึ้นมากกว่าที่จะลดลง เมื่อเวลาผ่านไป และฟื้นตัว หากมีเวลา” ร็อบ วิลเลียมส์ กรรมการผู้จัดการฝ่ายวางแผนทางการเงินและรายได้หลังเกษียณที่ Schwab กล่าว

หากความผันผวนทำให้คุณกังวล ให้พิจารณาปรับพอร์ตโฟลิโอของคุณเล็กน้อย ที่ปรึกษากล่าว

ข้อควรพิจารณาในการเกษียณอายุ: ปลอดภัยไหมที่จะเกษียณตอนนี้เมื่อตลาดผันผวนและเงินเฟ้อสูง?

โหมดการอยู่รอด: เอาชีวิตรอดจากความผันผวนของตลาดหุ้น: กระจายความเสี่ยง ดึงเงินสดระยะสั้น ไม่ต้องตรวจสอบบัญชีของคุณทุกวัน

"คุณสามารถปรับแต่งขอบได้" เพียร์สันกล่าว “หากคุณมีการลงทุนแบบรายได้คงที่ ระยะสั้นจะดีกว่าระยะยาวหากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเป็นเวลาหนึ่งปีหรือสองปี หากคุณเป็นคนที่คลั่งไคล้เทคโนโลยี ให้มองหาหุ้นที่ปลอดภัยกว่าและจ่ายเงินปันผลในบางภาคส่วน แต่การกระจายความเสี่ยงเป็นกุญแจสำคัญ”

หุ้นปันผล ดึงดูด Mary Johnson นักวิเคราะห์นโยบายของ The Senior Citizens League ซึ่งใกล้จะถึงอายุ (โดยทั่วไปคือ 72 ปี) สำหรับการกระจายขั้นต่ำที่จำเป็น หรือจำนวนเงินที่คุณต้องถอนออกจากบัญชีเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษีเกือบทั้งหมดในแต่ละปี

“บัญชีเกษียณอายุส่วนใหญ่ของฉันอยู่ในหุ้นที่จ่ายเงินปันผล” เธอกล่าว “ผมไม่ลงทุนในหุ้นประเภทอื่นเพราะอย่างน้อยหุ้นปันผลก็จ่ายให้คุณถือไว้เมื่อถึงเวลาแย่ พวกเขายังมีแนวโน้มที่จะเอาชนะอัตราเงินเฟ้อในช่วงเวลาเงินเฟ้อตามปกติ – ไม่รวมเวลาเงินเฟ้อในปัจจุบัน "

อดทนไว้และอย่าเก็งกำไร

ถ้าโชคไม่เข้าข้างไข่ใหญ่, สิ่งต่าง ๆ อาจยากขึ้น แต่คุณยังสามารถบรรเทาการลงทุนที่คุณอาจมีได้

“หากคุณมีเงินออมจำกัดและมูลค่าลดลง อย่าขายเพื่อใช้เป็นกองทุนตอนนี้” วิลเลียมส์กล่าว

ให้พยายามลดการใช้จ่ายตามดุลยพินิจของคุณแทน

การใช้จ่ายช้าลง: ผู้บริโภคใช้จ่ายเกี่ยวกับการเบรกอีกครั้งหรือไม่? PayPal คิดอย่างนั้น

สไลด์สต็อก: Dow, Nasdaq ประกาศขาดทุนวันเดียวครั้งใหญ่ที่สุดนับตั้งแต่ปี 2020 เรื่องการขึ้นอัตราดอกเบี้ย การประเมินเงินเฟ้ออีกครั้ง

คำเตือนในการซื้อ: เท่าที่คุณอาจจะอยากใช้เงินออมที่คุณต้อง "ซื้อต่ำ" และจับ "สิ่งใหญ่ถัดไป" ในราคาที่ต่อรองไม่ได้

“หากคุณมีเงินออมไม่มาก ก็อย่าเดิมพันตามกระแส” วิลเลียมส์กล่าว “เทรนด์มักจะน่าดึงดูด แต่ก็มีแนวโน้มที่จะร่วงลงอย่างหนักเช่นกัน”

ประกันสังคมและเงินบำนาญ

รับประโยชน์สูงสุดจากรายได้ที่คุณได้รับ ไม่ว่าจะเป็นเงินบำนาญหรือประกันสังคม เงินประกันสังคมจะปรับทุกปีสำหรับอัตราเงินเฟ้อ เพิ่มขึ้น 5.9% ในปีนี้ เพิ่มขึ้นมากที่สุดนับตั้งแต่ปี 1982 เมื่อการปรับค่าครองชีพ (COLA) สูงถึง 7.4%

การเพิ่มขึ้นของ COLA อาจช่วยได้ แต่ยังไม่สามารถชดเชยอัตราเงินเฟ้อที่พุ่งสูงขึ้นในปีนี้ได้อย่างเต็มที่ ในช่วง 12 เดือนถึงเดือนเมษายน ราคาผู้บริโภคเร่งตัวขึ้น 8.3% ลดลงเล็กน้อยจาก อัตราก้าว 8.5% ในเดือนมีนาคม แต่ยังใกล้ระดับสูงสุดในรอบ 40 ปี

“นั่นคืออัตราเงินเฟ้อที่ 65 ไมล์ต่อชั่วโมง แทนที่จะเป็น 90 ไมล์ต่อชั่วโมง” จอห์นสันกล่าว “นั่นยังเกินขีดจำกัดความเร็ว”

จากราคาผู้บริโภคจนถึงปีนี้ การตรวจสอบประกันสังคม สามารถเห็นการกระแทก 8.6% ในปี 2023 ซึ่งจะเพิ่มขึ้นมากที่สุดนับตั้งแต่ปี 1981 จอห์นสันกล่าว แม้ว่าจะไม่น่าจะเพียงพอเนื่องจากกำลังซื้อของผู้สูงอายุจากการตรวจสอบประกันสังคมลดลงมาหลายปีแล้ว เธอกล่าว

การลงทุนในภาวะถดถอย: เมื่อโอกาสเกิดภาวะถดถอยสูงขึ้น กลยุทธ์การลงทุนของคุณคืออะไร?

ราคาที่เพิ่มขึ้น: ราคาน้ำมันเฉลี่ยสูงกว่า $4 ในทุกรัฐ พวกเขาจะยังคงเพิ่มขึ้นอีกนานแค่ไหน?

“ต่อให้เราพยายามวางแผนหนักแค่ไหน ใครจะเคยวางแผนไว้ว่า อัตราเงินเฟ้อสูงสุดในรอบ 40 ปี จะกลับมาจากความตายเหมือนแวมไพร์เพื่อดูดเงินออมจากเราใช่ไหม” จอห์นสันกล่าวว่า

Medora Lee เป็นนักข่าวการเงิน ตลาด และการเงินส่วนบุคคลที่ USA TODAY คุณสามารถติดต่อเธอได้ที่ [ป้องกันอีเมล] และสมัครรับจดหมายข่าว Daily Money ฟรีของเราเพื่อรับเคล็ดลับทางการเงินส่วนบุคคลและข่าวธุรกิจทุกวันจันทร์ถึงเช้าวันศุกร์

บทความนี้ แต่เดิมปรากฏบน USA วันนี้: ตลาดหมีและผู้เกษียณอายุ: ผู้สูงอายุสามารถอยู่รอดได้อย่างไรในตลาดหุ้นตกต่ำ?