เงินเดือนที่จำเป็นในการจ่ายเงินที่บ้านใน 15 เมืองที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา – รุ่นปี 2022

ค่าที่อยู่อาศัยสำหรับเจ้าของบ้านรายใหม่สูงเป็นประวัติการณ์โดยราคาบ้านเป็นตัวเลขสองหลักที่เพิ่มขึ้นในช่วงระยะเวลาหนึ่งปีนับตั้งแต่ปี 2021 อย่างไรก็ตาม รายได้เฉลี่ยของครัวเรือนไม่ได้ตามไปด้วย ลดลง 2.9% ในช่วงเวลาหนึ่งปีที่ใกล้เคียงกัน การจ่ายเงินค่าบ้านรายเดือนเป็นสิ่งที่ท้าทายสำหรับเศรษฐกิจในปัจจุบัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาถึงหนี้ที่ไม่จำนองที่ผู้ซื้อบ้านที่คาดหวังจำนวนมากกำลังแก้ปัญหา เช่น เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาและหนี้บัตรเครดิต

เพื่อให้เข้าใจถึงรายได้ที่จำเป็นในการชำระค่าบ้าน เราได้เปรียบเทียบเมืองที่ใหญ่ที่สุด 15 เมือง (ซึ่งมีประชากรประมาณ 30 ล้านคนอาศัยอยู่) ในตัวชี้วัดทั้งห้านี้: มูลค่าบ้านมัธยฐาน อัตราภาษีทรัพย์สิน เงินดาวน์ ประกันเจ้าของบ้าน และการไม่จำนองรายเดือนอื่นๆ การชำระหนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เราประมาณการจำนวนเงินที่คุณต้องทำ – และไม่เกินอัตราส่วนหนี้ต่อรายได้ที่แนะนำ 36% – เพื่อจ่ายค่าบ้านรายเดือน

เพื่อพิจารณาสถานการณ์ทางการเงินที่แตกต่างกัน เราพิจารณาสถานการณ์สี่กรณี: ผู้ซื้อบ้านในอนาคตที่ไม่มีหนี้เพิ่มเติม และผู้ที่มีการชำระหนี้รายเดือน $500, $750 และ $1,000 สำหรับรายละเอียดเกี่ยวกับแหล่งข้อมูลของเราและวิธีที่เรารวบรวมข้อมูลทั้งหมดเพื่อสร้างการจัดอันดับขั้นสุดท้าย โปรดอ่านส่วนข้อมูลและวิธีการด้านล่าง

นี่เป็นการศึกษาครั้งที่ 15 ของ SmartAsset เกี่ยวกับเงินเดือนที่จำเป็นในการจ่ายเงินค่าบ้านใน XNUMX เมืองที่ใหญ่ที่สุด ตรวจสอบรุ่นก่อนหน้า โปรดคลิกที่นี่เพื่ออ่านรายละเอียดเพิ่มเติม.

ผลการค้นพบที่สำคัญ

• เมืองในบริเวณอ่าวต้องการเงินเดือนสูงสุดเพื่อจ่ายค่าที่อยู่อาศัย ซานฟรานซิสโก (หมายเลข 1) และซานโฮเซ (หมายเลข 2) ต้องการเงินเดือนขั้นต่ำสูงสุดเพื่อจ่ายค่าบ้าน สำหรับสถานการณ์ที่ไม่มีหนี้สิน ตัวเลขนี้คือ $261,567 และ $230,633 ตามลำดับ แต่ด้วยหนี้ 1,000 ดอลลาร์ต่อเดือน เงินเดือนที่ต้องการอาจสูงถึง 294,900 ดอลลาร์

• ราคาขายบ้านเฉลี่ยระหว่างเมืองอันดับ 1.2 และอันดับ 1 มีความแตกต่างกัน 15 ล้านเหรียญ ราคาขายบ้านเฉลี่ยในซานฟรานซิสโก แคลิฟอร์เนียอยู่ที่ 1.4 ล้านดอลลาร์ เทียบกับ 261,000 ดอลลาร์ในเมืองฟิลาเดลเฟีย รัฐเพนซิลเวเนีย

สถานการณ์ไม่มีหนี้

ซานฟรานซิสโก แคลิฟอร์เนียเป็นเมืองที่ต้องการเงินเดือนสูงสุดเพื่อจ่ายค่าบ้าน แม้แต่เจ้าของบ้านที่ไม่มีหนี้สินในซานฟรานซิสโกก็ยังต้องมีรายได้อย่างน้อย $261,567 เพื่อจ่ายค่าบ้านเป็นรายเดือนสำหรับบ้านราคากลางที่ 1.4 ล้านเหรียญสหรัฐ โดยถือว่าดาวน์ 20%

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ซานฟรานซิสโกและซานโฮเซเป็นเมืองเดียวในแคลิฟอร์เนียในการศึกษาของเราที่สูงกว่าเกณฑ์ $200,000 ในสถานการณ์ที่ไม่มีหนี้สิน โดยที่ลอสแองเจลิสและซานดิเอโกต้องการเงินอย่างน้อย 180,800 ดอลลาร์และ 146,100 ดอลลาร์ตามลำดับ เมืองใหญ่อีกแห่งหนึ่ง นิวยอร์กซิตี้ รัฐนิวยอร์ก ต้องการเงินเดือนสูงสุดอันดับสี่เพื่อจ่ายค่าบ้าน ($146,100)

เมืองที่ต้องการรายได้ต่ำสุดคือฟิลาเดลเฟีย รัฐเพนซิลเวเนีย โดยต้องมีอย่างน้อย 49,100 ดอลลาร์เพื่อซื้อบ้านราคาเฉลี่ย 171,600 ดอลลาร์ มีอีกสองเมืองที่เงินเดือนน้อยกว่า 50,000 ดอลลาร์สามารถจ่ายค่าบ้านได้: โคลัมบัส โอไฮโอ (49,600 ดอลลาร์) และแจ็กสันวิลล์ ฟลอริดา (49,533) ตารางด้านล่างแสดงข้อค้นพบของเราสำหรับสถานการณ์ที่ไม่มีหนี้สินและสถานการณ์เพิ่มเติมซึ่งเจ้าของบ้านยังทำการชำระหนี้แบบไม่จำนองเป็นรายเดือนจำนวน 1,000 ดอลลาร์

จ่ายบ้านด้วยหนี้

ชาวอเมริกันประมาณ 80% มีหนี้อยู่ในรูปแบบหรือรูปแบบใดรูปแบบหนึ่ง และต้องควบคุมต้นทุนที่อยู่อาศัยที่เพิ่มขึ้นควบคู่ไปกับการจ่ายหนี้รายเดือน ในการศึกษานี้ เราพิจารณาสถานการณ์หนี้สินสามสถานการณ์: บุคคลที่มีการชำระหนี้รายเดือน $500, $750 และ $1,000 สมมติว่า 36% อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้เงินเดือนที่จำเป็นในการจ่ายค่าบ้านเพิ่มขึ้น 16,667 ดอลลาร์สำหรับหนี้ทุกเดือน 500 ดอลลาร์

สำหรับผู้ที่มีการชำระหนี้รายเดือน 500 ดอลลาร์ เงินเดือนต่ำสุดที่จำเป็นในการจ่ายบ้านคือ 65,767 ดอลลาร์ในฟิลาเดลเฟีย รัฐเพนซิลเวเนีย ในขณะเดียวกัน ผู้ที่อาศัยอยู่ในเมืองนี้สามารถคาดหวังความต้องการได้เพียง $82,500 หากพวกเขามีการชำระหนี้รายเดือน $1,000 ในทางตรงกันข้าม ผู้พำนักอาศัยในซานฟรานซิสโก แคลิฟอร์เนียที่มีเงิน 500 ดอลลาร์ในการชำระหนี้รายเดือนจะต้องมีรายได้อย่างน้อย 278,233 ดอลลาร์เพื่อให้สามารถชำระค่าบ้านรายเดือนได้อย่างสะดวกสบาย และตัวเลขนั้นใกล้จะถึง 300,000 ดอลลาร์เมื่อคุณเพิ่มการชำระหนี้รายเดือนเป็นสองเท่าเป็น 1,000 ดอลลาร์

ค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของบ้าน

เจ้าของบ้านมีค่าใช้จ่ายที่เกิดซ้ำหลายครั้งซึ่งมาพร้อมกับการชำระบัญชี และสำหรับการศึกษานี้ เราพิจารณาภาษีทรัพย์สิน ประกันบ้าน และการชำระเงินค่าบ้านรายเดือน อัตราภาษีทรัพย์สินจะแตกต่างกันไประหว่าง 0.60% ในฟีนิกซ์ รัฐแอริโซนา และ 2.03% ในฟอร์ตเวิร์ธ รัฐเท็กซัส ซานฟรานซิสโก แคลิฟอร์เนีย – เมืองที่ต้องการรายได้สูงสุด – มีอัตราภาษีทรัพย์สิน 0.64% ซึ่งแปลเป็นภาษีอสังหาริมทรัพย์ประจำปีโดยเฉลี่ยซึ่งแตกต่างกันเกือบ 6,000 ดอลลาร์ระหว่างฟีนิกซ์ แอริโซนา (1,496) และซานฟรานซิสโก แคลิฟอร์เนีย (7,347)

การประกันการลงทุนมีความสำคัญและจำเป็นโดยทั่วไปตามเงื่อนไขของการจำนอง ตามที่ Forbes รายงานว่า ค่าเฉลี่ยของประเทศ สำหรับกรมธรรม์ประกันบ้านคือ $1,854. ในการศึกษานี้ เราถือว่ามีการจ่ายเงินประกันเจ้าของบ้านเป็นรายปี 0.35% ซึ่งหมายความว่าค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของการประกันเจ้าของบ้านใน 15 เมืองใหญ่ที่สุดนั้นแตกต่างกันไปตั้งแต่ 914 ดอลลาร์ถึง 5,117 ดอลลาร์

สุดท้าย การชำระเงินค่าบ้านรายเดือนอาจเป็นเครื่องเตือนใจที่เจ็บปวดของตลาดในปัจจุบันว่าราคาบ้านสูงขึ้นและอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ค่าเฉลี่ยใน 15 เมืองที่ใหญ่ที่สุดคือ $3,278 แต่หกเมืองมีค่าเฉลี่ยที่สูงกว่านี้: สี่เมืองในแคลิฟอร์เนีย (ซานฟรานซิสโก, ซานโฮเซ, ลอสแองเจลิสและซานดิเอโก), นิวยอร์กซิตี้, นิวยอร์ก (4,383 ดอลลาร์) และออสติน, เท็กซัส ( $3,558). ในทางตรงกันข้าม ฟิลาเดลเฟีย รัฐเพนซิลเวเนีย มีค่าเฉลี่ยค่าบ้านรายเดือนต่ำสุดที่ 1,473 ดอลลาร์

ข้อมูลและวิธีการ

เพื่อหาเงินเดือนขั้นต่ำที่จำเป็นในการจ่ายค่าบ้านใน 15 เมืองที่ใหญ่ที่สุดของสหรัฐ เราใช้ราคาขายบ้านเฉลี่ยในแต่ละเมืองเพื่อคำนวณค่าใช้จ่าย 20% เงินดาวน์. สมมติว่าอัตราภาษีทรัพย์สินที่แท้จริงและรายปี ค่าประกันเจ้าของบ้าน 0.35% เราใช้ .ของเรา เครื่องคิดเลขจำนอง เพื่อหาค่าบ้านเฉลี่ยต่อเดือนสำหรับการจำนอง 30 ปีพร้อมอัตราดอกเบี้ย 5.5%

หลังจากหาค่าเฉลี่ยค่าบ้านรายเดือนแล้ว เราคำนวณรายได้ที่จำเป็นในการชำระเงินเหล่านั้นโดยไม่เกิน 36% อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้. นอกจากนี้เรายังพิจารณารายได้ที่จำเป็นในการชำระเงินค่าบ้านตามระดับหนี้ผู้ซื้อบ้านในอนาคต ซึ่งมีตั้งแต่ไม่มีการชำระหนี้รายเดือนไปจนถึงการชำระหนี้ที่มีมูลค่ารวม 1,000 ดอลลาร์ต่อเดือน

เราจัดอันดับแต่ละเมืองจากรายได้ขั้นต่ำสูงสุด (โดยไม่มีหนี้สินเพิ่มเติม) ที่จำเป็นในการชำระเงินค่าบ้านให้มีรายได้ขั้นต่ำต่ำสุด (โดยไม่ต้องมีหนี้สินเพิ่มเติม) ข้อมูลมาจากการสำรวจสำมะโนชุมชนอเมริกัน 2020 ปีปี 5 ของสำนักสำรวจสำมะโนประชากรและ Redfin (กุมภาพันธ์ 2021 ถึง กุมภาพันธ์ 2022).

เคล็ดลับทางการเงินสำหรับการเป็นเจ้าของบ้าน

• กำหนดเป้าหมายทางการเงินที่จับต้องได้ อาจรู้สึกว่าค่าที่พักกำลังกินเงินเดือนของคุณมากกว่าที่คุณสามารถจัดการได้ เรียนรู้วิธีควบคุมการใช้จ่ายของคุณด้วย คู่มือ SmartAsset ในการกำหนดเป้าหมายทางการเงิน. ทำตามขั้นตอนและปรับให้เข้ากับความต้องการทางการเงินของคุณเอง

• รู้ว่าจะต้องเสียค่าใช้จ่ายอะไรบ้างเมื่อซื้อบ้าน SmartAsset เสนอเครื่องมือฟรีเพื่อให้คุณเข้าใจ เท่าไหร่ที่คุณสามารถจ่ายได้ ใช้จ่ายเพื่อทำความเข้าใจสิ่งที่คุณ ปิดต้นทุน เป็นไปได้และคาดว่าจะจ่ายเท่าไหร่ใน ภาษีทรัพย์สิน.

• พิจารณาทำงานร่วมกับผู้เชี่ยวชาญ A ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถแนะนำคุณตลอดกระบวนการซื้อบ้านและช่วยคุณจัดการทรัพย์สินของคุณ เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

คำถามเกี่ยวกับการศึกษาของเรา? ติดต่อ [ป้องกันอีเมล].

เครดิตภาพ: ©iStock/ณัฐวุฒิ สมสุข

โพสต์ เงินเดือนที่จำเป็นในการจ่ายเงินที่บ้านใน 15 เมืองที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา – รุ่นปี 2022 ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.