ราฟาเอล เฮนริเก้ | รูปภาพ Sopa | Lightrocket | เก็ตตี้อิมเมจ
โรบินฮูดกำลังนำแนวคิดการสมทบทุนแบบ 401(k) มาใช้กับลูกค้ารายย่อยที่อาจไม่สามารถเข้าถึงแผนการเกษียณอายุผ่านที่ทำงาน
นายหน้าค้าปลีกจะจ่ายเงิน "จับคู่" 1% สำหรับผลงานที่ลูกค้าทำในบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคลของ Robinhood บริษัท กล่าวเมื่อวันอังคาร
บริษัทกำลังเรียกเก็บเงินเป็นการจับคู่ครั้งแรกที่จ่ายให้กับลูกค้า IRA รายย่อย (เช่นนอกแผนการเกษียณอายุในที่ทำงาน) Robinhood มีผู้ใช้งานมากกว่า 12 ล้านคนต่อเดือนและบัญชีที่ได้รับทุน 23 ล้านบัญชี Stephanie Guild หัวหน้าฝ่ายกลยุทธ์การลงทุนกล่าว .
เพิ่มเติมจาก Personal Finance:
การปลดพนักงานด้านเทคนิคอาจไม่ใช่ลางร้ายสำหรับเศรษฐกิจสหรัฐโดยรวม
ผู้ชายเข้าร่วมแผน 401(k) น้อยกว่าผู้หญิง เว้นแต่พวกเขาจะลงทะเบียนโดยอัตโนมัติ
ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าศาลฎีกามีแนวโน้มที่จะตัดสินว่าแผนเงินกู้นักเรียนของ Biden นั้นผิดกฎหมาย
กำลังเปิดตัวบริการเกษียณอายุของ Robinhood ในเดือนมกราคม ลูกค้ายังสามารถลงทะเบียนรายชื่อผู้รอได้ตั้งแต่วันอังคารและเข้าถึงแบบต่อเนื่องได้ในอีกไม่กี่สัปดาห์ข้างหน้า
การแข่งขัน 401 (k) คือ ผลประโยชน์เกษียณร่วมกัน เสนอโดยนายจ้างที่สนับสนุนแผนการเกษียณอายุในที่ทำงาน เป็นแรงจูงใจทางการเงินสำหรับคนงานที่ออมเพื่อการเกษียณอายุ
ผู้เชี่ยวชาญบางคนมองว่าการจับคู่ IRA ของ Robinhood เป็นประโยชน์ที่อาจส่งเสริมและเพิ่มการออม โดยเฉพาะอย่างยิ่งในหมู่คนทำงานกิ๊ก นักลงทุนอายุน้อย และคนผิวสี กลุ่มที่มีแนวโน้มไม่สามารถเข้าถึงเงินออมเพื่อการเกษียณในที่ทำงาน
คนอื่น ๆ สงสัยว่าจำนวนเงินที่ค่อนข้างน้อยที่เป็นเดิมพันจะเท่ากับการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมในเชิงบวกหรือไม่ และสงสัยว่าเป็นความพยายามทางการตลาดมากกว่าที่จะโดดเด่นท่ามกลางการแข่งขันที่กว้างขวาง
Philip Chao หัวหน้าและหัวหน้าเจ้าหน้าที่การลงทุนของ Experiential Wealth ใน Cabin John รัฐ Maryland กล่าวว่า "ไม่มีอาหารกลางวันฟรีตลอดไป" “คุณจำเป็นต้องถามถึงแรงจูงใจขององค์กรหรือบุคคลที่ให้อาหารกลางวันฟรีแก่คุณเสมอ
“ทำไมคุณซื้ออาหารกลางวันให้ฉัน” เขาเพิ่ม. “ฉันคิดว่านั่นเป็นคำถามหลัก”
การแข่งขันทำงานอย่างไร
นอกจากนี้ยังมีเพดานประจำปีที่ต่ำกว่า: ในปี 2023 เซฟเวอร์ไม่สามารถบริจาคได้มากกว่า $6,500 ให้กับ IRA ตามกฎของรัฐบาลกลาง ยอดรวมนั้นรวมถึงการแข่งขันจาก Robinhood
หากทำให้คนมีนิสัยประหยัด นั่นอาจเป็นผลกระทบที่ยิ่งใหญ่
จอห์นสก็อตต์
ผู้อำนวยการฝ่ายเงินออมเพื่อการเกษียณที่ The Pew Charitable Trusts
ดังนั้น นักลงทุนที่บริจาคเงิน 6,435 ดอลลาร์ในปี 2023 จะได้รับเงินทุนประมาณ 64.35 ดอลลาร์จาก Robinhood รวมเป็นยอดรวมเกือบ 6,500 ดอลลาร์
เมื่อเปรียบเทียบแล้ว เงินเดิมพันในแผน 401(k) จะสูงกว่ามาก Savers สามารถบริจาคเงินได้สูงถึง $22,500 ถึง 401(k) ในปี 2023 เงินสมทบทั้งหมด (รวมถึงเงินสมทบของพนักงานและการจับคู่นายจ้าง เป็นต้น) จำกัดไว้ที่ $66,000
ไม่มีการบริจาคหรือบัญชีขั้นต่ำเพื่อรับการจับคู่ Robinhood และการซื้อขายไม่มีค่าคอมมิชชั่น ผู้ออมสามารถลงทุนในจักรวาลของหุ้นและกองทุนการลงทุนที่มีอยู่บนแพลตฟอร์มของ Robinhood หรือเลือกรับคำแนะนำการจัดสรรสินทรัพย์แบบครั้งเดียวซึ่งมีกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนสูงสุดประมาณ 10 กองทุน
ในขณะที่นักลงทุนจะได้รับเงินจับคู่ทันที พวกเขาต้องเปิดบัญชี Robinhood IRA ไว้อย่างน้อยห้าปีเพื่อคงเงินจับคู่ไว้อย่างถาวร ซึ่งเป็นแนวคิดที่ว่า คล้ายกับการให้สิทธิ 401(k).
การโรลโอเวอร์จาก 401(k) หรือ IRA ไปยังบัญชี Robinhood Retirement ไม่นับรวมในการจับคู่ IRA บริษัทกล่าวในอีเมล โดยเสริมว่ากำลัง "สำรวจตัวเลือกการจับคู่แยกต่างหากสำหรับการโรลโอเวอร์ในอนาคต"
กลเม็ดทางการตลาดหรือผลกระทบเชิงบวกต่อการออม?
“ฉันคิดว่าคำถามสำคัญคือ อะไรคือผลกระทบทางพฤติกรรม” สกอตต์กล่าวว่า
กล่าวอีกนัยหนึ่ง: แรงจูงใจทางการเงินจะกระตุ้นให้ผู้คนออมมากน้อยเพียงใด? นายจ้างจำนวนมาก ได้นำการลงทะเบียนอัตโนมัติ เพื่อต่อสู้กับการมีส่วนร่วม 401 (k) ที่ค่อนข้างต่ำแม้จะมีเงินทุนที่ตรงกันก็ตาม
ฉันไม่สามารถนึกภาพการพยายามสร้างธุรกิจ IRA และไม่มีโปรแกรมเช่นนี้เพื่อกระตุ้นความพยายามในการหาแร่
นีล บาทอน
ผู้ก่อตั้งและหุ้นส่วนของ FUSE Research Network
จนถึงปัจจุบัน การริเริ่มนโยบายส่วนใหญ่เพื่อส่งเสริมการออมได้มุ่งเน้นไปที่สถานที่ทำงาน การขาดการเข้าถึงแผน 401 (k) ในที่ทำงานคือ ท่ามกลางความขาดแคลนหลักของระบบการเกษียณอายุของสหรัฐฯ. รัฐได้ผ่านกฎหมายในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา IRAs ที่ลงทะเบียนอัตโนมัติ สำหรับคนทำงานที่ไม่มีแผนการเกษียณอายุในที่ทำงาน เป็นต้น
“บางทีมันอาจเป็นเพียงกลเม็ดทางการตลาด 1%” สกอตต์กล่าวเสริม “แต่หากทำให้คนมีนิสัยรักการออม นั่นอาจเป็นผลกระทบที่ยิ่งใหญ่”
ผู้เชี่ยวชาญด้านการเกษียณอายุเปรียบเทียบการจับคู่กับธนาคารที่เคยเสนอเครื่องปิ้งขนมปัง "ฟรี" และสิทธิพิเศษอื่น ๆ ให้กับลูกค้าที่เปิดบัตรเงินฝาก
ที่นี่ Robinhood มีเป้าหมายที่จะขยายฐานลูกค้า – และจากนั้นก็น่าจะทำเงินที่อื่นด้วยการพยายามขายพวกเขาให้กับบริการอื่น ๆ ผู้เชี่ยวชาญกล่าว
Robinhood มี มองเห็นการเติบโตแบบย้อนกลับเมื่อยุคการแพร่ระบาดเติบโตอย่างเฟื่องฟูในการค้าปลีกที่สูญเสียพลังงานไป. บริษัทได้ประกาศปลดพนักงานบางส่วนในปีนี้
Neil Bathon ผู้ก่อตั้งและหุ้นส่วนของ FUSE Research Network ซึ่งเป็นนักวิจัยตลาดด้านการจัดการสินทรัพย์กล่าวว่า “มันยากขึ้นเรื่อย ๆ ที่จะต่อหน้า [ลูกค้า] และฝ่าความยุ่งเหยิง” “ฉันนึกภาพไม่ออกเลยว่าการพยายามสร้างธุรกิจ IRA และไม่มีโปรแกรมแบบนี้มากระตุ้นความพยายามในการหาแร่”
Robinhood พูดพาดพิงถึงการตอบสนองความต้องการของลูกค้าปัจจุบันและขยายขอบเขต แต่ปฏิเสธที่จะเสนอการคาดการณ์การเติบโตหรือต้นทุนทั้งหมด
“เราได้ยินจากฐานลูกค้าปัจจุบันของเราว่าพวกเขามีความสนใจอย่างมากในการขยายโรบินฮูดไปสู่พื้นที่เกษียณอายุ” บริษัทระบุในอีเมล “เราต้องการมอบคุณค่าที่ยอดเยี่ยมแก่ฐานลูกค้าที่ขยายตัวผ่านแพลตฟอร์มที่สนับสนุนการลงทุนในระยะยาว และการเกษียณอายุเป็นเพียงจุดเริ่มต้นเท่านั้น”
อาจเป็นเรื่องยากที่จะดึงดูดผู้คนให้ทำตามขั้นตอนเพื่อเปิดบัญชี เมื่อสิ่งจูงใจอาจมีมูลค่าถึง $50 หรือ $60 ต่อปีในรูปของเงินดอลลาร์ Chao กล่าว
“หนึ่งเปอร์เซ็นต์ฟังดูดี แต่คุณคิดว่า 1% จะจูงใจให้คนออมต่อไป ในเมื่อ 3% ไม่ให้พวกเขาออมในแบบ 401(k)?” เขาพูดว่า.
ที่มา: https://www.cnbc.com/2022/12/06/robinhood-to-match-1percent-of-individual-retirement-account-contributions.html