ผู้เกษียณที่เลื่อนการรับสมัครขั้นต่ำในปีนี้
การแจกแจง (RMD) จากบัญชี 401 (k) และบัญชีเกษียณส่วนบุคคลต้องเผชิญกับงานที่ยากลำบากก่อนสิ้นปี: การถอนสินทรัพย์เมื่อมูลค่าพอร์ตโฟลิโอลดลง
พอร์ตโฟลิโอเฉลี่ย 60/40 ซึ่งเป็นการจัดสรรร่วมกันสำหรับผู้เกษียณอายุที่มีหุ้น 60% และพันธบัตร 40% ลดลงประมาณ 25% ณ กลางเดือนตุลาคม RMD คำนวณตามมูลค่าบัญชี ณ สิ้นปีก่อนหน้า ดังนั้นจำนวนเงินที่นักลงทุนจะต้องถอนออกจะดูสูงเกินจริงเมื่อเทียบกับมูลค่าบัญชีปัจจุบันของพวกเขา
“ผู้คนมักเลื่อน RMDs เพื่อให้สินทรัพย์ของพวกเขาเติบโตต่อไป - ภาษีรอการตัดบัญชีเช่น
นานที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ แต่การรอคอยในปีนี้อาจทำให้มูลค่าบัญชีลดลง” Steven A. Baxley หัวหน้าฝ่ายวางแผนภาษีและการเงินของ Bessemer กล่าว “คุณควรรับ RMDs ในต้นปีนี้จะดีกว่า”
กฎหมายภาษีกำหนดให้นักลงทุนที่มี 401(k)s, IRAs และการเกษียณอายุทางภาษีอื่น ๆ ที่รอการตัดบัญชี
บัญชีที่จะเริ่มถอนเงินรายปีหลังจากอายุ 72 ปี การกระจายที่จำเป็นรายปีคำนวณโดยการหารมูลค่าบัญชีเมื่อสิ้นปีก่อนด้วยอายุคาดเฉลี่ยที่เผยแพร่โดย IRS ตามอายุปัจจุบัน
การกระจายเป็นสิ่งจำเป็นไม่ว่าคุณต้องการเงินเพื่ออยู่หรือไม่และ
พวกเขาอยู่ภายใต้อัตราภาษีเงินได้ในปีที่พวกเขาได้รับ
พิจารณาผลกระทบเชิงลบที่อาจเกิดขึ้นจากการเลื่อน RMDs ในปีนี้ สมมติว่า
บัญชีที่ลงทุนในพอร์ต 60-40 นักลงทุนวัย 74 ปีที่ทรัพย์สินของ IRA มีมูลค่า 500,000 ดอลลาร์ ณ สิ้นปี 2021 จะต้องใช้ RMD 19,607 ดอลลาร์ในปีนี้ ถ้าเขารับไปในวันที่ 1 มกราคม บัญชีของเขาคงเหลือ 480,393 ดอลลาร์ หลังจากร่วงลง 25% ในปีนี้ มูลค่าของ IRA จะต่ำกว่า 360,295 ดอลลาร์ในปัจจุบัน
ที่มา: https://www.barrons.com/articles/rmds-heavy-lift-51666300682?siteid=yhoof2&yptr=yahoo