อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นสามารถสร้างรายได้ให้คุณ

ลูกหนี้เกลียดการขึ้นดอกเบี้ย แต่นักลงทุน? บางคนกำลังเชียร์พวกเขา ผู้เกษียณอายุและคนอื่นๆ ที่มุ่งเน้นการถือครองพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายสามารถได้รับผลตอบแทนโดยมีความเสี่ยงน้อยลง

X

พอร์ตโฟลิโอ 60/40 ซึ่งประกอบด้วยหุ้น 60% และพันธบัตร 40% นั้นดูล้าสมัยเมื่อเฟดคงอัตราดอกเบี้ยไว้ที่ศูนย์หรือสูงกว่านั้น จึงส่งผลกระทบต่อตลาดตราสารหนี้

ตอนนี้สินทรัพย์ที่ผูกกับอัตราดอกเบี้ยกลับมาเป็นที่นิยมอีกครั้ง เนื่องจาก ธนาคารกลางสหรัฐขึ้นอัตราดอกเบี้ย เพื่อลดอัตราเงินเฟ้อ ที่ปรึกษากล่าวว่าพวกเขากำลังแสดงการลงทุนของลูกค้าที่พวกเขาไม่ได้โน้มน้าวมานานหลายปี สินทรัพย์ต่างๆ เช่น ซีดี พันธบัตรและตราสารหนี้ กองทุนรวมตลาดเงิน ค่างวด และอื่นๆ กลับมาเป็นที่นิยมอีกครั้ง

สินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำเหล่านี้บางส่วนให้ผลตอบแทน 6% และมากกว่านั้น บางทีนั่นอาจน้อยกว่าความตื่นเต้น — จนกว่าคุณจะจำได้ว่า S&P ลดลง 26.7% ในช่วงกลางเดือนตุลาคม และ Nasdaq ลดลงมากกว่า 32%

“หากคุณดูแลเงินของคุณได้ดีในช่วง XNUMX ปีที่ผ่านมา เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้น ตอนนี้คุณมีความสามารถที่จะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน โดยไม่ต้องรับความเสี่ยงจากตลาดตราสารทุน” แบรนดอน รีส ที่ปรึกษาอาวุโสด้านความมั่งคั่งกล่าว ที่ TBS Retirement Planning ในเมืองเฮิร์สต์ รัฐเท็กซัส

ชัดเจน การลงทุนที่มีความเสี่ยงน้อยกว่าเหล่านี้บางส่วนไม่ได้แซงหน้า อัตราเงินเฟ้อ. แต่พวกเขาไม่ได้ลดคุณค่าเช่นกัน และหลายแห่งให้ที่หลบภัยในช่วงเศรษฐกิจถดถอย ซึ่งนักเศรษฐศาสตร์และนักการธนาคารคาดการณ์ว่าในปี 2023

อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้นในขณะนี้ แต่ก่อน 'เงินเพื่ออะไร'

นักลงทุนอนุรักษ์นิยมผิดหวังกับนโยบายของเฟดมากว่าทศวรรษ เมื่อเฟดคงอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำมาก บางคนอาจบอกว่าต่ำเกินจริง การเคลื่อนไหวเหล่านี้ส่งผลกระทบต่อตลาดตราสารหนี้ และปล่อยให้นักลงทุนย้ายเงินมากขึ้นในหุ้นและกองทุนหุ้นเพื่อพยายามดึงผลตอบแทน

Greg McBride หัวหน้านักวิเคราะห์การเงินของ Bankrate.com กล่าวว่า "ข้อเท็จจริงที่ว่าอัตราเงินเฟดใช้เวลาส่วนหนึ่งที่ดีขึ้นในช่วง 15 ปีที่หรือใกล้เคียงกับศูนย์นั้นเป็นเรื่องที่น่าประหลาดใจอย่างแน่นอน"

ย้อนกลับไปในเดือนธันวาคม 1980 อัตราเงินเฟดนั้นสูงจนน่าตกใจ 19% ถึง 20% สูงสุดที่เคยมีมา. มันได้ขึ้นอัตราดอกเบี้ยในความพยายามที่จะต่อสู้กับอัตราเงินเฟ้อเลขสองหลัก ภายในเดือนกรกฎาคม พ.ศ. 1990 อัตราเงินเฟ้อลดลงและอัตราเงินเฟดอยู่ที่ 8% และในเดือนกุมภาพันธ์ พ.ศ. 1995 อัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 6% แม้เมื่อเร็ว ๆ นี้ในเดือนมีนาคม 2000 อัตราเงินเฟดยังคงเป็น 6%

การตอบสนองต่อการล่มสลายของตลาดหุ้นดอทคอมและผลกระทบทางเศรษฐกิจจากการโจมตี 9/11 เฟดเริ่มลดอัตราดอกเบี้ยลงอย่างมากในปี 2001 และลดลงเหลือ 1.75% ภายในเดือนธันวาคม 2001 ขณะที่ตลาดและเศรษฐกิจดีขึ้น เพิ่มอัตราอีกครั้งและภายในสิ้นเดือนมิถุนายน 2006 อัตราเงินกองทุนอยู่ที่ 5.25%

แต่ วิกฤตการณ์ทางการเงินปี 2008 ทำให้เฟดต้องขึ้นดอกเบี้ยอีกครั้ง อัตราต่ำสุด? เดอะ อัตราเงินเฟด ย้อนกลับไปที่ 0.0% ถึง 0.25% ในเดือนธันวาคม 2008 และอัตราแตะระดับต่ำอีกครั้งในเดือนมีนาคม 2020 เนื่องจากเฟดตอบสนองต่อการแพร่ระบาดและการปิดระบบที่เกี่ยวข้อง

ตั้งแต่เดือนเมษายน 2008 จนถึงเดือนธันวาคม 2018 อัตราเงินเฟดไม่เคยเพิ่มขึ้นเกิน 2.5% จากนั้นโรคระบาดก็กระตุ้นการปรับลดอัตราดอกเบี้ยมากขึ้น

ในที่สุดอัตราก็เพิ่มขึ้นเหนือ 2.5% ในเดือนกันยายนของปีนี้ เมื่อวันที่ 14 ธันวาคม อัตราเงินเฟดถูกกำหนดไว้ที่ 4.25% ถึง 4.5%

การเก็บเกี่ยวดอกเบี้ยสูง: ค่างวดและพันธบัตร

นักลงทุนสามารถรับ 6% หรือมากกว่าตอนนี้ได้ที่ไหน? หลายแห่ง: TreasuryDirect I พันธบัตร (ตอนนี้จ่าย 6.89% จนถึงเดือนเมษายน 2023) หุ้นกู้และเงินรายปีที่ได้รับการจัดอันดับสูง

Ryan Shuchman ที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่ Cornerstone Financial Services ใน Southfield, Mich. กำลังแนะนำลูกค้าบางรายให้พิจารณาเงินรายปีที่รับประกันแบบหลายปี (MYGA) ประเภทของเงินงวดคงที่ ที่ให้อัตราดอกเบี้ยคงที่แบบรับประกันเป็นเวลาสามถึง 10 ปี

“ตอนนี้ MYGAs กำลังให้ผลตอบแทนที่น่าดึงดูด ซึ่งทั้งหมดได้แรงหนุนส่วนหนึ่งจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น” ชุชแมนกล่าว

เขายังช่วยลูกค้าบางรายในการมองหาหุ้นกู้คุณภาพสูง ซึ่งเขากล่าวว่าปัจจุบันสามารถสร้างผลตอบแทนได้ 5% ถึง 6% พันธบัตรรัฐบาลบางประเภทเสนออัตราดอกเบี้ยสูงกว่า 4.5%

แม้แต่ซีดีก็เสนอราคาที่เหมาะสม “ซีดีอายุ 4.5 ปีตอนนี้ใกล้จะถึง XNUMX% แล้ว” ชูชแมนกล่าว

เงินสดจ่ายทันที: รับอัตราการออมที่สูงขึ้น

หากคุณยังไม่ได้ซื้ออัตราการออมที่ดีขึ้นสำหรับกองทุนฉุกเฉินหรือบัญชีเงินสดอื่น ๆ ถึงเวลาแล้ว อัตราการออมของธนาคาร 1% หรือน้อยกว่านั้นคือปี 2021

บัญชีที่วาณิชธนกิจใช้ในการถือครองเงินทุนระหว่างการซื้อขาย (บางบัญชีเป็นกองทุนตลาดเงินและบางบัญชีเป็นบัญชีแบบผสม) ได้ขยับขึ้นอย่างต่อเนื่อง “พวกเขาเสนอ 3% หรือแม้แต่ 4%” รีสกล่าว

และอัตรากองทุนรวมตลาดเงินก็อยู่ในช่วงเดียวกัน Bankrate.com.

แม้แต่ธนาคารที่ขี้เหนียวก่อนหน้านี้บางแห่งก็เริ่มขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์

ลงทุนในตัวเอง: ชำระหนี้ดอกเบี้ยสูง

ผู้กำหนดนโยบายของเฟดกล่าวในเดือนนี้ว่าอัตราเงินกองทุนสามารถ ไปที่ 5.1% ในปีหน้า. นั่นหมายถึงอัตราที่ผันแปรสำหรับบัตรเครดิตและสินเชื่อประเภทอื่นๆ อาจยังคงเพิ่มขึ้นต่อไป

ตามที่ LendingTreeAPR เฉลี่ยที่เสนอด้วยบัตรเครดิตใหม่ในช่วงต้นเดือนธันวาคมนั้นเจ็บปวด 22.91% โดยระบุว่าเป็นอัตราที่สูงที่สุดนับตั้งแต่ LendingTree เริ่มติดตามอัตรารายเดือนในปี 2019

ณ วันที่ 21 ธันวาคม McBride ของ Bankrate กล่าวว่าอัตราเฉลี่ยของหนี้บัตรเครดิตอยู่ที่ 19.55% และสำหรับวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยอยู่ที่ 7.63%

ต้องการทราบว่าคุณจะใช้เวลานานแค่ไหนในการชำระหนี้บัตรเครดิตของคุณ? Reese แนะนำให้ดูที่ เครื่องคำนวณการลดหนี้.

“เป็นเวลาที่ดีที่จะชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยผันแปรและหนี้ที่มีต้นทุนสูง” แมคไบรด์กล่าว “อัตราบัตรเครดิตอยู่ในระดับสูงเป็นประวัติการณ์และกำลังจะสูงขึ้น”

McBride แนะนำให้ลูกหนี้ซื้อบัตรที่มีโปรโมชัน "การโอนอัตราต่ำ" เขากล่าวว่าบางรายการเสนออัตราที่ต่ำกว่าซึ่ง "ดีสำหรับ 21 เดือน"

เขากล่าวเสริมว่า: "นั่นสามารถเร่งความพยายามในการชำระหนี้ของคุณได้"

ติดตาม Kathleen Doler บรรณาธิการรายงานพิเศษของ IBD บน Twitter @kathleendoler.

คุณอาจชอบ:

จับผู้ชนะที่ยิ่งใหญ่คนต่อไปกับ MarketSmith

ถึงเวลาขายหุ้น GLD ในภาวะถดถอย อัตราเงินเฟ้อจะผ่อนคลายหรือไม่

เข้าถึงรายการหุ้น IBD และการให้คะแนนได้อย่างเต็มที่

XOM ซื้อทันทีหลังจากมีรายได้ไตรมาสที่ 3 หรือไม่?