การออมเพื่อการเกษียณตามอายุ: ดึงศักยภาพสูงสุดของคุณออก

ประเด็นที่สำคัญ

• แต่ละคนควรเก็บออมเพื่อการเกษียณได้มากน้อยเพียงใดขึ้นอยู่กับรายได้ ไลฟ์สไตล์ เป้าหมาย และศักยภาพในการออมของคุณ
• อย่างไรก็ตาม เกณฑ์มาตรฐานที่เน้นการออมเพื่อการเกษียณตามอายุสามารถใช้เป็นพื้นฐานที่ดีสำหรับกลยุทธ์ของคุณเองได้
• การออมประมาณ 15% ของรายได้รวม (ก่อนหักภาษี) ของคุณต่อปีมักใช้เป็นเป้าหมายการออมโดยเฉลี่ย

การวางแผนเกษียณอายุฟังดูง่ายพอสมควร: เพียงแค่กำหนดว่าคุณต้องการประหยัดเงินเท่าไร และที่ไหน เพื่อที่จะสามารถจ่ายไลฟ์สไตล์ในฝันของคุณได้เมื่อคุณออกจากงาน

แต่การบรรลุเป้าหมายนั้นจริง ๆ แล้วต้องใช้ความเข้าใจ ความอดทน และการแก้ปัญหาส่วนตัว มันต้องประหยัดเงินก้อนโตของคุณในแต่ละเดือนเป็นเวลาหลายทศวรรษ

และมันเกี่ยวข้องกับการรู้ว่ายิ่งคุณประหยัดได้เร็วเท่าไหร่ การลงทุนของคุณก็ยิ่งต้องได้รับประโยชน์จากการแข็งค่าของหุ้นมากขึ้นเท่านั้น เงินปันผล และการจ่ายดอกเบี้ย (กล่าวอีกนัยหนึ่งว่า ดอกเบี้ยทบต้น.)

และถ้าไม่มั่นใจว่าจะเป็นยังไง มาก เพื่อประหยัดเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณอายุตามเกณฑ์เหล่านี้ถือเป็นพื้นฐานที่มั่นคง

คุณควรออมเงินเพื่อการเกษียณเท่าไหร่?

การประมาณการ เกณฑ์มาตรฐาน กฎของหัวแม่มือ

สิ่งที่คุณเรียกว่าเป้าหมายเหล่านี้สามารถช่วยให้คุณตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญได้ แม้ว่าจะไม่สามารถแทนที่การวางแผนส่วนบุคคลได้ แต่ข้อมูลพื้นฐานจะสรุปว่าคุณ "ควร" อยู่ที่ใด

เป้าหมายการใช้จ่ายเพื่อการเกษียณ

เกณฑ์มาตรฐานการใช้จ่ายทั่วไปสามารถใช้จ่าย 80% ของรายได้ก่อนเกษียณของคุณหลังจากออกจากงาน ดังนั้น หากคุณมีรายได้ $100,000 ต่อปีที่ 64 การลงทุนและประกันสังคมของคุณควรครอบคลุม $80,000 ในรายจ่ายประจำปีที่ 65

แต่นั่นเป็นเพียงกฎง่ายๆ บุคคลที่มีนิสัยการใช้จ่ายแพง ค่ารักษาพยาบาลมากขึ้น หรือหนี้ที่มากขึ้น อาจจำเป็นต้องใช้จ่ายมากขึ้นในการเกษียณอายุ

กฎ 4%

อีกสูตรหนึ่งที่ใช้งานง่ายที่ให้การปรับเปลี่ยนในแบบของคุณมากขึ้นเล็กน้อยคือกฎ 4% กฎ 4% ระบุว่าคุณสามารถกำหนดจำนวนเงินที่จะออมได้โดยหารรายได้เกษียณประจำปีในอุดมคติของคุณเป็น 4% จากที่นั่น เครื่องคำนวณการเกษียณอายุสามารถช่วยคุณกำหนดเป้าหมายการออมประจำปีตามอายุได้

ตัวอย่างเช่น หากคุณหวังว่าจะใช้จ่าย $50,000 ต่อปีในการเกษียณ คุณจะต้องประหยัดเงินอย่างน้อย 1.25 ล้านดอลลาร์ ($50,000 / 0.04) ให้ได้ 65 สำหรับรายได้ $100,000 เป้าหมายการเกษียณของคุณจะเพิ่มขึ้นเป็น 2.5 ล้านดอลลาร์ (100,000 ดอลลาร์ / 0.04) .

แต่กลยุทธ์นี้มาพร้อมกับข้อสันนิษฐานบางประการ อย่างแรกคือคุณจะต้องพึ่งพาไข่รังของคุณเป็นเวลา 30 ปีในการเกษียณโดยไม่มีค่ารักษาพยาบาลหรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉินอื่น ๆ นอกจากนี้ยังถือว่า a ผลตอบแทนการลงทุน 5% หลังหักภาษีและ เงินเฟ้อ.

เพื่อประโยชน์ของคุณ มันยังไม่รวมรายได้เพิ่มเติมจากการเกษียณ เช่น ประกันสังคม – หมายความว่าการพึ่งพากฎ 4% สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายได้

แนวทาง 10-20%

ที่ปรึกษาแนวทางปฏิบัติง่ายๆ อีกรายที่มักแนะนำคือการซ่อนรายได้รวมของคุณ 10-20% ในแต่ละเดือน (นิยมใช้ 15% เป็นพื้นกลาง)

ตามทฤษฎีแล้ว หากคุณเริ่มออม 15% ในแต่ละเดือนก่อนอายุ 25 ปี คุณก็จะเกษียณได้อย่างสบายเมื่ออายุ 62 ปี หากคุณเริ่มออมตั้งแต่ 35 ปี คุณสามารถเกษียณอายุระหว่าง 65 ถึง 70 ปี

อย่างไรก็ตาม กฎทั่วไปนี้มีข้อบกพร่องในตัวเอง

ในการเริ่มต้น สมมติว่าคุณมีรายได้เพียงพอที่การออม 15% ของเงินเดือนของคุณนั้นสามารถเติบโตได้มากพอที่จะสนับสนุนไลฟ์สไตล์ที่สะดวกสบายบนท้องถนน แต่ด้วยมากกว่า 60% ของชาวอเมริกัน paycheck ที่มีชีวิตเป็น paycheck การออมแม้แต่ 10% ก็สามารถเป็นคำสั่งที่สูงได้

เพื่อต่อสู้กับปัญหานี้ ผู้เชี่ยวชาญบางคนแนะนำให้เริ่มต้นจากจุดที่คุณทำได้ แม้ว่าคุณจะประหยัดเพียง 5-7% ต่อเดือนก็ตาม จากนั้นทุกปีคุณสามารถเพิ่มเงินออมได้ 1-2%

แม้ว่ากลยุทธ์นี้อาจทำให้คุณรู้สึกล้าหลัง แต่ก็มีบางอย่างที่ดีกว่าไม่ทำอะไรเลย และเมื่อเวลาผ่านไป รายได้ของคุณจะเพิ่มขึ้นอย่างคาดหวัง ช่วยให้คุณสามารถเพิ่มเงินบริจาคของคุณในภายหลังได้

ค่าเฉลี่ยการออมเพื่อการเกษียณอายุตามอายุ

สำหรับหลายๆ คน การเห็นว่าคนอื่นๆ เดินทางอย่างไรจึงให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับกลยุทธ์ของตนเอง

หากคุณสงสัยว่าคุณสะสมได้อย่างไร Federal Reserve's การสำรวจการเงินของผู้บริโภคปี 2019 พบค่าเฉลี่ยการออมเพื่อการเกษียณอายุดังต่อไปนี้ตามอายุ:

• ต่ำกว่า 35: $30,170
• 35-444: 131,950 ดอลลาร์
• 45 ถึง 54: $254,720
• 55 ถึง 64: $408,420
• 65 ถึง 74: $426,070
• 75 ขึ้นไป: $357,920

จำไว้ว่าการวัดความสำเร็จของคุณโดยวิธีที่คนอื่นทำนั้นเหมือนกับการเปรียบเทียบเกรดเฉลี่ยของโรงเรียนมัธยมของคุณกับเพื่อนของคุณ ให้ข้อมูลในระดับหนึ่ง – และไม่คำนึงถึงตัวเลือกส่วนบุคคลและเป้าหมายระยะยาวของคุณ

กล่าวอีกนัยหนึ่ง อย่ารู้สึกแย่หากคุณยังไม่ผ่านเกณฑ์เหล่านี้ คนอื่นประหยัดได้มากแค่ไหนในท้ายที่สุดไม่สำคัญ เท่าไร เธอ บันทึกไม่

การออมเพื่อการเกษียณตามอายุ: เป้าหมายในอุดมคติ

ปัจจัยที่ใหญ่ที่สุด XNUMX ประการที่กำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการออมเมื่อเกษียณอายุคือรายได้และไลฟ์สไตล์ของคุณ เนื่องจากผู้มีรายได้สูงจะได้รับรายได้จากประกันสังคมน้อยลง พวกเขาจึงมักต้องการยอดเกษียณอายุที่มากขึ้นเมื่อเทียบกับรายได้ของพวกเขา ผู้ที่ใช้จ่ายฟุ่มเฟือยมักพบว่าตัวเองอยู่ในเรือลำเดียวกัน

เนื่องจากความแตกต่างของรายได้ การออม และการใช้จ่ายนั้นไม่แน่นอน มูลค่าทรัพย์สินเพื่อการเกษียณของคุณจึงควรขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณ ค่าประมาณทั่วไปคือคุณควรประหยัดเงินได้ประมาณ 7 ถึง 13.5 เท่าของรายได้รวมก่อนเกษียณอายุของคุณเมื่ออายุ 65 ปี

เพื่อเป้าหมายที่เป็นรูปธรรมมากขึ้น ความจงรักภักดี ได้แนะนำแนวทางดังต่อไปนี้

• อายุ 30: 1x รายได้ประจำปีปัจจุบันของคุณ
• อายุ 35: 2x รายได้ประจำปีปัจจุบันของคุณ
• อายุ 40: 3x รายได้ประจำปีปัจจุบันของคุณ
• อายุ 50: 6x รายได้ประจำปีปัจจุบันของคุณ
• อายุ 55: 7x รายได้ประจำปีปัจจุบันของคุณ
• อายุ 60: 8x รายได้ประจำปีปัจจุบันของคุณ
• อายุ 65: 10x รายได้ประจำปีปัจจุบันของคุณ

ก่อนที่คุณจะตื่นตระหนกว่าจะล้มเหลว จำไว้ว่าเกณฑ์มาตรฐานเหล่านี้เป็นตัวแทนของ ทั้งหมด เงินฝากออมทรัพย์ กล่าวอีกนัยหนึ่งคือการนับ "ผลงาน" ดอกเบี้ยทบต้น

การพิจารณาที่สำคัญอีกประการหนึ่งคือเหตุผลที่ตัวเลขเหล่านี้เชื่อมโยงกับเงินเดือนประจำปีของคุณมากกว่าที่จะเป็นตัวเลขที่กำหนดเป็นเพราะรายได้ของคุณคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป เมื่อคุณได้เงินเพิ่ม เงินออมของคุณควรเพิ่มขึ้นด้วย

เคล็ดลับเพื่อการออมเพื่อการเกษียณในอุดมคติของคุณตามกลุ่มอายุ

การตั้งค่า เป้าหมายการออม ตามอายุสามารถช่วยให้คุณจดจ่อกับเป้าหมายในอนาคตเมื่อชีวิตมีปัญหา แต่การมีเป้าหมายไม่เพียงพอ คุณต้องดำเนินการเพื่อพบกับพวกเขา

ขั้นตอนง่ายๆ (แม้ว่าจะไม่ง่ายเสมอไป) เพื่อยกระดับศักยภาพการออมของคุณในทุกช่วงอายุ ได้แก่:

• บันไดขึ้นสู่เกณฑ์การออม 15-20% เมื่อเวลาผ่านไป
• ลงทะเบียนเพื่อรับเงินสมทบอัตโนมัติผ่านบัญชีเงินเดือน การลงทุน หรือบริการธนาคาร
• มีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานของคุณมากพอ เช่น 401(k) เพื่อให้ได้บริษัทที่ตรงกัน (ถ้ามี)
• การใช้โปรแกรมสุขภาพทางการเงินที่สนับสนุนโดยนายจ้าง
• พึ่งพาแอพจัดทำงบประมาณเพื่อควบคุมการเงินของคุณ

นอกเหนือจากเป้าหมายเหล่านี้แล้ว เรายังได้รวบรวมเคล็ดลับเฉพาะอายุสองสามข้อเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณของคุณแบบตัวต่อตัว

อายุ 20 ปีของคุณ

ไม่น่าเป็นไปได้ที่คุณจะมีรายได้มหาศาลในช่วงอายุ 20 ปี แต่นั่นไม่ควรทำให้คุณไม่ต้องออมเงิน

เริ่มต้นด้วยกองทุนฉุกเฉิน ในทศวรรษหน้า สะสมค่าครองชีพอย่างน้อย 3-6 เดือนไว้ในบัญชีเงินสดที่ให้ผลตอบแทนสูง

นอกจากนั้น พิจารณาลงทะเบียนในแผนงานที่นายจ้างสนับสนุนและ/หรือบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) หากเป็นไปได้ ให้มีส่วนร่วมอย่างน้อยก็เพียงพอเพื่อให้ตรงกับบริษัทของคุณ มิฉะนั้น ใช้ IRA ของคุณเพื่อเพิ่มการประหยัดภาษีให้ได้มากที่สุด

(อีกทางหนึ่งคือการลงทุนในบัญชีที่ควบคุมโดย AI เช่น ที่นำเสนอโดย Q.aiอาจเสนอศักยภาพที่ล้ำหน้ายิ่งขึ้นไปอีกเนื่องจากกลยุทธ์ที่สำรองข้อมูลของเราและต้นทุนที่ต่ำมาก แค่พูด.)

อายุ 30 ปีของคุณ

เมื่อคุณอายุครบ 30 ปีแล้ว คุณหวังว่าจะย้ายไปสู่ตำแหน่งที่มีรายได้สูงกว่าและมีรายได้เพียงพอที่จะจ่ายลงใดๆ เงินให้กู้ยืมของนักศึกษา หรือความผิดพลาดของบัตรเครดิตที่เกิดขึ้นในยุค 20 ของคุณ

ในขณะที่คุณมุ่งเน้นไปที่เป้าหมายเหล่านี้ อย่าละเลยการออมเพื่อการเกษียณของคุณ (ข้อควรจำ: เงินสมทบของคุณควรเติบโตไปพร้อมกับรายได้ของคุณ) คุณควรทบทวนการบริจาคของคุณทุกปีเพื่อให้นายจ้างของคุณมีความเท่าเทียมกัน

ณ จุดนี้คุณควรมีค่าครองชีพอย่างน้อย 6 เดือนที่สะสมอยู่ในบัญชีเงินสด หลังจากที่คุณบรรลุเป้าหมายนี้แล้ว คุณอาจเปิดบัญชีนายหน้าเพื่อเร่งการออมบ้านหรือรถยนต์ของคุณ

อายุ 40 ปีของคุณ

อายุ 40 ปีอาจเป็นช่วงเวลาแห่งการเปลี่ยนแปลงที่น่าตื่นเต้น หรือเป็นช่วงเวลาที่คุณปรับตัวเข้ากับอาชีพการงานของคุณได้อย่างแท้จริง ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด ให้ทำตามเป้าหมายการออมของคุณ – และอย่าแตะเงินออมเพื่อการเกษียณหากคุณตัดสินใจว่าถึงเวลาต้องซื้อครั้งใหญ่

ในช่วงเวลานี้ คุณอาจพิจารณาเพิ่มกองทุนฉุกเฉินของคุณเป็นค่าใช้จ่าย 9 เดือน บัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษีของคุณเป็นสถานที่ที่ดีเยี่ยมในการลงทุนที่เกินขีดจำกัดการบริจาคของคุณ (พูดถึง: อย่าลืมทบทวนการบริจาคของคุณอย่างสม่ำเสมอ)

อายุ 50 ปีของคุณ

อายุ 50 ปีของคุณมาพร้อมกับพรทางการเงิน กล่าวคือ ความสามารถในการ "สมทบเงินสมทบ" ในบัญชีเกษียณของคุณ ใช้โอกาสนี้เพื่อเพิ่มเงินออมของคุณเมื่อทำได้ คุณอาจปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับเวลาและวิธีย้ายการลงทุนของคุณไปยังสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำเพื่อปกป้องรายได้ของคุณจนถึงตอนนี้

หลังจากใช้เงินบริจาคของคุณจนเต็มแล้ว ให้พิจารณาเติมเงินในกองทุนฉุกเฉินของคุณจนกว่าคุณจะมีเงินสำรองไว้เต็มปีเต็ม หากคุณมี "ส่วนเกิน" เหลืออยู่ ให้โยนมันทิ้งไปเพื่อชำระหนี้ที่เหลืออยู่ เช่น ค่าจำนองหรือบัตรเครดิตของคุณ

อายุ 60 ปีขึ้นไปของคุณ

เมื่อคุณอายุมากขึ้นในวัยทองของคุณ ก็ถึงเวลาประเมินผลงานของคุณอย่างจริงจัง จัดสรรทรัพย์สินของคุณให้เสร็จสิ้นเพื่อรักษาเงินออมที่มีอยู่และเร่งรายได้ของคุณให้เร็วขึ้น หากเป็นไปได้ การรอจนถึงอายุ 70 ​​ปีจะเพิ่มขนาดการตรวจสอบประกันสังคมของคุณได้อย่างมาก

การออมเพื่อการเกษียณตามอายุ: บัญชีออมทรัพย์ไม่เพียงพอ

ทั้งหมดนี้ เราได้กล่าวถึงการใช้บัญชีเกษียณและนายหน้าเพื่อเร่งศักยภาพของคุณซ้ำแล้วซ้ำเล่า เหตุผลง่ายๆ คือ บัญชีเงินฝากประจำและบัญชีออมทรัพย์ แม้แต่บัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูง ก็ไม่สามารถจับคู่ผลตอบแทนจากการลงทุนตามช่วงเวลาได้

พลังของการแข็งค่าของหุ้น การจ่ายเงินปันผล และรายได้ดอกเบี้ย (เช่น ดอกเบี้ยทบต้น) เป็นสิ่งที่ทำให้บัญชีการลงทุนมีค่ามาก

แต่ถึงอย่างนั้น บัญชีเกษียณอายุหรือบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์จะไม่ทำ สิ่งสำคัญคือต้องหาสิ่งที่สอดคล้องกับเป้าหมายของคุณในขณะที่เสนอศักยภาพการเติบโตในระยะยาวมากมาย

และเราเชื่อว่านั่นคือสิ่งที่ Q.ai นำมาสู่โต๊ะ ด้วยความหลากหลายของ AI ที่ได้รับการสนับสนุน ชุดการลงทุน คุณสามารถใช้ประโยชน์จากการเคลื่อนไหวของตลาดในปัจจุบันและกลยุทธ์ระยะยาวได้เช่นเดียวกัน จาก ป้องกันเงินเฟ้อ, กระจาย กับ หุ้นขนาดใหญ่,หรือ ลงทุนเพื่ออนาคตมีบางอย่างสำหรับทุกคน

และเพื่อความสบายใจเป็นพิเศษ คุณสามารถเปิด การคุ้มครองผลงาน เพื่อช่วยรักษาทุนของคุณต่อต้าน ความผันผวนของตลาด.

ดาวน์โหลด Q.ai วันนี้ เพื่อเข้าถึงกลยุทธ์การลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วย AI เมื่อคุณฝากเงิน $100 เราจะเพิ่มอีก $50 ในบัญชีของคุณ