ขั้นตอนการวางแผนเกษียณอายุมูลค่า $200,000

เงิน $200,000 จะสร้างความแตกต่างให้กับคุณ . ได้มากน้อยเพียงใด ไข่รังเกษียณ? หากคุณตัดสินใจว่าจะเกษียณอย่างสบายโดยมีเงินออมน้อยกว่า 200,000 ดอลลาร์ คุณจะเกษียณได้เร็วแค่ไหน?

X

และขั้นตอนการวางแผนเกษียณอายุขั้นแรกที่คุณควรทำคืออะไร ถ้าคุณต้องการเกษียณอายุก่อนกำหนดหรือประหยัดเงินเพิ่มอีก 200,000 เหรียญ

นี่เป็นคำถามในโลกแห่งความเป็นจริงเพราะ 200,000 เหรียญคือเงินที่น้อยลง - ถูกต้องน้อยลง - คนงานในแผน 401 (k) บอก ชาร์ลส์ชะวอบ (SCHW) พวกเขาจะต้องเริ่มเกษียณอายุเมื่อเทียบกับจำนวนที่พวกเขาคิดว่าพวกเขาต้องการในปี 2021

ตอนนี้ สมาชิก 401(k) กล่าวว่าพวกเขาต้องการเงินเพียง 1.7 ล้านเหรียญสำหรับการเกษียณอายุ นั่นลดลงจาก 1.9 ล้านดอลลาร์ที่คนงานกล่าวว่าพวกเขาต้องการเมื่อ 14 เดือนที่แล้ว

นั่นแปลว่าทำงานน้อยลงอีกประมาณสองปีครึ่งหากคุณเก็บออมในอัตราเท่าเดิม ในสถานการณ์การทำงานและประหยัดแบบเดิมๆ

การเกษียณอายุ: เร็วแค่ไหน?

การวิเคราะห์นี้ถือว่าคุณเริ่มทำงานและประหยัดเงินเมื่ออายุ 25 ปี และยังถือว่าคุณเกษียณเมื่ออายุ 70 ​​ปีด้วย เพราะเหตุใด นั่นคือเมื่อผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะหมดไป ภายใต้กฎเกณฑ์ปัจจุบัน ผลประโยชน์ของคุณไม่สามารถขยายใหญ่ขึ้นได้อีกต่อไป เพียงแค่ชะลอการเริ่มต้นเกินกว่า 70

สถานการณ์นี้ยังถือว่าการจ่ายเงินรายปีของคุณคือ 50,000 ดอลลาร์เมื่ออายุ 25 ปีและเพิ่มขึ้น 2% ต่อปี

นั่นเป็นเรื่องจริง เงินเดือนประจำปีเฉลี่ยสำหรับภาคเอกชน นอกภาคเกษตร แรงงานสหรัฐทุกวัย อยู่ที่ 58,060 ดอลลาร์ ณ เดือนกรกฎาคมตามที่สำนักงานสถิติแรงงานระบุว่า

สถานการณ์นี้ยังถือว่าเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณมีการลงทุนเพื่อให้เติบโตในอัตราเฉลี่ยต่อปีที่ 7%

ที่อนุรักษ์นิยม โดยเฉลี่ยแล้ว S&P 500 เติบโตขึ้นมากกว่า 10% ต่อปีตั้งแต่ปี 1926 จนถึงวันที่ 31 กรกฎาคมของปีนี้ และนั่นรวมถึงการตกต่ำที่สูงชันมากมาย เช่น ภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่

คุณต้องประหยัดเงินเท่าไรสำหรับการเกษียณอายุ

นอกจากนี้ การคาดการณ์ของเราถือว่าคุณจ่ายออกไป 6.87% ของเงินที่จ่ายไป นั่นคือสิ่งที่จะทำให้คุณมีรายได้ถึง 1.9 ล้านดอลลาร์เมื่ออายุ 70 ​​ปี

อัตราการออม 6.87% นั้นน่าจะทำได้มาก ต่ำกว่า 10% ที่ที่ปรึกษาทางการเงินแนะนำในระดับสากล โชคไม่ดีไม่ควรสร้างภาระทางการเงินให้กับคุณ

การแข่งขันของบริษัททั่วไป

และเราคิดว่าคุณมีบริษัทที่มีขนาดตรงกันมากที่สุด: 50% ของสิ่งที่คุณบริจาค มากถึง 6% ของเงินเดือนประจำปีของคุณ

สรุปแล้ว เมื่อคุณอายุ 70 ​​ปี ไข่รังของคุณจะโตเป็นประมาณ 1.9 ล้านเหรียญ

เมื่อถึงตอนนั้น ยอดเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณจะสูงถึง 1.7 ล้านดอลลาร์ เมื่อคุณอายุประมาณ 67 ปีครึ่ง

ดังนั้นต้องใช้เวลาสองปีครึ่งในการประหยัดเงินเพิ่มอีก 200,000 เหรียญ

คำถามที่สำคัญที่สุดก่อนเกษียณอายุ

แต่สิ่งที่คุณควรพิจารณาจริงๆ ก็คือ เงินออมของคุณจะมีรายได้เท่าไรในการเกษียณ

Rob Williams กรรมการผู้จัดการฝ่ายวางแผนการเงิน รายได้หลังเกษียณ และการบริหารความมั่งคั่งของ Charles Schwab กล่าวว่า การพิจารณาว่าควรเป็นก้าวแรกของคุณในการวางแผนเกษียณอายุ

ทำอย่างนั้นก่อนที่คุณจะเลือกจำนวนเงินเป้าหมายเป็นยอดเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณ

ทำไมต้องเน้นรายได้? วิธีที่ดีที่สุดในการบอกจำนวนเงินออมที่คุณต้องการเมื่อเกษียณอายุคือการค้นหาว่าเงินออมของคุณจะสร้างรายได้เท่าไร

ตามไลฟ์สไตล์ สุขภาพ และอายุขัยของคุณจะเพียงพอหรือไม่?

เครื่องคิดเลขออนไลน์

หากต้องการเรียนรู้ว่าเงินออมของคุณจะสร้างรายได้เท่าใด ให้ใช้เครื่องคำนวณรายได้หลังเกษียณออนไลน์ เครื่องคิดเลขมักจะบอกคุณว่าพวกเขาได้ข้อสรุปอย่างไร

หากการประมาณการรายได้ไม่สูงพอ ให้เปลี่ยนตัวเลขเพื่อดูว่าคุณจำเป็นต้องออมมากแค่ไหนเพื่อสร้างรายได้ที่คุณต้องการ "แนวทางสมัยใหม่ในการวางแผนเกษียณอายุไม่ได้เกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยและอัตราซีดีหรือพันธบัตร" วิลเลียมส์กล่าว “มันเป็นเรื่องของจำนวนเงินที่คุณสามารถถอนออกจากพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายตลอดจำนวนปีที่คุณคาดว่าจะเกษียณ พร้อมเบาะรองนั่งเพื่อให้คุณรู้สึกมั่นใจว่าเงินจะคงอยู่”

ขั้นตอนการวางแผนที่สอง

ขั้นตอนที่สองของคุณ? จำไว้ว่าคุณจะได้รับความช่วยเหลือทางการเงิน คุณไม่จำเป็นต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดจากการออม คู่สามีภรรยาที่มีรายได้คนเดียวก่อนเกษียณอายุคือ 100,000 ดอลลาร์สามารถคาดหวังประกันสังคมแทน 44% ของรายได้ก่อนเกษียณตาม JP Morgan Asset Management

สำหรับถั่วและสลักเกลียวของการประหยัดเงินจริง ๆ ให้ยึดพื้นฐาน:

• เริ่มก่อน เริ่มออมเพื่อการเกษียณทันทีที่เริ่มทำงาน “ยิ่งคุณเริ่มช้า คุณก็จะยิ่งต้องจ่ายเงินออกจากเช็คทุกเดือนมากขึ้นเท่านั้น” วิลเลียมส์กล่าว
• ประหยัดพอ ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้คุณประหยัดเงิน 10% ของค่าจ้างรายปีของคุณ เป็นไปได้ที่เงินออมทั้งหมดของคุณจะอยู่ที่ประมาณ 15% ของค่าจ้างของคุณเมื่อคุณได้รับการจับคู่ของบริษัทใดๆ
• ลงทุนออมทรัพย์อย่างถูกต้อง เมื่อคุณยังเด็ก จงลงทุนเพื่อการเติบโต ส่วนของพอร์ตโฟลิโอของคุณที่มีจุดประสงค์เพื่อไม่จ่ายสำหรับเป้าหมายระยะสั้นมีเวลาที่จะดีดตัวขึ้นจากการดึงกลับใดๆ ในตลาด เช่นเดียวกับในปัจจุบัน ในวัยห้าสิบขึ้นไปของคุณ ไม่ว่าคุณจะทุ่มเท 100% ของพอร์ตการลงทุนระยะยาวที่มีความหลากหลายและหลากหลายให้กับกองทุนหุ้นหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ เป้าหมาย และกรอบเวลาของคุณ แต่เน้นการเติบโตเมื่อคุณยังเด็ก ในของคุณ อายุยี่สิบ สามสิบ และสี่สิบ ลงทุนในหุ้นและกองทุนหุ้นได้มากถึง 100%ที. โรว์ ไพรซ์ กล่าว

ติดตาม Paul Katzeff บน ทวิตเตอร์ที่ @IBD_PKatzeff สำหรับเคล็ดลับเกี่ยวกับการวางแผนเกษียณอายุและการบริหารพอร์ตการลงทุนที่มีประสิทธิภาพดีกว่าอย่างสม่ำเสมอ

คุณอาจชอบ: