ผู้เกษียณอายุเดินทางตรวจสอบความคุ้มครอง Medicare เพื่อหลีกเลี่ยงความประหลาดใจที่มีราคาแพง

หากคุณเกษียณอายุใน Medicare และรู้สึกอยากเดินทาง ต้องแน่ใจว่าแผนประกันของคุณสามารถไปกับคุณได้หรือไม่

ไม่ว่าคุณจะต้องการเดินทางไปท่องเที่ยวในสหรัฐฯ หรือเดินทางไปต่างประเทศ ความคุ้มครองที่ปลายทางจะขึ้นอยู่กับแผนประกันสุขภาพเฉพาะของ Medicare ของคุณ ลักษณะการดูแลของคุณ — ตามปกติหรือฉุกเฉิน — อาจมีบทบาทเช่นกัน

ชาวอเมริกันมากกว่าหนึ่งในสี่ (28%) กล่าวว่าพวกเขาล้มป่วยหรือได้รับบาดเจ็บขณะไปพักผ่อน ผลการศึกษาล่าสุด จากเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคล ValuePenguin ในบรรดากลุ่มดังกล่าว โรคที่เกิดจากแบคทีเรียหรืออาหารเป็นพาหะพบมากที่สุด (33%) รองลงมาคือโรคทางเดินหายใจ (28%) และการบาดเจ็บทางร่างกาย (24%) นอกจากนี้ 12% ของพวกเขากล่าวว่าพวกเขาติดเชื้อโควิดในช่วงวันหยุด

เพิ่มเติมจาก Personal Finance:
ผู้ใหญ่ชาวอเมริกัน 100 ล้านคนมีหนี้ค่ารักษาพยาบาล งานวิจัยเผย
ค่าใช้จ่ายในการจัดไฟแนนซ์รถยนต์ใหม่พุ่งสูงถึง 656 ดอลลาร์ต่อเดือน
หนี้ค่ารักษาพยาบาลบางส่วนจะหายไปจากรายงานสินเชื่อ

กล่าวอีกนัยหนึ่ง คุณควรรู้ว่าจะคาดหวังอะไรจากความคุ้มครอง Medicare ของคุณ ดังนั้นจึงไม่ต้องแปลกใจหากคุณต้องไปพบแพทย์หรือผู้ให้บริการด้านสุขภาพอื่นๆ ขณะอยู่ไกลบ้าน

Basic Medicare คือ Part A (ความคุ้มครองในโรงพยาบาล) และ Part B (การดูแลผู้ป่วยนอก) ผู้รับผลประโยชน์ที่เลือกที่จะยึดติดกับความคุ้มครองนั้น — แทนที่จะไปกับแผน Advantage — มักจะจับคู่กับแผนยาตามใบสั่งแพทย์แบบสแตนด์อโลน (ตอน D)

หากเป็นสถานการณ์ของคุณการรายงานข่าวขณะเดินทางในสหรัฐอเมริกาและดินแดนนั้นค่อนข้างตรงไปตรงมา: คุณสามารถไปพบแพทย์หรือโรงพยาบาลใดก็ได้ที่รับ Medicare (ส่วนใหญ่ทำ) ไม่ว่าจะเป็นการดูแลตามปกติหรือกรณีฉุกเฉิน เมื่อคุณออกไปผจญภัยนอกเขตแดนของสหรัฐฯสิ่งต่างๆจะยุ่งยากกว่าเดิม

Basic Medicare ไม่ครอบคลุมการเดินทางนอกสหรัฐอเมริกา ยกเว้นในบางกรณี ข้อยกเว้นเหล่านี้รวมถึงเมื่อคุณอยู่บนเรือในน่านน้ำอาณาเขตที่อยู่ติดกับประเทศ — ภายในหกชั่วโมงจากท่าเรือของสหรัฐอเมริกา — หรือคุณกำลังเดินทางจากรัฐหนึ่งไปยังอีกรัฐหนึ่ง แต่โรงพยาบาลที่ใกล้ที่สุดที่จะปฏิบัติต่อคุณอยู่ต่างประเทศ (กล่าวคือ คุณอยู่ในแคนาดาขณะมุ่งหน้าไปยังอลาสก้าจาก 48 รัฐที่อยู่ติดกัน)

นอกจากนี้ โปรดทราบด้วยว่าแผน Part D จะไม่ครอบคลุมยาที่กรอกนอกสหรัฐอเมริกา Elizabeth Gavino ผู้ก่อตั้ง Lewin & Gavino และนายหน้าอิสระและตัวแทนทั่วไปสำหรับแผน Medicare กล่าว

“อย่าลืมนำยาติดตัวไปด้วย” เธอกล่าว

หากคุณมีนโยบายเสริมที่เรียกว่า "Medigap" ควบคู่ไปกับ Medicare ขั้นพื้นฐาน นโยบายนี้อาจให้ความคุ้มครองในต่างประเทศบ้าง

นโยบายเหล่านั้น ซึ่งโดยทั่วไปแล้วได้มาตรฐานทั่วทั้งรัฐ ให้ความคุ้มครองบางส่วนสำหรับการแบ่งปันต้นทุนที่ไปกับ Medicare ขั้นพื้นฐาน เช่น copays และ co-insurance 

นโยบายของ Medigap บางอย่างรวมถึงความคุ้มครองบางส่วนนอกแผนของสหรัฐอเมริกา C, D, F, G, M และ N มีผลประโยชน์สูงสุดตลอดอายุการใช้งานสูงถึง $50,000 โดยผู้รับผลประโยชน์จะจ่าย 20% ของค่าใช้จ่ายหลังจากหัก $250 และคุณจะได้รับความคุ้มครองเฉพาะครั้งแรก 60 วันของการเดินทางของคุณ 

ความคุ้มครองนี้ใช้ได้เฉพาะกับ การดูแลฉุกเฉินที่จำเป็นทางการแพทย์ และอาจมีข้อจำกัดอื่น ๆ ตามศูนย์บริการ Medicare & Medicaid

นโยบาย Medigap ที่เก่ากว่าบางฉบับที่ผู้รับผลประโยชน์ยังคงมี - E, H, I และ J - ยังมาพร้อมกับความคุ้มครองการเดินทางไปต่างประเทศ Gavino กล่าว

โปรดทราบว่าแผน Medigap มาพร้อมกับ กฎการลงทะเบียนของตัวเองและนโยบายอาจมีราคาแพงขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหน อายุของคุณและปัจจัยอื่นๆ ตัวอย่างเช่น สำหรับผู้หญิงอายุ 65 ปี นโยบายแผน G ที่แพงที่สุดในดัลลัสนั้นดำเนินไปเพียง 100 ดอลลาร์ต่อเดือน เทียบกับ 278 ดอลลาร์ในนิวยอร์ก ตามข้อมูลของสมาคมอเมริกันเพื่อการประกันภัย Medicare Supplement

สำหรับผู้รับผลประโยชน์ที่ได้รับผลประโยชน์ Medicare - ส่วน A, B และโดยทั่วไป D - ผ่านแผน Advantage คุณควรตรวจสอบเพื่อดูว่าแผนของคุณเป็นหนึ่งในแผนที่ครอบคลุมกรณีฉุกเฉินในต่างประเทศหรือไม่

และแม้ว่าคุณจะไม่ได้วางแผนที่จะออกจากดินแดนสหรัฐ คุณควรดูว่าแผนของคุณจะครอบคลุมอะไรบ้าง แม้ว่าแผน Advantage Plan จะต้องครอบคลุมการดูแลฉุกเฉินของคุณทุกที่ในสหรัฐอเมริกา แต่คุณอาจต้องขอการดูแลตามปกตินอกพื้นที่ให้บริการ 

“ด้วยแผน HMO แบบดั้งเดิม เมื่อคุณเดินทางออกนอกเครือข่าย คุณจะได้รับความคุ้มครองฉุกเฉินเท่านั้น” แดเนียล โรเบิร์ตส์ ผู้ร่วมก่อตั้งบริษัทประกันภัย Boomer Benefits กล่าว

“ด้วย PPO คุณมีทั้งความคุ้มครองสำหรับเหตุฉุกเฉินและนอกเครือข่ายสำหรับกรณีที่ไม่ฉุกเฉิน [แต่] จะจ่ายมากขึ้นสำหรับบริการเหล่านี้จากเครือข่าย” โรเบิร์ตส์กล่าว

นอกจากนี้ยังมีแผนไฮบริดที่อาจอนุญาตให้มีการรักษานอกเครือข่ายอย่าง จำกัด ในบางกรณีเธอกล่าว

เป็นไปได้ว่าแผน Advantage ของคุณจะยกเลิกการลงทะเบียนคุณหากคุณยังคงอยู่นอกพื้นที่ให้บริการเป็นระยะเวลาหนึ่งซึ่งโดยปกติจะเป็นหกเดือน ในสถานการณ์นั้นคุณจะเปลี่ยนไปใช้ Medicare ขั้นพื้นฐาน

หากคุณมีความคุ้มครองในต่างประเทศ คุณอาจต้องจ่ายเงินจากกระเป๋าและรับเงินคืน Gavino กล่าว

“โรงพยาบาลต่างประเทศจะไม่ยื่นคำร้อง Medicare ให้กับคุณ” Gavino กล่าว “รับบิลแยกรายการเพื่อยื่นขอคืนเงินจากแผนของคุณ”

นอกจากนี้ คุณอาจต้องซื้อแผนการรักษาพยาบาลสำหรับการเดินทาง ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับความคุ้มครองในต่างประเทศและระดับความสะดวกสบายของคุณ

ตัวเลือกดังกล่าวคิดราคาตามปัจจัยต่างๆ เช่น อายุ และระยะเวลาคุ้มครอง คุณสามารถรับความคุ้มครองสำหรับการเดินทางครั้งเดียวในสองสามสัปดาห์หรือหลายเดือน หรือรับกรมธรรม์แบบหลายเที่ยวซึ่งอาจครอบคลุมระยะเวลาที่นานกว่า

แผนมักจะมาพร้อมกับการหักลดหย่อน กล่าวคือ 250 ดอลลาร์ขึ้นไป และความคุ้มครองอาจมีตั้งแต่ประมาณ 50,000 ดอลลาร์ในผลประโยชน์สูงสุดไปจนถึง 1 ล้านดอลลาร์ขึ้นไป นโยบายโดยเฉลี่ยอยู่ระหว่าง $40 ถึง $80 แม้ว่าข้อจำกัดความครอบคลุมที่สูงขึ้นและเงื่อนไขความคุ้มครองที่ยาวขึ้นมักจะทำให้ต้นทุนเพิ่มขึ้น ตามข้อมูลของบริษัทประกันภัย Travellers

“อย่าลืมดูว่าแผนครอบคลุมเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนและโควิดหรือไม่” กาวิโนกล่าว