ผู้เกษียณอายุกลับไปทำงานต้องเผชิญกับการทดสอบรายได้ประกันสังคม

นี่คือสิ่งที่จะทำให้คุณดึงเครื่องคิดเลขหรือผมของคุณออกมา

จำนวนผู้เกษียณอายุที่เพิ่มขึ้นได้ลาออกจากงานและกลับไปทำงานในปีนี้ แต่สิ่งหนึ่งที่อาจทำให้พวกเขาประหลาดใจคือผลกระทบที่รายได้ใดๆ แม้แต่จากการทำงานนอกเวลาสามารถมีต่อสวัสดิการประกันสังคมของพวกเขาได้

ฉันได้ยินสิ่งนี้ตลอดเวลาจากสมาชิกในครอบครัว เพื่อน และผู้อ่านที่เกษียณอายุแล้ว

ผู้เกษียณอายุประมาณ 1.5 ล้านคนมี ยังไม่เกษียณ และกลับเข้าสู่ตลาดแรงงานสหรัฐในปีที่ผ่านมา Nick Bunker ผู้อำนวยการฝ่ายวิจัยเศรษฐกิจของ Indeed Hiring Lab กล่าวกับ Yahoo Money

“นั่นเป็นมากกว่า 3% ของผู้เกษียณอายุที่ตัดสินใจกลับไปทำงาน ซึ่งเป็นความต่อเนื่องของแนวโน้มที่เริ่มต้นในฤดูใบไม้ผลิของปีที่แล้ว” เขากล่าว

แรงผลักดันสำหรับหลาย ๆ คนทำให้อัตราเงินเฟ้อพุ่งสูงขึ้นและความผันผวนของบัญชีเกษียณอายุในตลาดหุ้น

การไม่เกษียณเป็นข่าวดีในหนังสือของฉัน ฉันเป็นแฟนตัวยงของการทำงานตราบเท่าที่คุณสามารถสร้างความมั่นคงทางการเงินเพื่อสนับสนุนช่วงชีวิตที่ยืนยาวและมีสุขภาพดีขึ้น และแน่นอนว่ายังมีสิ่งดีๆ อื่นๆ ที่ทำงานในรูปแบบบางอย่าง เช่น โซเชียลเน็ตเวิร์ก การกระตุ้นทางจิตวิทยาของความรู้สึกที่เกี่ยวข้องและจำเป็น และการมีส่วนร่วมทางจิตที่จะใช้มันก่อนที่คุณจะสูญเสียมันไป

แต่ปัญหาคือ อดีตผู้เกษียณอายุบางคนที่ถูกไล่ออกจากงานเนื่องจากการเลิกจ้างหรือยอมรับแพ็คเกจเกษียณอายุก่อนกำหนดในปีแรกหรือประมาณนั้น ของการระบาดใหญ่จึงตัดสินใจใช้เงินประกันสังคมเป็นรายได้ พวกเขาเป็น เหมาะสม หากพวกเขาอายุ 62 ปีขึ้นไปและคิดว่าควรเปิดใช้งาน ฉันเข้าใจ.

แต่นั่นคือสิ่งที่ยุ่งยาก เงินเดือนใหม่ที่หอมหวานอาจทำให้การเกษียณอายุประกันสังคม การทดสอบรายได้ สูตรที่หักผลประโยชน์ส่วนหนึ่งหากรายได้ค่าจ้างของคุณเกินระดับที่กำหนด

มาร์ธา เชดเดน ประธานสมาคมเนชั่นแนล แอสโซซิเอชั่น ระบุว่า การทดสอบรายได้ประกันสังคมนั้นมีปัญหาแม้จะไม่มีโรคระบาด นักวิเคราะห์ประกันสังคมที่ลงทะเบียน (NARSSA) ซึ่งได้ฝึกอบรมที่ปรึกษามากกว่า 3,000 คนเกี่ยวกับวิธีที่จะช่วยให้ลูกค้าตัดสินใจเรื่องประกันสังคมได้อย่างเหมาะสมที่สุด บอกกับ Yahoo Money “มีคนค่อนข้างน้อยที่จัดการกับเรื่องนี้เพราะสิ่งที่เกิดขึ้นในช่วงเกือบสามปีที่ผ่านมา”

เรื่องราวดำเนินต่อไป

หายใจเข้า

นี่คือวิธีการทำงาน การทดสอบรายได้ใช้เฉพาะกับผู้ที่รับประกันสังคมระหว่าง 62 อายุที่มีสิทธิ์เร็วที่สุดและ อายุเกษียณเต็มที่ — ระหว่าง 66 ถึง 67 ขึ้นอยู่กับปีที่คุณเกิด

ในทางกลับกัน คุณสามารถขอรับสวัสดิการการเกษียณอายุของประกันสังคมได้ในขณะทำงาน และผลประโยชน์หัก ณ ที่จ่ายไม่ได้ สูญหาย — ประกันสังคมจะคำนวณผลประโยชน์รายเดือนใหม่เมื่อคุณถึงอายุเกษียณเต็มจำนวนเพื่อคืนผลประโยชน์ที่หักไว้

แต่ผู้เกษียณอายุที่ตกอยู่ในสถานการณ์นี้มักจะสับสน

ตัวอย่างเช่น อาจมีเวลาหลายเดือนระหว่างที่รายได้ค่าจ้างถูกรายงานไปยัง Social Security Administration และเมื่อ Social Security เริ่มหักจากเช็คของคุณ หากคุณเป็นพนักงานสัญญาจ้าง จำนวนเงินนั้นอาจไม่ถูกเปิดเผยจนกว่าคุณจะยื่นภาษี เป็นผลให้คุณได้รับเงินเกินจากการคำนวณ และคุณต้องจ่ายผลประโยชน์คืน

“นั่นไม่ใช่สถานการณ์ที่ดีที่จะอยู่ในนั้น” เชดเดนกล่าว

โดยทั่วไป วิธีการทดสอบรายได้คือ หากคุณอายุระหว่าง 62 ถึงอายุเกษียณเต็ม และมีรายได้มากกว่า 19,600 ดอลลาร์ในปีนี้ (ขีดจำกัดจะถูกปรับทุกปี) และคุณกำลังเก็บเงินประกันสังคม ฝ่ายบริหารจะหักเงิน 1 ดอลลาร์สำหรับ ทุกๆ $2 เกินขีดจำกัดนั้น

สำหรับผู้ที่มีอายุครบเกษียณในปี พ.ศ. 2022 จำนวนเงินที่ได้รับการยกเว้นรายปีคือ 51,960 เหรียญ จำนวนเงินที่ได้รับการยกเว้นที่สูงขึ้นนี้มีผลเฉพาะกับรายได้ที่ทำในเดือนก่อนเดือนที่คุณถึงวัยเกษียณเท่านั้น

“นี่เป็นประเด็นร้อน” จัสติน สมิธนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองเฉพาะค่าธรรมเนียมกับ Savant Wealth Management ในเมืองฟีนิกซ์ รัฐแอริโซนา กล่าวกับ Yahoo Money “ลูกค้าของฉันจำนวนมากถามฉันเกี่ยวกับประกันสังคม และมันส่งผลต่อความปรารถนาของพวกเขาที่จะทำงานต่อไปอีกนานขึ้น หรือเริ่มต้นธุรกิจ หรือการให้คำปรึกษา พวกเขากำลังเบลอเส้นซึ่งทำให้เมื่อต้องใช้ประกันสังคมที่ซับซ้อนมากขึ้น "

ข่าวดีก็คือว่าการทดสอบรายได้จะหายไปเมื่ออายุครบเกษียณ แต่มันอาจจะสมเหตุสมผลที่จะเบรกเพื่อผลประโยชน์นี้จนถึงอายุ 70 ​​ปี

“หากโลกของคุณเปลี่ยนไป และคุณกลับมาทำงานแล้ว และไม่ต้องการรายได้จากประกันสังคมอีกต่อไป คุณสามารถระงับได้โดยสมัครใจและกดปุ่มหยุดชั่วคราวระหว่างอายุเกษียณเต็มถึง 70 ปี” สมิท กล่าว “คุณจะได้รับสิ่งเหล่านี้ สินเชื่อเกษียณอายุล่าช้าซึ่งเพิ่มขึ้นประมาณ 8% ต่อปี” การเพิ่มผลประโยชน์จะหยุดเมื่อคุณอายุ 70 ​​​​ปี

สำหรับผู้เกษียณอายุที่เกษียณอายุก่อนครบกำหนด สถานการณ์จะต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง คุณมีสองทางเลือก ทางเลือกที่หนึ่งคือ คุณสามารถถอนใบสมัครเพื่อรับผลประโยชน์ใน 12 เดือนแรกได้

“นั่นเป็นการเลิกทำโดยสมบูรณ์ และคุณสามารถทำได้เพียงครั้งเดียว” สมิธกล่าว “นั่นหมายความว่าคุณต้องจ่ายผลประโยชน์ที่คุณได้รับคืน ฉันไม่เห็นมันบ่อยนักเพราะคนทั่วไปไม่ชอบจ่ายผลประโยชน์เหล่านั้นคืน”

แน่นอน ถ้าคุณรู้แน่ชัดว่าคุณจะต้องอยู่ต่ำกว่าเกณฑ์นั้น คุณก็จะได้รับสิ่งที่ดีที่สุดจากทั้งสองโลกที่คุณได้รับเช็คประกันสังคมและเช็คเงินเดือนที่ไม่มีผลการทดสอบรายได้

ไม่ว่าในกรณีใด วิธีที่ดีที่สุดของคุณคือติดต่อสำนักงานประกันสังคมในพื้นที่ของคุณ เมื่อคุณจัดการเรื่องรายได้แล้วและตัดสินใจว่าคุณต้องการหยุดสวัสดิการชั่วคราวหรือถอนใบสมัครของคุณ

ฝ่ายหนึ่งคิดว่าฉันจะละเลยที่นี่

แม้ว่ารายได้ของคุณจะต่ำกว่าเกณฑ์การทดสอบรายได้ รายได้เสริมของคุณอาจทำให้ประกันสังคมได้ ภาษี.

หากคุณยื่นแบบแสดงรายการภาษีของรัฐบาลกลางเป็น "บุคคลธรรมดา" และรายได้รวมของคุณอยู่ระหว่าง 25,000 ถึง 34,000 ดอลลาร์ คุณอาจต้องจ่ายภาษีเงินได้มากถึง 50% ของผลประโยชน์ของคุณและหากมากกว่า 34,000 ดอลลาร์ มากถึง 85% ผลประโยชน์ของคุณอาจต้องเสียภาษี

หากคุณยื่นขอคืน และคุณและคู่สมรสของคุณมีรายได้รวมกันระหว่าง $32,000 ถึง $44,000 คุณอาจต้องจ่ายภาษีเงินได้สำหรับผลประโยชน์ของคุณมากถึง 50% และมากกว่า $44,000 มากถึง 85% ของผลประโยชน์ของคุณ อาจต้องเสียภาษี

และมันก็เป็นเช่นนั้น

Kerry เป็นคอลัมนิสต์อาวุโสและนักข่าวอาวุโสของ Yahoo Money ติดตามเธอบน Twitter @kerryhannon

อ่านแนวโน้มการเงินส่วนบุคคลล่าสุดและข่าวสารจาก Yahoo Money

ติดตาม Yahoo Finance ได้ที่ Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboardและ เชื่อมโยงฉันn.