ผู้เกษียณอายุสามารถเอาชนะเงินเฟ้อได้ด้วยการลงทุนนี้

เมื่อจัดการไข่รังของคุณใน การเกษียณอายุ, มีการตัดสินใจหลายอย่างที่ต้องทำโดยรอบซึ่ง อัตราการถอน วิธีใช้และวิธีใช้ ปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณ. บางทีสิ่งที่สำคัญที่สุดคือคำตอบว่าคุณควรลงทุนประเภทใดหลังจากที่คุณออกจากพนักงานแล้ว การตัดสินใจเชิงกลยุทธ์ที่สำคัญในเรื่องนี้ขึ้นอยู่กับว่าผู้เกษียณอายุควรหันเหไปสู่การลงทุนรายได้ที่ปลอดภัยหรือการลงทุนเพื่อความมั่งคั่งซึ่งมีศักยภาพสำหรับผลตอบแทนที่แข็งแกร่งมากขึ้นหรือไม่ เท่าที่เกี่ยวข้องกับผู้เกษียณอายุ การลงทุนเพื่อรายได้เป็นทางเลือกที่ดีกว่ามากในแง่ของการทำให้มั่นใจว่าเงินของคุณจะคงอยู่ตลอดปีทองของคุณ ตามการศึกษาเดือนกรกฎาคมจากที่ปรึกษากองทุนมิติ มาเปรียบเทียบกลยุทธ์การลงทุนความมั่งคั่งและรายได้เพื่อการเกษียณของคุณกัน

A ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยคุณสร้างแผนทางการเงินเพื่อเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณของคุณให้สูงสุด และป้องกันการพังทลายของเงินของคุณจากภาวะเงินเฟ้อ 

การลงทุนที่เน้นความมั่งคั่งและการลงทุนที่เน้นรายได้

แม้ว่าจะมีกลยุทธ์การลงทุนหลายประเภท แต่กลยุทธ์ที่พบบ่อยที่สุดคือ การลงทุนที่เน้นความมั่งคั่ง และ การลงทุนที่เน้นรายได้.

การลงทุนที่เน้นความมั่งคั่งหรือที่เรียกว่าการลงทุนเพื่อการเติบโตนั้นอาศัยผลกำไรจากตลาดหุ้นเพื่อเพิ่มทุนของนักลงทุน ลงทุนใน หุ้นสามัญ เป็นตัวอย่างหนึ่งของการลงทุนที่เน้นความมั่งคั่ง ตัวอย่างเช่น หากนักลงทุนซื้อหุ้นของบริษัทในราคา $100 และขายมันเมื่อมีมูลค่า $300 เขาจะเพิ่มความมั่งคั่งมูลค่า $200 ให้กับพอร์ตการลงทุนของพวกเขา ตลอดการเติบโตของตลาด

ในทางกลับกัน การลงทุนที่เน้นรายได้จะมุ่งเป้าไปที่การลงทุนที่จะสร้างเงินประกันสำหรับพอร์ตโฟลิโอของคุณ การลงทุนที่เน้นรายได้มักถูกมองว่าเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงน้อยกว่า แต่มีศักยภาพน้อยกว่าสำหรับผลตอบแทนก้อนโต ซื้อองค์กร พันธบัตร เป็นการลงทุนรายได้ประเภทหนึ่ง ในสถานการณ์นี้ คุณซื้อพันธบัตรจากบริษัท ซึ่งหมายความว่าคุณให้ยืมเงินของบริษัท จากนั้นคุณจะได้รับเงินคืนพร้อมดอกเบี้ยในช่วงระยะเวลาหนึ่ง อีกครั้ง ไม่มีโอกาสที่จะได้รับโชคลาภมหาศาลที่มาพร้อมกับการลงทุนเพื่อความมั่งคั่ง แต่คุณรับประกันรายได้ที่แน่นอน หุ้นกับ การจ่ายเงินปันผล เป็นวิธีการผสมผสานความมั่งคั่งและการลงทุนด้านรายได้เข้าด้วยกัน: หุ้นมีโอกาสเติบโตอย่างมาก แต่คุณจะเห็น การจ่ายเงินปันผล, เงินที่จ่ายให้กับผู้ถือหุ้นทั้งรายเดือน รายไตรมาส หรือรายปี

เรื่องราวดำเนินต่อไป

การวิจัยแสดงให้เห็นว่าการลงทุนเพื่อรายได้นั้นปลอดภัยกว่าสำหรับผู้เกษียณอายุ

Advisors กองทุนมิติ ตีพิมพ์ผลการศึกษาเมื่อวันที่ 26 กรกฎาคม ที่เปรียบเทียบสามสถานการณ์การลงทุนที่ไม่ดี ซึ่งรวมถึงผลตอบแทนจากตลาดหุ้นที่ไม่ดี อัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้น และอัตราดอกเบี้ยลดลง การศึกษาสรุปว่าผู้เกษียณอายุที่ใช้แนวทางการลงทุนที่เน้นความมั่งคั่งในช่วงวัยเกษียณต้องเผชิญกับความเสี่ยงที่สูงกว่าผู้ที่ต้องพึ่งพาการลงทุนเพื่อรายได้

เมื่อเปรียบเทียบนักลงทุนทั้งสองประเภท Dimensional ได้จินตนาการถึงสถานการณ์ที่ทั้งคู่บริจาคเงินเป็นประจำในบัญชีเพื่อการเกษียณอายุตั้งแต่อายุ 25 ปี และทั้งคู่เกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปี โดยเงินทั้งหมดจะถูกนำไปลงทุนในหุ้นในช่วงเริ่มต้นของการออมและร่อนลงไปยังจุดลงจอดในที่สุด ด้วยการลงทุนที่ปลอดภัยกว่าในรูปแบบหุ้นกู้ ในการจำลองนี้ Dimensional คาดว่านักลงทุนทั้งสองประเภทจะวางแผนเกษียณอายุ 30 ปี

นักลงทุนรายแรกลงเอยที่ 65 ด้วยพอร์ตโฟลิโอที่เป็นหุ้น 50% และพันธบัตรระยะสั้น 50% นักลงทุนรายที่สองลงเอยที่ 65 ด้วยพอร์ตโฟลิโอที่เป็นหุ้น 25% และการลงทุนตราสารหนี้ 75% จากนั้น Dimensional ได้ดำเนินการ "การทดสอบความเครียดเมื่อเกษียณอายุ" ซึ่งใช้เงื่อนไขทางเศรษฐกิจจำนวนหนึ่งกับพอร์ตสมมุติฐานเพื่อดูว่าพวกเขามีอาการอย่างไร

สำหรับทุกสถานการณ์ พอร์ตโฟลิโอที่เน้นความมั่งคั่งหมดสินทรัพย์เมื่ออายุ 85 5.7% ของเวลาทั้งหมด และ 95 30.1% ของเวลาทั้งหมด ในทางตรงกันข้าม พอร์ตการลงทุนที่เน้นรายได้ล้มเหลวเพียง 0.1% ของเวลา 85 และ 20.2% ของเวลา 95

อัตราเงินเฟ้อและการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ

เงินเฟ้อกล่าวง่ายๆ คือ ราคาสินค้าและบริการที่เพิ่มขึ้นทั่วทั้งตลาด ซึ่งส่งผลให้เงินมีกำลังซื้อน้อยลง ในขณะที่อัตราเงินเฟ้อส่งผลกระทบต่อทุกคนที่มีส่วนร่วมในตลาด แต่ก็มีศักยภาพที่จะสร้างผลกระทบที่ยิ่งใหญ่กว่าต่อผู้เกษียณอายุที่ไม่ได้รับรายได้อย่างแข็งขันอีกต่อไป เนื่องจากเงินที่พวกเขาประหยัดได้มีค่าน้อยลงเรื่อย ๆ เมื่อหลายปีผ่านไป ซึ่งหมายความว่า การออมจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายน้อยลง

การศึกษาแบบมีมิติได้ศึกษาว่าพอร์ตการลงทุนที่เน้นความมั่งคั่งและเน้นรายได้จะเป็นอย่างไรหากมีอัตราเงินเฟ้อสูงอย่างไม่คาดคิด อัตราเงินเฟ้อที่สูงส่งผลให้อัตราความล้มเหลว 8.4% เมื่ออายุ 85 ปีสำหรับพอร์ตการลงทุนที่เน้นความมั่งคั่ง ในขณะที่พอร์ตที่เน้นรายได้ยังคงล้มเหลวเพียง 0.1% ของเวลาทั้งหมด ภายในปี 95 พอร์ตการลงทุนที่เน้นความมั่งคั่งกำลังจะหมดลง 36.3% ของเวลาที่อัตราเงินเฟ้อสูงกว่าที่คาดไว้ ในขณะที่อัตราความล้มเหลวสำหรับพอร์ตที่เน้นรายได้จะอยู่ที่ 20.2%

บรรทัดด้านล่าง

คุณมีตัวเลือกมากมายที่ต้องทำเมื่อคุณออมเงินเพื่อการเกษียณและจัดการการลงทุนเพื่อการเกษียณของคุณเอง การตัดสินใจครั้งสำคัญอย่างหนึ่งเกี่ยวกับวิธีสร้างพอร์ตโฟลิโอของคุณเมื่อส่วนการสร้างรายได้ในชีวิตของคุณเสร็จสิ้นลง และคุณแค่พยายามรักษาความมั่งคั่งของคุณให้คงอยู่ จนกว่าคุณจะเลิกล้มเลิกความตั้งใจนี้ การศึกษานี้นำเสนอหลักฐานที่ชัดเจนว่าพอร์ตโฟลิโอที่เน้นรายได้เป็นตัวเลือกที่น่าจะนำคุณไปตลอดชีวิตโดยไม่มีภัยพิบัติร้ายแรง ดังนั้นโปรดพิจารณาด้วยว่าเมื่อวางแผนการลงทุนของคุณในช่วงเกษียณอายุ

เคล็ดลับการวางแผนเกษียณอายุ

• A ที่ปรึกษาทางการเงิน สามารถช่วยให้คุณจัดทำแผนทางการเงินเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอสำหรับปีทองของคุณ เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• ถ้าคุณไม่ออมเพื่อ การเกษียณอายุ ยังเริ่มต้นตอนนี้ หากคุณมีสิทธิ์เข้าถึงแผนเกษียณอายุในที่ทำงาน เช่น 401 (k)ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ใช้ประโยชน์จากสิ่งนั้น

เครดิตภาพ: ©iStock.com/อัสลาน อัลฟาน