ภาวะถดถอยพิสูจน์กระแสเงินสดของ Gig Economy ก่อนสิ่งที่จะเลวร้ายลง

ด้วยภาวะเศรษฐกิจถดถอยในขณะนี้ คุณสามารถเดิมพันได้ว่าใบแจ้งหนี้ที่ล่าช้าและค้างชำระจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก ไม่ว่าคุณจะเป็นที่ปรึกษา เจ้าของเอเจนซี่ดิจิทัล ผู้รับเหมาสร้างบ้าน นักวางแผนงานอีเวนต์ หรือนักแปลอิสระที่ทำงานในระบบเศรษฐกิจแบบกิ๊ก หากคุณดำเนินธุรกิจเกี่ยวกับบริการ คุณอาจกำลังจัดการกับการชำระเงินล่าช้าและใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระอยู่แล้ว หรือตามสถิติคุณจะถึงจุดหนึ่ง ตัวเลขกำลังส่าย

• โดยเฉลี่ยแล้ว ธุรกิจขนาดเล็กแต่ละแห่งมีเงิน 84,000 ดอลลาร์ในใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระ (Shinar)
• รายงานที่ตีพิมพ์เมื่อเร็ว ๆ นี้พบว่าลูกค้าที่จ่ายเงินล่าช้าเป็นหนี้ 50,000 ดอลลาร์หรือมากกว่าเกือบ 60% ของพนักงานอิสระ (Pickard)
• ในการสำรวจผู้รับเหมาสร้างบ้าน 2019 รายในปี 503 พบว่า 74% ไม่ได้รับเงินสำหรับโครงการและต้องยื่นฟ้องในสัญญาจ้างช่างภายในปีที่แล้ว (วูล์ฟ)

Lance Kohl เจ้าของ PSP Compass Solutions ซึ่งเป็นหน่วยงานด้านการตลาดในเมืองเดนเวอร์ รัฐโคโลราโด กล่าวว่า “ใบแจ้งหนี้ 1 ใน 10 ใบที่ฉันส่งออกไปไม่ได้รับเงิน เราใช้เวลาอย่างมากในการไล่ตามลูกค้าเพื่อรับเงิน ยิ่งใบแจ้งหนี้ไม่ได้รับการชำระเงินนานเท่าไร โอกาสที่เราจะได้รับการชำระเงินก็จะยิ่งน้อยลงเท่านั้น”

Lexi Dudley และพ่อของเธอ Joel Dudley เจ้าของ JL Roofing and Contracting ใน Canon City รัฐโคโลราโด เปิดเผยว่าในปี 2020 เพียงปีเดียว พวกเขาถูกทำให้แข็งกระด้างด้วยการเปลี่ยนหลังคามากกว่า 30 ชิ้น ซึ่งรวมรายได้กว่า 150 เหรียญสหรัฐที่ไม่ได้รับ “เราใช้เวลาหลายเดือนในการพยายามหาเจ้าของบ้านมาจ่ายเงินให้เรา และสุดท้ายเราต้องใช้เวลาและเงินมากขึ้นกับศาลในการให้สิทธิยึดบ้านทั้งหมด” คฤหาสน์ของดัดลีย์กล่าว

สิ่งที่ทำให้ตัวเลขเหล่านี้น่าเป็นห่วงมากขึ้นก็คือธุรกิจขนาดเล็กครึ่งหนึ่งสามารถอยู่รอดได้แบบเดือนต่อเดือน ธุรกิจขนาดเล็กโดยเฉลี่ยมีเงินสดสำรองน้อยกว่าหนึ่งเดือน (Farrell and Wheat) อันที่จริง 25% ของธุรกิจขนาดเล็กดำเนินการด้วยเงินสดสำรองเพียง 13 วันเท่านั้น นักแปลอิสระมักจะมีความเสี่ยงมากกว่า จากการสำรวจเมื่อเร็วๆ นี้พบว่า 59% ของฟรีแลนซ์ในสหรัฐฯ ทำงานโดยใช้เช็คเงินเดือนเป็นเช็ค (Boskamp)

ด้วยเจ้าของธุรกิจบริการจำนวนมากและพนักงานกิ๊กที่อาศัยอยู่บนขอบแล้ว จึงเป็นเรื่องง่ายที่จะเห็นว่าทำไม 82% ถึงล้มเหลวเนื่องจากการจัดการกระแสเงินสดไม่ดี (Shinar) ในขณะที่ภาวะถดถอยยังคงดำเนินต่อไป ปัญหาเหล่านี้จะยิ่งรุนแรงขึ้น น่าเสียดายที่ใบแจ้งหนี้ที่ล่าช้าและค้างชำระจะลดกระแสเงินสดของธุรกิจ ทำให้เจ้าของธุรกิจต้องลดการลงทุนในอนาคตในธุรกิจของตน ชะลอการจ้างพนักงานใหม่ และลดชั่วโมงการทำงานของพนักงาน

แล้ววิธีแก้ปัญหาสำหรับปัญหากระแสเงินสดจำนวนมากที่มีอยู่แล้ว และคุณจะปกป้องธุรกิจของคุณในช่วงภาวะถดถอยนี้ได้อย่างไร

1. อีเมลอัตโนมัติ

มีแพลตฟอร์มการออกใบแจ้งหนี้และการชำระเงินมากมายเช่น Xero และ Quickbooks หลายคนเสนอระบบอีเมลอัตโนมัติที่จะส่งอีเมลถึงลูกค้าโดยอัตโนมัติ เตือนพวกเขาเมื่อใกล้ถึงกำหนดเรียกเก็บเงินและเลยกำหนดชำระ ใช้เวลาในการตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณลักษณะเหล่านี้ทำงานอยู่

2. การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา บริษัทอย่าง Fundbox ได้เปิดตัวบริการจัดหาเงินตามใบแจ้งหนี้ให้กับธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการกระแสเงินสดที่ราบรื่นเมื่อการชำระเงินตามใบแจ้งหนี้ล่าช้า โดยทั่วไปแล้ว ธุรกิจขนาดเล็กสามารถจัดไฟแนนซ์ได้ถึง 90% ของใบแจ้งหนี้ ดังนั้นพวกเขาจึงสามารถจ่ายพนักงานและใบเรียกเก็บเงินได้ น่าเสียดายเช่นเดียวกับเงินกู้ใด ๆ ดอกเบี้ยจะสะสม ตัวอย่างเช่น ค่าธรรมเนียม Fundbox คือ 4.66% สำหรับเงื่อนไข 12 สัปดาห์ และ 8.99% สำหรับเงื่อนไข 24 สัปดาห์

3. การชำระเงินล่วงหน้า

เจ้าของธุรกิจบริการที่มีประสบการณ์และพนักงานกิ๊กหลายคนควรต้องจ่ายเงินล่วงหน้าอย่างน้อย 50% ของต้นทุนโครงการล่วงหน้า กลยุทธ์นี้จะปกป้องคุณในระยะสั้น และทำให้มีโอกาสมากขึ้นที่คุณจะได้รับเงินเต็มจำนวนในท้ายที่สุด เนื่องจากลูกค้าได้ดำเนินการไปแล้ว

4. สร้างท่อ

ในภาวะถดถอย กระแสเงินสดรายเดือนจะยิ่งคาดเดาไม่ได้ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องได้รับภาระผูกพันจากลูกค้าล่วงหน้า การจองลูกค้าบางส่วนหรือทั้งหมดล่วงหน้า สัปดาห์หรือเดือนล่วงหน้า จะช่วยให้คุณจัดการกระแสเงินสดของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

5. ระบบ Escrow-like

ทนายความมักใช้เงินสำรองและเงินทดรองจ่ายเพื่อป้องกันกระแสเงินสด เหตุใดธุรกิจหรืองานกิ๊กของคุณควรแตกต่างไปจากนี้ ในการไปเยือนชนบทเมื่อไม่นานนี้ที่เมืองแคนนอน รัฐโคโลราโด ผมได้ค้นพบบริษัทที่สามารถช่วยเหลือได้: ทรัสติโอ.

เช่นเดียวกับแพลตฟอร์มการออกใบแจ้งหนี้ส่วนใหญ่ Trustio ช่วยให้คุณสามารถออกใบแจ้งหนี้และรับการชำระเงินจากลูกค้าของคุณได้ทุกเมื่อโดยใช้การชำระเงินโดยตรง อย่างไรก็ตาม สิ่งที่ทำให้แพลตฟอร์มนี้ยอดเยี่ยมคือคุณลักษณะ Protected Payment ของ Trustio

ด้วย Protected Payments ลูกค้าของคุณจะชำระค่าโครงการล่วงหน้า เงินเหล่านั้นจะถูกนำไปไว้ในบัญชีแบบเอสโครว์ ซึ่งจะถูกเก็บไว้อย่างปลอดภัยระหว่างคู่สัญญา เมื่องานภายในโครงการเสร็จสมบูรณ์ การชำระเงินจะถูกปล่อยทันทีและส่งตรงไปยังบัญชีธนาคารของผู้ให้บริการ ตัวเลือกการชำระเงินที่ได้รับการคุ้มครองช่วยให้ผู้รับเหมาสร้างท่อส่งของลูกค้าที่มุ่งมั่นโดยให้ความปลอดภัยแก่ลูกค้าและขจัดความเสี่ยงที่จะถูกจ่ายล่าช้าหรือไม่ได้รับเลย เหนือสิ่งอื่นใด Trustio ไม่เรียกเก็บเงินจากธุรกิจของคุณสำหรับการประมวลผลการชำระเงิน! ลูกค้าของคุณจ่ายค่าธรรมเนียมการดำเนินการ 1% สำหรับการชำระเงินโดยตรงหรือการชำระเงินที่ได้รับการคุ้มครอง

Brock Predovich ผู้ร่วมก่อตั้งและซีอีโอของ Trustio ไม่ใช่คนแปลกหน้าสำหรับความเจ็บปวดจากใบแจ้งหนี้ที่ล่าช้าและค้างชำระ หลังจากก่อตั้งธุรกิจที่ให้บริการหลายแห่ง Predovich รู้สึกโดยตรงถึงผลกระทบที่เป็นอันตรายที่ใบแจ้งหนี้ที่ล่าช้าและค้างชำระอาจมีต่อกระแสเงินสด

“ความสำเร็จสำหรับธุรกิจบริการหรือพนักงานกิ๊กเป็นเรื่องเกี่ยวกับการจัดการกระแสเงินสด การจัดการกระแสเงินสด ท้ายที่สุดก็ขึ้นอยู่กับความไว้วางใจ” Predovich กล่าว “คุณต้องหาลูกค้าที่ดีที่คุณไว้ใจได้และจะจ่ายเงินให้คุณตรงเวลาสำหรับการทำงานหนักของคุณ ในการหาลูกค้าที่ดี พวกเขาต้องเชื่อใจคุณเช่นกัน พวกเขาจำเป็นต้องรู้ว่าเงินของพวกเขาปลอดภัยและงานจะสำเร็จ

ปกป้องการชำระเงินของคุณ

ด้วยภาวะเศรษฐกิจถดถอยอย่างเต็มรูปแบบ การประเมินระบบที่คุณใช้เพื่อจัดการกระแสเงินสดใหม่เป็นสิ่งสำคัญมากกว่าที่เคย และต้องแน่ใจว่าคุณได้รับเงิน ใบแจ้งหนี้ที่ล่าช้าและยังไม่ได้ชำระคาดว่าจะเป็นปัญหา $825B ในสหรัฐอเมริกาเพียงประเทศเดียว (Shinar) หากเศรษฐกิจยังคงดำเนินต่อไปอย่างที่เคยเป็น สิ่งต่างๆ อาจเลวร้ายลงมากสำหรับผู้รับเหมาและเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก การใช้กลยุทธ์ทั้งห้าข้างต้นไม่ได้รับประกันความสำเร็จของคุณ แต่อย่างน้อยก็สามารถช่วยให้คุณทำตามขั้นตอนต่างๆ เพื่อปกป้องธุรกิจของคุณในช่วงภาวะถดถอยได้ การไม่ใช้สิ่งเหล่านี้อาจนำไปสู่การกลับมาทำงานเต็มเวลาในอเมริกาในครั้งต่อไปของคุณ

แหล่งข้อมูลอ้างอิง:

ชินาร์

ผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็กในสหรัฐอเมริกาเป็นหนี้ 825 พันล้านดอลลาร์ในใบแจ้งหนี้ค้างชำระ (อินโฟกราฟิก)

บอสคัมป์

ซิปเปียสถิติฟรีแลนซ์ที่ลึกซึ้งกว่า 40+ [2022]: ข้อเท็จจริง แนวโน้ม การคาดการณ์

Farrell และข้าวสาลี

Jmmorganchaseกระแสเงินสด ยอดคงเหลือ และวันบัฟเฟอร์ | สถาบันเจพีมอร์แกน เชส

วูล์ฟ

ชุดระดับรายงานการชำระเงินค่าก่อสร้างแห่งชาติปี 2019

Pickard

แนวโน้มธุรกิจขนาดเล็กฟรีแลนซ์ส่วนใหญ่เริ่มแข็งกระด้างโดยลูกค้า