นานๆที ผู้ออมเพื่อการเกษียณในสหรัฐฯ ควรนั่งลงเปรียบเทียบ 401k จำนวนรวมกับเพื่อนในกลุ่มอายุเดียวกัน
งานนั้นทำได้ง่ายขึ้นโดย California Society of Certified Public Accountants (แคลซีพีเอ ) ซึ่งด้วยความช่วยเหลือจากการศึกษาแยกจาก Vanguard เกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณ ได้เปิดเผยรายละเอียดเปรียบเทียบว่าชาวอเมริกันประหยัดเงินได้มากเพียงใดในกองทุน 401k ของพวกเขา เมื่อเทียบกับกลุ่มประชากรเดียวกัน
นี่คือสิ่งที่ข้อมูลแสดงให้เห็น:
"เปอร์เซ็นต์เฉลี่ยที่พนักงานมีส่วนร่วมในปี 2021 คือ 7.3% และ 11.2% กับนายจ้างที่ตรงกัน" CalCPA รายงาน “จำนวนเงินเฉลี่ยโดยรวมในบัญชี 401(k) คือ 141,542 ดอลลาร์ แต่ตัวเลขนี้รวมยอดคงเหลือสำหรับผู้ปฏิบัติงานในทุกระดับประสบการณ์และอายุงาน เมื่อแยกตามอายุ จำนวนเงินในบัญชีเฉลี่ยจะแตกต่างกันอย่างมาก”
ต่ำกว่า 25—$6,264
25–34—37,211 ดอลลาร์
35–44—97,020 ดอลลาร์
45–54—179,200 ดอลลาร์
56–64—256,244 ดอลลาร์
65 ปีขึ้นไป—$279,997
ตัวเลขเหล่านี้อาจดูแข็งแกร่งกว่าที่ควรจะเป็น ต้องขอบคุณโปรแกรมรักษา 401(k) ที่เป็นของแข็งจำนวนน้อย
“ตัวเลขนั้นต่ำมาก” โรเบิร์ต อาร์. จอห์นสัน ศาสตราจารย์แห่งวิทยาลัยธุรกิจไฮเดอร์แห่งมหาวิทยาลัยเครตันกล่าว “จากการศึกษาในเดือนมิถุนายน 2022 โดย Vanguard (ชื่อ “How America Saves”) ยอดคงเหลือในบัญชีเฉลี่ยสำหรับผู้เข้าร่วม Vanguard อยู่ที่ 141,542 ดอลลาร์”
อย่างไรก็ตาม สิ่งบ่งชี้ที่ดีกว่าว่าชาวอเมริกันประหยัดเงินได้เพียงน้อยนิดคือ ค่ามัธยฐานอยู่ที่ 35,345 ดอลลาร์
นั่นเป็นเพราะว่ายอดคงเหลือในบัญชีเฉลี่ย 401k นั้นเบ้จากยอดคงเหลือในบัญชีที่ค่อนข้างสูง” จอห์นสันกล่าว
'น่ากลัว' 401 (k) หมายเลขออมทรัพย์ เมื่อมองแวบแรก ดูเหมือนว่าผู้ออมเพื่อการเกษียณอายุของสหรัฐฯ จะไม่พร้อมสำหรับการเกษียณอย่างสะดวกสบาย การมองอย่างใกล้ชิดยิ่งขึ้นโดยผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนแสดงให้เห็นว่าชาวอเมริกันจำนวนมากอาจใช้เวลาปีทองในการทำงานภายใต้ Golden Arches เพื่อคงสถานะทางการเงินไว้ได้
“ค่าเฉลี่ยการออม 401(k) นั้นน่าตกใจ” Laurie Itkin ที่ปรึกษาทางการเงินของ .กล่าว เมืองหลวงชายฝั่ง . “มีความเป็นไปได้สูงที่ผู้ที่มีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ “โดยเฉลี่ย” จะหมดเงินก่อนตาย ไม่มีทางที่จะเคลือบน้ำตาลยาขมนี้”
เมื่อพิจารณาจากสภาพที่เป็นอยู่ ดังตัวอย่างจากตัวเลข CalCPA ชาวอเมริกันหลายล้านคนต้องเผชิญกับการไต่ระดับทางการเงินที่ยากลำบากในช่วงวัยเกษียณ
Itkin กล่าวว่า "ถ้าชาวอเมริกันไม่ปฏิบัติตามปรัชญาของการใช้ชีวิตให้ต่ำกว่ารายได้ พวกเขาจะมีเงินออมเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุ" “คุณต้องสร้างรายการที่ไม่ใช้ดุลยพินิจในงบประมาณรายเดือนของคุณเพื่อการออมและการลงทุน หากนายจ้างของคุณเสนอแผน 401(k) หรือแผนที่คล้ายกัน คุณควรเพิ่มเปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนที่คุณบริจาคเมื่อใดก็ตามที่คุณได้รับการปรับขึ้นหรือค่าครองชีพตามเงินเดือนของคุณ”
การให้ลุงแซมมีส่วนร่วมมากขึ้นในภาพการออมเพื่อการเกษียณอายุสามารถช่วยได้ Itkin ตั้งข้อสังเกต
“บางทีรัฐบาลอาจสั่งให้ชาวอเมริกันทุกคนต้องพิมพ์ในช่องค้นหาทางอินเทอร์เน็ตปีละครั้งว่า “How Long My Savings Will Last Calculator” เธอกล่าว “คนอเมริกันควรใช้เวลาสิบนาทีเล่นกับเครื่องคำนวณเงินออมเพื่อการเกษียณเพื่อดูว่าพวกเขาอยู่ตรงไหน ท้ายที่สุด ความกลัวเป็นตัวกระตุ้นที่ดี”
ตามปกติแล้ว การขาดความรู้ทางการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับการออมที่จำเป็นสำหรับการเกษียณอายุ ทำให้ชาวอเมริกันถือครอง 401(k) ต่อไป
“อันที่จริง เงินออมเฉลี่ย 140,000(k) 401 เหรียญดูเหมือนต่ำ” Teresa Arrigo ที่ปรึกษาทางการเงินของ ที่ปรึกษาทางการเงิน GenWealth ใน Conway, Ark "แม้แต่ค่าเฉลี่ยสูงสุดของ $280,000 สำหรับประเภท 65 และสูงกว่าก็ดูต่ำเช่นกัน"
มีเหตุผลที่ดีสำหรับตัวเลขการออมที่ต่ำ Arrigo ตั้งข้อสังเกต ชาวอเมริกันยังคงลอยนวลอยู่กับความต้องการ เป้าหมาย และการศึกษาด้านการออมในระยะยาว
“จากการสนทนาที่เรามีเป็นประจำ ชาวอเมริกันจำนวนมากไม่เข้าใจอย่างถ่องแท้ว่าแผน 401(k) ของพวกเขาทำงานอย่างไรและจะใช้แผนนี้อย่างไรเพื่อสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว” อาร์ริโกกล่าว “พวกเขาไม่ได้รับการฝึกสอนเช่นกัน ดังนั้นเมื่อตลาดเกิดความผันผวน พวกเขาอาจเลือกที่จะหยุดการลงทุนหรือเปลี่ยนเป็นเงินสด”
นอกจากนี้ หลายคนยังคงใช้ชีวิตแบบ paycheck กับ paycheck และไม่จัดลำดับความสำคัญของเงินสมทบตามแผนของนายจ้าง เพราะพวกเขาไม่เห็นผลประโยชน์ระยะยาวเมื่อพวกเขามุ่งเน้นไปที่ความท้าทายด้านงบประมาณในระยะสั้น
“ดังนั้น แม้ว่าสถานการณ์ที่คนอเมริกันกำลังเผชิญอยู่ทำให้ตัวเลขเหล่านี้เป็นที่เข้าใจได้ แต่ก็ไม่ได้ลดผลกระทบที่ว่าพวกเขามีรายได้ต่ำเพียงใดเมื่อเทียบกับความต้องการรายได้ของผู้เกษียณอายุ” เธอกล่าว
หนทางข้างหน้าสำหรับ 401(k) Savers การเคลื่อนไหวสำคัญอย่างหนึ่งที่ชาวอเมริกัน 401(k) หย่อนยานทำคือการใช้เทคโนโลยีเพื่อเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณอายุ
“คุณต้องออมเงินให้เป็นนิสัย” จอห์นสันกล่าว “และนิสัย - ดีหรือไม่ดี - พัฒนาไปตามกาลเวลา ดังนั้น หนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการประหยัดเงินคือการทำให้เป็นระบบอัตโนมัติ”
นักลงทุน Smart 401(k) ใช้ประโยชน์จากการหักเงินเดือนอัตโนมัติมาหลายปีแล้ว สาเหตุหลักมาจากการใช้กลยุทธ์นี้ จอห์นสันกล่าว
“หากคุณไม่ได้รับเงินที่เปลี่ยนเส้นทางเป็น 401(k) คุณจะทำเหมือนว่าคุณไม่เคยได้รับมัน – โดยพื้นฐานแล้ว อยู่นอกสายตา หรือหมดสติ” เขากล่าว
การเคลื่อนไหวที่ดีที่สุดของคุณ? มีจำนวนเงินที่นำออกจากเช็คเงินเดือนแต่ละรายการและใส่โดยตรงในกองทุนรวมการลงทุน เช่น กองทุนดัชนีหุ้นต้นทุนต่ำ
“กลยุทธ์นี้หมายความว่าคุณจะนำเงินเข้าสู่ตลาดไม่ว่าหุ้นจะขึ้น ลง หรือลอยตัว” จอห์นสันกล่าว
การย้าย 401(k) ที่ชาญฉลาดอีกอย่างหนึ่งคือการเริ่มต้นด้วยการจับนายจ้างที่ตรงกับแผน 401 (k) ของคุณ
Arrigo กล่าวว่า "ไม่ว่าคุณจะต้องใช้เงินจำนวนเท่าใดเพื่อให้ได้ผลงานสูงสุด 401k จากนายจ้าง ให้เริ่มต้นที่นั่น" “จากนั้น ทุกครั้งที่คุณได้รับเงินเพิ่ม ให้เพิ่มเงินสมทบของคุณ 1% คุณจะไม่รู้สึกถึงมันจริงๆ แต่มันเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป”
อีกหนึ่งเคล็ดลับจาก Arrigo — หลีกเลี่ยงการกู้ยืมหรือถอนเงินจากกองทุน 401(k) ของคุณ
“โดยพื้นฐานแล้ว คิดว่าเงินใน 401(k) นั้นตายไปแล้วสำหรับคุณจนกระทั่งเกษียณอายุ” เธอกล่าว “ทำอย่างนั้นและเก็บเกี่ยวผลตอบแทนจากกลยุทธ์ 401(k) ที่วางแผนไว้อย่างชาญฉลาด”
ที่มา: https://www.thestreet.com/investing/ranking-your-401k-account-against-your-peers?puc=yahoo&cm_ven=YAHOO&yptr=yahoo