ข้อดีข้อเสียของการธนาคารสำรองเศษส่วน

ระบบเศรษฐกิจขนาดใหญ่ส่วนใหญ่ในปัจจุบันใช้ระบบธนาคารสำรองแบบเศษส่วนเพื่อสร้างเสถียรภาพและทำให้เศรษฐกิจเติบโต ด้วยระบบธนาคารสำรองแบบกลุ่ม ธนาคารสามารถให้ยืมเงินฝากพร้อมดอกเบี้ยเพื่อขยายเศรษฐกิจ ธนาคารกลางสหรัฐก่อตั้งขึ้นในปี พ.ศ. 1913 เพื่อควบคุมตลาดการธนาคารให้ดีขึ้น เพื่อที่ธนาคารจะไม่ใช้เงินหมด และผู้คนสามารถเข้าถึงโอกาสในการปล่อยสินเชื่อได้มากขึ้น การทำความเข้าใจเกี่ยวกับการธนาคารสำรองแบบเศษส่วนสามารถช่วยให้คุณไว้วางใจในระบบธนาคารมากขึ้น และนำไปสู่การตัดสินใจทางการเงินที่ดีขึ้นเพื่อเพิ่มความมั่งคั่งของคุณ คุณยังสามารถทำงานกับ ที่ปรึกษาทางการเงิน ที่สามารถช่วยสร้างแผนการทางการเงินหรือจัดการสินทรัพย์ให้กับคุณได้

ธนาคารสำรองเศษส่วนและวิธีการทำงาน

ธนาคารสำรองเศษส่วนเป็นระบบที่ธนาคารจำเป็นต้องเก็บเศษเงินฝากธนาคารไว้ในมือเท่านั้น นั่นหมายความว่า ธนาคารของคุณ ถือเปอร์เซ็นต์ของเงินของคุณ ให้ยืมส่วนที่เหลือหรือ การลงทุน เงินเพื่อเพิ่มเงินทุนที่มีอยู่ทั้งหมด ธนาคารสามารถใช้เงินกู้เหล่านี้เพื่อกระตุ้นเศรษฐกิจ ทำให้เงินสดมีมากขึ้นสำหรับผู้ที่ต้องการ นี่เป็นการเปิดโอกาสให้ผู้คนได้ทำสิ่งต่างๆ เช่น ซื้อบ้าน หรือเริ่มต้นธุรกิจ

ในอดีต ธนาคารกลางสหรัฐกำหนดข้อกำหนดเงินสำรองในบัญชีธุรกรรม เช่น บัญชีเช็คและบัญชีออมทรัพย์ไว้ที่ 10% ดังนั้น หากคุณมีเงินออม 10,000 เหรียญ ธนาคารของคุณสามารถใช้เงิน 9,000 เหรียญได้

อย่างไรก็ตาม ณ วันที่ 26 มีนาคม 2020 ธนาคารกลางสหรัฐฯ ไม่ต้องการธนาคารของสหรัฐอเมริกาอีกต่อไป เพื่อเก็บเงินสำรองสำหรับบัญชีการทำธุรกรรม แนวคิดก็คือเงินนี้จะถูกนำไปใช้ดีกว่าหากปล่อยกู้ได้ กระตุ้นเศรษฐกิจ ด้วยเงินกู้เหล่านี้ ธนาคารสามารถคิดดอกเบี้ยเพื่อชำระค่าใช้จ่ายและขยายธุรกิจ ทำให้มีเงินเหลือให้ยืมมากขึ้น

ผลคูณเศษส่วนคืออะไร?

ตัวคูณเศษส่วนหรือตัวคูณเงินฝากเป็นวิธีที่ธนาคารสามารถสร้างเงินตามหน่วยเงินแต่ละหน่วยที่ถืออยู่ ตัวคูณนี้เป็นค่าประมาณคร่าวๆ โดยอ้างอิงจากเงินทุนที่สำรองไว้เพื่อคาดการณ์ว่าเงินที่เหลือจะสามารถหาเงินได้เท่าไร ง่ายต่อการคำนวณ

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ในการเริ่มต้น ให้หาร 1 ด้วยเปอร์เซ็นต์ที่สำรองไว้ ในตัวอย่างนี้ เราจะใช้ข้อกำหนดเดิมคือ 10% เมื่อคุณมีหมายเลขนี้ คุณจะมีตัวคูณเงินฝากของคุณ

ตัวคูณเงินฝาก = 1 / 0.10

ตัวคูณเงินฝาก = 10

นั่นหมายความว่าสำหรับทุกๆ 1 ดอลลาร์ที่เหลืออยู่ในการสำรอง คุณสามารถประเมินว่าธนาคารจะสร้างเงิน 10 ดอลลาร์ได้ ค่าประมาณนี้ขัดกับข้อเท็จจริงที่ว่าธนาคารไม่จำเป็นต้องเก็บเปอร์เซ็นต์เงินสำรองอีกต่อไป ถึงกระนั้น สมการนี้แสดงให้เห็นถึงผลกระทบที่ทรงพลัง: ยิ่งเงินสำรองต่ำลงเท่าใด จำนวนเงินที่สามารถสร้างได้จากการให้กู้ยืมก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น

ระเบียบสำรองเศษส่วน

ก่อนจะพบว่า ธนาคารกลางสหรัฐฯ ในปี พ.ศ. 1913 รัฐบาลสหรัฐได้จัดตั้งระบบธนาคารกลางของสหรัฐอเมริกาโดยมีพระราชบัญญัติธนาคารแห่งชาติ พ.ศ. 1863 และ พ.ศ. 1864 พระราชบัญญัติเหล่านี้กำหนดข้อกำหนดการสำรองของธนาคารทั้งหมดที่ 25% โดยไม่คำนึงถึงประเภทธนาคารหรือบัญชี

ด้วยการแนะนำของ Federal Reserve Act ในปี 1913 Federal Reserve ถูกสร้างขึ้นและให้อำนาจในการกำหนดให้ผู้ให้กู้ถือเงินสำรอง ตั้งแต่ปี 1913 ถึงปี 2020 จำนวนสำรองที่จำเป็นมีตั้งแต่ 7% - 13% ขึ้นอยู่กับ ประเภทของธนาคาร

ตั้งแต่ปี 2020 ธนาคารไม่จำเป็นต้องถือครองเงินใด ๆ ในบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีเงินฝากสำรองของคุณ สิ่งนี้ทำขึ้นเพื่อพยายามกระตุ้นเศรษฐกิจและอาจเปลี่ยนแปลงอีกครั้งหาก Federal Reserve เห็นว่าจำเป็น

ข้อดีและข้อเสียของการธนาคารสำรองเศษส่วน

เช่นเดียวกับระบบการเงินทุกประเภท มีข้อดีและข้อเสีย ตอนนี้คุณรู้แล้วว่าการธนาคารสำรองแบบเศษส่วนคืออะไรและทำงานอย่างไร เรามาคุยกันว่าผลประโยชน์มีมากกว่าความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นหรือไม่

ข้อดีของการธนาคารสำรองเศษส่วน

• ช่วยให้ธนาคารสามารถใช้เงินที่มิฉะนั้นจะไม่ได้ใช้งาน

• ให้ธนาคารกู้ยืมเงินแก่บุคคลและธุรกิจที่ต้องการเงินนั้น ทำให้เศรษฐกิจเติบโต

• ผ่านสินเชื่อเหล่านี้ ธนาคารจะเก็บค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ย เพิ่มผลตอบแทนเพื่อเป็นทุนในการกู้ยืมใหม่

ข้อเสียของการธนาคารสำรองเศษส่วน

• สิ่งนี้จะเพิ่มโอกาสของ ความล้มเหลวของธนาคาร หากมีคนถอนเงินพร้อมกันมากเกินไป เรื่องนี้เกิดขึ้นในช่วง ตกต่ำเพียง 16 ปีหลังจาก Federal Reserve ก่อตั้งขึ้น

• นักเศรษฐศาสตร์บางคนเชื่อว่าเศรษฐกิจจะถูกกระตุ้นมากเกินไปและพังทลายในที่สุดหากมีเงินสำรองไม่เพียงพอ

ทางเลือกในการธนาคารสำรองเศษส่วน

ระบบสำรองเต็มรูปแบบเป็นทางเลือกที่ชัดเจนที่สุดสำหรับระบบธนาคารสำรองแบบเศษส่วน นี่คือที่ที่ธนาคารเก็บเงินฝากสำรองไว้ 100% ซึ่งหมายความว่าเงินฝากทั้งหมดจะอยู่ที่ที่คุณวางไว้ แน่นอนว่าสิ่งนี้เสียประโยชน์จากระบบการสำรองแบบเศษส่วน ซึ่งธนาคารสามารถสร้างเงินได้มากขึ้นโดยการให้ยืมเงินฝากของคุณ

อีกระบบหนึ่งที่ Federal Reserve กำลังสำรวจคือ Central Bank Digital Currency (CBDC) แม้ว่าทุกวันนี้จะมีรูปแบบสกุลเงินเดียวที่มีอยู่จริง แต่เฟดกำลังศึกษาความเป็นไปได้ของการรวมศูนย์ สกุลเงินดิจิตอล. ปัจจุบัน ทางเลือกนี้อยู่ในขั้นตอนเบื้องต้นของเฟดในการประเมินผลประโยชน์และความเสี่ยง รวมถึงรับฟังความคิดเห็นจากสาธารณะ

บรรทัดด้านล่าง

การธนาคารสำรองแบบเศษส่วนกำหนดให้ธนาคารที่เข้าร่วมเก็บเงินฝากของคุณไว้เพียงเศษเสี้ยว และให้ยืมส่วนที่เหลือ สิ่งนี้สร้างผลตอบแทนให้กับธนาคารผ่านค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ย ในขณะที่มีความต้องการสำรองสำหรับสหรัฐอเมริกา ธนาคาร เป็นเวลากว่า 150 ปี ซึ่งไม่เป็นเช่นนั้นอีกต่อไป ตั้งแต่เดือนมีนาคม 2020 ธนาคารไม่จำเป็นต้องเก็บเงินสำรองสำหรับบัญชีธุรกรรมอีกต่อไป เช่น เช็คหรือ บัญชีออมทรัพย์. แม้ว่าสิ่งนี้อาจดูเสี่ยง แต่ประโยชน์ของระบบนี้ช่วยให้เศรษฐกิจของเราเติบโตอย่างต่อเนื่อง

เคล็ดลับสำหรับการจัดการเงินที่ดีขึ้น

• การธนาคารเป็นเพียงส่วนหนึ่งของการเงินของคุณ ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณกำหนดเป้าหมายและดำเนินการตามแผนทางการเงินของคุณได้ หากคุณไม่มีที่ปรึกษาทางการเงิน การหาที่ปรึกษาก็ไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนที่ให้บริการในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่าย เพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มตอนนี้เลย.

• การหาธนาคารที่เหมาะกับคุณเป็นสิ่งสำคัญต่อการเงินของคุณ นั่นเป็นเหตุผลที่ SmartAsset ตรวจสอบและเปรียบเทียบธนาคารหลายแห่งทั่วประเทศตามข้อเสนอและคุณสมบัติที่สำคัญ นี่คือ ก บทสรุปสำหรับปี 2022.

เครดิตรูปภาพ: ©iStock.com/Boris Jovanovic, ©iStock.com/CHUNYIP WONG, ©iStock.com/EmirMemedovski

โพสต์ Fractional Reserve Banking คืออะไร? ปรากฏตัวครั้งแรกเมื่อ บล็อก SmartAsset.