การวางแผนล่วงหน้าสามารถช่วยให้ครอบครัวสามารถหาเลี้ยงชีพในระยะยาวได้ท่ามกลางภาวะเงินเฟ้อ

Stan Horwitz และครอบครัวไม่มีแผนใดๆ เกี่ยวกับการดูแลระยะยาวจนกว่าจะเกิดวิกฤต มาร์ติน พ่อของเขาอายุ 80 ปลายๆ และอยู่คนเดียว เขาลังเลที่จะรับความช่วยเหลือใด ๆ จากลูก ๆ ของเขา

อยู่มาวันหนึ่ง สแตนและน้องสาวของเขาพบว่าพ่อของพวกเขาหมดสติในห้องนั่งเล่นหลังจากการล้มลง เหตุการณ์นี้เมื่อหกปีที่แล้วทำให้เกิดปัญหาทางการแพทย์มากมาย มาร์ตินไม่สามารถกลับบ้านได้ และเมื่อต้องพยายามจัดการเรื่องการเงินของบิดา "ระบบราชการก็เข้มข้น" สแตนกล่าว 

เขาบอกว่าพ่อของเขาขยันขันแข็งในการเก็บเงิน แต่ค่ารักษาพยาบาลทำให้เงินออมชีวิตของเขาหายไป - 300,000 เหรียญสหรัฐ - ในสี่ปี มาร์ติน ซึ่งตอนนี้อายุ 93 ปี มีคุณสมบัติสำหรับ Medicaid ซึ่งจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่มีทักษะของเขา 

ความเจ็บปวดของครอบครัว Horwitz ในการชำระค่าบริการดูแลระยะยาวไม่ใช่เรื่องผิดปกติ และค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นอาจทำให้หลายครอบครัวไม่สามารถจ่ายค่ารักษาพยาบาลนี้ได้ 

เงินเฟ้อเข้ามาแทนที่ พนักงาน เป็นความกังวลอันดับต้น ๆ ของการพยาบาลที่มีทักษะและสถานสงเคราะห์ผู้สูงอายุตาม แบบสำรวจใหม่เนื่องจากค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่จำเป็นเพิ่มขึ้นเล็กน้อย เช่น อาหาร เสบียง พลังงาน กำลังส่งผลกระทบอย่างมากและไม่ง่ายที่จะลด  

อายุเฉลี่ย 65 ปีมีการเปลี่ยนแปลง 70% ของความต้องการการดูแลระยะยาวตาม กระทรวงสาธารณสุขและบริการมนุษย์ของสหรัฐอเมริกา จากการสำรวจพบว่า 1 ใน 10 ของผู้ใหญ่ที่มีรายได้ปานกลางอายุ 44-64 ปีไม่มีประกันการดูแลระยะยาว โดยมูลนิธิ Arctos และ HCG Secure. และหลายคนไม่ทราบว่า Medicare ไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับบริการดูแลระยะยาว ซึ่งอาจรวมถึงการแต่งตัวและการอาบน้ำ 

ค่าใช้จ่ายอาจแตกต่างกันไปตามประเภทของการดูแลและที่ตั้ง โดยเฉลี่ยแล้ว การดูแลระยะยาวมีค่าใช้จ่าย 50,000 ดอลลาร์ต่อปีที่บ้านและ 100,000 ดอลลาร์ในบ้านพักคนชรา กลุ่มดูแลระยะยาวซึ่งให้บริการแก่อุตสาหกรรมการดูแลระยะยาวและประกันชีวิต แต่ในคอนเนตทิคัต LTCG พบว่าการดูแลในบ้านพักคนชรามีค่าใช้จ่ายเฉลี่ย 165,000 ดอลลาร์ต่อปี และในเท็กซัสมีเพียง 70,000 ดอลลาร์เท่านั้น 

กรมธรรม์ประกันการดูแลระยะยาวบางกรมธรรม์มีความคุ้มครองไม่จำกัด ค่าใช้จ่ายแตกต่างกันอย่างมากและขึ้นอยู่กับอายุ เพศ สุขภาพ และปัจจัยเสี่ยงอื่นๆ สำหรับ นโยบายใหม่พร้อมผลประโยชน์ 165,000 ดอลลาร์ คนอายุ 55 ปีที่มีสุขภาพดีสามารถจ่ายเบี้ยประกันได้ 45,000 ดอลลาร์เมื่ออายุครบ 85 ปีตามรายงานของสมาคมประกันการดูแลระยะยาวแห่งอเมริกา

Tom Beauregard เป็นผู้บริหารในอุตสาหกรรมประกันสุขภาพเมื่อพ่อแม่ของเขาอายุ 80 ต้นๆ และโรคสมองเสื่อมและโรคปอดต้องการให้พวกเขาได้รับการดูแลทุกวัน 

“มันเป็นความโกลาหล ที่พยายามคิดเรื่องนี้ออกมาเป็นครอบครัว” Beauregard ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ HCG Secure กล่าว “ความโกลาหลที่แท้จริงเข้ามาในกระบวนการตัดสินใจและการขาดข้อมูลจากพ่อแม่ของฉัน” 

ประสบการณ์ดังกล่าวกระตุ้นให้เขาก่อตั้งบริษัทเพื่อช่วยให้ครอบครัวที่มีรายได้ปานกลางเข้าใจทางเลือกของพวกเขา “คุณต้องการผู้เชี่ยวชาญที่เป็นกลางเพื่อช่วยให้คุณเข้าใจวิธีการวางแผนการเปลี่ยนแปลง ระยะเวลาที่คุณสามารถให้คนที่บ้านได้อย่างปลอดภัย บริการประเภทใดที่คุณสามารถนำเข้ามาได้” Beauregard กล่าว 

ผู้ใหญ่ที่มีรายได้น้อยอาจมีสิทธิ์ได้รับ Medicaidแต่นั่นต้องใช้ "การมองย้อนกลับ" ซึ่งพิจารณาสินทรัพย์ที่ถือครองในช่วงห้าปีที่ผ่านมา อีกหลายคนในกลุ่มประชากรที่มีรายได้ปานกลางถึงสูงเลือกที่จะให้เงินช่วยเหลือตนเองในการดูแลระยะยาว แต่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าอาจเป็นเรื่องยากสำหรับผู้สูงอายุที่จะจัดการค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นของบริการเหล่านี้ 

Ken Latus รองประธานฝ่ายผลิตภัณฑ์ดูแลระยะยาวของ Northwestern Mutual กล่าวว่า "สิ่งหนึ่งที่ต้องออกไปให้น้อยลงหรือขับรถให้น้อยลงเมื่อราคาอาหารและก๊าซสูงขึ้น “การลดต้นทุนหรือหาข้อแลกเปลี่ยนสำหรับการดูแลของคุณเมื่อคุณอายุมากขึ้นนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย

“วางแผนแต่เนิ่นๆ เพื่อจะได้นั่งเบาะคนขับเมื่อถึงเวลา” 

มีตัวเลือกการประกันเพื่อช่วยชดเชยค่าใช้จ่าย — ตั้งแต่ประกันการดูแลระยะยาวแบบดั้งเดิมไปจนถึงกรมธรรม์แบบไฮบริดที่รวมการประกันชีวิตและความคุ้มครองการดูแลระยะยาว นโยบายเหล่านี้ “ให้เงินทุนที่สามารถนำมาใช้เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดูแลตามถนน เช่นเดียวกับผลประโยชน์การเสียชีวิตที่จ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์ของผู้เอาประกันภัยหากไม่ต้องการการดูแล” Latus กล่าว

อีกทั้งการลงทุนเติบโตหรือ “มูลค่าเงินสด” ในกรมธรรม์ สามารถเข้าถึงได้ตลอดอายุผู้เอาประกันภัย และสามารถนำไปใช้ชำระค่าบริการดูแลระยะยาวได้ และมีผู้ขับขี่อัตราเงินเฟ้อที่สามารถเพิ่มผลประโยชน์ได้ถึง 5% ทุกปี 

“ถ้ามีคนมาหาฉันเพื่อวางแผนอสังหาริมทรัพย์ และพวกเขาไม่ได้คิดถึงการดูแลระยะยาว ฉันทำให้พวกเขาคิดถึงการดูแลระยะยาว เพราะในใจของฉัน การวางแผนทั้งสองส่วนนี้เชื่อมโยงกันอย่างแยกไม่ออก” กฎหมายและอสังหาริมทรัพย์อาวุโสกล่าว -ทนายความวางแผน Evan Farr

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าขั้นตอนที่สำคัญที่สุดคือการสื่อสารกับคนที่คุณรักเกี่ยวกับสิ่งที่คุณอาจต้องการและสิ่งที่คุณต้องการสำหรับการดูแลเมื่ออายุมากขึ้น

Horwitz กล่าวว่าเขาปรารถนาที่จะมีการสนทนาเกี่ยวกับการดูแลระยะยาวกับพ่อของเขาก่อนหน้านี้มากและเขาจะตรงไปตรงมามากขึ้น “ฉันจะพูดว่า 'พ่อ เราต้องคุยกันเรื่องอนาคตของคุณและวิธีวางแผนของคุณ' - และ 'พ่อ เรื่องนี้เกิดขึ้นกับทุกคน'”