เงินบำนาญอาจถูกกว่าสำหรับนายจ้างมากกว่าแผน 401 (k)

ด้วยข้อยกเว้นที่โดดเด่นบางประการ อายุของเงินบำนาญส่วนใหญ่สิ้นสุดลงในสหรัฐอเมริกา โดยแผนสวัสดิการที่กำหนดไว้แบบเดิมส่วนใหญ่จะถูกแทนที่ด้วยยานพาหนะเพื่อการเกษียณอายุที่กำหนดไว้ เช่น แผน 401(k) การศึกษาใหม่จากสถาบันความมั่นคงเพื่อการเกษียณอายุแห่งชาติ ดูเหมือนว่าจะชี้ให้เห็นว่าการสิ้นสุดของเงินบำนาญอาจไม่เป็นประโยชน์ต่อ บริษัท อย่างที่คิดไว้ อันที่จริง การให้แผนบำเหน็จบำนาญแบบดั้งเดิมแก่พนักงานอาจมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการดำเนินการตามแผนสมทบเงิน 401(k) หรือแผนสมทบเงินอื่นๆ ที่กำหนดไว้

หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการออมเพื่อการเกษียณ ให้พิจารณาหาที่ปรึกษาทางการเงินโดยใช้บริการจับคู่ที่ปรึกษาทางการเงินฟรีของ SmartAsset

ทำไมแผน 401 (k) ถึงแพงกว่าเงินบำนาญ?

เหตุผลเบื้องหลังว่าทำไมบริษัทต่างๆ ต้องการเปลี่ยนไปใช้แผนการสนับสนุนที่กำหนดไว้นั้นค่อนข้างง่าย ในแผนบำเหน็จบำนาญแบบดั้งเดิม บริษัทจะขอจ่ายเงินที่กำหนดไว้ทุกปีจนกว่าคนงานจะเสียชีวิต หากพวกเขาอยู่ได้นานเป็นพิเศษก็อาจมีราคาแพง ด้วยแผนการเงินสมทบที่กำหนดไว้เช่น 401 (k) อย่างไรก็ตามการชำระเงินจะพิจารณาจากจำนวนเงินที่พนักงานบันทึกไว้ในระหว่างปีทำงานของพวกเขาทั้งหมดและในจำนวนนี้หมดลงจะไม่ส่งผลกระทบต่อนายจ้าง

แม้ว่าลักษณะกลุ่มของแผนบำเหน็จบำนาญอาจส่งผลให้ต้นทุนลดลงสำหรับนายจ้าง แม้ว่าตามการศึกษาใหม่ของ NIRS

Dan Doonan กรรมการบริหารของ NIRS กล่าวว่า "เงินบำนาญมีการประหยัดจากขนาดและความเสี่ยงที่ไม่สามารถจำลองได้จากบัญชีออมทรัพย์ส่วนบุคคล "นี่หมายความว่าเงินบำนาญสามารถให้ผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุได้ในราคาที่ต่ำกว่ามาก"

ผลการศึกษาพบว่า เพื่อทดแทนรายได้ของพนักงานหลังเกษียณ 54% แผน DB กำหนดให้ต้องจ่ายเงินสมทบ 16.5% ของเงินเดือนทั้งหมด ในขณะเดียวกันแผน DC ต้องการ 32.3% ของเงินเดือนเพื่อไปยังจุดสิ้นสุดเดียวกัน

“ความแตกต่างของค่าใช้จ่ายเหล่านี้เป็นข้อพิจารณาที่สำคัญสำหรับนายจ้างและผู้กำหนดนโยบาย เนื่องจากชาวอเมริกันส่วนใหญ่กังวลอย่างมากเกี่ยวกับการเกษียณอายุ และระดับเงินออมเพื่อการเกษียณอายุนั้นต่ำมากสำหรับครัวเรือนในสหรัฐอเมริกาโดยทั่วไป” ดูแนนกล่าว "ผู้กำหนดนโยบายควรปกป้องเงินบำนาญที่มีอยู่ในขณะเดียวกันก็ส่งเสริมนวัตกรรมในแผน DC เพื่อปรับปรุงความปลอดภัยทางการเงินของผู้ที่ต้องพึ่งพาบัญชี 401 (k)"

เรื่องราวดำเนินต่อไป

ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับแผนบำเหน็จบำนาญ

แผนบำเหน็จบำนาญทำงานโดยมีเงินสมทบเข้ากองทุนโดยทั้งบริษัทและพนักงานที่ลงทะเบียนในแผน อาจมีหน้าผาที่จุดที่บุคคลได้รับมอบหมายในแผน - หมายความว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับผลประโยชน์หลังจากทำงานที่ บริษัท ในระยะเวลาหนึ่ง

เงินที่ใส่ลงไปในสระจะถูกนำไปลงทุนในตลาดเพื่อให้มันเติบโต มักจะมีคณะกรรมการการลงทุนหรือที่ปรึกษาทางการเงินที่ตัดสินใจเลือกการลงทุน เงินจากแหล่งรวมจะนำไปใช้จ่ายเงินตามจำนวนที่กำหนดไว้ล่วงหน้าให้กับพนักงานที่เกษียณอายุแล้ว ซึ่งมักจะขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่บุคคลทำงานในบริษัทและเงินเดือนของพวกเขาในขณะที่พวกเขาอยู่ที่นั่น

401(k) ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับแผน

แผน 401(k) มีความเฉพาะตัวมากกว่า แต่ละคนบริจาคเงินเข้าบัญชีของตนเองและเลือกจากเมนูตัวเลือกการลงทุน เมื่อเกษียณอายุแล้ว พวกเขาสามารถกำหนดเวลาแผนการเบิกเงินของตนเองเพื่อนำเงินออกได้ตามต้องการ เงินที่บริจาคให้กับ 401 (k) จะถูกนำไปหักภาษีก่อน ดังนั้นผู้เข้าร่วมจะต้องจ่ายภาษีเมื่อพวกเขานำเงินออกเมื่อเกษียณอายุ

บางครั้งมีองค์ประกอบของนายจ้างในแผน 401 (k) - นายจ้างที่ตรงกัน นี่เป็นตัวเลือกที่นายจ้างบางรายใช้เป็นส่วนหนึ่งของแพ็คเกจค่าตอบแทนพนักงาน โดยพื้นฐานแล้ว บริษัทจะจับคู่กับเงินจำนวนหนึ่งที่พนักงานมอบให้ นี่อาจเป็นการจับคู่แบบดอลลาร์ต่อดอลลาร์หรือการจับคู่ที่เป็นไปได้ แต่โดยทั่วไปบริษัทจะบริจาคตามจำนวนเงินที่พนักงานแต่ละคนบริจาคเท่านั้น

บรรทัดด้านล่าง

ในช่วงหลายทศวรรษที่ผ่านมา แผนบำเหน็จบำนาญส่วนใหญ่ค่อยๆ เลิกใช้เพื่อสนับสนุนแผนการเงินสมทบที่กำหนดไว้ ยกเว้นในบางอุตสาหกรรม โดยเฉพาะภาครัฐ การวิจัยใหม่แสดงให้เห็นว่าภูมิปัญญาดั้งเดิมอาจผิดและแผนบำเหน็จบำนาญอาจทำให้นายจ้างเสียค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการเสนอแผน 401 (k)

เคล็ดลับการวางแผนเกษียณอายุ

• ไม่ว่าบริษัทของคุณจะมีแผนเกษียณอายุแบบใด ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยวางแผนสำหรับปีทองของคุณได้ การหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณภาพไม่ใช่เรื่องยาก เครื่องมือฟรีของ SmartAsset จะจับคู่คุณกับที่ปรึกษาทางการเงินสูงสุดสามคนในพื้นที่ของคุณ และคุณสามารถสัมภาษณ์คู่ที่ปรึกษาของคุณโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพื่อตัดสินใจว่าอันไหนที่เหมาะกับคุณ หากคุณพร้อมที่จะหาที่ปรึกษาที่สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ เริ่มต้นเลย

• สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าคุณจะต้องใช้ชีวิตตามความฝันวัยเกษียณของคุณมากแค่ไหน ใช้เครื่องคำนวณการเกษียณอายุของ SmartAsset เพื่อดูว่าคุณต้องการอะไร และหากคุณพร้อมที่จะไปถึงที่นั่น

เครดิตภาพ: ©iStock.com/insta_photos, ©iStock.com/pinkomelet, ©iStock.com/SrdjanPav

โพสต์ เงินบำนาญอาจถูกกว่าสำหรับนายจ้างมากกว่าแผน 401 (k) ปรากฏตัวครั้งแรกในบล็อก SmartAsset