การเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์เพื่อรายได้แบบพาสซีฟเป็นหนึ่งในตำนานที่ใหญ่ที่สุดในการลงทุน แต่นี่คือ 3 วิธีที่คุณสามารถทำให้มันเป็นจริงได้

รายได้แบบพาสซีฟได้กลายเป็นคำศัพท์ที่ยิ่งใหญ่ เสน่ห์ของการเก็บเช็คเงินเดือนที่มั่นคงโดยที่ไม่ต้อง “ลงมือทำ” นั้นแข็งแกร่งกว่าที่เคย

วิธีหนึ่งที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในการสร้างกระแสรายได้แบบพาสซีฟคือผ่านอสังหาริมทรัพย์ อย่างน้อยก็ในทางทฤษฎี

กระบวนการมีลักษณะดังนี้: คุณยืมเงินจากธนาคาร ซื้ออสังหาริมทรัพย์ และผู้เช่าชำระเงินจำนองของคุณแล้วบางส่วน เมื่อคุณสะสมอิควิตี้ได้มากขึ้น คุณต้องทำกระบวนการซ้ำ ซื้ออสังหาริมทรัพย์เพิ่ม ขยายขนาด ... และบูม! คุณเป็น เจ้าพ่ออสังหาริมทรัพย์.

แต่ความเป็นจริงแตกต่างกัน

หากคุณต้องการเป็นเจ้าของบ้าน คุณต้องหาผู้เช่าที่เชื่อถือได้ รวบรวมค่าเช่า และจัดการคำขอบำรุงรักษาและซ่อมแซม (จากกระเป๋าของคุณเอง)

พลาดไม่ได้กับ

แล้วผู้จัดการทรัพย์สินล่ะ?

ผู้จัดการทรัพย์สินที่ดีสามารถทำให้ชีวิตง่ายขึ้น แต่ Dave Ramsey ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลชี้ให้เห็นว่ารายได้ยังไม่นิ่งอย่างที่คิด

“แม้ว่าคุณจะเป็นผู้จัดการบริษัทจัดการ พวกเขายังคงต้องโทรหาคุณและอนุมัติระบบทำความร้อนและอากาศใหม่มูลค่า 8,400 ดอลลาร์ที่ระเบิด หรือวันอื่น ๆ ฉันมีเงิน 26,000 ดอลลาร์ออกไปที่อาคารพาณิชย์ของเรา” เขาพูดในตอนล่าสุดของ The Ramsey Show “ไม่ได้รู้สึกเฉยๆ กับฉันเลย”

แรมซีย์ยังคงชอบอสังหาริมทรัพย์เป็นสินทรัพย์ประเภทหนึ่ง แต่เตือนว่านักลงทุนควรรู้สิ่งที่พวกเขากำลังจะเข้าไป

“ฉันรักอสังหาริมทรัพย์ มันให้อัตราผลตอบแทนที่ดีกว่าที่คุณไม่มีในการลงทุน แต่เมื่อได้ยินคนพูดว่ารายได้แบบพาสซีฟและอสังหาริมทรัพย์ในประโยคเดียวกัน หมายความว่าพวกเขาเคยอยู่ในเว็บไซต์ที่รวยเร็ว”

แล้วจะลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ได้อย่างไร และ ทำให้ไม่ยุ่งยากมากที่สุด?

ต่อไปนี้เป็นวิธีพิจารณาสามวิธี

REITs

REIT ย่อมาจาก ทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งเป็นบริษัทที่ อสังหาริมทรัพย์ที่สร้างรายได้ของตัวเอง เช่น อาคารอพาร์ตเมนต์ ศูนย์การค้า และอาคารสำนักงาน

เรื่องราวดำเนินต่อไป

คุณสามารถมอง REIT เป็นผู้ให้เช่ารายใหญ่ได้: มีทรัพย์สินจำนวนมาก เก็บค่าเช่าจากผู้เช่า และส่งค่าเช่านั้นให้ผู้ถือหุ้นในรูปแบบของการจ่ายเงินปันผลเป็นประจำ

เพื่อให้มีคุณสมบัติเป็น REIT บริษัทต้องจ่ายเงินอย่างน้อย 90% ของรายได้ที่ต้องเสียภาษีให้แก่ผู้ถือหุ้นเป็นเงินปันผลในแต่ละปี เพื่อแลกเปลี่ยน REITs จ่ายภาษีเงินได้เพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยในระดับองค์กร

แน่นอนว่า REIT ยังคงประสบกับช่วงเวลาที่ยากลำบากได้ ในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่เกิดจากการระบาดใหญ่ในต้นปี 2020 REIT หลายแห่งได้ลดการจ่ายเงินปันผล ราคาหุ้นของพวกเขาร่วงลงจากการเทขายในตลาด

ในทางกลับกัน REIT บางแห่งสามารถจัดการการจ่ายเงินปันผลที่เชื่อถือได้ทั้งแบบหนาและแบบบาง ตัวอย่างเช่น Realty Income (O) จ่ายเงินปันผลเป็นรายเดือนและได้จ่ายเงินปันผลเพิ่มขึ้น 117 ครั้งนับตั้งแต่เปิดตัวสู่สาธารณะในปี 1994

การลงทุนใน REIT เป็นเรื่องง่ายเพราะซื้อขายในที่สาธารณะ

ต่างจากการซื้อบ้าน ซึ่งการทำธุรกรรมอาจใช้เวลาเป็นสัปดาห์หรือเป็นเดือนกว่าจะปิดตัว คุณสามารถซื้อหรือขายหุ้นใน REIT ได้ตลอดเวลาที่คุณต้องการตลอดทั้งวันซื้อขาย นั่นทำให้ REITs เป็นหนึ่งในตัวเลือกการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ที่มีสภาพคล่องมากที่สุด

ลงทุนในแพลตฟอร์มคราวด์ฟันดิ้งออนไลน์

Crowdfunding หมายถึงการฝึกให้ทุนแก่โครงการโดยการระดมเงินจำนวนเล็กน้อยจากคนจำนวนมาก

ทุกวันนี้ แพลตฟอร์มการลงทุนคราวด์ฟันดิ้งมากมายให้คุณ เป็นเจ้าของร้อยละของอสังหาริมทรัพย์ทางกายภาพ — ตั้งแต่ทรัพย์สินให้เช่าไปจนถึงอาคารพาณิชย์ไปจนถึงแปลงที่ดิน

บางตัวเลือกกำหนดเป้าหมายไปที่นักลงทุนที่ได้รับการรับรอง บางครั้งด้วยการลงทุนขั้นต่ำที่สูงกว่าซึ่งสามารถเข้าถึงเงินหลายหมื่นดอลลาร์

ในการเป็นนักลงทุนที่ได้รับการรับรอง คุณต้องมีมูลค่าสุทธิมากกว่า 1 ล้านดอลลาร์หรือมีรายได้เกิน 200,000 ดอลลาร์ (หรือ 300,000 ดอลลาร์ร่วมกับคู่สมรส) ในช่วงสองปีที่ผ่านมา

หากคุณไม่ใช่นักลงทุนที่ได้รับการรับรอง มีหลายแพลตฟอร์มให้คุณลงทุนจำนวนเล็กน้อยได้หากต้องการ — แม้แต่ $100

แพลตฟอร์มดังกล่าวทำให้ประชาชนทั่วไปเข้าถึงการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ได้มากขึ้นโดย ลดความซับซ้อนของกระบวนการและลดอุปสรรคในการเข้า.

แพลตฟอร์มคราวด์ฟันดิ้งบางแพลตฟอร์มยังรวมเงินจากนักลงทุนเข้ากองทุนโครงการพัฒนาอีกด้วย ข้อตกลงเหล่านี้มักต้องการข้อผูกมัดที่ยาวนานกว่าจากนักลงทุน และเสนอโปรไฟล์ความเสี่ยงและผลตอบแทนที่แตกต่างกัน เมื่อเทียบกับการซื้อหุ้นในอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าที่สร้างรายได้

ตัวอย่างเช่น การพัฒนาอาจล่าช้าและคุณจะไม่ได้รับรายได้ค่าเช่าตามกรอบเวลาที่คาดไว้

ผู้ให้การสนับสนุนข้อตกลงด้านอสังหาริมทรัพย์ที่ระดมทุนได้มักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากนักลงทุน โดยปกติอยู่ในช่วง 0.5% ถึง 2.5% ของสิ่งที่คุณลงทุน

ลงทุนใน ETFs

การเลือก REIT หรือข้อตกลงคราวด์ฟันด์ที่ถูกต้องนั้นต้องใช้ความรอบคอบในส่วนของคุณ หากคุณกำลังมองหา วิธีการลงทุนอสังหาฯ ที่ง่ายกว่า หลากหลายกว่าพิจารณากองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน

คุณสามารถคิดว่า ETF เป็นพอร์ตหุ้นได้ และตามชื่อของมัน ETF จะซื้อขายในการแลกเปลี่ยนที่สำคัญ ทำให้สะดวกต่อการซื้อและขาย

นักลงทุนใช้ ETF เพื่อเข้าถึง a ผลงานที่หลากหลาย. คุณไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับหุ้นที่จะซื้อและขาย ETF บางตัวติดตามดัชนีอย่างอดทน ในขณะที่บาง ETF มีการจัดการอย่างแข็งขัน พวกเขาทั้งหมดเรียกเก็บค่าธรรมเนียม - เรียกว่าอัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการจัดการ - เพื่อแลกกับการจัดการกองทุน

ตัวอย่างเช่น Vanguard Real Estate ETF (VNQ) ให้นักลงทุนได้สัมผัสกับ REIT ของสหรัฐในวงกว้าง กองทุนถือหุ้น 167 หุ้นโดยมีสินทรัพย์สุทธิรวม 72.0 พันล้านดอลลาร์ ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา VNQ ให้ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี 6.2% อัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการบริหารคือ 0.12%

คุณยังสามารถตรวจสอบกองทุน Real Estate Select Sector SPDR Fund (XLRE) ซึ่งมีจุดมุ่งหมายเพื่อจำลองภาคอสังหาริมทรัพย์ของดัชนี S&P 500 ปัจจุบันมี 31 ผู้ถือครองและอัตราส่วนค่าใช้จ่าย 0.10% นับตั้งแต่ก่อตั้งกองทุนในเดือนตุลาคม 2015 กองทุนมีผลตอบแทนเฉลี่ยก่อนหักภาษี 8.5% ต่อปี

ETF ทั้งสองนี้จ่ายการแจกแจงรายไตรมาส

จะอ่านอะไรต่อดี

• 'ฉันแทบรอไม่ไหวที่จะออกไป': เกือบสามในสี่ของผู้ซื้อบ้านที่มีการระบาดใหญ่มีความเสียใจ – นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้ก่อน ใส่ข้อเสนอนั้น

• ส.ส.เดโมแครตร่างกฎหมายห้ามนักการเมือง ผู้พิพากษา คู่สมรส และบุตรจากการซื้อขายหุ้น แต่นี่คือสิ่งที่พวกเขายังอยู่ ได้รับอนุญาตให้เป็นเจ้าของและทำ

• ความผิดพลาดครั้งใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์โลก': Robert Kiyosaki ออกคำเตือนที่น่ากลัวอีกครั้งและตอนนี้หลีกเลี่ยง 'สิ่งที่สามารถพิมพ์ได้' - นี่คือ 3 สินทรัพย์ถาวร เขาชอบแทน

บทความนี้ให้ข้อมูลเท่านั้นและไม่ควรตีความว่าเป็นคำแนะนำ มีให้โดยไม่มีการรับประกันใด ๆ