ความคิดเห็น: คุณทำงานหนักเพื่อชำระหนี้ นี่คือเคล็ดลับที่จะไม่ให้คุณถอยหลังเมื่อเศรษฐกิจชะลอตัว

การผสมผสานระหว่างความคิดและพฤติกรรมที่เปลี่ยนแปลงไปพร้อมกับขั้นตอนทางการเงินที่สำคัญบางอย่างจะนำคุณไปสู่จุดนั้น  

เปลี่ยนวิธีพูดเรื่องเงิน

  หากต้องการรู้จัก "ตัวตนด้านเงิน" ของคุณอย่างแท้จริง ให้ใส่ใจกับสิ่งที่คุณพูดและได้ยินเกี่ยวกับเรื่องนี้ในที่ทำงาน ที่บ้าน ขณะออกไปเที่ยวกับเพื่อนๆ มักมีแนวโน้มที่จะมุ่งเน้นไปที่ด้านลบ เปลี่ยนภาษาของคุณหากคุณต้องการเปลี่ยนทัศนคติเรื่องเงิน ซึ่งเป็นก้าวแรกในการปรับปรุงตำแหน่งของเงินในชีวิตของเรา  

เริ่มต้นด้วยการใช้ภาษาเชิงบวกเกี่ยวกับเงินวันนี้ เริ่มพูดว่า "ฉันเลือกที่จะไม่" ซื้อรายการนี้หรือ "นั่นไม่ใช่ลำดับความสำคัญทางการเงิน" นี่แสดงให้เห็นว่าคุณกำลังตัดสินใจเลือกอย่างมีสติ  

ในทางกลับกัน การพูดว่า "ฉันไม่สามารถจ่ายได้" บางอย่างจะทำให้ความรับผิดชอบเปลี่ยนไปจากคุณ คุณตกเป็นเหยื่อของบางสิ่งที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของคุณ ซึ่งหมายความว่าคุณไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับมัน   

ตัวอย่างเช่น หากคุณตัดสินใจซื้อบ้านที่มีราคาแพงกว่าด้วยค่าจำนองและค่าบำรุงรักษาที่มากขึ้น คุณอาจไม่มีเงินมากพอที่จะใช้จ่ายในวันหยุดพักผ่อน เสื้อผ้า หรือโทรทัศน์จอใหญ่ ไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถซื้อโทรทัศน์จอใหญ่ได้ แต่หมายความว่าคุณใช้จ่ายเงินไปที่อื่นแล้ว การตัดสินใจของคุณสะท้อนถึงสิ่งที่สำคัญสำหรับคุณ

Mindset มีอิทธิพลอย่างมาก และภาษาที่คุณใช้สามารถรองรับการเปลี่ยนแปลงนั้นได้ ใช้คำพูดเชิงบวกเพื่อสนับสนุนการเปลี่ยนแปลงนั้น การบอกตัวเองว่า “ฉันออมเงินได้นิดหน่อยในแต่ละเดือน” เปลี่ยนมุมมองของคุณเมื่อคุณสร้างเงินออมไม่ว่าบัญชีออมทรัพย์ของคุณจะเพิ่มขึ้นเพียงเล็กน้อยก็ตาม

การพยายามใช้ภาษาที่แสดงถึงความเป็นเจ้าของและความรับผิดชอบเกี่ยวกับเงินเป็นสิ่งสำคัญ ภาษาเชิงบวกเปลี่ยนทัศนคติของเราเกี่ยวกับเงินเมื่อได้ยินบ่อยพอสมควร

การสนับสนุนด้านลบเกี่ยวกับสถานะการเงินของคุณ แม้ว่าจะเป็นการพูดถึงตัวเอง แต่ก็ส่งผลต่อความภาคภูมิใจในตนเอง หยุดตีตัวเองด้วยภาษาเชิงลบเช่น "ฉันจะไม่มีวันหมดหนี้" และ "ฉันเป็นคนล้มเหลวทางการเงิน" มี ต้นทุนทางจิตวิทยาในการเป็นหนี้และการศึกษาพบว่ามีความเชื่อมโยงกับภาวะซึมเศร้าและการฆ่าตัวตาย

คุณไม่ได้ตกเป็นเหยื่อของสถานการณ์ทางการเงินของคุณ

ค่อยๆปรับเปลี่ยนพฤติกรรม

อย่าแม้แต่จะพิจารณาแผนการรวมหนี้หรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยจนกว่าคุณจะหยุดสร้างหนี้บัตรเครดิตใหม่

ในขณะที่หนี้ก้อนนั้นอาจหายไป แต่โดยทั่วไปแล้ว ผู้คนจะกลับคืนสู่ยอดเงินเดิมได้ แม้ว่าจะเป็นเพียงตัวเลขห้าหลัก ภายในเวลาเพียงหกเดือนหากพวกเขาชำระหนี้บัตรเครดิตเป็นก้อนเดียว นั่นเป็นเพราะว่าไม่มีการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมควบคู่ไปด้วย ลงทุนเวลาของคุณในการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมแทน

เช่นเดียวกับการเปลี่ยนแปลงที่เกี่ยวข้องกับอาหาร การแข่งขันอย่างช้าๆและมั่นคงสร้างนิสัยการเงินใหม่ เริ่มต้นด้วยการทบทวนสิ่งที่อยู่ในใบเรียกเก็บเงินบัตรเครดิตของคุณในแต่ละเดือน ผู้คนมักพบค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำสำหรับบริการที่พวกเขาไม่ได้ใช้อีกต่อไปหรือแย่กว่านั้น สิ่งที่พวกเขาไม่เคยสมัคร! ใช้เวลาในการนำพวกเขาออกจากบัตรเครดิตของคุณ

มีการชำระเงินอัตโนมัติอื่น ๆ สำหรับบริการที่คุณใช้ซึ่งคุณสามารถละเลยได้จนกว่าคุณจะชำระหนี้หรือไม่? ทุกๆ 10 เหรียญที่คุณหักลดดอกเบี้ยและนำคุณไปยังจุดจ่ายเร็วขึ้น

เลือกที่จะใช้ชีวิตโดยไม่คิดค่าใช้จ่ายใดๆ เป็นเวลาหนึ่งเดือนในขณะที่คุณสร้างแผนการเงินที่ยั่งยืน

ช่องว่างของบัตรเครดิตจะช่วยให้คุณสร้างนิสัยการคิดใหม่ก่อนที่คุณจะปัด คลิก หรือแตะ ใช้ภาษาใหม่นี้ในการตัดสินใจทางการเงินต่อไปเพื่อให้ง่ายขึ้น

ในขณะที่คุณลดการใช้จ่าย จงซื่อสัตย์กับเพื่อน พบปะสังสรรค์ดื่มแทนอาหารเย็นหรือดื่มกาแฟแทนเครื่องดื่ม หากสิ่งที่คุณให้ความสำคัญคือเวลากับเพื่อน ๆ พวกเขาจะเข้าใจและอาจมีความสุขมากขึ้นกับแผนทางเลือกที่สร้างสรรค์

วางแผนตอนนี้สำหรับวันหยุด พูดคุยกับครอบครัวโดยขอให้ "ทำให้วันหยุดง่ายขึ้น" แนะนำให้แต่ละคนให้ของขวัญหนึ่งชิ้นแก่คนเพียงคนเดียว แทนที่จะให้ของขวัญกับทุกคนหรือทุกคนที่บริจาคอาหารสำหรับมื้อนี้ หากคุณเป็นผู้นำ คุณอาจจะแปลกใจที่คนอื่นรู้สึกโล่งใจและรู้สึกขอบคุณ

สร้างแผนการใช้จ่าย

เมื่อคุณเริ่มเปลี่ยนภาษาและจำกัดการใช้บัตรเครดิตแล้ว ก็ถึงเวลาเผชิญหน้ากับตัวเลขและสร้างนิสัยใหม่ตลอดชีวิต

ด้านการเงิน:

• จ่ายขั้นต่ำสำหรับหนี้บัตรเครดิตของคุณเสมอ มิฉะนั้นคุณจะจ่ายเพิ่มใน บทลงโทษและค่าธรรมเนียม.

• จนกว่าคุณจะสร้างแผนการใช้จ่ายที่จะช่วยให้คุณใช้ชีวิตตามรายได้และเห็นภาพรวมที่ใหญ่ขึ้น จ่ายเพียงขั้นต่ำเท่านั้น (ใช่ คุณอ่านถูกต้องแล้ว) การนั่งอยู่กับความอึดอัดในการรู้หนี้ทั้งหมดของคุณจะช่วยตอกย้ำว่าเหตุใดคุณจึงต้องเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมและภาษาของคุณ หนี้ต้องใช้เวลาพอสมควรในการเข้า จะใช้เวลาสักครู่ในการกลับเป็นศูนย์ จำไว้ว่าการแก้ไขด่วนไม่ใช่การแก้ไขที่ยั่งยืน

• สร้างแผนที่ช่วยให้คุณสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้วยรายได้ของคุณ รายได้สุทธิของคุณ - ไม่ใช่เงินเดือนของคุณ - เป็นสิ่งสำคัญ จดค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกิดขึ้นตลอดทั้งปี ไม่ใช่แค่รายเดือน การกระทำทางกายภาพของการทำเช่นนี้มากกว่าการอ่านสรุปการใช้จ่ายในปีที่ผ่านมาทำให้คุณมีสติมากขึ้นในการใช้จ่ายของคุณเช่น สมองของคุณประมวลผลข้อมูลได้ดีขึ้น. การเห็นความแตกต่างด้วยสายตาจะช่วยให้คุณเข้าใจว่าเหตุใดจึงมีปัญหาหนี้ที่กำลังจะเกิดขึ้น

• อย่าลืมเผื่อบางสิ่งที่คุณคิดว่าเป็นการรักษา เช่น ทานอาหารเย็นอาทิตย์ละครั้ง ดูหนังเดือนละครั้ง หรืออย่างอื่นที่คุณชอบ หากคุณสร้างเงินเพื่อความสนุกสนาน คุณก็มักจะยึดติดกับแผนการใช้จ่ายและใช้ภาษาในเชิงบวกต่อไป

เพื่อเป็นเครื่องเตือนใจว่าการผสมผสานระหว่างภาษาใหม่ พฤติกรรมใหม่ และแนวทางการใช้จ่ายแบบใหม่สามารถปรับปรุงการเงินของคุณได้อย่างไร ข้าพเจ้าขอเสนอตัวอย่างที่ข้าพเจ้าชอบอย่างหนึ่ง ลูกค้าที่บอกฉันว่า "จะไม่มีวันหมดหนี้ ฉันเหนื่อย." 

ฉันขอให้เธอลองอีกครั้ง ฉันท้าทายเธอให้ทำภารกิจง่ายๆ สองอย่างในแต่ละสัปดาห์ อย่างแรก หาวิธีประหยัดเงิน และอย่างที่สอง สนุกกับเงินเพียง $10 ต่อสัปดาห์

เมื่อครบหกสัปดาห์ เธอปรากฏตัวในที่ทำงานของฉันอย่างกระฉับกระเฉงและยิ้มแย้ม “ฉันได้ลองสิ่งใหม่มากมาย! ประหยัดเงินโดยการไปห้องสมุดแทนที่จะซื้อหนังสือเล่มใหม่ จากนั้นฉันก็พาเพื่อนไปดื่มกาแฟซึ่งสนุกมาก” เธอยังคงทำรายการพฤติกรรมใหม่ๆ ที่เข้ากับแผนกระแสเงินสดของเธอ ตั้งแต่รอบบ่ายไปจนถึงยกเลิกการสมัครรับข้อมูลภาพยนตร์สองเรื่อง

ฉันถามเกี่ยวกับการชำระหนี้ของเธอ เธอยิ้ม “ฉันจ่ายขั้นต่ำและใช้ชีวิตตามรายได้ของฉันทั้งหมด ฉันประหยัดเงินไปแล้ว 150 ดอลลาร์!”

เธอลงเอยด้วยการชำระหนี้ของเธอกับปีและจากนั้นก็หมดหนี้

การวิจัยแสดงให้เห็นว่าอาจใช้เวลาเพียง 18 วันในการสร้างนิสัย แม้ว่าสำหรับบางคนอาจใช้เวลานานกว่านั้นหลายสัปดาห์ กุญแจสำคัญคืออย่ายอมแพ้หากคุณทำพลาด เพียงแค่นำตัวเองกลับมาสู่เส้นทางเดิมโดยไม่ใช้ภาษาเชิงลบหรือหันไปใช้พฤติกรรมแบบเก่า

พิจารณาแหล่งข้อมูลอื่นๆ สำหรับการสนับสนุน: Debtors Anonymous หนังสือ พอดแคสต์ และการบำบัด ซึ่งประกันอาจครอบคลุม จะเตือนคุณว่าคุณไม่ได้อยู่คนเดียวและมีทางออก หนังสือเล่มโปรดของฉันคือ “How To Get Out of Debt, Stay Out of Debt and Live Prosperously Forever” โดย เจอร์โรลด์ มุนดิส; ฉบับล่าสุดเผยแพร่ในปี 2012

รู้สึกว่าวิธีการที่ช้ากว่านี้จะไม่ทำให้คุณหมดหนี้ใช่ไหม พิจารณาสิ่งนี้: หากเงินแก้ปัญหาเรื่องเงินได้ ผู้ถูกลอตเตอรีจะไม่มีวันล้มละลาย อย่างไรก็ตามหลายคนทำ ที่สำคัญกว่า, เมื่อสัมภาษณ์ห้าปีต่อมาหลายคนหวังว่าพวกเขาจะไม่เคยชนะ

หนี้ไม่ใช่แค่เกมตัวเลข เริ่มเปลี่ยนพฤติกรรม ภาษา และสร้างแผนกระแสเงินสดทันที ผลกระทบระยะยาวจะรู้สึกได้ในอีกหลายปีข้างหน้า

CD Moriarty เป็นนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง คอลัมนิสต์ของ MarketWatch และวิทยากรด้านการเงินส่วนบุคคล เธอบล็อกที่ มันนี่พีซ.

เรียนรู้วิธีเขย่ากิจวัตรทางการเงินของคุณที่ MarketWatch's ไอเดียใหม่ที่ดีที่สุดใน Money Festival ในวันที่ 21 กันยายนและ 22 กันยายนในนิวยอร์ก เข้าร่วม Carrie Schwab ประธานมูลนิธิ Charles Schwab

เพิ่มเติมจาก MarketWatch

เคล็ดลับที่ไม่มีวันล้มเหลวของนักวางแผนการเงินรายนี้จะช่วยให้คุณใช้จ่ายน้อยลงได้อย่างง่ายดาย

คู่นี้เปลี่ยนจากการออมเงินแทบไม่เหลือเป็น 70% ของรายได้ — นี่คือวิธีที่พวกเขาเปลี่ยนความคิด

'Passion Budgeting' ช่วยให้คุณเก็บสิ่งที่สำคัญที่สุดไว้แต่ยังช่วยแก้ไขการเงินของคุณ

การติดตามการใช้จ่ายเป็นการโทรปลุก: คู่นี้ชำระหนี้ 71 ดอลลาร์ใน 5 ปีได้อย่างไร