หลังจากอัตราเงินเฟ้อสูงเป็นประวัติการณ์ การปรับค่าครองชีพล่าสุดของ Social Security (COLA) หมายความว่าผู้เกษียณอายุจะเห็นการชนกันครั้งใหญ่ที่สุดในการตรวจสอบผลประโยชน์ในรอบ 40 ปี แม้ว่าการย้ายครั้งนี้จะช่วยบรรเทาปัญหาที่จำเป็นมากสำหรับผู้เกษียณอายุที่ประสบปัญหา เนื่องจากราคาของทุกอย่างตั้งแต่ร้านขายของชำไปจนถึงน้ำมันพุ่งสูงขึ้น แต่ก็ไม่จำเป็นต้องสะกดสิ่งที่ดีสำหรับอนาคตของประกันสังคม ซึ่งมีกำหนดวันหมดสิ้นลงในปี 2035 สำหรับความไว้วางใจ กองทุน.
คนอเมริกันกำลังหมด “ตาข่ายนิรภัย” ที่มีมายาวนาน — หากไม่มีโครงสร้างพื้นฐาน เช่น เงินบำนาญหรือประกันสังคม แรงผลักดันจึงตกอยู่กับแต่ละคนที่จะต้องรับผิดชอบมากขึ้นกว่าเดิม เพื่อความมั่นคงหลังเกษียณของตนเอง ยัง 2020 ข้อมูล จากสถาบันวิจัยผลประโยชน์พนักงานพบว่าเงินออมเพื่อการเกษียณอายุขาดดุลเฉลี่ย 3.68 ล้านล้านดอลลาร์ภายในครัวเรือนของสหรัฐฯ ที่มีอายุระหว่าง 35-64 ปี ซึ่งหมายความว่าผู้คนจำนวนนับไม่ถ้วนกำลังเผชิญกับการเกษียณอายุที่ไม่ได้รับการสนับสนุน
ในสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจในปัจจุบัน เป็นเรื่องยากที่จะโน้มน้าวใจให้คนทั่วไปมอบเงินส่วนหนึ่งให้กับกองทุนบำเหน็จบำนาญเมื่อเผชิญกับความท้าทายทางการเงินในระยะสั้น ความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินได้รับความนิยมในปี 2022 โดยผู้คนต้องเผชิญกับค่าครองชีพที่เพิ่มขึ้นแม้ว่าค่าจ้างจะเติบโตตามหลังก็ตาม — Allianz Life การวิจัย พบว่า 54% ของชาวอเมริกันต้องหยุดหรือลดการจ่ายเงินสมทบเพื่อการเกษียณ
นอกเหนือจากอุปสรรคทางการเงินแล้ว พนักงานยังต้องการการศึกษาที่ดีขึ้นเกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขาต้องประหยัดตามความเป็นจริงเพื่อให้ดำรงชีวิตอยู่ในมาตรฐานเดียวกับที่พวกเขาทำอยู่ในขณะที่เกษียณอายุ ตัวอย่างเช่น คุณอาจคิดว่าการให้เงินสนับสนุน 7% ของเงินเดือนของคุณโดยทั่วไปนั้นเพียงพอแล้ว แต่แนวทางล่าสุดระบุว่าจำเป็นต้องมีอย่างน้อย 10% ถึง 15% สำหรับการเกษียณอายุที่มีฐานะทางการเงินดี
ยิ่งกว่านั้น แม้ว่าข้อเท็จจริงที่ว่า 401(k) จะถือเป็นผลประโยชน์พื้นฐาน แต่ 32% ของคนงานในภาคเอกชนไม่สามารถเข้าถึงได้ ตามข้อมูลของ 2021 ข้อมูล จากสำนักงานสถิติแรงงานสหรัฐ สิ่งนี้สร้างอุปสรรคด้านการศึกษาที่ใหญ่ขึ้นสำหรับบุคคลที่ต้องหาทางออมเพื่ออนาคตของตนเองอย่างอิสระ
อ่าน: วิธีรับอัตราการใช้จ่ายเพื่อการเกษียณที่รับประกัน 4.3%
ไม่สามารถรับทุนได้
ท่ามกลางฉากหลังนี้และความเป็นไปได้ที่แท้จริง ประกันสังคมจะไม่คงอยู่ตลอดไป มีสองสิ่งที่ชัดเจน: อุตสาหกรรมการเกษียณอายุจำเป็นต้องมีกฎระเบียบที่ดีขึ้นเพื่อช่วยให้นายจ้างและบุคลากรพร้อมสำหรับความสำเร็จ และนายจ้างมีบทบาทสำคัญมากขึ้นในการเล่นโดยการให้การศึกษา และเข้าถึงกลไกการออมเพื่อการเกษียณอายุ
การออกกฎหมายที่สำคัญกำลังดำเนินการผ่านวอชิงตันในขณะนี้ - รวมถึง พระราชบัญญัติความปลอดภัย 2.0 และ ได้รับพระราชบัญญัติ—มีจุดมุ่งหมายเพื่อจัดการกับผู้ปิดกั้นบางส่วนที่ขัดขวางการออมเพื่อการเกษียณอายุสำหรับทั้งธุรกิจและพนักงาน องค์ประกอบหนึ่งที่มีแนวโน้มมากที่สุดคือข้อกำหนดที่กำหนดให้นายจ้างต้องลงทะเบียนพนักงานในแผนการเกษียณอายุของบริษัทโดยอัตโนมัติ แทนที่จะให้พวกเขาลงทะเบียนด้วยตนเอง ซึ่งอาจเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนและง่ายต่อการเพิกเฉยในระหว่างการเริ่มงาน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับพนักงานที่มีอายุน้อย .
นอกจากนี้ หลายๆ รัฐกำลังนำข้อบังคับซึ่งกำหนดให้ธุรกิจต่างๆ เสนอวิธีแก้ปัญหาการเกษียณอายุเมื่อจ้างงานบุคคลจำนวนหนึ่ง โครงการเหล่านี้ได้รับการสนับสนุนอย่างมากจากรัฐ และยังแนะนำให้นายจ้างเพิ่มแรงจูงใจด้านภาษีสำหรับค่าใช้จ่ายในการวางแผนการเกษียณอายุ
อุปสรรคสำคัญอีกประการหนึ่งที่มักจะขัดขวางการออมเพื่อการเกษียณอายุคือหนี้เงินกู้นักเรียน ขณะนี้ชาวอเมริกันกำลังเผชิญกับหนี้เงินกู้เพื่อการศึกษาเกือบ 1.75 ล้านล้านดอลลาร์ ตาม ไปยัง ธนาคารกลางแห่งเซนต์หลุยส์ เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาผ่อนผันการชำระหนี้ใกล้เข้ามา หลายคนอาจกำลังพิจารณาว่าจะจัดสมดุลการชำระเงินเหล่านั้นกับเงินสมทบเพื่อการเกษียณอายุและภาระผูกพันทางการเงินอื่นๆ อย่างไร
กฎหมายเกษียณอายุฉบับใหม่จะวางกระบวนการที่เป็นนวัตกรรมเพื่อสนับสนุนเป้าหมายทั้งสอง โดยอนุญาตให้นายจ้าง "จับคู่" เงินสมทบกับหนี้นักศึกษาของพนักงาน ตัวอย่างเช่น สำหรับทุกๆ $100 ที่พนักงานจ่ายสมทบให้กับ 401(k) นายจ้างจะลงเงิน $100 ต่อหนี้ของนักเรียน
นายจ้างและลูกจ้างสามารถดำเนินการได้ในขณะนี้
ไม่ว่าสิ่งต่าง ๆ ในวอชิงตันจะเป็นอย่างไร มีการดำเนินการที่นายจ้างสามารถทำได้ในขณะนี้เพื่อช่วยให้พนักงานเริ่มประหยัดมากขึ้น นายจ้างควรมุ่งมั่นที่จะทำงานร่วมกับพนักงานเพื่อสนับสนุนเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณอายุของพวกเขา ซึ่งเริ่มต้นด้วยการเสนอ 401 (k) แต่ไม่ควรจบเพียงแค่นั้น
มีโซลูชันทางเทคโนโลยีมากมายที่ส่งเสริมพฤติกรรมการออมเพื่อการเกษียณอายุที่ดีขึ้น รวมถึงกลไกในตัว เช่น การลงทะเบียนอัตโนมัติและการเลื่อนระดับอัตโนมัติ เครื่องมือที่ช่วยให้พนักงานเห็นภาพว่า “เช็คเงินเดือน” 401(k) ของพวกเขาจะมีลักษณะอย่างไรเมื่อเกษียณอายุ หรือพวกเขาเป็นอย่างไร เปรียบเทียบกับเพื่อนในวัยเดียวกันและระดับรายได้ที่ใกล้เคียงกันเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขากำลังติดตามผลงาน
นอกจากนี้ บริษัทต่างๆ ควรทำงานอย่างใกล้ชิดกับพนักงานเพื่อสอนแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุ ซึ่งอาจรวมถึงการเข้าถึงพนักงานรุ่นเยาว์เป็นการส่วนตัวเพื่อช่วยให้พวกเขาเริ่มต้นกับ 401(k) และเข้าใจคุณค่าของการออมเพื่อการเกษียณอายุ การเตือนอย่างสม่ำเสมอเพื่อกระตุ้นให้พนักงานเพิ่มเงินสมทบ และการศึกษาเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบาก เช่น การกระตุ้นให้พนักงานไม่ ตื่นตระหนกและถอนเงิน 401(k) ในช่วงเวลาตลาดผันผวน ซึ่งสามารถล็อคการขาดทุนและเสียค่าธรรมเนียมจำนวนมาก
ปัจจัยสำคัญอีกประการหนึ่งคือการขจัดการข่มขู่เรื่องการออมเพื่อการเกษียณอายุ แม้ว่าอัตราการบริจาค 10% ถึง 15% จะเหมาะสม แต่ก็ไม่สามารถทำได้จริงสำหรับทุกคน การเก็บเงินเดือนของคุณไว้แม้เพียงเล็กน้อย โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเริ่มออมตั้งแต่อายุยังน้อย ยังสามารถเติบโตเป็นกองทุนที่แข็งแรงได้เมื่อคุณโตขึ้น ขอบคุณ เพื่อคิดดอกเบี้ยทบต้น
ไม่ใช่ทุกคนที่มีสิทธิ์เข้าถึง 401(k) แต่ผู้ที่ทำก็ควรพิจารณายานพาหนะที่ได้เปรียบทางภาษีอื่น ๆ เพื่อประหยัดเงินให้มากที่สุดสำหรับการเกษียณอายุ นายจ้างสามารถสนับสนุนให้พนักงานสำรวจบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น (FSA) บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) IRAs และ Roth IRAs—การใช้ประโยชน์จากสิ่งเหล่านี้และการเพิ่มเงินสมทบให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ จะทำให้คุณได้เปรียบอย่างมากเมื่อคุณใกล้เกษียณ และช่วยให้คุณดำเนินการได้หากคุณไม่มีสิทธิ์เข้าถึงบัญชีที่นายจ้างสนับสนุน
เราไม่สามารถพึ่งพาประกันสังคมเพื่อเป็นทุนเกษียณของเรา แม้ว่าสภาคองเกรสจะเคลื่อนไหวเพื่อสนับสนุนโครงการ ช่องว่างด้านความปลอดภัยในการเกษียณอายุยังคงมีความสำคัญ และหลายคนจะต้องใช้เงินทุนอื่นเพื่อสร้างประเภทของการเกษียณอายุที่พวกเขาต้องการ ผู้คนควรใช้เวลานี้ทบทวนกลยุทธ์การออมเพื่อการเกษียณอีกครั้ง ขณะเดียวกัน อุตสาหกรรมการเกษียณอายุและนายจ้างจำเป็นต้องเปลี่ยนใจใหม่เพื่อให้เริ่มต้นได้ง่ายขึ้นและอยู่ในแนวทางที่วางไว้
Kristen Carlisle เป็นผู้จัดการทั่วไปของ Betterment at Work.
ที่มา: https://www.marketwatch.com/story/you-cant-rely-on-social-security-to-fund-your-retirement-its-time-to-rethink-your-retirement-savings-strategy- 11668370011?siteid=yhoof2&yptr=yahoo