ความคิดเห็น: วงเงินสำหรับการบริจาค 401(k) จะเพิ่มขึ้นเกือบ 10% ในปี 2023 แต่ไม่ควรลงทุนเพื่อการเกษียณอายุสูงสุดเสมอไป

รัฐบาลกลางจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากขึ้นเกือบ 10% สำหรับการเกษียณอายุในปี 2023 แต่ไม่น่าจะเป็นไปได้ที่หลายคนจะใช้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษี เหตุผลง่ายๆ: คนส่วนใหญ่ไม่ได้เงินมากพอที่จะเก็บเงินจากเช็คได้มากขึ้น

จำนวนเงินเฉลี่ยที่ผู้เข้าร่วมมีส่วนร่วมคือ 7.3% ของเงินเดือนตามรายงาน How America Saves 2022 ของ Vanguard ในอัตรานั้น คุณจะต้องทำเงินมากกว่า 300,000 ดอลลาร์เพื่อให้ถึงจำนวนเงินสูงสุด $22,500 ที่พนักงานสามารถบันทึกได้ในแผนสถานที่ทำงานสำหรับปี 2023 เพิ่มขึ้นจาก 20,500 ดอลลาร์ในปี 2022 พูดอีกอย่างหนึ่งคือ เพื่อประหยัดสูงสุด คุณจะต้อง ต้องวางเงินไว้ 1,875 เหรียญต่อเดือนหรือ 865 เหรียญต่อเช็คเงินเดือนหากคุณได้รับเงินเป็นรายปักษ์

ผู้เข้าร่วมเพียง 14% เท่านั้นที่บันทึกจำนวนเงินสูงสุดในปี 2020

มีคนไม่กี่คนที่น่าจะใช้ประโยชน์จากการเพิ่มวงเงินการบริจาคที่ตามมา ซึ่งจะทำให้ผู้ที่มีอายุ 50 ปีขึ้นไปบริจาคเงินเพิ่มเติมได้ $7,500 เพิ่มขึ้น $1,000 จากปี 2022 รวมเป็นเงิน $30,000 รายงานของ Vanguard พบว่ามีเพียง 16% ของผู้มีสิทธิ์เข้าร่วม แม้ว่า 98% ของแผนจะอนุญาตให้มีการจ่ายเงินสมทบก็ตาม

“จำนวนสูงสุดนั้นสูงมาก คนจำนวนมากไม่ได้ทำเงินแบบนั้น” Anqi Chen ผู้ช่วยผู้อำนวยการฝ่ายวิจัยการออมที่ศูนย์วิจัยเพื่อการเกษียณอายุของวิทยาลัยบอสตันกล่าว

คุณอาจไม่จำเป็นต้องหมดแรง

ไม่ใช่ทุกคนที่ต้องการเงินประเภทนี้สำหรับการเกษียณอายุ กุญแจสำคัญคือการประหยัดเวลาเพื่อให้สามารถทดแทนรายได้ปัจจุบันของคุณได้ในที่สุด เสริมด้วยประกันสังคม หากคุณกำลังทำเงินได้ 60,000 ดอลลาร์ในขณะนี้ มันไม่สมเหตุสมผลเลยที่จะพยายามประหยัดเงินมากกว่าหนึ่งในสามของรายได้ต่อปีเพียงเพราะรัฐบาลบอกว่าคุณทำได้

“คุณไม่ต้องการที่จะกีดกันตัวเองในวันนี้หรือในภายหลัง คุณต้องการสร้างสมดุลเมื่อเวลาผ่านไป เพื่อให้สามารถรักษามาตรฐานการครองชีพในวัยเกษียณได้เหมือนเดิม” เฉินกล่าว

วิธีการที่พยายามและเป็นจริงเพื่อให้ผู้คนมีส่วนร่วมในการออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นแรงจูงใจทางการเงิน: กองทุนที่ตรงกัน “เงินฟรี” นั้นอยู่บนโต๊ะเป็นฐานของคำแนะนำทุกประการว่าควรช่วยเหลือคนงานมากน้อยเพียงใด อย่างน้อยก็ขึ้นอยู่กับการแข่งขันทุกคนพูด แต่แผนการเกษียณอายุของ บริษัท เกือบทั้งหมดเสนอกองทุนที่ตรงกัน และยังไม่ได้แก้ไขวิกฤตการเกษียณอายุที่ชาวอเมริกันส่วนใหญ่เผชิญซึ่งยังประหยัดเงินไม่เพียงพอ

แนวโน้มการเปลี่ยนแปลงอัตราการเลื่อนเวลา

หากมีข้อ จำกัด ใหม่ของ IRS การเพิ่มขีด จำกัด ทุกปีจะช่วยได้ เงินสมทบเพื่อการเกษียณอายุได้รับการจัดทำดัชนีสำหรับอัตราเงินเฟ้อตั้งแต่ปี 2001 ด้วยเหตุผลที่ดี เนื่องจากสมาชิกสภานิติบัญญัติตระหนักดีว่าจำนวนเงินที่คุณต้องการในอนาคตจะเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง

401 ปีที่แล้ว จำนวนเงินบริจาคสูงสุด 17,000(k) อยู่ที่ 30 ดอลลาร์ และย้อนกลับไปเมื่อ 1992 ปีก่อนเป็นปี 8,728 ที่ XNUMX ดอลลาร์ ในสกุลเงินดอลลาร์ในปัจจุบัน มันคงไม่เพียงพออย่างแน่นอน

ในเวลาเดียวกัน รัฐบาลต้องจำกัดไว้ที่ใดที่หนึ่งเพื่อจำกัดการเลื่อนภาษี ดังนั้นคุณจึงไม่สามารถปกป้องรายได้ทั้งหมดของคุณจาก IRS ได้

David Stinnett หัวหน้าฝ่ายให้คำปรึกษาด้านการเกษียณอายุเชิงกลยุทธ์ของ Vanguard กล่าวว่า "การเลื่อนขั้นประจำปีเหล่านี้มีความสำคัญเมื่อเวลาผ่านไป เนื่องจากการออมเพื่อการเกษียณเป็นเรื่องหลายทศวรรษ

คำแนะนำของเขาสำหรับผู้ที่ไม่สามารถทำอะไรได้เต็มที่ โดยเฉพาะพนักงานที่อายุน้อยกว่า อย่างน้อยก็คือให้มีส่วนร่วมกับบริษัทที่ตรงกัน จากนั้นจึงเพิ่มอัตราการออมของคุณโดยอัตโนมัติเมื่อเวลาผ่านไปเป็นระดับ 12% ถึง 15%

การคิดถึงจำนวนเงินในรูปของเงินดอลลาร์ แทนที่จะเป็นเปอร์เซ็นต์อาจเป็นประโยชน์

ทอม อาร์มสตรอง กล่าวว่า "เมื่อเริ่มต้นเพียงเล็กน้อยและคิดว่ามันเป็นเพียง '3 เพนนีต่อดอลลาร์' ที่ได้รับ จากนั้นจึงเพิ่ม '2 เพนนีต่อดอลลาร์' ในแต่ละปีในอนาคต คุณจะสามารถติดตามอัตราการออมที่แนะนำเหล่านั้นได้ในเวลาไม่นาน” รองประธานฝ่ายวิเคราะห์ลูกค้าและข้อมูลเชิงลึกที่ Voya Financial

จากการศึกษาของ Vanguard พบว่าการเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปดูเหมือนจะขยับเข็ม อย่างน้อยถ้าคุณดูอัตราคนที่มาที่โต๊ะ อัตราการมีส่วนร่วมโดยสมัครใจเพียง 66% แต่อัตราการเข้าร่วมสำหรับการลงทะเบียนอัตโนมัติคือ 93%

"สิ่งนี้ทำให้ง่ายต่อการประหยัดมากขึ้น" สตินเน็ตต์กล่าว

Source: https://www.marketwatch.com/story/the-limit-for-401-k-contributions-will-jump-nearly-10-in-2023-but-its-not-always-a-good-idea-to-max-out-retirement-investing-11666635908?siteid=yhoof2&yptr=yahoo