หากมีซับในสีเงินสำหรับสถานการณ์ทางเศรษฐกิจในปัจจุบันที่มีอัตราเงินเฟ้อที่พุ่งสูงขึ้นและหุ้นที่ร่วงลง ผู้ออมจะได้รับเงินมากขึ้น
แม้หลังจากขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพียงไม่กี่เดือน คุณก็สามารถพบบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ที่ให้ผลตอบแทน 2% แต่นั่นอาจยังไม่ดีพออีกต่อไป
“แทนที่จะขอบคุณสำหรับการยอมจำนน นั่นจะเปลี่ยนอย่างรวดเร็วเป็นการหันจมูกของคุณเมื่อยอมจำนน” . กล่าว แมตต์ แมคเคย์ผู้วางแผนทางการเงินและหุ้นส่วนที่ได้รับการรับรองจาก Briaud Financial Advisors ในคอลเลจสเตชัน รัฐเท็กซัส
หากธนาคารกลางสหรัฐตอบสนองความคาดหวังของตลาดและให้อัตราเพิ่มขึ้นอีกขนาดจัมโบ้ในสัปดาห์หน้า ผลตอบแทนจากผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์อาจสูงพอที่จะดูเหมือนเป็นที่หลบภัยเมื่อเทียบกับตลาดหุ้นที่อยู่ในสีแดงในปีนี้
และนั่นหมายถึงใบรับรองเงินฝากหรือซีดีกลับมาอยู่ในการสนทนาแล้ว แม้ว่าจะมาพร้อมกับคำเตือนก็ตาม
ที่ปรึกษายังคงชอบตั๋วเงินคลังและตั๋วเงินคลังและพันธบัตรออมทรัพย์ Series I เพื่อให้ได้ส่วนผสมที่ดีที่สุดของความเสี่ยงต่ำและผลตอบแทนสูง แต่ตอนนี้บางคนกำลังมองหาซีดีอย่างจริงจังมากขึ้น และสำหรับนักลงทุนรายวันที่ทำด้วยตัวเอง ซีดีเสนอสิ่งเพิ่มเติมนอกเหนือจากบัญชีออมทรัพย์โดยไม่ต้องใช้ความพยายามมากนัก
McKay กล่าวว่า “มันเป็นเรื่องดีสำหรับทุกคนหากมีเงินสดอยู่ใกล้ๆ หากคุณสามารถซื้อของบางอย่างได้ — ซีดี ตั๋วเงิน หรืออะไรก็ได้ — ก็ดีถ้าได้ของมา” McKay กล่าว
จำซีดี?
หากคุณอายุต่ำกว่า 50 ปี คุณอาจไม่เคยลงทุนในซีดีและจำไม่ได้ว่านักลงทุนเคยสร้างบันไดที่มีวุฒิภาวะที่แตกต่างกันอย่างไรเพื่อเป็นรากฐานที่สำคัญของผลงานของพวกเขา
“กับลูกค้าที่อายุน้อยกว่า ไม่มีใครพูดถึงซีดีเลย ไม่เคย ไม่เคย ไม่เคยเลย” Dennis Nolte นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและที่ปรึกษาทางการเงินที่ Seacoast Investment Services ในออร์แลนโด รัฐฟลอริดา กล่าว
อย่างไรก็ตาม สำหรับบางคน ซีดีไม่เคยตกยุค ตั๋วสัญญาใช้เงินจากธนาคารเหล่านี้มีอยู่ในสหรัฐอเมริกาตั้งแต่ช่วงทศวรรษที่ 1800 มีอายุโดยทั่วไปตั้งแต่สามเดือนถึงห้าปี เพื่อแลกกับดอกเบี้ยเมื่อครบกำหนด
คุณถูกล็อคในช่วงเวลาหรือต้องเผชิญกับค่าธรรมเนียมการยอมแพ้ที่แตกต่างกัน เว้นแต่คุณจะเลือกตัวเลือกที่ยืดหยุ่นกว่าและดอกเบี้ยต่ำกว่า กลยุทธ์ขั้นบันไดประกอบด้วยการซื้อซีดีเมื่อครบกำหนดที่แตกต่างกันแล้วค่อยลงทุนใหม่เมื่อครบกำหนด
ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ซีดีไม่คุ้มค่าสำหรับผู้ออมส่วนใหญ่ ซึ่งอาจได้รับมากจากบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงโดยไม่มีข้อจำกัด ซีดีห้าปีโดยเฉลี่ยจะจับคุณได้เกือบ 12% ในปี 1984 แต่ตอนนี้ อัตราเฉลี่ยห้าปีเพียง 0.74%อ้างอิงจาก Bankrate.com ย้อนกลับไปในปี 1984 ซีดีเกือบ 50% ของเงินฝากที่ธนาคารที่ประกันโดย FDIC โดยมีมูลค่า 1.24 ล้านล้านดอลลาร์ในไตรมาสแรกของปีนั้น ในปี 2022 มีเงินดอลลาร์เกือบเท่ากัน ซึ่งมีเพียง 6.3% ของเงินฝาก
ด้วยอัตราที่เพิ่มขึ้น คุณสามารถหาข้อตกลงที่ดีกว่าค่าเฉลี่ยได้ โดยปิดที่ 4% ที่ธนาคารหรือโบรกเกอร์บางแห่ง หลายคนมีการซื้อขั้นต่ำ 1,000 ดอลลาร์ แต่คุณสามารถหาข้อเสนอที่เป็นเศษส่วนได้เพียง 100 ดอลลาร์
ซีดีกับ Treasurys และ I-bonds
ตั๋วเงินคลังและตั๋วเงินคลังมีระยะเวลาครบกำหนดใกล้เคียงกับซีดี และให้ผลตอบแทนเพิ่มขึ้นเล็กน้อยในปัจจุบัน พวกเขาไม่มีภาระภาษีของรัฐจากกำไร
หาซื้อได้โดยตรงที่ กระทรวงการคลังDirect.govด้วยขั้นต่ำ 100 ดอลลาร์ แต่ในการขาย คุณต้องโอนการถือครองไปยังนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ หรือคุณสามารถซื้อและขายผ่านนายหน้า แต่ขั้นต่ำของคุณอาจอยู่ที่ 1,000 ดอลลาร์
สำหรับพันธบัตร I คุณสามารถซื้อได้โดยตรงที่ TreasuryDirect.gov เท่านั้น โดยมีขั้นต่ำ 25 ดอลลาร์และสูงสุด 10,000 ดอลลาร์ต่อคนต่อปี โดยมอบของขวัญให้ผู้อื่นได้สูงสุด 10,000 ดอลลาร์ต่อผู้รับ พันธบัตร I ได้รับการจัดทำดัชนีสำหรับอัตราเงินเฟ้อ โดยมีอัตรารีเซ็ตทุก ๆ หกเดือน และวันนี้ให้ผลตอบแทน 9.62% จนถึงเดือนตุลาคม 2022 ข้อแม้ที่ใหญ่ที่สุดคือคุณถูกขังไว้เป็นเวลาหนึ่งปีแล้วต้องเผชิญกับบทลงโทษดอกเบี้ยสามเดือนหาก คุณถอนเงินออกก่อนห้าปี
กลยุทธ์สำหรับอัตราที่เพิ่มขึ้นในวันนี้
หากคุณกำลังไล่ตามผลตอบแทนและมีเงินที่คุณไม่ต้องการเป็นเวลาหนึ่งปี พันธบัตร I คือที่สำหรับ 10,000 ดอลลาร์แรก
Ken Tumin ผู้ก่อตั้ง DepositAcccounts.com กล่าวว่า "เหมาะสมที่จะใช้พันธบัตร I ให้ได้มากที่สุดก่อนที่จะลงทุนในซีดี
เพียงให้แน่ใจว่าคุณมีแรงจูงใจมากพอที่จะสำรวจเว็บไซต์ที่ว่องไวและติดตามการลงทุนด้วยตัวคุณเอง เพราะจะไม่สอดคล้องกับบัญชีอื่นๆ ของคุณ แมคเคย์มีลูกค้ารายหนึ่งที่กระตือรือร้นที่จะเข้าร่วม I-bonds และเขารู้สึกไม่พอใจในตอนแรกที่ McKay ไม่แนะนำสิ่งนี้ “แต่แล้วเขาก็โทรมาบ่นว่าเรื่องนี้แย่มาก มันยากมาก” เขากล่าว
หากคุณมีเงินทุนเกินกว่านั้นสำหรับการออม ให้พิจารณาตั๋วเงินคลังหรือตั๋วเงินคลังเพราะ อัตราสูงขึ้นทูมินกล่าว จากนั้นพิจารณาซีดี นั่นคือสิ่งที่ Nolte ทำกับลูกค้าบางราย โดยเฉพาะผู้สูงวัยที่มีประสบการณ์กับพวกเขา
“ทำไมไม่รับประกันอะไรบางอย่าง? อาจไม่เป็นไปตามอัตราเงินเฟ้อ แต่คุณไม่ได้สูญเสียเงินต้น” โนลเตกล่าว
อัตราซีดีเคลื่อนไหวช้ากว่าผลิตภัณฑ์อื่น ๆ ดังนั้นแม้หลังจากการขึ้นอัตราดอกเบี้ยครั้งถัดไป กลยุทธ์นี้ก็ยังมีผลบังคับใช้ แต่แล้ว Tumin เห็นว่านักลงทุนพร้อมที่จะล็อคซีดีระยะยาวที่ 4% คาดการณ์ว่าเศรษฐกิจจะถดถอยและอัตราดอกเบี้ยจะลดลง หากอัตราลดลงในเวลาต่อมา และซีดีล่าช้า ในที่สุดพวกเขาก็จะได้เปรียบด้านราคาเหนือการลงทุนของกระทรวงการคลัง จากนั้นคนอย่าง McKay จะแนะนำให้ลูกค้าซื้ออย่างจริงจัง
“นั่นคือช่วงที่ซีดีกลายเป็นสิ่งที่น่าสนใจที่สุด ทันทีที่อัตราสูงสุดหรือมีการลดราคา [ในอัตรา]” แมคเคย์กล่าว
ที่มา: https://www.marketwatch.com/story/surprise-cds-are-back-in-vogue-with-treasurys-and-i-bonds-as-safe-havens-for-your-cash-11663250657? siteid=yhoof2&yptr=yahoo
ความคิดเห็นเกี่ยวกับ : เซอร์ไพรส์! ซีดีกลับมาเป็นที่นิยมอีกครั้งด้วย Treasurys และ I-bonds เป็นที่หลบภัยสำหรับเงินสดของคุณ
หากมีซับในสีเงินสำหรับสถานการณ์ทางเศรษฐกิจในปัจจุบันที่มีอัตราเงินเฟ้อที่พุ่งสูงขึ้นและหุ้นที่ร่วงลง ผู้ออมจะได้รับเงินมากขึ้น
แม้หลังจากขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพียงไม่กี่เดือน คุณก็สามารถพบบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ที่ให้ผลตอบแทน 2% แต่นั่นอาจยังไม่ดีพออีกต่อไป
“แทนที่จะขอบคุณสำหรับการยอมจำนน นั่นจะเปลี่ยนอย่างรวดเร็วเป็นการหันจมูกของคุณเมื่อยอมจำนน” . กล่าว แมตต์ แมคเคย์ผู้วางแผนทางการเงินและหุ้นส่วนที่ได้รับการรับรองจาก Briaud Financial Advisors ในคอลเลจสเตชัน รัฐเท็กซัส
หากธนาคารกลางสหรัฐตอบสนองความคาดหวังของตลาดและให้อัตราเพิ่มขึ้นอีกขนาดจัมโบ้ในสัปดาห์หน้า ผลตอบแทนจากผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์อาจสูงพอที่จะดูเหมือนเป็นที่หลบภัยเมื่อเทียบกับตลาดหุ้นที่อยู่ในสีแดงในปีนี้
และนั่นหมายถึงใบรับรองเงินฝากหรือซีดีกลับมาอยู่ในการสนทนาแล้ว แม้ว่าจะมาพร้อมกับคำเตือนก็ตาม
ที่ปรึกษายังคงชอบตั๋วเงินคลังและตั๋วเงินคลังและพันธบัตรออมทรัพย์ Series I เพื่อให้ได้ส่วนผสมที่ดีที่สุดของความเสี่ยงต่ำและผลตอบแทนสูง แต่ตอนนี้บางคนกำลังมองหาซีดีอย่างจริงจังมากขึ้น และสำหรับนักลงทุนรายวันที่ทำด้วยตัวเอง ซีดีเสนอสิ่งเพิ่มเติมนอกเหนือจากบัญชีออมทรัพย์โดยไม่ต้องใช้ความพยายามมากนัก
McKay กล่าวว่า “มันเป็นเรื่องดีสำหรับทุกคนหากมีเงินสดอยู่ใกล้ๆ หากคุณสามารถซื้อของบางอย่างได้ — ซีดี ตั๋วเงิน หรืออะไรก็ได้ — ก็ดีถ้าได้ของมา” McKay กล่าว
จำซีดี?
หากคุณอายุต่ำกว่า 50 ปี คุณอาจไม่เคยลงทุนในซีดีและจำไม่ได้ว่านักลงทุนเคยสร้างบันไดที่มีวุฒิภาวะที่แตกต่างกันอย่างไรเพื่อเป็นรากฐานที่สำคัญของผลงานของพวกเขา
“กับลูกค้าที่อายุน้อยกว่า ไม่มีใครพูดถึงซีดีเลย ไม่เคย ไม่เคย ไม่เคยเลย” Dennis Nolte นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองและที่ปรึกษาทางการเงินที่ Seacoast Investment Services ในออร์แลนโด รัฐฟลอริดา กล่าว
อย่างไรก็ตาม สำหรับบางคน ซีดีไม่เคยตกยุค ตั๋วสัญญาใช้เงินจากธนาคารเหล่านี้มีอยู่ในสหรัฐอเมริกาตั้งแต่ช่วงทศวรรษที่ 1800 มีอายุโดยทั่วไปตั้งแต่สามเดือนถึงห้าปี เพื่อแลกกับดอกเบี้ยเมื่อครบกำหนด
คุณถูกล็อคในช่วงเวลาหรือต้องเผชิญกับค่าธรรมเนียมการยอมแพ้ที่แตกต่างกัน เว้นแต่คุณจะเลือกตัวเลือกที่ยืดหยุ่นกว่าและดอกเบี้ยต่ำกว่า กลยุทธ์ขั้นบันไดประกอบด้วยการซื้อซีดีเมื่อครบกำหนดที่แตกต่างกันแล้วค่อยลงทุนใหม่เมื่อครบกำหนด
ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ซีดีไม่คุ้มค่าสำหรับผู้ออมส่วนใหญ่ ซึ่งอาจได้รับมากจากบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงโดยไม่มีข้อจำกัด ซีดีห้าปีโดยเฉลี่ยจะจับคุณได้เกือบ 12% ในปี 1984 แต่ตอนนี้ อัตราเฉลี่ยห้าปีเพียง 0.74%อ้างอิงจาก Bankrate.com ย้อนกลับไปในปี 1984 ซีดีเกือบ 50% ของเงินฝากที่ธนาคารที่ประกันโดย FDIC โดยมีมูลค่า 1.24 ล้านล้านดอลลาร์ในไตรมาสแรกของปีนั้น ในปี 2022 มีเงินดอลลาร์เกือบเท่ากัน ซึ่งมีเพียง 6.3% ของเงินฝาก
ด้วยอัตราที่เพิ่มขึ้น คุณสามารถหาข้อตกลงที่ดีกว่าค่าเฉลี่ยได้ โดยปิดที่ 4% ที่ธนาคารหรือโบรกเกอร์บางแห่ง หลายคนมีการซื้อขั้นต่ำ 1,000 ดอลลาร์ แต่คุณสามารถหาข้อเสนอที่เป็นเศษส่วนได้เพียง 100 ดอลลาร์
ซีดีกับ Treasurys และ I-bonds
ตั๋วเงินคลังและตั๋วเงินคลังมีระยะเวลาครบกำหนดใกล้เคียงกับซีดี และให้ผลตอบแทนเพิ่มขึ้นเล็กน้อยในปัจจุบัน พวกเขาไม่มีภาระภาษีของรัฐจากกำไร
หาซื้อได้โดยตรงที่ กระทรวงการคลังDirect.govด้วยขั้นต่ำ 100 ดอลลาร์ แต่ในการขาย คุณต้องโอนการถือครองไปยังนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ หรือคุณสามารถซื้อและขายผ่านนายหน้า แต่ขั้นต่ำของคุณอาจอยู่ที่ 1,000 ดอลลาร์
สำหรับพันธบัตร I คุณสามารถซื้อได้โดยตรงที่ TreasuryDirect.gov เท่านั้น โดยมีขั้นต่ำ 25 ดอลลาร์และสูงสุด 10,000 ดอลลาร์ต่อคนต่อปี โดยมอบของขวัญให้ผู้อื่นได้สูงสุด 10,000 ดอลลาร์ต่อผู้รับ พันธบัตร I ได้รับการจัดทำดัชนีสำหรับอัตราเงินเฟ้อ โดยมีอัตรารีเซ็ตทุก ๆ หกเดือน และวันนี้ให้ผลตอบแทน 9.62% จนถึงเดือนตุลาคม 2022 ข้อแม้ที่ใหญ่ที่สุดคือคุณถูกขังไว้เป็นเวลาหนึ่งปีแล้วต้องเผชิญกับบทลงโทษดอกเบี้ยสามเดือนหาก คุณถอนเงินออกก่อนห้าปี
กลยุทธ์สำหรับอัตราที่เพิ่มขึ้นในวันนี้
หากคุณกำลังไล่ตามผลตอบแทนและมีเงินที่คุณไม่ต้องการเป็นเวลาหนึ่งปี พันธบัตร I คือที่สำหรับ 10,000 ดอลลาร์แรก
Ken Tumin ผู้ก่อตั้ง DepositAcccounts.com กล่าวว่า "เหมาะสมที่จะใช้พันธบัตร I ให้ได้มากที่สุดก่อนที่จะลงทุนในซีดี
เพียงให้แน่ใจว่าคุณมีแรงจูงใจมากพอที่จะสำรวจเว็บไซต์ที่ว่องไวและติดตามการลงทุนด้วยตัวคุณเอง เพราะจะไม่สอดคล้องกับบัญชีอื่นๆ ของคุณ แมคเคย์มีลูกค้ารายหนึ่งที่กระตือรือร้นที่จะเข้าร่วม I-bonds และเขารู้สึกไม่พอใจในตอนแรกที่ McKay ไม่แนะนำสิ่งนี้ “แต่แล้วเขาก็โทรมาบ่นว่าเรื่องนี้แย่มาก มันยากมาก” เขากล่าว
หากคุณมีเงินทุนเกินกว่านั้นสำหรับการออม ให้พิจารณาตั๋วเงินคลังหรือตั๋วเงินคลังเพราะ อัตราสูงขึ้นทูมินกล่าว จากนั้นพิจารณาซีดี นั่นคือสิ่งที่ Nolte ทำกับลูกค้าบางราย โดยเฉพาะผู้สูงวัยที่มีประสบการณ์กับพวกเขา
“ทำไมไม่รับประกันอะไรบางอย่าง? อาจไม่เป็นไปตามอัตราเงินเฟ้อ แต่คุณไม่ได้สูญเสียเงินต้น” โนลเตกล่าว
อัตราซีดีเคลื่อนไหวช้ากว่าผลิตภัณฑ์อื่น ๆ ดังนั้นแม้หลังจากการขึ้นอัตราดอกเบี้ยครั้งถัดไป กลยุทธ์นี้ก็ยังมีผลบังคับใช้ แต่แล้ว Tumin เห็นว่านักลงทุนพร้อมที่จะล็อคซีดีระยะยาวที่ 4% คาดการณ์ว่าเศรษฐกิจจะถดถอยและอัตราดอกเบี้ยจะลดลง หากอัตราลดลงในเวลาต่อมา และซีดีล่าช้า ในที่สุดพวกเขาก็จะได้เปรียบด้านราคาเหนือการลงทุนของกระทรวงการคลัง จากนั้นคนอย่าง McKay จะแนะนำให้ลูกค้าซื้ออย่างจริงจัง
“นั่นคือช่วงที่ซีดีกลายเป็นสิ่งที่น่าสนใจที่สุด ทันทีที่อัตราสูงสุดหรือมีการลดราคา [ในอัตรา]” แมคเคย์กล่าว
ที่มา: https://www.marketwatch.com/story/surprise-cds-are-back-in-vogue-with-treasurys-and-i-bonds-as-safe-havens-for-your-cash-11663250657? siteid=yhoof2&yptr=yahoo