ความคิดเห็น: การเกษียณอายุก่อนกำหนดใน 3 ขั้นตอน: ทำตามแผนงานของคู่รัก 'Cashing Out' สู่อิสรภาพทางการเงิน

ตลอดหลายปีที่ผ่านมา เราได้เห็นทางเลือกที่ผิดพลาดที่คล้ายคลึงกันทำให้เกิดภัยพิบัติในชุมชน FIRE (อิสรภาพทางการเงิน เกษียณอายุก่อนกำหนด) ทั้งผู้ชมและผู้ที่ชื่นชอบต่างไม่เห็นด้วยกับคำย่อและไม่ว่า "FI" หรือ "RE" จะมีน้ำหนักมากที่สุดหรือไม่ 

สำหรับบางคน มันคือทั้งหมดที่เกี่ยวกับความเป็นอิสระทางการเงิน พวกเขารักงานที่พวกเขาทำ เติมเต็มด้วยงานนั้น และไม่สามารถแม้แต่จะสร้างความบันเทิงให้กับความคิดที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนดได้ สำหรับคนอื่น ๆ การเกษียณอายุก่อนกำหนดคือประเด็นทั้งหมด พวกเขามีอัตราการออมที่สูงมากด้วยความหวังที่จะเลิกบุหรี่ตลอดไปก่อนอายุ 40 ปี 

แต่การหมกมุ่นอยู่กับการทำให้ทั้งสองฝ่ายเป็นสถานะถาวรแทนที่จะเป็นกระบวนการต่อเนื่องทำให้เราไม่สามารถยอมรับวิธีแก้ปัญหาทั้งหมดที่อยู่ตรงกลาง เมื่อคุณรู้ว่าคุณไม่จำเป็นต้องเลือกอย่างใดอย่างหนึ่ง เช่น เด็กวัย XNUMX ขวบที่เราค้นพบ คุณจะควบคุมแผนทางการเงินของคุณอีกครั้ง 

1. การจ่ายเงินเป็นทางเลือกที่ดีในการเกษียณอายุ

เราทุกคนต่างเล่าเรื่องเกี่ยวกับเงินของตัวเอง แต่เรื่องราวของ “การเกษียณในอุดมคติ” ยังคงมีอยู่นานหลายสิบปี แม้ว่าจำนวนคนที่ทำงานเกินวัยเกษียณจะมีมาอย่างต่อเนื่อง เติบโตตั้งแต่ทศวรรษ 1990. สำหรับคนส่วนใหญ่ แนวคิดในอุดมคติของการเกษียณอายุคือข้อตกลงระหว่างคุณ นายจ้าง และรัฐบาลกลาง คุณทำหน้าที่ของคุณในอาชีพการงานที่ยาวนานและจัดสรรเงินไว้ 10% อย่างสม่ำเสมอ และหากคุณโชคดี บริษัทของคุณจะทำหน้าที่ในส่วนนั้นและจับคู่ส่วนหนึ่งของสิ่งนั้น เมื่อคุณอายุ 65 ปี คุณจะต้องออกจากงานและใช้ชีวิตนอกรังด้วยความช่วยเหลือเล็กน้อยจากประกันสังคมในฐานะเครือข่ายความปลอดภัย

การเล่าเรื่องในอุดมคตินี้ถูกฝังอยู่ในพจนานุกรมทางวัฒนธรรมของเรา โดยเสริมด้วยผลประโยชน์ขององค์กร นโยบายสาธารณะ และเครื่องมือในการวางแผนทางการเงิน แม้ว่าแต่ละฝ่ายตามความจริงแล้วไม่สามารถระงับการต่อรองได้ ด้วยเงินออมเฉลี่ย 25,000 เหรียญสหรัฐ ผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่ไม่ได้ใช้เงินที่เก็บไว้ทั้งหมดในช่วงปีทำงาน สำหรับพวกเราหลายคน เกษียณจะได้มีรายได้ ในรูปแบบใดรูปแบบหนึ่ง

และในขณะที่บริษัทส่วนใหญ่เสนอกองทุนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง ช่องว่างระหว่างเพศและเชื้อชาติที่ดื้อรั้นยังคงก่อให้เกิดการบริจาคที่ไม่เท่าเทียมกันสำหรับพนักงานจำนวนมาก สำหรับอนาคตของประกันสังคม? ไม่แน่นอนที่ดีที่สุด ให้เป็นไปตาม รายงานประจำปีของ 2021 จากคณะกรรมการประกันสังคม เงินสำรองของกองทุนจะหมดลงอย่างสมบูรณ์ภายในปี 2034 

แนวคิดสมัยใหม่ เช่น ช่องว่างปี กึ่งเกษียณ และวันหยุด ล้วนเป็นการคาดการณ์ล่วงหน้าว่าโลกกำลังเปลี่ยนแปลงไปอย่างไร เราทุกคนมีบทบาทในการนำงานและการเกษียณอายุออกจากการเป็นคำศัพท์ไบนารีที่มีคำจำกัดความที่เข้มงวด และกลายเป็นคำศัพท์ที่เกี่ยวข้องกับเวลาเหล่านี้มากขึ้น คุณไม่จำเป็นต้องรอจนถึงปีทองของคุณเพื่อใช้ชีวิตที่ไม่ต้องพึ่งงาน และคุณไม่จำเป็นต้องหารายได้ด้วยทัศนคติที่หมดหนทางหรือไม่มีอะไรเลย คุณต้องคิดต่างเกี่ยวกับอาชีพของคุณ 

2. มายาคติเรื่องคุณธรรมทำร้ายทุกคน

ใช้เวลาเพียงไม่กี่ปีในการทำงานในสำนักงานเพื่อตระหนักว่าระบอบคุณธรรมเป็นเรื่องโกหกอันสูงส่งที่เราต้องจ่ายให้เชื่อ เรารู้ว่าสิ่งเดียวที่การทำงานหนักรับประกันว่าคุณจะทำงานหนักขึ้น ความภาคภูมิใจในจรรยาบรรณในการทำงานเป็นเรื่องปกติ แต่จะกลายเป็นปัญหาเมื่อเราทำให้เป็นตัวตนของเราและก้าวข้ามขีดจำกัดของสุขภาพร่างกายและจิตใจของเราต่อไป 

โดยพื้นฐานแล้ว เราทุกคนสมควรที่จะมีชีวิตที่ตอบสนองความต้องการของเราก่อนรายการปัญหาที่แก้ไม่ตกในที่ทำงานอย่างไม่รู้จบ และเริ่มต้นด้วยการตั้งเป้าหมายที่มั่นคงสำหรับระยะเวลาในอาชีพการงานของคุณ เราขอแนะนำ 15 ปี โดยแบ่งออกเป็นสามช่วงห้าปีที่แตกต่างกัน  

3. หากคุณไม่ให้รายได้ของคุณมีจุดมุ่งหมาย คนอื่นจะทำ

ห้าปีแรกของแผน 15 ปีของคุณควรถูกใช้ไปในการชำระหนี้และสร้างนิสัยทางการเงินที่ดีเพื่อลดวงจรการจ่ายเช็คเป็นรายจ่ายที่ เกือบครึ่ง ของคนอเมริกันที่ทำเงินได้มากกว่า $100,000 พบว่าตัวเองมี แน่นอนว่าห้าปีอาจไม่มีเวลาเพียงพอที่จะกำจัดหนี้ทั้งหมดของคุณ แต่มีข้อเสียเล็กน้อยจากการทุ่มเทให้กับช่วงเวลาที่มุ่งเน้นเพื่อชำระหนี้

ความประหยัดไม่ใช่เรื่องน่าละอาย หากคุณสามารถทำให้ความประหยัดเป็นส่วนสำคัญในชีวิตของคุณและยอมรับมันได้ คุณสามารถหลีกเลี่ยงกับดักบริโภคนิยมที่เราพบเจอได้ทุกวัน 

คิดแบบนี้: ทุกครั้งที่คุณปลดหนี้ คุณจะเพิ่มปริมาณเงินสดส่วนเกินที่คุณมี การทำงานให้เร็วและบ่อยครั้งในช่วงปีทำงานเปรียบเสมือนการเพิ่มเงินเดือนให้ตัวเอง ลองนึกภาพว่าไม่ต้องรอให้ใครมาตัดสินว่าคุณคู่ควรกับเงินที่มากขึ้นอีกต่อไป การเปลี่ยนกรอบความคิดเพียงอย่างเดียวนั้นสร้างพลังให้ตนเองได้มากกว่าโครงการพัฒนาพนักงานทั่วไปส่วนใหญ่ที่เคยทำได้

4. กฎการออมแบบดั้งเดิมไม่ได้สร้างขึ้นโดยคำนึงถึงพวกเราทุกคน

ห้าปีที่สอง - ปีที่ 6 ถึง 10 - มีความสำคัญและควรใช้เวลาในการแสวงหาทักษะและค้นหามหาอำนาจของคุณ มหาอำนาจคือทักษะที่สามารถสนับสนุนคุณในระยะยาว เกินกว่าปีที่ทำงานเต็มเวลาของคุณ ไม่ว่าจะเป็นความสามารถของคุณในการจัดการทีมหรือความสามารถในการปิดการขายอย่างรวดเร็ว ความสามารถที่คุณพัฒนาในอาชีพของคุณสามารถและควรใช้เพื่อสร้างกระแสรายได้นอกงานหลักของคุณ

นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งหากตัวตนของคุณเป็นสิ่งที่ถูกกีดกันในที่ทำงาน ที่สุด กฎการเงินแบบดั้งเดิมของหัวแม่มือ ไม่สะท้อนประสบการณ์ชีวิตของคนผิวสีและกลุ่มชายขอบอื่นๆ ผู้เชี่ยวชาญพูดถึง ออม 10% -15% ของรายได้แต่มีการกล่าวถึงช่องว่างค่าจ้างหรือแนวทางการจ้างงานที่มีอคติเพียงเล็กน้อย ไม่ว่า boogeyman ของคุณคือ ลัทธิชนชาติ, การรังเกียจผู้หญิง, การเลือกที่รักมักที่ชังหรือ ageismคุณต้องรวมเอาสิ่งภายนอกเช่น “ภาษีคนดำ” และ บทลงโทษความเป็นแม่ที่ละทิ้งได้ตามสะดวก 

อ่าน: วิธีที่ชายวัย 38 ปีคนนี้โผล่ออกมาจาก 'ความยากจนอย่างสุดซึ้ง' เพื่อบรรลุอัคคีภัยในวัย 30 ของเขาในฐานะเจ้าของบ้านเศรษฐีพันล้าน

ทุกวันนี้ ผู้ออมต้องเผชิญความท้าทายมหาศาล เช่น อัตราเงินเฟ้อที่สูงเป็นประวัติการณ์ ตลาดการเงินที่ผันผวน และการคุกคามของระบบอัตโนมัติ ข่าวดีที่เรามีข้อมูลเพียงพอที่จะรวมประวัติและข้อมูลในการตัดสินใจของเรา การสร้างรายได้ที่ไม่ขึ้นอยู่กับนายจ้างของคุณจะไม่เพียงแต่ให้เครือข่ายความปลอดภัยแก่คุณเท่านั้น แต่ยังสามารถเร่งไทม์ไลน์ของคุณสู่ความเป็นอิสระทางการเงินได้อีกด้วย 

5. เงินมีประโยชน์มากกว่าการดูการเติบโต

สิ่งนี้นำเราไปสู่ห้าปีสุดท้าย - ปีที่ 11 ถึง 15 - ซึ่งควรเน้นที่การสร้างประตูหนีภัยและการออกจากโลกแห่งการทำงาน ณ จุดนี้ คุณมีประสบการณ์กว่าทศวรรษและได้พัฒนาความจำด้านการเงินเกี่ยวกับการลงทุน  

แล้วไง? บางทีเหตุผลที่ใหญ่ที่สุดที่จะเดินจากไปคือการเรียนรู้จุดประสงค์ที่ลึกซึ้งเกินกว่าที่ความเป็นอิสระทางการเงินสามารถซื้อได้ ความขัดแย้งเรื่องเงินเป็นสาเหตุสำคัญของการหย่าร้างในสหรัฐอเมริกา สองในสามของพ่อแม่ที่ทำงาน ในประเทศนี้ต้องทนทุกข์ทรมานจากความเหนื่อยหน่ายของผู้ปกครองและไม่มีปัญหาการขาดแคลนองค์กรและองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่ได้รับทุนไม่เพียงพอและขาดความเป็นผู้นำ 

คุณต้องการให้ชีวิตของคุณเป็นอย่างไรเมื่อคุณจ่ายเงินแล้ว? ตามหลักการแล้ว อิสรภาพทางการเงินจะช่วยให้คุณเป็นหุ้นส่วนที่ดีขึ้น เป็นพ่อแม่ที่เอาใจใส่และมีพลังมากขึ้น และเป็นคนที่เข้ามามีส่วนร่วมในชุมชนของพวกเขา 

Julien และ Kiersten Saunders เป็นผู้เขียน “การถอนเงิน: ชนะเกมความมั่งคั่งด้วยการเดินออกไป” (ผลงาน, 2022). พวกเขาคือผู้ร่วมสร้างบล็อกไลฟ์สไตล์ รวย & สม่ำเสมอและจัดซีรีส์ชื่อ เงินบนโต๊ะ. 

เพิ่มเติม: ครูคนนี้ที่เกษียณอายุก่อนกำหนดเมื่ออายุ 29 ปีกำลังนำทาง FIRE หลังจากการหย่าร้างแบ่งทรัพย์สินของเขา

นอกจากนี้อ่าน: เสื้อผ้ามือสองไม่มีรถ สับฟืนให้ร้อนบ้าน: ทำไมการเคลื่อนไหวของ FIRE ถึงประหยัดเกินไปสำหรับฉัน