ความคิดเห็น: ตัวเลข 4 อย่างที่ผู้ออมเพื่อการเกษียณจำเป็นต้องรู้ในปี 2023

เมื่อถึงเวลาที่การเงินฝืดเคือง มันอาจเป็นเรื่องยากที่จะจดจำว่าตลาดมีความผันผวนอยู่เสมอ และสภาวะเศรษฐกิจก็เป็นวัฏจักร เมื่อเรามองไปข้างหน้า มีตัวเลขสี่ตัวที่สามารถช่วยให้สภาวะเศรษฐกิจล่าสุดในบริบทที่กว้างขึ้นได้ ฉันขอแนะนำให้ผู้ออมเพื่อการเกษียณอายุคำนึงถึงประเด็นเหล่านี้เมื่อเราเปลี่ยนหน้าไปสู่ปี 2023

ลด 25%

จากข้อมูลของจอห์น แฮนค็อก หนึ่งในสี่ (25%) ของผู้ออมเงินหลังเกษียณที่ได้รับการประเมินกล่าวว่าการเงินของพวกเขามักทำให้พวกเขาเครียดในไตรมาสที่สามของปีนี้ ตัวเลขดังกล่าวเพิ่มขึ้นจาก 18% ในไตรมาสแรก ซึ่งเพิ่มขึ้นอย่างมาก เป็นเรื่องปกติที่จะรู้สึกเครียดเมื่อเห็นอัตราเงินเฟ้อสูงขึ้นและตลาดตกต่ำในพาดหัวข่าวและรู้สึกถึงสิ่งเหล่านี้ในกระเป๋าสตางค์ของคุณ แต่ถ้าคุณไม่ระวัง ความเครียดอาจทำให้วิจารณญาณของคุณขุ่นมัวและอาจส่งผลเสียต่อสุขภาพของคุณ

การทบทวนสิ่งที่คุณควบคุมได้และสิ่งที่คุณควบคุมไม่ได้จะช่วยให้คุณได้รับมุมมอง ดังนั้นคุณจึงสามารถมุ่งเน้นไปที่สิ่งที่อยู่ในอำนาจของคุณ สำหรับผู้ออมเพื่อการเกษียณ นั่นหมายถึงการออมเงินในบัญชีเกษียณของคุณต่อไป และทำให้แน่ใจว่าคุณบริจาคมากพอที่จะได้งานตรงกับนายจ้างเต็มจำนวน หากมีการเสนอ การตั้งงบประมาณครัวเรือน การสร้างกองทุนฉุกเฉิน และการทำความเข้าใจการลงทุนและการยอมรับความเสี่ยงของคุณล้วนเป็นขั้นตอนที่ดีที่จะช่วยให้คุณรู้สึกมีอำนาจมากขึ้นในการตัดสินใจทางการเงิน โดยไม่คำนึงว่าตลาดและเศรษฐกิจกำลังทำอะไรอยู่

1931

พอร์ตโฟลิโอประกอบด้วยหุ้น 60% และพันธบัตร 40% โดยทั่วไปถือว่ามีความสมดุล และแม้ว่าการผสมผสานพอร์ตโฟลิโอนั้นจะมีปีที่ยากลำบากในปี 2022 แต่ในประวัติศาสตร์ที่กว้างขึ้นของตลาดในปีนี้ก็มีความผิดปกติ โดยทั่วไปปี 1931 ถือเป็นปีที่เลวร้ายที่สุดสำหรับพอร์ตการลงทุนแบบสมดุล 60/40 เมื่อสูญเสียมูลค่าไปกว่า 36% นอกจากปี 1931 แล้ว ยังมีการสูญเสียมากกว่า 20% ในหนึ่งปี สวยหายาก.

นั่นอาจเป็นการปลอบใจเล็กน้อยหากคุณเฝ้าดูบัญชีของคุณตกต่ำและกังวลว่าคุณจำเป็นต้องลดขนาดแผนการใช้จ่ายเพื่อการเกษียณหรือทำงานต่อไปนานกว่าที่คุณต้องการ แม้ว่าพอร์ตการลงทุนที่สมดุลมีแนวโน้มที่จะสูญเสียมากกว่า 20% ในปี 2022 แต่ก็ยังมีซับเงิน

ในช่วงห้าปีที่ติดตามผลงานที่สมดุลสูญเสียมากกว่า 20% ซึ่งเป็นส่วนผสมที่เหมือนกันในอดีต สร้างผลตอบแทนต่อปีที่ 13% ศักยภาพในการฟื้นตัวนี้เป็นเครื่องเตือนใจว่าทำไมการอยู่ในตลาดและยังคงมีส่วนร่วมต่อไปในขณะที่เงินทุนมีมูลค่าต่ำกว่า

$22,500

วงเงินการบริจาค 2023 401(k) คือ 22,500 ดอลลาร์ต่อบุคคลเพิ่มขึ้นเป็นประวัติการณ์ที่ $2,000 มากกว่าปีที่แล้ว และ $5,000 มากกว่าขีดจำกัดเมื่อ 10 ปีที่แล้ว จำนวนเงินที่พนักงานอายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถบริจาคได้เพิ่มขึ้น 1,000 ดอลลาร์เป็น 7,500 ดอลลาร์ ดูสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณให้ได้สูงสุดในปี 2023 และเนื่องจากการมีส่วนร่วมในแผน 401(k) จะลดค่าจ้างที่รายงานโดยนายจ้างของคุณ คุณอาจสามารถลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีได้

ขณะที่คุณกำลังนั่งจัดทำงบประมาณครัวเรือนสำหรับปี 2023 ดูว่าคุณสามารถระบุค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นซึ่งคุณสามารถตัดออกเพื่อช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ใกล้เคียงกับจำนวน 22,500 ดอลลาร์มากที่สุดหรือไม่

41.7

อายุเฉลี่ยของคนงานชาวอเมริกันคือ 41.7 ปี ตามที่สำนักงานสถิติแรงงาน. สมมติว่าคุณเกษียณอายุ 65 ปี นั่นหมายความว่าคนส่วนใหญ่อยู่ในช่วงกึ่งกลางของอาชีพการงาน ดังนั้นจึงมีเวลาอีกมากที่จะชดเชยพอร์ตการลงทุนที่ขาดทุนจากปี 2022

ในการฟื้นตัวจากการสูญเสียในปีนี้และเติบโตไข่รังเกษียณของคุณต้องเน้นที่การออมในบัญชีเกษียณของคุณอย่างต่อเนื่อง การถอนเงินจาก 401(k) ก่อนกำหนดเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายอื่นๆ หรือการหยุดเงินสมทบอาจดูเหมือนเป็นวิธีแก้ปัญหาระยะสั้นที่ดี แต่การกระทำทั้งสองอย่างนี้จะทำให้บรรลุเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณอายุในระยะยาวได้ยากขึ้น

เดินหน้าสู่ปี 2023

นี่น่าจะลดลงเป็นปีแห่งประสิทธิภาพการลงทุนที่เลวร้ายที่สุดสำหรับผู้ที่ออมเพื่อการเกษียณ แต่อย่าปล่อยให้การทำงานหนักทั้งหมดที่คุณได้ทำเพื่อการเกษียณอายุป่านนี้ตกราง ให้คิดถึงตัวเลขทั้งสี่นี้แทน และพิจารณาภาพรวมทางการเงินของคุณ ปรับแต่งงบประมาณรายเดือนของคุณ และพิจารณาเคลื่อนไหวทางการเงินใดๆ ที่อาจเป็นประโยชน์ก่อนสิ้นปี การควบคุมสามารถช่วยให้คุณรู้สึกมั่นใจมากขึ้นเกี่ยวกับการเงินของคุณในปี 2023

Lynda Abend เป็นหัวหน้าฝ่ายกลยุทธ์และการเปลี่ยนแปลง John Hancock Retirement.

ข้อมูลสำคัญ: ไม่มีการรับประกันว่ากลยุทธ์การลงทุนใด ๆ จะบรรลุวัตถุประสงค์ เนื้อหานี้มีไว้สำหรับข้อมูลทั่วไปเท่านั้น และเชื่อว่ามีความถูกต้องและเชื่อถือได้ ณ วันที่โพสต์ แต่อาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ ไม่ได้มีไว้เพื่อให้การลงทุน ภาษี การออกแบบแผน หรือคำแนะนำทางกฎหมาย (เว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่น) โปรดปรึกษาที่ปรึกษาอิสระของคุณเองเกี่ยวกับการลงทุน ภาษี หรือแถลงการณ์ทางกฎหมายใดๆ ที่ทำขึ้น จอห์น แฮนค็อกให้บริการเก็บบันทึกข้อมูลแก่ลูกค้าแผนการเกษียณอายุผ่านหน่วยงานต่อไปนี้ในสหรัฐอเมริกา: John Hancock Retirement Plan Services LLC, John Hancock Trust Company LLC และ John Hancock Life Insurance Company (USA) (ไม่ได้รับใบอนุญาตในนิวยอร์ก), 200 Berkeley Street, Boston, MA 02116 และ John Hancock Life Insurance Company of New York, 100 Summit Lake Drive, Valhalla, NY 10595 หลักทรัพย์ถูกเสนอขายผ่าน John Hancock Distributors LLC, สมาชิก FINRA, SIPC.

ไม่ประกัน FDIC อาจสูญเสียมูลค่า ไม่รับประกันธนาคาร