ผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมระบุว่าอัตราดอกเบี้ยสูงของ I-bonds จะลดลงเหลือ 6.48% เมื่อรีเซ็ตในเดือนหน้า ยังคงเป็นระดับสูงสุดอันดับสามนับตั้งแต่ขายในปี 1998
อัตราปัจจุบัน 9.62% สามารถซื้อได้จนถึงวันที่ 28 ต.ค. ตาม กระทรวงการคลังDirect.govที่เดียวที่คุณสามารถซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐฯ นั่นหมายความว่าคุณจะได้รับ 8% ต่อปี สำหรับล็อคอินหนึ่งปีที่ I-bonds ต้องการ
บุคคลทั่วไปอาจซื้อพันธบัตร I มูลค่า 10,000 ดอลลาร์ในปีปฏิทิน เนื่องจากปริมาณการขายมีมหาศาลในปี 2022 — มากกว่า $ 22 พันล้านในปี 2022 จนถึงวันที่ 30 กันยายน ตามข้อมูลของกระทรวงการคลัง — อาจมีผู้คนมากมายที่บรรลุขีดจำกัดนี้สำหรับปีและต้องรอจนถึงเดือนมกราคมเพื่อซื้อเพิ่ม
สำหรับผู้ที่ซื้อหลักทรัพย์ใหม่ตั้งแต่เดือนพฤศจิกายนจะได้รับอัตรา 6.48% จากนั้นจะปรับเป็นอัตราเดือนพฤษภาคมไม่ว่าจะประกาศเมื่อใด
เนื่องจาก CPI แสดงให้เห็นว่าอัตราเงินเฟ้อยังคงแข็งแกร่ง แต่มีแนวโน้มลดลงเล็กน้อย คุณคาดว่า I-bonds จะตามมา นั่นหมายความว่าพวกเขายังคงเป็นข้อตกลงที่ดีที่สุดสำหรับตัวเลือกรายได้คงที่ที่ให้ผลตอบแทนสูงเช่นกัน แต่ขึ้นกับว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับการขึ้นอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางสหรัฐฯ และกระทรวงการคลังระยะสั้น
TMUBMUSD10Y,
ลด 3.944%
และซีดีพร้อมๆ กัน
“เนื่องจากอัตรา I-bond เปลี่ยนแปลงทุก ๆ หกเดือนตามอัตราเงินเฟ้อ คุณไม่สามารถเปรียบเทียบระหว่างแอปเปิ้ลกับแอปเปิ้ลกับ ซีดีหรือธนารักษ์ ในช่วงเวลาหลายปี หากอัตราเงินเฟ้อยังคงสูงขึ้น อัตรา CD และ Treasury จะสูงขึ้นและอาจเทียบได้กับอัตรา I-bond” Ken Tumin ผู้ก่อตั้งบริษัทกล่าว ฝากบัญชี.คอม.
ข้อตกลงจะดีขึ้นด้วยอัตราคงที่หรือไม่?
พันธบัตร I ประกอบด้วยสองส่วน: อัตราคงที่ที่คงอยู่กับพันธบัตรผ่านการไถ่ถอนและอัตราตัวแปรที่ปรับอัตราเงินเฟ้อซึ่งจะรีเซ็ตทุกเดือนพฤษภาคมและพฤศจิกายน อัตราคงที่อยู่ที่ 0% ตั้งแต่ปี 2020 แต่บางคนเห็นว่ามีความเป็นไปได้ที่กระทรวงการคลังจะปรับขึ้นในเดือนพฤศจิกายน นั่นหมายความว่าสำหรับการซื้อใหม่ คุณจะได้รับอัตรา 6.48% บวกกับอัตราคงที่เพิ่มเติม ทำให้เป็นข้อตกลงที่ดียิ่งขึ้นไปอีก
“TIPS ห้าปีซึ่งเป็นการลงทุนที่เปรียบเทียบได้นั้นให้ผลตอบแทนจริงที่เกือบจะถึง 2% ในตอนท้ายของวัน มันไม่สมเหตุสมผลเลยที่ I-bond จะยังคงอยู่ที่ศูนย์เมื่อ TIPS สูงขึ้น” Dave Enna ผู้ก่อตั้ง ทีเด็ดวอทช์ดอทคอมซึ่งเป็นเว็บไซต์ที่ติดตามหลักทรัพย์ที่ได้รับการคุ้มครองเงินเฟ้อ
Enna คิดว่าอัตราคงที่ของพันธบัตร I ควรอยู่ระหว่าง 0.3% ถึง 0.5% แต่กระทรวงการคลังไม่โปร่งใสเกี่ยวกับวิธีการคำนวณอัตรานี้ จึงไม่ชัดเจนว่าจะเกิดขึ้นหรือไม่และเมื่อใด
“หากกระทรวงการคลังตัดสินใจตามความต้องการของพันธบัตร I ซึ่งอยู่ที่ระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ พวกเขาอาจตัดสินใจปล่อยไว้ที่ศูนย์” Tumin กล่าว
คุณควรขายเมื่อใด
ในขณะที่ความต้องการพันธบัตร I พุ่งสูงขึ้น ข้อมูลกระทรวงการคลังแสดงให้เห็นว่าการไถ่ถอนยังคงทรงตัว ผู้มาใหม่ที่ซื้อเมื่ออัตราแรกเพิ่มขึ้นเป็น 7.12% ต่อปีในเดือนพฤศจิกายน 2021 กำลังจะเกิดขึ้นใน ออกทางลาด I-bon ครั้งแรกแต่พวกเขาควรพิจารณารออีกสักหน่อย หากคุณขายก่อนห้าปี คุณจะเสียดอกเบี้ยในช่วงสามเดือนที่ผ่านมา ซึ่งจะอยู่ที่อัตราที่สูงกว่า 9.62% และตอนนี้ก็ไม่มีค่าเทียบเท่ากับมันแล้ว
Enna กล่าวว่าคนส่วนใหญ่ซื้อและถือ I-bonds ในระยะยาว โดยใช้พวกเขาตามที่ตั้งใจไว้เพื่อป้องกันเงินเฟ้อ บางคนถึงกับโหลดเป็นกลยุทธ์การให้ของขวัญ คุณสามารถซื้อ I-bonds ให้ผู้อื่นได้ ตราบใดที่คุณมีหมายเลขประกันสังคม ในการส่งมอบ พวกเขาต้องการบัญชีของตนเองและไม่สามารถถึงขีดจำกัด 10,000 ดอลลาร์ได้ แต่คุณสามารถชะลอการจัดส่งได้ และในขณะที่ I-bond จะได้รับดอกเบี้ยตามอัตราปัจจุบัน ภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางจะถูกเลื่อนออกไปจนกว่าจะมีการไถ่ถอน
สำหรับผู้สูงอายุที่รู้สึกอึดอัดกับภาวะเงินเฟ้อและต้องการปกป้องเงินทุนโดยถือไข่รังไว้ใน I-bonds ในตอนนี้พร้อมกับ ปรับค่าครองชีพประกันสังคมเพิ่มขึ้น, อาจเป็นประโยชน์
“แม้ว่าดัชนีที่ใช้สำหรับกำหนดอัตรา I-bond และ Social Security COLA จะแตกต่างกันเล็กน้อย - CPI-U กับ CPI-W - ผลลัพธ์ใกล้เคียงกัน” Devin Carroll นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองกล่าว Texarkana, Texas ผู้ดูแลเว็บไซต์ SocialSecurityIntelligence.com.
เขากล่าวว่าผู้อาวุโสสามารถได้รับประโยชน์จากพันธบัตร I สำหรับส่วนรายได้คงที่ของพอร์ตการลงทุน แต่พวกเขาควรตระหนักว่าพวกเขาต้องการการดูแลมากกว่าวิธี "กำหนดและลืมมัน" ทั่วไปในการใช้กองทุนพันธบัตร “หากอัตราเงินเฟ้อลดลง สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าอัตราดังกล่าวยังคงแข่งขันได้เมื่อเทียบกับตราสารหนี้อื่นๆ” เขากล่าว
หากคุณต้องการขายในที่สุด Enna แนะนำให้คุณรอเป็นเวลาสามเดือนหลังจากการรีเซ็ตอัตราครั้งถัดไปซึ่งจะทำให้พันธบัตร I ต่ำกว่าการลงทุนที่คล้ายคลึงกัน เช่น ตั๋วเงินคลังระยะสั้นหรือซีดี ด้วยวิธีนี้ คุณจะได้รับประโยชน์สูงสุดจากอัตราที่สูง
เพิ่มเติมจาก MarketWatch
ผลประโยชน์ประกันสังคม COLA 2023 เพิ่มขึ้น 8.7% — นี่คือสิ่งที่มีความหมายสำหรับผู้รับ
พอร์ตโฟลิโอของคุณต้องการการกระจายความเสี่ยง นี่คือวิธีที่ดีที่สุดที่จะทำได้ในช่วงเวลาที่ผันผวนเหล่านี้
ทางลาดสำหรับ I-bonds ของคุณกำลังจะมาถึงในไม่ช้า หากคุณซื้อหลักทรัพย์เพื่อผลตอบแทน 9.6% ที่ชุ่มฉ่ำ
ที่มา: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- พวกเขาอัตรารีเซ็ตเร็ว ๆ นี้-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
ความคิดเห็น: 22 พันล้านดอลลาร์ในการขายพันธบัตร I-bond ไม่ผิด เหตุใดคุณจึงอาจต้องการซื้อแม้ว่าราคาจะรีเซ็ตเร็ว ๆ นี้
ผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมระบุว่าอัตราดอกเบี้ยสูงของ I-bonds จะลดลงเหลือ 6.48% เมื่อรีเซ็ตในเดือนหน้า ยังคงเป็นระดับสูงสุดอันดับสามนับตั้งแต่ขายในปี 1998
แม้ว่ากรมธนารักษ์จะประกาศในวันที่ 1 พ.ย. แต่อัตราดังกล่าวสามารถคาดเดาได้จาก ตัวเลขดัชนีราคาผู้บริโภคล่าสุด (CPI) ออกเมื่อวันพฤหัสบดี. อัตราเงินเฟ้อยังร้อนอยู่แต่ยังไม่ถึงจุดสูงสุดในช่วงต้นปี
อัตราปัจจุบัน 9.62% สามารถซื้อได้จนถึงวันที่ 28 ต.ค. ตาม กระทรวงการคลังDirect.govที่เดียวที่คุณสามารถซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐฯ นั่นหมายความว่าคุณจะได้รับ 8% ต่อปี สำหรับล็อคอินหนึ่งปีที่ I-bonds ต้องการ
บุคคลทั่วไปอาจซื้อพันธบัตร I มูลค่า 10,000 ดอลลาร์ในปีปฏิทิน เนื่องจากปริมาณการขายมีมหาศาลในปี 2022 — มากกว่า $ 22 พันล้านในปี 2022 จนถึงวันที่ 30 กันยายน ตามข้อมูลของกระทรวงการคลัง — อาจมีผู้คนมากมายที่บรรลุขีดจำกัดนี้สำหรับปีและต้องรอจนถึงเดือนมกราคมเพื่อซื้อเพิ่ม
สำหรับผู้ที่ซื้อหลักทรัพย์ใหม่ตั้งแต่เดือนพฤศจิกายนจะได้รับอัตรา 6.48% จากนั้นจะปรับเป็นอัตราเดือนพฤษภาคมไม่ว่าจะประกาศเมื่อใด
เนื่องจาก CPI แสดงให้เห็นว่าอัตราเงินเฟ้อยังคงแข็งแกร่ง แต่มีแนวโน้มลดลงเล็กน้อย คุณคาดว่า I-bonds จะตามมา นั่นหมายความว่าพวกเขายังคงเป็นข้อตกลงที่ดีที่สุดสำหรับตัวเลือกรายได้คงที่ที่ให้ผลตอบแทนสูงเช่นกัน แต่ขึ้นกับว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับการขึ้นอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางสหรัฐฯ และกระทรวงการคลังระยะสั้น
ลด 3.944%
TMUBMUSD10Y,
และซีดีพร้อมๆ กัน
“เนื่องจากอัตรา I-bond เปลี่ยนแปลงทุก ๆ หกเดือนตามอัตราเงินเฟ้อ คุณไม่สามารถเปรียบเทียบระหว่างแอปเปิ้ลกับแอปเปิ้ลกับ ซีดีหรือธนารักษ์ ในช่วงเวลาหลายปี หากอัตราเงินเฟ้อยังคงสูงขึ้น อัตรา CD และ Treasury จะสูงขึ้นและอาจเทียบได้กับอัตรา I-bond” Ken Tumin ผู้ก่อตั้งบริษัทกล่าว ฝากบัญชี.คอม.
ข้อตกลงจะดีขึ้นด้วยอัตราคงที่หรือไม่?
พันธบัตร I ประกอบด้วยสองส่วน: อัตราคงที่ที่คงอยู่กับพันธบัตรผ่านการไถ่ถอนและอัตราตัวแปรที่ปรับอัตราเงินเฟ้อซึ่งจะรีเซ็ตทุกเดือนพฤษภาคมและพฤศจิกายน อัตราคงที่อยู่ที่ 0% ตั้งแต่ปี 2020 แต่บางคนเห็นว่ามีความเป็นไปได้ที่กระทรวงการคลังจะปรับขึ้นในเดือนพฤศจิกายน นั่นหมายความว่าสำหรับการซื้อใหม่ คุณจะได้รับอัตรา 6.48% บวกกับอัตราคงที่เพิ่มเติม ทำให้เป็นข้อตกลงที่ดียิ่งขึ้นไปอีก
“TIPS ห้าปีซึ่งเป็นการลงทุนที่เปรียบเทียบได้นั้นให้ผลตอบแทนจริงที่เกือบจะถึง 2% ในตอนท้ายของวัน มันไม่สมเหตุสมผลเลยที่ I-bond จะยังคงอยู่ที่ศูนย์เมื่อ TIPS สูงขึ้น” Dave Enna ผู้ก่อตั้ง ทีเด็ดวอทช์ดอทคอมซึ่งเป็นเว็บไซต์ที่ติดตามหลักทรัพย์ที่ได้รับการคุ้มครองเงินเฟ้อ
Enna คิดว่าอัตราคงที่ของพันธบัตร I ควรอยู่ระหว่าง 0.3% ถึง 0.5% แต่กระทรวงการคลังไม่โปร่งใสเกี่ยวกับวิธีการคำนวณอัตรานี้ จึงไม่ชัดเจนว่าจะเกิดขึ้นหรือไม่และเมื่อใด
“หากกระทรวงการคลังตัดสินใจตามความต้องการของพันธบัตร I ซึ่งอยู่ที่ระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ พวกเขาอาจตัดสินใจปล่อยไว้ที่ศูนย์” Tumin กล่าว
คุณควรขายเมื่อใด
ในขณะที่ความต้องการพันธบัตร I พุ่งสูงขึ้น ข้อมูลกระทรวงการคลังแสดงให้เห็นว่าการไถ่ถอนยังคงทรงตัว ผู้มาใหม่ที่ซื้อเมื่ออัตราแรกเพิ่มขึ้นเป็น 7.12% ต่อปีในเดือนพฤศจิกายน 2021 กำลังจะเกิดขึ้นใน ออกทางลาด I-bon ครั้งแรกแต่พวกเขาควรพิจารณารออีกสักหน่อย หากคุณขายก่อนห้าปี คุณจะเสียดอกเบี้ยในช่วงสามเดือนที่ผ่านมา ซึ่งจะอยู่ที่อัตราที่สูงกว่า 9.62% และตอนนี้ก็ไม่มีค่าเทียบเท่ากับมันแล้ว
Enna กล่าวว่าคนส่วนใหญ่ซื้อและถือ I-bonds ในระยะยาว โดยใช้พวกเขาตามที่ตั้งใจไว้เพื่อป้องกันเงินเฟ้อ บางคนถึงกับโหลดเป็นกลยุทธ์การให้ของขวัญ คุณสามารถซื้อ I-bonds ให้ผู้อื่นได้ ตราบใดที่คุณมีหมายเลขประกันสังคม ในการส่งมอบ พวกเขาต้องการบัญชีของตนเองและไม่สามารถถึงขีดจำกัด 10,000 ดอลลาร์ได้ แต่คุณสามารถชะลอการจัดส่งได้ และในขณะที่ I-bond จะได้รับดอกเบี้ยตามอัตราปัจจุบัน ภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางจะถูกเลื่อนออกไปจนกว่าจะมีการไถ่ถอน
สำหรับผู้สูงอายุที่รู้สึกอึดอัดกับภาวะเงินเฟ้อและต้องการปกป้องเงินทุนโดยถือไข่รังไว้ใน I-bonds ในตอนนี้พร้อมกับ ปรับค่าครองชีพประกันสังคมเพิ่มขึ้น, อาจเป็นประโยชน์
“แม้ว่าดัชนีที่ใช้สำหรับกำหนดอัตรา I-bond และ Social Security COLA จะแตกต่างกันเล็กน้อย - CPI-U กับ CPI-W - ผลลัพธ์ใกล้เคียงกัน” Devin Carroll นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองกล่าว Texarkana, Texas ผู้ดูแลเว็บไซต์ SocialSecurityIntelligence.com.
เขากล่าวว่าผู้อาวุโสสามารถได้รับประโยชน์จากพันธบัตร I สำหรับส่วนรายได้คงที่ของพอร์ตการลงทุน แต่พวกเขาควรตระหนักว่าพวกเขาต้องการการดูแลมากกว่าวิธี "กำหนดและลืมมัน" ทั่วไปในการใช้กองทุนพันธบัตร “หากอัตราเงินเฟ้อลดลง สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าอัตราดังกล่าวยังคงแข่งขันได้เมื่อเทียบกับตราสารหนี้อื่นๆ” เขากล่าว
หากคุณต้องการขายในที่สุด Enna แนะนำให้คุณรอเป็นเวลาสามเดือนหลังจากการรีเซ็ตอัตราครั้งถัดไปซึ่งจะทำให้พันธบัตร I ต่ำกว่าการลงทุนที่คล้ายคลึงกัน เช่น ตั๋วเงินคลังระยะสั้นหรือซีดี ด้วยวิธีนี้ คุณจะได้รับประโยชน์สูงสุดจากอัตราที่สูง
เพิ่มเติมจาก MarketWatch
ผลประโยชน์ประกันสังคม COLA 2023 เพิ่มขึ้น 8.7% — นี่คือสิ่งที่มีความหมายสำหรับผู้รับ
พอร์ตโฟลิโอของคุณต้องการการกระจายความเสี่ยง นี่คือวิธีที่ดีที่สุดที่จะทำได้ในช่วงเวลาที่ผันผวนเหล่านี้
ทางลาดสำหรับ I-bonds ของคุณกำลังจะมาถึงในไม่ช้า หากคุณซื้อหลักทรัพย์เพื่อผลตอบแทน 9.6% ที่ชุ่มฉ่ำ
ที่มา: https://www.marketwatch.com/story/22-billion-in-i-bond-sales-cant-be-wrong-why-you-may-want-to-buy-them-even-when- พวกเขาอัตรารีเซ็ตเร็ว ๆ นี้-11665680526?siteid=yhoof2&yptr=yahoo