Nick Maggiulli เกี่ยวกับเหตุผลที่คุณควร 'แค่ซื้อต่อ'

แม้แต่ในตลาดหมี Nick Maggiulli ยังคิดว่าคุณควร เพียงแค่ซื้อต่อ.

นั่นคือชื่อของ หนังสือที่เพิ่งออกใหม่ของเขาส่วนหนึ่งจากบล็อกยอดนิยมของเขา ของดอลลาร์และข้อมูล

“ฉันเริ่มเขียนหนึ่งบล็อกโพสต์ต่อสัปดาห์ในช่วงต้นปี 2017 ตามปณิธานของปีใหม่” Maggiulli ผู้ซึ่งสำเร็จการศึกษาจากมหาวิทยาลัยสแตนฟอร์ดด้วยปริญญาเศรษฐศาสตร์กล่าว “มันเป็นคนเดียวที่ฉันเคยเก็บไว้ ฉันเพิ่งเขียนต่อไป และตอนนี้ฉันอยู่ในสัปดาห์ที่ 293”

บล็อกของเขาทำให้เขาได้รับตำแหน่ง Chief Operating Officer และ Data Scientist for การบริหารความมั่งคั่งของ Ritholtz. เขาเข้าร่วมบริษัทที่เต็มไปด้วยบล็อกเกอร์ทางการเงินที่มีชื่อเสียงอื่นๆ เช่น Barry Ritholtz, Josh Brown, Michael Batnick และ Ben Carlson

เพียงแค่ซื้อต่อ คือ “คู่มือการเงินส่วนบุคคลที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล แต่สามารถเข้าถึงได้มาก”

จุดมุ่งหมายของ Maggiulli คือการใช้ข้อมูลเพื่อพิสูจน์ข้อโต้แย้งทางการเงิน “มีข้อโต้แย้งทางเศรษฐกิจมากมายที่อิงจากการคาดเดาและความเชื่อ ฉันเห็นสิ่งนี้ใน Twitter ตลอดเวลา แต่ตอนนี้ฉันมีข้อมูลที่จะทำการโต้แย้งเหล่านี้แล้ว”

การโกหกที่ใหญ่ที่สุดในการเงินส่วนบุคคล

Maggiulli เรียกสื่อทางการเงินว่าด้วยการโบยตีผู้คนและทำให้พวกเขาอับอายที่ใช้จ่ายเงิน

“ ฉันคิดว่าสื่อทางการเงินเอาชนะผู้คน มีความรู้สึกผิดมากมาย ไม่ว่าจะเป็น 'คุณต้องทำงาน 24/7' หรือ 'คุณต้องลดการใช้จ่ายลงอย่างมาก'”

เขาเชื่อว่า "เรื่องโกหกที่ใหญ่ที่สุดในการเงินส่วนบุคคลคือคุณสามารถลดการใช้จ่ายเพื่อสร้างความมั่งคั่งได้

“การตัดรายจ่ายเป็นการแก้ปัญหาระยะสั้น ข้อมูลชัดเจน: เส้นทางที่น่าเชื่อถือที่สุดในการสร้างความมั่งคั่งคือการเพิ่มรายได้ของคุณ

“อย่าเข้าใจฉันผิด คนขี้เล่นบางคนไม่ควรใช้จ่ายอย่างที่เป็นอยู่ พวกเขาอาจต้องการความรู้สึกผิดเล็กน้อย

“การตัดเส้นทางสู่ความมั่งคั่งไม่ได้ผล หากเป็นเช่นนั้น เราจะเห็นอัตราการออมเพิ่มขึ้นเป็น 10% หรือ 15% อย่างสม่ำเสมอโดยไม่คำนึงถึงระดับรายได้ แต่ก็ไม่เป็นความจริง อัตราการออมเพิ่มขึ้นอย่างชัดเจนเมื่อระดับรายได้สูงขึ้น”

อย่าโทษมีด

ฉันถาม Maggiulli ว่าเขาจะพูดอะไรกับนักลงทุนครั้งแรกที่สูญเสียเงินระหว่างความคลั่งไคล้หุ้นมีมและตอนนี้ออกจากตลาดแล้ว

“ถ้าฉันให้มีดญี่ปุ่นชั้นดีแก่คุณ แล้วคุณกรีดนิ้วของคุณเพราะคุณใช้มันไม่ถูกต้อง มีดก็ไม่ใช่ปัญหา” เขากล่าว “มันเป็นการเปรียบเทียบที่แปลก แต่คุณไม่ได้ลงทุนอย่างถูกต้อง คุณไม่ได้ติดตามการจัดการการลงทุนที่ชาญฉลาด”

Maggiulli เน้นว่าการลงทุนควรเป็นเรื่องที่น่าเบื่อ “อยากเบื่อและรวยไหม? หรือคุณต้องการที่จะมีความสนุกสนานและสูญเสีย $10,000? สาเหตุที่มันยากนักก็คือต้องรอนาน [เพื่อสร้างความมั่งคั่ง]”

ค่าเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์เทียบกับ 'ซื้อกรมทรัพย์สินทางปัญญา'

มีบทหนึ่งในหนังสือที่มีชื่อว่า 'แม้แต่พระเจ้าก็ไม่สามารถเอาชนะการเฉลี่ยต้นทุนของดอลลาร์ได้' ฉันขอให้ Maggiulli อธิบายว่าทำไมกลยุทธ์การเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์จึงดีกว่า 'การซื้อแบบจุ่ม'

“ลองนึกภาพฉันบอกคุณว่า 'คุณจะรู้จุดต่ำสุดของ [ตลาด] ดังนั้นคุณจะสามารถซื้อการจุ่มได้ คุณจะถือเงินสด และเมื่อคุณพบจุดต่ำสุด คุณก็ซื้อ'

“แม้ว่าคุณจะทำตามกลยุทธ์ 'ซื้อช่วงตกต่ำ' คุณก็จะได้ผลงานต่ำกว่าคนที่ซื้อทุกเดือนเกือบตลอดเวลา เหตุผลก็คือว่าโดยปกติ การลดลงนั้นเกิดขึ้นในราคาที่สูงกว่ามาก

“นี่เป็นตัวอย่างโดยย่อ: ในต้นปี 2017 มีคนพูดว่าตลาดมีมูลค่าสูงเกินไป สมมติว่าคุณรอจนถึงวันที่ 23 มีนาคม 2020 ซึ่งเป็นวันจุดต่ำสุด และคุณซื้อ คุณยังคงซื้อในราคา 7% สูงกว่าช่วงต้นปี 2017

“ฉันให้สมมติฐานที่ไร้สาระเหล่านี้แก่คุณ: คุณกำหนดเวลาได้อย่างสมบูรณ์แบบและซื้อที่ด้านล่าง เป็นตัวอย่างที่ชัดเจนซึ่งแสดงให้เห็นว่าทุกอย่างต้องดำเนินไปอย่างถูกต้องเพื่อซื้อจุ่มเพื่อทำงาน หากคุณหยุดงานภายในหนึ่งหรือสองเดือน ความน่าจะเป็นที่คุณจะทำได้ดีกว่าคือ 2 หรือ 3% เปลี่ยนจาก 20% เป็น 2%

“โอกาสที่คุณจะทำได้ดีกว่าด้วยข้อมูลที่สมบูรณ์แบบคือ 20% โอกาสที่คุณจะทำได้ดีกว่าด้วยข้อมูลที่ไม่สมบูรณ์คือ 2 หรือ 3% ฉันพยายามเล่นเกมนี้มากเพื่อซื้อความโปรดปรานของกรมทรัพย์สินทางปัญญา แต่ก็ยังไม่สามารถเอาชนะการเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์ได้”

อย่าแพ้เกม

Maggiulii คิดว่าการไม่เสียเงินสำคัญกว่าวิธีลงทุน

“มีวิธีการลงทุนที่รอบคอบเพียงไม่กี่วิธี การผสมผสานสินทรัพย์ของคุณไม่สำคัญเท่า ไม่ว่าจะเป็นอสังหาริมทรัพย์ กองทุนดัชนีหุ้น หรือหุ้นเดี่ยว

“มีสองสามวิธีที่รับประกันว่าผู้แพ้: หากคุณกำลังทำอะไรที่มีค่าใช้จ่ายสูงโดยมีค่าธรรมเนียมสูง ใช้ในชีวิตส่วนตัวของคุณมากเกินไป หรือใช้เลเวอเรจมากเกินไป มีเพียงไม่กี่วิธีที่จะล้มละลาย แต่มีหลายวิธีที่จะรวย

“ผมพยายามจดจ่อกับวิธีที่จะไม่พ่ายแพ้ มีคำพูดหนึ่งของบัฟเฟตต์ที่ว่า 'ตัวเลขที่น่าประทับใจมากมายคูณด้วยศูนย์เดียวจะเท่ากับศูนย์เสมอ' ดังนั้นคุณต้องหลีกเลี่ยงศูนย์”

คำแนะนำทางการเงินที่ดีที่สุด

เมื่อฉันขอคำแนะนำในการลงทุนที่ดีที่สุด Maggiulli เน้นย้ำถึงความสำคัญของการเพิ่มรายได้

“คนส่วนใหญ่ทำเงินได้ดีเพราะมีรายได้ คุณสามารถเป็นนักลงทุนที่ดีได้โดยไม่ต้องมีรายได้สูง แต่นั่นหายากมาก

“หากคุณมีรายได้สูงและคุณเป็นนักลงทุนที่ดี คุณก็ทำได้ดี มุ่งเน้นที่รายได้ของคุณเพราะนั่นเป็นสิ่งเดียวที่คุณสามารถดึงมาใช้ได้ในช่วงต้นของชีวิต ผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณไม่สำคัญมากนักเมื่อคุณไม่มีทรัพย์สิน

"เพียงแค่ซื้อต่อ เป็นเรื่องเกี่ยวกับการสะสมสินทรัพย์จริงๆ มีหลายวิธีในการสร้างความมั่งคั่งเมื่อเวลาผ่านไป คุณสามารถเป็นเจ้าของตะกร้ากว้างของหุ้นสหรัฐและหุ้นต่างประเทศ คุณสามารถเป็นเจ้าของ REIT หรือลงทุนในพื้นที่การเกษตรของเอกชน มีหลายวิธีในการเป็นเจ้าของสินทรัพย์ที่สร้างรายได้”

เพิ่มรายได้ของคุณเพื่อเพิ่มสินทรัพย์มากขึ้น ใช้รายได้จากสินทรัพย์เหล่านั้นเพื่อซื้อสินทรัพย์ที่สร้างรายได้มากขึ้น

แค่ซื้อต่อ